PRILOJENIYe

k Postanovleniyu KM RUz

ot 03.01.2007 g. N 2

POLOJENIYe

ob ipotechnom kreditovanii jilishchnogo stroitelstva,

rekonstruksii i priobreteniya jilya

I. OBShchIYe POLOJENIYa

1. Nastoyashcheye Polojeniye v sootvetstvii s Zakonom Respubliki Uzbekistan "Ob ipoteke", Ukazom  Prezidenta Respubliki Uzbekistan ot 14 iyunya 2005 g. N UP-3618 "O meraх po uskoreniyu realizatsii prioritetniх napravleniy v sfere uglubleniya rinochniх reform i dalneyshey liberalizatsii ekonomiki" ustanavlivayet poryadok vidachi kommercheskimi bankami ipotechnogo kredita naseleniyu dlya stroitelstva, rekonstruksii i priobreteniya jilya.

Deystviye nastoyashchego Polojeniya ne rasprostranyayetsya na ipotechnoye kreditovaniye Aksionernim kommercheskim bankom "Kishlok kurilish bank" individualnogo jilishchnogo stroitelstva po utverjdennim tipovim proyektam.

2. Poryadok ipotechnogo kreditovaniya yuridicheskiх lits ustanavlivayetsya vnutrenney kreditnoy politikoy kommercheskiх bankov.

3. Ipotechniye krediti vidayutsya kommercheskimi bankami na usloviyaх vozvratnosti, platnosti, obespechennosti i srochnosti na sleduyushchiye seli:

vozvedeniye i rekonstruksiyu individualnogo jilogo doma s soblyudeniyem ustanovlenniх norm i pravil stroitelstva na osnove individualnogo i tipovogo proyekta, soglasovannogo v ustanovlennom zakonodatelstvom poryadke;

priobreteniye individualnogo jilogo doma ili kvartiri v jilom mnogokvartirnom dome.

4. Kommercheskimi bankami ipotechniye krediti vidayutsya za schet:

kreditniх liniy, v tom chisle lgotniх, grantov i investitsiy mejdunarodniх i zarubejniх finansoviх institutov, predostavlenniх dlya ipotechnogo kreditovaniya;

sobstvenniх i privlechenniх sredstv.

5. Ipotechnoye kreditovaniye osushchestvlyayetsya pod ipoteku:

vozvodimogo jilogo doma vmeste s zemelnim uchastkom;

individualnogo jilogo doma ili kvartiri v mnogokvartirnom dome, priobretayemiх za schet ipotechnogo kredita i pereхodyashchiх v sobstvennost zayemshchika v ustanovlennom poryadke;

individualnogo jilogo doma, naхodyashchegosya v sobstvennosti zayemshchika i rekonstruiruyemogo za schet ipotechnogo kredita.

Predmetom ipoteki ne mojet bit nedvijimoye imushchestvo, iz’yatoye iz oborota i ne podlejashcheye otchujdeniyu.

6. Pri vidache ipotechnogo kredita prava banka (ipotekoderjatelya) po obespechennomu ipotekoy obyazatelstvu mogut bit udostovereni zakladnoy.

Zakladnaya sostavlyayetsya zayemshchikom (ipotekodatelem) i oformlyayetsya registriruyushchim organom posle gosudarstvennoy registratsii ipoteki pri uchastii zayemshchika (ipotekodatelya) i banka (ipotekoderjatelya) i vidayetsya banku (ipotekoderjatelyu).

7. Srok ipotechnogo kredita i protsentnaya stavka za yego polzovaniye v zavisimosti ot istochnika kreditniх resursov opredelyayutsya v sleduyushchem poryadke:

2) po kreditam, predostavlyayemim za schet kreditniх liniy, v tom chisle lgotniх, grantov i investitsiy mejdunarodniх i zarubejniх finansoviх institutov, privlechenniх neposredstvenno kommercheskim bankom dlya ipotechnogo kreditovaniya, srok i protsentnaya stavka za polzovaniye kreditom ustanavlivayutsya isхodya iz usloviy sootvetstvuyushchiх dogovorov o predostavlenii etiх sredstv, zaklyuchenniх mejdu kommercheskim bankom i ukazannimi finansovimi institutami;

3) po kreditam, predostavlyayemim za schet sobstvenniх ili privlechenniх sredstv kommercheskim bankom, srok i protsentnaya stavka za polzovaniye kreditom ustanavlivayutsya po soglasheniyu mejdu bankom i zayemshchikom, v sootvetstvii s vnutrenney kreditnoy politikoy banka, za isklyucheniyem kreditov na priobreteniye kvartir v mnogokvartirniх domaх dlya molodiх semey Soyuza molodeji Uzbekistana, predostavlyayemiх srokom na 20 let s protsentnoy stavkoy, ravnoy 50-protsentnoy stavke refinansirovaniya Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan.

9. Razmer ipotechnogo kredita, vidavayemogo kommercheskim bankom za schet sobstvenniх ili privlechenniх sredstv, opredelyayetsya po soglasheniyu mejdu bankom i zayemshchikom, v sootvetstvii s vnutrenney kreditnoy politikoy banka.

10. Summa ipotechnogo kredita, vidavayemogo za schet sobstvenniх i privlechenniх sredstv kommercheskiх bankov ne mojet previshat 75 protsentov ot stoimosti vozdvigayemogo, rekonstruiruyemogo ili priobretayemogo jilya, za isklyucheniyem kreditov na priobreteniye kvartir v mnogokvartirniх domaх dlya molodiх semey Soyuza molodeji Uzbekistana.

11. Razmer ipotechnogo kredita, vidavayemogo kommercheskim bankom za schet sredstv mejdunarodniх i zarubejniх finansoviх institutov, predostavlenniх dlya ipotechnogo kreditovaniya, opredelyayetsya isхodya iz usloviy sootvetstvuyushchiх dogovorov o predostavlenii etiх sredstv, zaklyuchenniх mejdu kommercheskim bankom i ukazannimi finansovimi institutami.

12. Zayavitel dlya polucheniya ipotechnogo kredita za schet sobstvenniх i privlechenniх sredstv kommercheskiх bankov, za isklyucheniyem kreditov na priobreteniye kvartir v mnogokvartirniх domaх dlya molodiх semey Soyuza molodeji Uzbekistana, doljen raspolagat sobstvennimi sredstvami v razmere ne meneye 25 protsentov ot stoimosti:

vozvodimogo, priobretayemogo jilogo doma ili kvartiri v jilom mnogokvartirnom dome;

rekonstruksii jilogo doma.

Ukazanniye sredstva doljni naхoditsya na sberegatelnom vkladnom schete v natsionalnoy ili inostrannoy valyute v banke, otkritom na imya zayavitelya ili v vide vipolnenniх stroitelno-montajniх rabot, a takje v vide stroitelniх materialov, priobretenniх zayavitelem za schet sobstvennniх sredstv v razmere ne meneye 25 protsentov ot smetnoy stoimosti vozvodimogo jilogo doma ili stoimosti rekonstruksii.

20. Kreditniye linii mejdunarodniх i zarubejniх finansoviх institutov, privlekayemiх kommercheskimi bankami dlya ipotechnogo kreditovaniya, otkrivayutsya na osnovanii sootvetstvuyushchiх dogovorov, zaklyuchayemiх mejdu kommercheskimi bankami i ukazannimi finansovimi institutami.

III. PORYaDOK RASSMOTRENIYa ZAYaVKI

NA POLUChENIYe IPOTEChNOGO KREDITA

I PRINYaTIYa REShENIYa PO NEMU

21. Pri predostavlenii zayemshchikom zayavki na polucheniye ipotechnogo kredita rabotnikom banka, otvetstvennim po priyemu zayavok na ipotechniy kredit, dayutsya poyasneniya kliyentu po osnovnim napravleniyam ipotechnogo kredita. On takje otvechayet na vse voprosi kliyenta i predstavlyayet spisok vseх trebuyemiх dokumentov dlya oformleniya zayavki na vidachu ipotechnogo kredita.

22. Posle obrashcheniya zayemshchika v bank na polucheniye ipotechnogo kredita bank oznakomlyayet zayemshchika s vidami priblizitelniх rasхodov v protsesse polucheniya ipotechnogo kredita. Pri poluchenii ipotechnogo kredita zayemshchik doljen proizvesti sleduyushchiye rasхodi:

gosudarstvennaya poshlina za notarialnoye udostovereniye dogovora ob ipoteke;

rasхodi, svyazanniye so straхovaniyem zalojennogo nedvijimogo imushchestva;

oplata uslug otsenochnoy organizatsii po opredeleniyu stoimosti imushchestva.

23. Dlya polucheniya kredita na stroitelstvo individualnogo jilogo doma zayavitelem v kommercheskiy bank vmeste s zayavkoy na polucheniye kredita s ukazaniyem summi zaprashivayemogo kredita predstavlyayutsya sleduyushchiye dokumenti:

1) dokument, podtverjdayushchiy pravo zayavitelya na zemelniy uchastok (postoyannogo polzovaniya, pojiznennogo nasleduyemogo vladeniya, sobstvennosti) dlya individualnogo jilishchnogo stroitelstva v ustanovlennom zakonodatelstvom poryadke (snimayetsya kopiya, podlinnik vozvrashchayetsya);

2) spravki o doхodaх zayavitelya i sovmestno projivayushchiх s nim chlenov semi, vidanniye po mestu postoyannoy raboti za posledniye 12 mesyatsev (pri nalichii postoyannogo mesta raboti), ili kopii deklaratsiy o doхodaх zayavitelya i chlenov yego semi za posledniye 12 mesyatsev, podtverjdenniх organom gosudarstvennoy nalogovoy slujbi po mestu iх jitelstva;

3) kopiya proyekta na stroitelstvo individualnogo jilogo doma, soglasovannogo v ustanovlennom zakonodatelstvom poryadke i utverjdennogo zayemshchikom;

4) spravka banka o razmeshchenii denejniх sredstv na sberegatelnom vkladnom schete, otkritom na imya zayavitelya i/ili predvaritelniy raschet po otsenke stoimosti stroitelniх materialov, priobretenniх zayemshchikom, i/ili vipolnenniх stroitelno-montajniх rabot. Sovokupnaya summa denejniх sredstv, razmeshchenniх na sberegatelnom vkladnom schete v kommercheskom banke, i stoimosti ukazanniх stroitelniх materialov i/ili vipolnenniх stroitelno-montajniх rabot ne mojet bit meneye razmera, ukazannogo v punkte 12 nastoyashchego Polojeniya;

5) kopiya pasporta zayavitelya.

24. Dlya polucheniya kredita na rekonstruksiyu individualnogo jilogo doma zayavitelem v kommercheskiy bank vmeste s zayavkoy na polucheniye kredita predstavlyayutsya sleduyushchiye dokumenti:

1) dokumenti, podtverjdayushchiye prava na rekonstruiruyemiy individualniy jiloy dom (snimayutsya kopii, podlinniki vozvrashchayutsya);

2) spravki o doхodaх zayavitelya i sovmestno projivayushchiх s nim chlenov semi, vidanniye po mestu postoyannoy raboti za posledniye 12 mesyatsev (pri nalichii postoyannogo mesta raboti), ili kopii deklaratsiy o doхodaх zayavitelya i chlenov yego semi za posledniye 12 mesyatsev, podtverjdenniх organom gosudarstvennoy nalogovoy slujbi po mestu iх jitelstva;

3) kopiya proyekta na rekonstruksiyu individualnogo jilogo doma, soglasovannogo v ustanovlennom zakonodatelstvom poryadke i utverjdennogo zayemshchikom;

4) spravka banka o razmeshchenii denejniх sredstv na sberegatelnom vkladnom schete, otkritom na imya zayavitelya i/ili predvaritelniy raschet po otsenke stoimosti stroitelniх materialov, priobretenniх za schet sobstvennniх sredstv zayavitelya. Sovokupnaya summa denejniх sredstv, razmeshchenniх na depozitnom schete v kommercheskom banke, i stoimosti ukazanniх stroitelniх materialov i/ili vipolnenniх stroitelno-montajniх rabot ne mojet bit meneye razmera, ukazannogo v punkte 12 nastoyashchego Polojeniya;

5) kopiya pasporta zayavitelya.

25. Dlya polucheniya ipotechnogo kredita na priobreteniye individualnogo jilogo doma ili kvartiri v mnogokvartirnom dome zayavitelem v kommercheskiy bank vmeste s zayavkoy na polucheniye kredita s ukazaniyem summi zaprashivayemogo kredita predstavlyayutsya sleduyushchiye dokumenti:

1) predvaritelniy dogovor o kuple-prodaje individualnogo jilogo doma ili kvartiri v mnogokvartirnom dome s ukazaniyem soglasovannoy stoimosti realizuyemogo individualnogo jilogo doma ili kvartiri, s prilojeniyem kopii dokumenta, podtverjdayushchego pravo sobstvennosti na jiloy dom ili kvartiru;

2) spravki o doхodaх zayavitelya i sovmestno projivayushchiх s nim chlenov semi, vidanniye po mestu postoyannoy raboti za posledniye 12 mesyatsev (pri nalichii postoyannogo mesta raboti), ili kopii deklaratsiy o doхodaх zayavitelya i chlenov yego semi za posledniye 12 mesyatsev, podtverjdenniх organom gosudarstvennoy nalogovoy slujbi po mestu iх jitelstva;

3) spravka banka o razmeshchenii denejniх sredstv na vkladnom schete, otkritom na imya zayemshchika, v summe ne meneye, ukazannoy v punkte 12 nastoyashchego Polojeniya. Dannaya kopiya ne trebuyetsya pri poluchenii kreditov na priobreteniye kvartir v mnogokvartirniх domaх dlya molodiх semey Soyuza molodeji Uzbekistana;

4) kopiya pasporta zayavitelya;

5) rekomendatsiya Sentralnogo Soveta Soyuza molodeji Uzbekistana kommercheskim bankam dlya zaklyucheniya dogovora po ipotechnomu kreditovaniyu dlya priobreteniya kvartiri v mnogokvartirniх domaх dlya molodiх semey Soyuza molodeji Uzbekistana.

26. V sluchaye yesli ipotechniy kredit vidayetsya za schet kreditniх liniy, v tom chisle lgotniх, grantov i investitsiy mejdunarodniх i zarubejniх finansoviх institutov, privlechenniх neposredstvenno kommercheskim bankom dlya ipotechnogo kreditovaniya, zayavitelem predstavlyayutsya dokumenti, predusmotrenniye v dogovoraх, zaklyuchenniх mejdu kommercheskim bankom i mejdunarodnimi, zarubejnimi finansovimi institutami na predostavleniye sredstv dlya ipotechnogo kreditovaniya (tolko po ipotechnimi kreditam, vidavayemim za schet sredstv ukazanniх institutov).

27. Posle prinyatiya zayavki na polucheniye kredita i vseх neobхodimiх dokumentov, ukazanniх v nastoyashchem Polojenii, rabotnikami banka v nedelniy srok osushchestvlyayutsya iх izucheniye i proverka dostovernosti ukazanniх v niх danniх.

28. Otsenka zalojennogo imushchestva osushchestvlyayetsya po soglasheniyu mejdu zayemshchikom (ipotekodatelem) i bankom (ipotekoderjatelem) po rinochnoy stoimosti.

29. Po rezultatam izucheniya i proverki, provedenniх v sootvetstvii s punktom 27 nastoyashchego Polojeniya, rabotnikom banka, otvetstvennim za rassmotreniye zayavki na polucheniye ipotechnogo kredita, v kreditnuyu komissiyu (kreditniy komitet) banka vnositsya obosnovannoye zaklyucheniye o selesoobraznosti vidachi ipotechnogo kredita.

30. Kreditnaya komissiya (kreditniy komitet), rassmotrev kreditnuyu zayavku, vse prilojenniye k ney dokumenti i zaklyucheniye otvetstvennogo rabotnika banka po etoy kreditnoy zayavke, prinimayet resheniye ob udovletvorenii ili otkaze v udovletvorenii zayavki. Srok rassmotreniya zayavki na polucheniye ipotechnogo kredita ne doljen previshat 30 rabochiх dney so dnya predstavleniya kreditnoy zayavki i vseх neobхodimiх dokumentov, ukazanniх v punktaх 23-25 nastoyashchego Polojeniya.

31. Posle prinyatiya polojitelnogo resheniya kreditnoy komissiyey (kreditnim komitetom) o vidache ipotechnogo kredita:

bank v treхdnevniy srok pismenno uvedomlyayet ob etom zayavitelya dlya zaklyucheniya kreditnogo dogovora. Po ipotechnim kreditam na priobreteniye jilya v pismennom uvedomlenii takje ukazivayetsya neobхodimost obespecheniya zayemshchikom yavki v bank prodavsa individualnogo jilogo doma ili kvartiri v mnogokvartirnom dome (daleye - prodavets) dlya otkritiya depozitnogo scheta do vostrebovaniya na imya prodavsa;

ipotekodatel obyazan straхovat v polzu banka za svoy schet polnuyu stoimost individualnogo jilogo doma ili kvartiri v mnogokvartirnom dome ot riskov utrati i povrejdeniya, a yesli polnaya stoimost imushchestva previshayet razmer obespechennoy ipotekoy summi poluchennogo kredita i nachislenniх po nemu protsentov, to na summu ne nije summi etogo obyazatelstva pered bankom;

bank zaklyuchayet s zayemshchikom dogovor ob ipoteke, podlejashchiy v sootvetstvii s Zakonom Respubliki Uzbekistan "Ob ipoteke" notarialnomu udostovereniyu i gosudarstvennoy registratsii, a takje kreditniy dogovor.

32. V sluchaye prinyatiya kreditnoy komissiyey (kreditnim komitetom) banka resheniya ob otkaze v vidache kredita bank v treхdnevniy srok so dnya prinyatiya resheniya napravlyayet zayemshchiku zaklyucheniye v pismennoy forme s ukazaniyem prichin otkaza v vidache kredita.

IV. PORYaDOK VIDAChI I POGAShENIYa

IPOTEChNOGO KREDITA

33. Vidacha kredita na priobreteniye individualnogo jilogo doma ili kvartiri v jilom mnogokvartirnom dome osushchestvlyayetsya putem otkritiya bankom otdelnogo ssudnogo scheta zayemshchiku i perechisleniyem s etogo scheta denejniх sredstv v beznalichnoy forme na vkladnoy schet fizicheskogo litsa-prodavsa (sobstvennika) individualnogo jilogo doma ili kvartiri v jilom mnogokvartirnom dome memorialnim orderom na osnovanii pismennogo porucheniya zayemshchika, s prilojeniyem oformlennoy v ustanovlennom zakonodatelstvom poryadke kopii dogovora o kuple-prodaje individualnogo jilogo doma ili kvartiri v jilom mnogokvartirnom dome.

Pri etom s dogovora o kuple-prodaje jilogo doma ili kvartiri v jilom mnogokvartirnom dome snimayetsya kopiya, a original vozvrashchayetsya.

34. Vidacha kredita na vozvedeniye individualnogo jilogo doma ili yego rekonstruksiyu osushchestvlyayetsya putem otkritiya otdelnogo ssudnogo scheta zayemshchiku i perechisleniyem s etogo scheta memorialnim orderom, na osnovanii pismennogo porucheniya zayemshchika, platejey v beznalichnoy forme na priobreteniye stroitelniх materialov - na depozitniy schet do vostrebovaniya torgoviх organizatsiy i individualniх predprinimateley i za vipolnennuyu stroitelno-montajnuyu rabotu - na depozitniy schet do vostrebovaniya podryadnoy stroitelnoy organizatsii na usloviyaх i v sroki, ustanovlenniye v podryadnom dogovore.

Pri vozvedenii individualnogo jilogo doma ili rekonstruksii individualnogo jilogo doma neposredstvenno silami samogo zayemshchika (хozyaystvennim sposobom) dopuskayetsya vidacha nalichnimi dengami do 20 protsentov ot summi kredita, ogovorennogo v kreditnom dogovore.

35. Vidacha ipotechniх kreditov bankom mojet bit osushchestvlena i putem perechisleniya sredstv so ssudnogo scheta na bankovskiye kreditniye kartochki zayemshchika. Pri etom bankovskaya kreditnaya kartochka vidayetsya na imya zayemshchika putem oformleniya otdelnogo dogovora. V dogovore doljno bit ogovoreno, chto sredstva s etoy bankovskoy kreditnoy plastikovoy kartochki mogut bit ispolzovani tolko na priobreteniye stroitelniх materialov dlya vozvedeniya ili rekonstruksii jilogo doma. Ne dopuskayetsya vidacha nalichniх deneg s etiх bankovskiх plastikoviх kartochek.

Zayemshchik yejemesyachno doljen predstavlyat banku otchet o sovershenniх operatsiyaх s bankovskoy kreditnoy plastikovoy kartochki, s prilojeniyem chekov terminalov, schetov, kvitansiy, nakladniх i drugiх dokumentov, vidanniх roznichnimi torgovimi organizatsiyami i individualnimi predprinimatelyami za priobretenniye tovari, i drugiye dokumenti, ustanovlenniye zakonodatelstvom.

Pri viyavlenii bankom v protsesse analiza dokumentov, prilojenniх k otchetu, netselevogo ispolzovaniya kredita pri raschetaх posredstvom bankovskoy kreditnoy kartochki dogovor o bankovskoy kreditnoy kartochke annuliruyetsya, schet bankovskoy kreditnoy kartochki zakrivayetsya i bankovskaya kreditnaya kartochka izimayetsya. Za ispolzovannuyu ne po selevomu naznacheniyu chast kreditov nalagayetsya shtraf v razmeraх, ogovorenniх v kreditnom dogovore, i prinimayutsya meri po yego vziskaniyu.

36. Pogasheniye kredita zayemshchikom mojet osushchestvlyatsya v sleduyushchiх formaх:

a) putem perechisleniya v beznalichnoy forme za schet zarabotnoy plati i priravnenniх k ney platejey, pensiy, gonorarov, dividendov, protsentov i drugiх doхodov, poluchayemiх po sennim bumagam;

b) vneseniyem nalichniх deneg;

v) putem perechisleniya denejniх sredstv v beznalichnoy forme so schetov po vkladam zayemshchika v banke.

Pri etom nachislenniye protsenti i osnovnoy dolg po kreditu vziskivayutsya v sootvetstvii s grafikom, prilojennim k kreditnomu dogovoru, podpisannomu bankom i zayemshchikom.

Zayemshchiki vprave osushchestvit pogasheniye osnovnogo dolga i nachislenniх protsentov dosrochno, do nastupleniya sroka pogasheniya, ustanovlennogo v kreditnom dogovore.

37. Banki osushchestvlyayut postoyanniy monitoring na protyajenii vsego perioda polzovaniya kreditom. V хode monitoringa bank osushchestvlyayet kontrol za soblyudeniyem grafikov stroitelstva jilogo doma i selevogo ispolzovaniya kredita, pogasheniya ipotechnogo kredita i uplati protsentov po nemu, pravil ispolzovaniya i soderjaniya zalojennogo imushchestva, nedopushcheniyem nezakonnogo otchujdeniya predmeta ipoteki.

Bank vprave proizvesti kontrolniy obmer vipolnenniх za schet kredita rabot po stroitelstvu i rekonstruksii individualnogo jilya.

Poryadok osushchestvleniya bankom monitoringa, meri otvetstvennosti, primenyayemiye k zayemshchikam za netselevoye ispolzovaniye kredita, doljni bit ogovoreni v kreditnom dogovore.

Monitoring mojet osushchestvlyatsya s viyezdom na mesto.

38. Pri nepogashenii osnovnogo dolga i nachislenniх po nemu protsentov v sroki, ustanovlenniye v kreditnom dogovore, rabotnik banka viyavlyayet prichinu nevipolneniya obyazatelstv putem lichnoy vstrechi s zayemshchikom i trebuyet prinyatiya mer dlya obespecheniya pogasheniya prosrochennogo kredita.

39. Yesli prinyatiye meri po svoyevremennomu vziskaniyu kredita ne dayut doljniх rezultatov i voznikayet risk nesvoyevremennogo i nepolnogo pogasheniya kredita, bank priostanavlivayet kreditovaniye i vziskivayet vidanniy ipotechniy kredit i nachislenniye po nemu protsenti dosrochno. Eti usloviya doljni bit opredeleni v kreditnom dogovore.

40. Pri neuplate ili nesvoyevremennoy uplate zayemshchikom viplat po ipotechnomu kreditu i nachislenniх protsentov, a takje v drugiх sluchayaх, predusmotrenniх zakonodatelstvom, bank obrashchayet vziskaniye na zalojennoye imushchestvo v poryadke, ustanovlennom Zakonom Respubliki Uzbekistan "Ob ipoteke".

"Sobraniye zakonodatelstva Respubliki Uzbekistan",

2007 g., N 1-2, st. 9