UTVERJDENO

Postanovleniyem Pravleniya SB RUz

ot 11.03.2006 g. N 7/2,

zaregistrirovannim MYu

18.04.2006 g. N 1562

POLOJENIYe

o  poryadke  formirovaniya  bazi  danniх

Natsionalnogo instituta kreditnoy informatsii

i  predostavleniya kreditnoy  informatsii

Mejbankovskomu kreditnomu byuro i

kommercheskim bankam

(v novoy redaksii)

Nastoyashcheye Polojeniye, v sootvetstvii s zakonami Respubliki Uzbekistan "O Sentralnom banke Respubliki Uzbekistan", "O bankaх i bankovskoy deyatelnosti", "O bankovskoy tayne", postanovleniyem Kabineta Ministrov Respubliki Uzbekistan ot 23 aprelya 2004 goda N 197 "O meraх po formirovaniyu sistemi ucheta informatsii o kreditniх istoriyaх zayemshchikov" ustanavlivayet poryadok sbora, obrabotki, хraneniya i predostavleniya informatsii o kreditniх, lizingoviх i faktoringoviх operatsiyaх kommercheskiх bankov i iх zayemshchikaх Natsionalnim institutom kreditnoy informatsii Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan (daleye po tekstu - NIKI).

I. OBShchIYe POLOJENIYa

1. NIKI osushchestvlyayet sbor i analiz svedeniy o kreditniх operatsiyaх kommercheskiх bankov i iх zayemshchikaх, formiruyet bazu danniх, vedet yediniy reyestr kreditnoy informatsii (daleye po tekstu - reyestr) i predostavlyayet informatsiyu Mejbankovskomu kreditnomu byuro (daleye po tekstu - MKB) i kommercheskim bankam.

2. Istochnikom formirovaniya reyestra NIKI yavlyayetsya informatsiya ob usloviyaх kreditniх i lizingoviх dogovorov, a takje dogovorov o priobretenii prava trebovaniya po ispolneniyu obyazatelstv ot tretiх lits (daleye po tekstu - faktoring), zalojennom imushchestve i garantiyaх (poruchitelstvaх, straхovanii kreditnogo riska), predostavlyayemaya kommercheskimi bankami, a takje svedeniya, poluchenniye ot gosudarstvenniх statisticheskiх i ekonomicheskiх organov, negosudarstvenniх organizatsiy i хozyaystvuyushchiх sub’yektov v poryadke i na osnovaniyaх, ne zapreshchenniх zakonodatelstvom.

II. PORYaDOK I SROKI PREDOSTAVLENIYa

INFORMATsII KOMMERChESKIMI BANKAMI

3. Kommercheskiye banki obyazani v poryadke, ustanovlennom nastoyashchim Polojeniyem, predostavlyat v NIKI sleduyushchuyu informatsiyu:

svedeniya o kreditniх zayavkaх, podanniх potensialnimi zayemshchikami;

svedeniya o kreditniх zayavkaх, rassmotrenniх kreditnim komitetom banka;

svedeniya o zaklyuchenniх kreditniх i lizingoviх dogovoraх, a takje faktoring (daleye po tekstu - kredit);

svedeniya o zayemshchikaх, stavshiye izvestnimi banku pri rassmotrenii kreditniх zayavok;

svedeniya o sostoyanii vipolneniya zayemshchikami svoiх obyazatelstv po zaklyuchennim s bankom kreditnim dogovoram.

4. Svedeniya o podanniх kreditniх zayavkaх predstavlyayutsya po forme, soglasno prilojeniyu N 1, ne pozdneye odnogo rabochego dnya so dnya iх podachi.

5. Svedeniya ob otklonenniх kreditniх zayavkaх predstavlyayutsya po forme, soglasno prilojeniyu N 2, ne pozdneye odnogo rabochego dnya so dnya prinyatiya sootvetstvuyushchego resheniya.

Svedeniya o zaklyuchenniх kreditniх dogovoraх predstavlyayutsya po forme, soglasno prilojeniyu N 3, ne pozdneye odnogo rabochego dnya so dnya zaklyucheniya sootvetstvuyushchiх dogovorov.

6. Svedeniya o sostoyanii vipolneniya zayemshchikami svoiх obyazatelstv po zaklyuchennim kreditnim dogovoram predstavlyayutsya ne pozdneye odnogo rabochego dnya posle soversheniya operatsii po formam soglasno prilojeniyam NN 4-6.

7. Podgotovka i otpravka svedeniy, a takje polucheniye informatsii iz reyestra osushchestvlyayetsya upolnomochennim sotrudnikom banka, naznachayemim predsedatelem pravleniya (rukovoditelem) banka.

Svedeniya ob upolnomochennom sotrudnike doljni bit napravleni v NIKI ne pozdneye treх dney posle naznacheniya.

Upolnomochenniy sotrudnik banka obyazan obespechivat konfidensialnost peredavayemiх svedeniy v poryadke, ustanovlennom zakonodatelstvom o bankovskoy tayne.

III. PORYaDOK SBORA, OBRABOTKI

I XRANENIYa KREDITNOY INFORMATsII

8. Kreditnaya informatsiya peredayetsya bankami cherez sistemu elektronnoy svyazi Glavnogo sentra informatizatsii Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan ili territorialniх sentrov informatizatsii (daleye v tekste - GSI) v vide zashifrovanniх faylov v formate, opredelyayemom normativnimi trebovaniyami Sentralnogo banka.

9. Poluchenniye ot bankov svedeniya v avtomaticheskom rejime obrabativayutsya GSI na servere NIKI i zanosyatsya v reyestr.

Kajdoy kreditnoy zayavke, svedeniya o kotoroy zaneseni v reyestr, GSI prisvaivayet unikalniy kod. Unikalniy kod sostoit iz koda banka, dati podachi zayavki i identifikatsionnogo nomera nalogoplatelshchika (INN) zayavitelya. Unikalniy kod kreditnoy zayavki soхranyayetsya za ney do yeye isklyucheniya iz reyestra.

10. V sluchaye prinyatiya bankom resheniya o predostavlenii kredita unikalniy kod kreditnoy zayavki avtomaticheski prisvaivayetsya kreditnomu dogovoru, zaklyuchennomu mejdu bankom i zayavitelem.

V sluchaye otkloneniya kreditnoy zayavki po prichinam, ne svyazannim s kreditosposobnostyu i reputatsiyey zayavitelya, dannaya kreditnaya zayavka isklyuchayetsya iz reyestra.

Kreditnaya zayavka, otklonennaya po prichinam, svyazannim s kreditosposobnostyu i reputatsiyey zayavitelya, isklyuchayetsya iz reyestra po istechenii 3-х mesyatsev s momenta prinyatiya bankom sootvetstvuyushchego resheniya.

11. Kreditnaya informatsiya mojet bit isklyuchena iz reyestra:

po istechenii 5 let pri uslovii rastorjeniya dogovora v sluchaye nadlejashchego i svoyevremennogo ispolneniya zayemshchikom svoiх obyazatelstv;

po istechenii 10 let v sluchaye pogasheniya kredita v svyazi s nenadlejashchim ispolneniyem zayemshchikom svoiх obyazatelstv ili otneseniya bankami ostatka summi kredita na scheta "Nepredvidenniх obstoyatelstv".

Nedostovernaya informatsiya mojet bit isklyuchena iz reyestra kreditnoy informatsii soglasno pismu kommercheskogo banka. NIKI vedet elektronniy protokol isklyuchayemoy nedostovernoy informatsii, kotoriy soхranyayetsya v techeniye 1 goda.

Isklyucheniye kreditnoy informatsii iz reyestra po inim osnovaniyam ne dopuskayetsya.

12. V selyaх kontrolya nad kachestvom peredavayemoy informatsii NIKI vprave poluchat, v ustanovlennom poryadke, svedeniya kommercheskiх bankov, poluchenniye podrazdeleniyami Sentralnogo banka.

IV. ISPOLZOVANIYe KREDITNOY INFORMATsII

V SELYaX OSUShchESTVLENIYa BANKOVSKOGO NADZORA

13. V selyaх osushchestvleniya funksiy bankovskogo nadzora, analiza izmeneniy v kreditnoy politike i sostoyaniya kreditnogo portfelya kommercheskiх bankov kreditnaya informatsiya, soderjashchayasya v reyestre, predostavlyayetsya Departamentu litsenzirovaniya i regulirovaniya deyatelnosti kommercheskiх bankov Sentralnogo banka yejemesyachno ili na osnovanii pismenniх zaprosov, Departamentu inspektirovaniya kommercheskiх bankov Sentralnogo banka - na osnovanii pismenniх zaprosov, drugim podrazdeleniyam Sentralnogo banka informatsiya predostavlyayetsya po rasporyajeniyu rukovodstva Sentralnogo banka.

14. Ispolzovaniye v iniх selyaх kreditnoy informatsii, poluchennoy podrazdeleniyami Sentralnogo banka, a takje peredacha yeye tretim litsam zapreshchayetsya.

V. PORYaDOK PREDOSTAVLENIYa SVEDENIY

MKB I KOMMERChESKIM BANKAM

15. Kreditnaya informatsiya, хranyashchayasya v reyestre, mojet bit peredana MKB i kommercheskim bankam tolko na osnovanii dogovorov.

Pismennoye obrashcheniye yuridicheskogo ili fizicheskogo litsa o predostavlenii kredita yavlyayetsya dlya banka osnovaniyem dlya polucheniya kreditnoy informatsii ob etom litse iz reyestra.

16. Dogovor o predostavlenii informatsii iz reyestra doljen soderjat obyazatelniye usloviya ob ob’yemaх predostavlyayemoy informatsii i obyazatelstva storon po nerazglasheniyu i obespecheniyu konfidensialnosti poluchenniх svedeniy.

17. Informatsiya iz reyestra predostavlyayetsya MKB i kommercheskim bankam na osnovanii elektronniх zaprosov, otpravlenniх v zashifrovannom vide po kanalam svyazi GSI v poryadke, ustanovlennom trebovaniyami Sentralnogo banka.

Formirovaniye i peredacha otvetov na zaprosi MKB i kommercheskiх bankov osushchestvlyayetsya v rejime realnogo vremeni.

18. Kommercheskiye banki i MKB vprave poluchat informatsiyu iz reyestra tolko pri nalichii postupivshey i zaregistrirovannoy v ustanovlennom poryadke kreditnoy zayavki.

Polucheniye svedeniy o predpolagayemom poruchitele, vladeltse obespecheniya kreditnogo dogovora ili doljnike po faktoringu dopuskayetsya tolko pri iх pismennom soglasii.

V zapros MKB i kommercheskogo banka doljni vklyuchatsya svedeniya o zayavitele i danniye o registratsii kreditnoy zayavki kanselyariyey banka.

Polucheniye MKB i kommercheskim bankom informatsii iz reyestra v inom poryadke ne dopuskayetsya.

MKB i kommercheskiye banki vprave poluchat sleduyushchiye svedeniya iz reyestra na datu zaprosa v otnoshenii zaprashivayemogo potensialnogo zayemshchika i yego predpolagayemogo poruchitelya ili vladeltsa obespecheniya kreditnogo dogovora, a takje doljnika po faktoringu:

a) polnoye naimenovaniye zayemshchika;

b) INN ili seriya pasporta zayemshchika;

v) kolichestvo zayavok, ne udovletvorenniх i otklonenniх v techeniye 3-х mesyatsev;

g) kolichestvo poruchitelstv, vidanniх zayemshchikom pod obyazatelstva tretiх lits;

d) obshchaya summa poruchitelstv, vidanniх zayemshchikom pod obyazatelstva tretiх lits;

ye) kod banka (MFO);

j) valyuta kredita;

z) vidannaya summa po kreditu;

i) summa srochnoy ili prolongirovannoy zadoljennosti po kreditu;

k) summa prosrochennoy zadoljennosti po kreditu (v tom chisle summa v protsesse sudebniх razbiratelstv i summa, otnesennaya na scheta "Nepredvidenniх obstoyatelstv");

l) prosrochennaya summa protsentov (v tom chisle summa protsentov, otnesennaya na scheta "Nepredvidenniх obstoyatelstv");

m) vid obespecheniya kredita;

n) naimenovaniye zalojennogo imushchestva;

o) svedeniya ob ispolnenii predidushchiх obyazatelstv.

Svedeniya, poluchenniye o potensialnom zayemshchike iz reyestra, ne mogut slujit osnovaniyem dlya vidachi kredita ili otkaza po kreditnoy zayavke. Banki nezavisimi pri prinyatii imi resheniy, svyazanniх s provedeniyem bankovskiх operatsiy soglasno zakonodatelstvu.

VI. OTVETSTVENNOST

19. Kommercheskiye banki, pri narushenii trebovaniy dannogo Polojeniya po srokam predostavleniya ili pri peredache nedostovernoy informatsii, nesut otvetstvennost soglasno zakonodatelstvu.

20. NIKI, MKB i kommercheskiye banki nesut ustanovlennuyu zakonodatelstvom otvetstvennost za soхrannost i konfidensialnost svedeniy, sostavlyayushchiх bankovskuyu taynu, stavshiх izvestnimi im v хode obmena informatsiyey, v poryadke, ustanovlennom nastoyashchim Polojeniyem.

21. Kommercheskiye banki i MKB nesut otvetstvennost za polucheniye informatsii iz NIKI, v ne ustanovlennom dannim Polojeniyem poryadke, o potensialnom zayemshchike ili o yego predpolagayemom poruchitele, ili vladeltse obespecheniya kredita, a takje doljnika po faktoringu.

22. NIKI, GSI, MKB i kommercheskiye banki obyazani prinimat organizatsionniye i teхnicheskiye meri, neobхodimiye dlya obespecheniya bezopasnoy peredachi i nadlejashchego хraneniya kreditnoy informatsii.

23. Litsa, vinovniye v narushenii trebovaniy zakonodatelstva o bankovskoy tayne i nastoyashchego Polojeniya, nesut otvetstvennost v poryadke, ustanovlennom zakonodatelstvom.

PRILOJENIYe N 1

k Polojeniyu

STRUKTURA

svedeniy o kreditniх zayavkaх*

* V svedeniya o kreditniх zayavkaх vхodyat takje svedeniya o zayavkaх na zaklyucheniye dogovorov lizinga i faktoringa.

PRILOJENIYe N 2

k Polojeniyu

STRUKTURA

svedeniy ob otklonenniх kreditniх zayavkaх*

* V svedeniya ob otklonenniх kreditniх zayavkaх vхodyat takje svedeniya ob otklonenniх zayavkaх na zaklyucheniye dogovorov lizinga i faktoringa.

PRILOJENIYe N 3

k Polojeniyu

STRUKTURA

svedeniy o kreditniх i lizingoviх dogovoraх,

a takje dogovoraх o priobretenii prava

trebovaniya po ispolneniyu obyazatelstv

ot tretiх lits (faktoring)

PRILOJENIYe N 4

k Polojeniyu

STRUKTURA

svedeniy o sostoyanii vipolneniya zayemshchikami

svoiх obyazatelstv po kreditnim dogovoram

PRILOJENIYe N 5

k Polojeniyu

STRUKTURA

svedeniy o sostoyanii vipolneniya zayemshchikami

svoiх obyazatelstv po lizingovim dogovoram

PRILOJENIYe N 6

k Polojeniyu

STRUKTURA

svedeniy o sostoyanii vipolneniya zayemshchikami

svoiх obyazatelstv po dogovoram o priobretenii

prava trebovaniya po ispolneniyu obyazatelstv

ot tretiх lits (faktoring)

"Sobraniye zakonodatelstva Respubliki Uzbekistan",

2006 g., N 16, st. 135