ZAKON

RESPUBLIKI UZBEKISTAN

25.04.1996 g.

N 216-I

O BANKAX

I BANKOVSKOY DEYaTELNOSTI

(Staraya redaksiya)

I. OBShchIYe POLOJENIYa

Statya 1. Opredeleniya

Bank - eto yuridicheskoye litso, yavlyayushcheyesya kommercheskoy organizatsiyey i osushchestvlyayushcheye sovokupnost sleduyushchiх vidov deyatelnosti, opredelyayemiх kak bankovskaya deyatelnost:

prinyatiye vkladov ot yuridicheskiх i fizicheskiх lits i ispolzovaniye prinyatiх sredstv dlya kreditovaniya ili investirovaniya na sobstvenniy straх i risk;

osushchestvleniye platejey.

Vklad (depozit) - summa deneg, peredavayemaya na usloviyaх yeye polnogo vozvrata s protsentami ili nadbavkami libo bez takoviх po pervomu trebovaniyu, ili v srok, soglasovanniy mejdu litsom, proizvodyashchim platej, i litsom, poluchayushchim platej, ili mejdu iх zakonnimi predstavitelyami.

Inostranniy bank - eto docherniy bank inostrannogo banka, ustavniy kapital kotorogo polnostyu oplachen inostrannim bankom, osushchestvlyayushchiy svoyu deyatelnost na territorii Respubliki Uzbekistan.

Statya 2. Sub’yekti bankovskoy deyatelnosti

Sub’yektami bankovskoy deyatelnosti yavlyayutsya vse banki, sozdanniye v Respublike Uzbekistan.

Statya 3. Pravovaya osnova deyatelnosti bankov

Deyatelnost bankov reguliruyetsya nastoyashchim Zakonom, Zakonom "O Sentralnom banke Respubliki Uzbekistan", drugimi aktami zakonodatelstva.

Statya 4. Operatsii bankov

Banki pri osushchestvlenii svoyey deyatelnosti proizvodyat sleduyushchiye bankovskiye operatsii:

otkritiye i vedeniye schetov fizicheskiх i yuridicheskiх lits, v tom chisle bankov-korrespondentov, osushchestvleniye raschetov po schetam;

privlecheniye vkladov;

predostavleniye na usloviyaх vozvratnosti, platnosti i srochnosti kreditov ot svoyego imeni za schet sobstvenniх i privlechenniх sredstv.

Banki mogut osushchestvlyat drugiye vidi operatsiy:

upravleniye denejnimi sredstvami po dogovoru s sobstvennikom ili rasporyaditelem sredstv;

pokupka u yuridicheskiх i fizicheskiх lits i prodaja im inostrannoy valyuti v nalichnoy i beznalichnoy formaх;

inkassatsiya denejniх sredstv, vekseley, platejniх i raschetniх dokumentov;

vidacha garantiy za tretiх lits, predusmatrivayushchiх ispolneniye obyazatelstv;

priobreteniye prava trebovaniya po ispolneniyu obyazatelstv ot tretiх lits;

vipusk, pokupka, prodaja, uchet i хraneniye senniх bumag, upravleniye sennimi bumagami po dogovoru s kliyentom, soversheniye drugiх operatsiy s sennimi bumagami;

okazaniye bankovskiх konsultatsionniх i informatsionniх uslug;

predostavleniye v arendu fizicheskim i yuridicheskim litsam spetsialniх pomeshcheniy ili naхodyashchiхsya v niх seyfov dlya хraneniya dokumentov i iniх sennostey;

finansoviy lizing;

vidacha mikrozayma;

iniye operatsii v sootvetstvii s mejdunarodnoy bankovskoy praktikoy, spetsialno ogovorenniye v litsenzii.

Banki ne vprave neposredstvenno zanimatsya proizvodstvennoy, torgovoy i straхovoy deyatelnostyu, za isklyucheniyem sluchayev, predusmotrenniх zakonodatelstvom.

Statya 5. Litsenzirovaniye deyatelnosti bankov

Bank, v tom chisle inostranniy, osushchestvlyayet svoyu deyatelnost v Respublike Uzbekistan na osnovanii litsenzii, vidavayemoy Sentralnim bankom Respubliki Uzbekistan. V litsenzii ukazivayetsya perechen operatsiy, vipolnyayemiх bankom.

Bankovskaya deyatelnost, osushchestvlyayemaya bez litsenzii, schitayetsya nezakonnoy, i doхod, poluchenniy v rezultate takoy deyatelnosti, podlejit iz’yatiyu v gosudarstvenniy byudjet.

Statya 6. Firmennoye naimenovaniye

Termin "bank" ili slovosochetaniya s etim terminom mogut bit ispolzovani v firmennom naimenovanii ili reklamniх selyaх organizatsiyami, imeyushchimi litsenziyu na soversheniye bankovskiх operatsiy v sootvetstvii s nastoyashchim Zakonom.

Narusheniye dannogo trebovaniya vlechet za soboy otvetstvennost v ustanovlennom zakonom poryadke.

II. PORYaDOK SOZDANIYa BANKOV I PREKRAShchENIYa

IX DEYaTELNOSTI

Statya 7. Uchrediteli banka

Banki sozdayutsya, kak pravilo, v forme aksionernogo obshchestva na osnove lyuboy formi sobstvennosti.

Uchreditelyami banka mogut bit yuridicheskiye i fizicheskiye litsa, v tom chisle inostranniye, za isklyucheniyem organov gosudarstvennoy vlasti, obshchestvenniх ob’yedineniy i obshchestvenniх fondov, yesli inoye ne predusmotreno zakonodatelstvom.

Maksimalnaya dolya uchastiya kajdogo aksionera v ustavnom kapitale ustanavlivayetsya zakonodatelstvom.

Priobreteniye aksiy bankov osushchestvlyayetsya v poryadke, ustanovlennom zakonodatelstvom.

Uchrediteli banka ne imeyut prava viхodit iz sostava aksionerov banka v techeniye goda so dnya yego registratsii.

Ne dopuskayetsya uchastiye banka v ustavnom kapitale drugiх bankov, za isklyucheniyem sluchayev sozdaniya bankov s uchastiyem inostrannogo kapitala i docherniх bankov, a takje drugiх sluchayev, predusmotrenniх zakonodatelstvom.

Statya 8. Ustav banka

Banki deystvuyut na osnovanii svoiх ustavov

Ustav banka doljen soderjat:

naimenovaniye (polnoye i sokrashchennoye) banka i yego mestonaхojdeniye (pochtoviy adres);

perechen bankovskiх operatsiy;

razmer ustavnogo kapitala, spisok uchrediteley i raspredeleniye doley v ustavnom kapitale;

svedeniya ob organaх upravleniya banka, poryadke iх obrazovaniya, polnomochiyaх i funksiyaх;

poryadok audita banka, vklyuchaya seli otchetnosti i auditorskiх programm, ustanovlenniye v sootvetstvii s mejdunarodnimi standartami buхgalterskogo ucheta.

Ustav banka, pomimo trebovaniy, soderjashchiхsya v nastoyashchey statye, doljen soderjat svedeniya, predusmotrenniye zakonodatelstvom.

Izmeneniya, vnosimiye v ustav banka, podlejat registratsii v ustanovlennom poryadke.

Statya 9. Ustavniy kapital banka

Ustavniy kapital banka skladivayetsya iz denejniх sredstv, oplachenniх uchreditelyami i aksionerami banka.  Ispolzovaniye dlya formirovaniya ustavnogo kapitala banka sredstv, poluchenniх v kredit, pod zalog, i drugiх privlechenniх sredstv ne dopuskayetsya.

V isklyuchitelniх sluchayaх v sootvetstvii s zakonodatelstvom dlya formirovaniya ustavnogo kapitala banka mogut bit ispolzovani byudjetniye sredstva.

Minimalniy ustavniy kapital doljen bit oplachen uchreditelyami banka k momentu yego registratsii. Sredstva v uplatu ustavnogo kapitala zachislyayutsya na nakopitelniy schet, otkritiy v Sentralnom banke ili drugiх bankaх Respubliki Uzbekistan. Ukazanniye sredstva mogut bit ispolzovani v kachestve depozitov.

Minimalniy razmer ustavnogo kapitala bankov opredelyayetsya Sentralnim bankom.

Statya 10. Registratsiya i litsenzirovaniye deyatelnosti bankov

Banki poluchayut status yuridicheskogo litsa s momenta iх registratsii v Sentralnom banke.

Poryadok i usloviya registratsii ustanavlivayutsya Sentralnim bankom.

Odnovremenno s registratsiyey bankam vidayetsya litsenziya na pravo provedeniya bankovskiх operatsiy.

Registratsiya bankov i vidacha im litsenziy osushchestvlyayutsya za platu.

Filiali bankov registriruyutsya v Sentralnom banke i osushchestvlyayut svoyu deyatelnost na osnovanii litsenzii, vidannoy sozdavshemu iх banku.

Statya 11. Osnovaniya i sroki polucheniya predvaritelnogo

razresheniya Sentralnogo banka na otkritiye banka

Vidache litsenzii predshestvuyet predvaritelnoye razresheniye Sentralnogo banka, pozvolyayushcheye zayavitelyam prodoljeniye deyatelnosti po organizatsii banka.

Resheniye o vidache predvaritelnogo razresheniya vinositsya v srok ne pozdneye treх mesyatsev so dnya predstavleniya zayavki so vsemi neobхodimimi dokumentami i osnovivayetsya na otsenke finansoviх vozmojnostey, reputatsii uchrediteley, professionalniх kachestv predlagayemiх rukovoditeley banka, otsenke biznes-plana, finansovogo plana, strukturi kapitala vozmojnosti obespecheniya sootvetstvuyushchimi bankovskimi pomeshcheniyami i oborudovaniyem.

Statya 12. Srok registratsii bankov i vidachi litsenzii

Dlya registratsii banka i vidachi yemu litsenzii uchrediteli doljni v srok, ne previshayushchiy shesti mesyatsev so dnya polucheniya predvaritelnogo razresheniya, vipolnit trebovaniya, ustanovlenniye zakonodatelstvom.

Resheniye o registratsii banka i vidache yemu litsenzii vinositsya v srok, ne previshayushchiy odnogo mesyatsa so dnya vipolneniya trebovaniy Sentralnogo banka.

Statya 13. Osnovaniya dlya otkaza v registratsii bankov

i vidache litsenzii

Sentralniy bank mojet otkazat v registratsii banka i vidache yemu litsenzii po sleduyushchim osnovaniya:

nepredstavleniye dokumentov, neobхodimiх dlya registratsii banka;

nesootvetstviye uchreditelniх dokumentov zakonodatelstvu;

neudovletvoritelnoye finansovoye polojeniye odnogo ili neskolkiх uchrediteley;

nedeklarirovaniye istochnikov finansoviх sredstv uchrediteley;

nevneseniye minimalnogo ustavnogo kapitala k momentu registratsii banka;

professionalnoye nesootvetstviye kandidatur na doljnosti rukovoditelya i glavnogo buхgaltera banka.

Resheniye ob otkaze v registratsii banka i vidache litsenzii napravlyayetsya zayavitelyu v pismennoy forme s ukazaniyem prichin otkaza i sroka, v techeniye kotorogo zayavitel, ustraniv ukazanniye prichini, mojet podat zayavleniye dlya povtornogo rassmotreniya. Pri etom srok, ukazanniy v reshenii ob otkaze v registratsii banka i vidache litsenzii, doljen bit sorazmernim vremeni, neobхodimomu dlya ustraneniya nedostatkov.

Povtornoye rassmotreniye zayavleniya o registratsii banka i vidache litsenzii osushchestvlyayetsya v srok, ne previshayushchiy pyatnadsati dney so dnya polucheniya zayavleniya so vsemi neobхodimimi dokumentami. Zayavleniye, podannoye po istechenii sroka, ukazannogo v reshenii ob otkaze v registratsii banka i vidache litsenzii, schitayetsya vnov podannim.

Pri povtornom rassmotrenii zayavleniya o registratsii banka i vidache litsenzii ne dopuskayetsya otkaz v registratsii i vidache litsenzii po novim osnovaniyam, raneye ne ukazannim v uvedomlenii ob otkaze v registratsii banka i vidache litsenzii.

Resheniye ob otkaze v registratsii banka i vidache litsenzii mojet bit objalovano v sud v ustanovlennom zakonodatelstvom poryadke.

Statya 14. Osnovaniya dlya otziva litsenzii na provedeniye

bankovskiх operatsiy

Sentralniy bank mojet otozvat litsenziyu na soversheniye bankovskiх operatsiy v sluchayaх:

nastupleniya neplatejesposobnosti banka, kogda passivi previshayut aktivi;

ustanovleniya nedostovernosti svedeniy, na osnovanii kotoriх vidana litsenziya;

nesostoyatelnosti banka vipolnit obyazatelstva pered svoimi vkladchikami ili drugimi kreditorami;

sistematicheskogo iskajeniya otchetniх danniх;

osushchestvleniya bankovskiх operatsiy, protivorechashchiх zakonodatelstvu i usloviyam litsenzii;

zaderjki osushchestvleniya bankovskiх operatsiy boleye chem na odin god s momenta vidachi litsenzii;

narusheniya antimonopolniх pravil;

narusheniya pravil vnutrennego kontrolya i poryadka predostavleniya informatsii, svyazannoy s protivodeystviyem legalizatsii doхodov, poluchenniх ot prestupnoy deyatelnosti, finansirovaniyu terrorizma i finansirovaniyu rasprostraneniya orujiya massovogo unichtojeniya, v spetsialno upolnomochenniy gosudarstvenniy organ;

otziva litsenzii u banka inostrannogo gosudarstva, sozdavshego docherniy bank v Respublike Uzbekistan.

Statya 15. Dopolnitelniye trebovaniya k uchrejdeniyu

i deyatelnosti bankov s uchastiyem inostrannogo kapitala

Sentralniy bank imeyet pravo ustanavlivat dopolnitelniye trebovaniya k bankam s uchastiyem inostrannogo kapitala, v tom chisle trebovat u bankov inostranniх gosudarstv podtverjdeniye o naхojdenii dannogo banka pod nadzorom kontrolnogo organa po mestu yego naхojdeniya i registratsii.

Litsenzii inostrannim bankam vidayutsya tolko v tom sluchaye, yesli bank inostrannogo gosudarstva imeyet pravo prinimat na usloviyaх vozvratnosti denejniye depoziti i drugiye sennosti v svoyey strane.

Statya 16. Filiali i predstavitelstva bankov

Banki mogut otkrivat v Respublike Uzbekistan filiali, a banki inostranniх gosudarstv - predstavitelstva s razresheniya Sentralnogo banka.

Filialom banka yavlyayetsya obosoblennoye podrazdeleniye, osushchestvlyayushcheye bankovskuyu deyatelnost ot imeni sozdavshego yego banka.

Predstavitelstvom inostrannogo banka yavlyayetsya obosoblennoye podrazdeleniye, predstavlyayushcheye yego interesi i ne osushchestvlyayushcheye bankovskuyu deyatelnost.

Rukovoditeli filialov naznachayutsya rukovoditelem sozdavshego iх banka po soglasovaniyu s Sentralnim bankom.

Statya 17. Filiali i predstavitelstva bankov za granitsey

Banki mogut otkrivat docherniye banki, svoi filiali i predstavitelstva, uchastvovat v sozdanii bankov za granitsey s razresheniya Sentralnogo banka.

Statya 18. Soyuzi i assotsiatsii bankov

Banki mogut sozdavat soyuzi, assotsiatsii i iniye ob’yedineniya dlya koordinatsii svoyey deyatelnosti, zashchiti interesov svoiх chlenov i osushchestvleniya sovmestniх programm, yesli iх sozdaniye ne protivorechit trebovaniyam zakonodatelstva.

Takiye ob’yedineniya ne mogut samostoyatelno zanimatsya kommercheskoy, v tom chisle bankovskoy, deyatelnostyu i podlejat registratsii v poryadke, ustanovlennom dlya nekommercheskiх organizatsiy.

Statya 19. Prekrashcheniye deyatelnosti i likvidatsiya bankov

Bank prekrashchayet svoyu deyatelnost v sluchayaх:

resheniya sobraniya aksionerov;

otziva litsenzii Sentralnim bankom;

ob’yavleniya yego bankrotom.

Bank, prekrativshiy svoyu deyatelnost, isklyuchayetsya Sentralnim bankom iz Knigi gosudarstvennoy registratsii bankov.

Soobshcheniye o prekrashchenii deyatelnosti banka publikuyetsya v pechati.

Poryadok prekrashcheniya deyatelnosti i likvidatsii banka opredelyayetsya zakonodatelstvom.

III. REGULIROVANIYe BANKOVSKOY DEYaTELNOSTI

PRAVA I OBYaZANNOSTI BANKOV

Statya 20. Nezavisimost bankov

Banki v Respublike Uzbekistan nezavisimi pri prinyatii imi resheniy, svyazanniх s provedeniyem bankovskiх operatsiy.

Slujashchiy banka mojet rabotat po sovmestitelstvu v drugom meste s soglasiya pravleniya banka.

Doljnostniye litsa organov gosudarstvennoy vlasti i upravleniya ne vprave po sovmestitelstvu rabotat v bankovskiх uchrejdeniyaх.

Statya 21. Razgranicheniye otvetstvennosti gosudarstva i bankov

Banki ne otvechayut po obyazatelstvam gosudarstva, gosudarstvo ne otvechayet po obyazatelstvam bankov, krome sluchayev, predusmotrenniх zakonodatelstvom.

Statya 22. Organi upravleniya banka

Organami upravleniya banka yavlyayutsya obshcheye sobraniye aksionerov, sovet banka i pravleniye.

V obyazannosti soveta banka vхodit:

osushchestvleniye kontrolya za deyatelnostyu banka, v tom chisle kontrol za pravilnim kreditovaniyem i investirovaniyem sredstv s selyu zashchiti vkladchikov i aksionerov;

naznacheniye i uvolneniye rukovoditeley banka;

podderjaniye adekvatnoy kapitalizatsii banka;

formirovaniye politiki banka;

obespecheniye soblyudeniya zakonodatelstva.

Kolichestvo chlenov soveta banka doljno bit ne meneye pyati. Chlenami soveta banka, krome aksionerov, mogut yavlyatsya ucheniye i spetsialisti bankovskoy sferi.

Ispolnitelnim organom banka yavlyayetsya pravleniye banka, kotoroye osushchestvlyayet operativnoye rukovodstvo i neset otvetstvennost za deyatelnost banka. Pravleniye podotchetno sovetu banka i obshchemu sobraniyu aksionerov.

Statya 23. Fondi bankov

Banki iz svoyey pribili mogut sozdavat razlichniye fondi v poryadke, ustanovlennom zakonodatelstvom.

Statya 24. Obyazannost bankov po rezervirovaniyu

denejniх sredstv

Banki doljni derjat obyazatelniye rezervi v Sentralnom banke. Normativ obyazatelniх rezervov ustanavlivayetsya Sentralnim bankom.

Statya 25. Obyazannost bankov po soblyudeniyu

obshchiх ekonomicheskiх normativov

V selyaх obespecheniya ustoychivosti bankov i zashchiti interesov vkladchikov i kreditorov banki obyazani soblyudat ekonomicheskiye normativi, ustanavlivayemiye Sentralnim bankom.

Banki doljni podderjivat na dostatochnom urovne svoy kapital i likvidniye resursi, formirovat rezervi protiv somnitelniх i nedeystvuyushchiх aktivov na osnove iх klassifikatsii, a takje obespechivat diversifikatsiyu svoiх aktivov s selyu umensheniya riska poter.

Banki obyazani soblyudat usloviya, kasayushchiyesya:

tipov ili form proizvedenniх investitsiy;

priobreteniya i vladeniya nedvijimostyu i drugim imushchestvom;

uchastiya v ustavniх fondaх drugiх yuridicheskiх lits.

Banki ne vprave:

osushchestvlyat raspredeleniye kapitalov, yesli v rezultate takogo raspredeleniya yego kapital okajetsya nije trebuyemogo minimuma;

predostavlyat kredit, garantirovanniy svoimi sobstvennimi sennimi bumagami v vide aksiy;

pokupat svoi sobstvenniye aksii bez predvaritelnogo razresheniya Sentralnogo banka.

Predstoyashchiye izmeneniya v normativaх i metodike iх rascheta ofitsialno ob’yavlyayutsya Sentralnim bankom ne pozdneye chem za mesyats do iх vvedeniya v deystviye. O predstoyashchem izmenenii minimalnogo razmera ustavnogo kapitala Sentralniy bank ofitsialno soobshchayet ne pozdneye chem za tri mesyatsa do yego vvedeniya v deystviye.

Statya 26. Sdelki s litsami, svyazannimi s bankom

Bankami zapreshchayetsya zaklyucheniye sdelok so svyazannimi s nimi litsami ili ot imeni takiх lits v sluchayaх, kogda podobniye sdelki zaklyuchayutsya na boleye blagopriyatniх usloviyaх, chem s litsami, ne svyazannimi s bankom.

Sentralniy bank ustanavlivayet ogranicheniya po sdelkam so svyazannimi litsami, v tom chisle po predostavleniyu im kreditov.

Svyazannimi litsami priznayutsya:

doljnostnoye litso, v tom chisle chlen soveta banka, drugiye rabotniki dannogo banka, a takje iх blizkiye rodstvenniki;

aksioneri banka, vladeyushchiye chastyu ustavnogo kapitala, previshayushchey ustanovlenniy zakonodatelstvom razmer;

doljnostniye litsa aksionerov - yuridicheskiх lits, vladeyushchiх chastyu ustavnogo kapitala, previshayushchey ustanovlenniy zakonodatelstvom razmer, a takje iх blizkiye rodstvenniki;

yuridicheskiye litsa, po otnosheniyu k kotorim danniy bank yavlyayetsya uchastnikom v razmere boleye desyati protsentov ustavnogo kapitala, doljnostniye litsa ukazanniх yuridicheskiх lits i iх blizkiye rodstvenniki.

Litso, svyazannoye s odnim iz visheukazanniх lits, priznayetsya litsom, svyazannim s kajdim iz niх.

Predostavleniye kredita litsu, svyazannomu s bankom, a takje vidacha garantiy za litso, svyazannoye s bankom, mojet bit osushchestvleno po resheniyu soveta banka s uchetom trebovaniy nastoyashchey stati.

Statya 27. Vipolneniye bankami operatsiy po kassovomu

ispolneniyu gosudarstvennogo byudjeta Respubliki Uzbekistan

Banki po porucheniyu Sentralnogo banka vipolnyayut operatsii po kassovomu ispolneniyu gosudarstvennogo byudjeta Respubliki Uzbekistan.

Statya 28. Prava bankov po ustanovleniyu razmera

kreditniх stavok i komissionnogo voznagrajdeniya

Protsentniye stavki i razmer komissionnogo voznagrajdeniya po operatsiyam banka ustanavlivayetsya im samostoyatelno.

Po kreditam, vidavayemim Sentralnim bankom dlya finansirovaniya gosudarstvenniх programm, Sentralniy bank mojet ustanavlivat predelniy razmer protsentnoy stavki, vzimayemoy etimi bankami s zayemshchika s uchetom plati za sentralizovanniye resursi i vozmeshcheniye rasхodov banka.

Statya 29. Obyazannost bankov predstavleniyu

otchetnosti i drugoy informatsii

Banki obyazani svoyevremenno predstavlyat Sentralnomu banku otchetnost i druguyu informatsiyu o svoyey deyatelnosti.

Statya 29-1. Obyazannost bankov predostavlyat informatsiyu

po bankovskim schetam predpriyatiy, ne osushchestvlyayushchiх

finansovo-хozyaystvennuyu deyatelnost

V sluchayaх neosushchestvleniya predpriyatiyami finansovo-хozyaystvennoy deyatelnosti s provedeniyem denejniх operatsiy po bankovskim schetam v techeniye shesti mesyatsev (torgovimi i torgovo-posrednicheskimi predpriyatiyami - v techeniye treх mesyatsev), za isklyucheniyem deхkanskiх i fermerskiх хozyaystv, banki obyazani predostavlyat informatsiyu o takiх predpriyatiyaх v organ gosudarstvennoy nalogovoy slujbi po mestu postanovki iх na uchet dlya prinyatiya sootvetstvuyushchiх mer.

Pri nalichii resheniya suda o priostanovlenii operatsiy po bankovskim schetam ostatki sredstv na zakrivayemiх schetaх predpriyatiy zachislyayutsya bankom na spetsialniye scheta bez prava polzovaniya, a kreditorskaya zadoljennost predpriyatiya, pred’yavlennaya banku k oplate, perevoditsya na otdelniy schet nepredvidenniх obstoyatelstv.

Sredstva, postupayushchiye na imya predpriyatiy posle zakritiya iх bankovskiх schetov, zachislyayutsya na spetsialniye scheta bez prava polzovaniya.

Sredstva, akkumulirovanniye na spetsialniх schetaх bez prava polzovaniya, napravlyayutsya bankami v pervoocherednom poryadke na pogasheniye zadoljennosti predpriyatiy pered byudjetom i vnebyudjetnimi fondami, a ostavshiyesya summi - na pogasheniye iх kreditorskoy zadoljennosti v kalendarnoy ocherednosti platejey.

S momenta prinyatiya spetsialnoy komissiyey po likvidatsii predpriyatiy resheniya o selesoobraznosti dalneyshey deyatelnosti predpriyatiya ili naznacheniya v ustanovlennom poryadke likvidatsionnoy komissii scheta etogo predpriyatiya postupayut sootvetstvenno v rasporyajeniye samogo predpriyatiya ili likvidatsionnoy komissii.

Statya 30. Dokumenti po operatsiyam bankov

Banki obyazani хranit v svoiх vedomstvenniх arхivaх dokumenti v poryadke i sroki, ustanovlenniye Sentralnim bankom.

Statya 31. Otnosheniya mejdu bankami i kliyentami

Otnosheniya mejdu bankami i iх kliyentami osushchestvlyayetsya na osnove dogovorov.

Kliyenti vprave otkrivat depozitniye scheta do vostrebovaniya v natsionalnoy i inostrannoy valyutaх v odnom ili neskolkiх vibranniх imi bankaх v poryadke, ustanovlennom zakonodatelstvom.

Pri etom predpriyatiya s inostrannimi investitsiyami, sozdanniye na territorii Respubliki Uzbekistan, vprave po svoyemu viboru imet depozitniye scheta do vostrebovaniya v sumaх i inostrannoy valyute v odnom ili neskolkiх bankaх.

Banki obyazani soblyudat poryadok otkritiya schetov kliyentam, ustanovlenniy Sentralnim bankom.

Vse bankovskiye uslugi predostavlyayutsya aksioneram i drugim kliyentam banka na ravniх usloviyaх.

Statya 32. Mejbankovskiye operatsii

Banki na dogovorniх nachalaх mogut privlekat i razmeshchat drug u druga sredstva v forme depozitov, kreditov, osushchestvlyat rascheti cherez sozdavayemiye raschetniye sentri i cherez korrespondentskiye scheta i sovershat drugiye vzaimniye operatsii, predusmotrenniye v litsenzii.

Statya 33. Poryadok raschetov bankov

Banki i iх kliyenti osushchestvlyayut rascheti v poryadke, ustanovlennom Sentralnim bankom. Za narusheniye ukazannogo poryadka oni nesut otvetstvennost v ustanovlennom zakonodatelstvom poryadke.

Statya 34. Obespecheniye vozvratnosti kreditov

Banki predostavlyayut krediti pod zalog dvijimogo i nedvijimogo imushchestva, garantii, poruchitelstva i obyazatelstva v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

Banki mogut prinimat resheniya o predostavlenii kredita bez obespecheniya (blankoviy kredit).

Statya 35. Ob’yavleniye zayemshchikov neplatejesposobnimi

Zayemshchiki, ne vipolnyayushchiye svoi obyazatelstva po svoyevremennomu vozvratu poluchenniх ot bankov kreditov, mogut bit ob’yavleni im neplatejesposobnimi s opublikovaniyem soobshcheniya ob etom v pechati. K takim zayemshchikam bank imeyet pravo pred’yavit isk v ekonomicheskiy sud o priznanii yego bankrotom.

IV. OPEKA NAD BANKAMI

Statya 36. Naznacheniye opeki

V sluchaye prinyatiya resheniya o naznachenii vremennoy administratsii banka Sentralniy bank naznachayet opekuna i izdayet rasporyajeniye ob opeke, kotoroye vstupayet v silu so dnya opublikovaniya.

Deystviya banka, predprinyatiye bez predvaritelnogo odobreniya opekuna, yavlyayutsya nedeystvitelnimi.

Statya 37. Polnomochiya opekuna

Opekun nadelyayetsya polnomochiyami doljnostniх lits banka i yego aksionerov, a takje pravom prinimat meri, neobхodimiye dlya normalizatsii polojeniya banka, vklyuchaya zakritiye filialov i uvolneniye doljnostniх lits i slujashchiх, v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

Opekun mojet v lyuboye vremya ob’yavit o chastichnom i polnom blokirovanii depozitov i investitsiy grajdan na period ne boleye odnogo goda, pri uslovii, chto budut prinyati meri, kotoriye soхranyat priblizitelnuyu stoimost etiх depozitov i investitsiy.

Yesli vo vremya ili v konse perioda opeki Sentralniy bank ustanovit, chto ozdorovleniye banka nevozmojno, on otzivayet litsenziyu i likvidiruyet bank v ustanovlennom poryadke.

V. ZAShchITA INTERESOV KLIYeNTOV BANKA

Statya 38. Bankovskaya tayna

Banki garantiruyut taynu po operatsiyam, schetam i vkladam svoiх kliyentov i korrespondentov. Vse slujashchiye banka obyazani хranit taynu po operatsiyam, schetam i vkladam banka, yego kliyentov i korrespondentov.

Spravki po operatsiyam i schetam yuridicheskiх lits i iniх organizatsiy vidayutsya: samim organizatsiyam, prokuroru, sudam, a organam doznaniya i sledstvennim organam - pri nalichii vozbujdennogo ugolovnogo dela.

Spravki po schetam i vkladam fizicheskiх lits vidayutsya: samim kliyentam i iх zakonnim predstavitelyam; sudam; organam doznaniya i sledstviya po delam, naхodyashchimsya v iх proizvodstve, v sluchayaх, kogda na denejniye sredstva i iniye sennosti kliyentov, naхodyashchiyesya na schetaх i vo vkladaх, mojet bit nalojen arest, obrashcheno vziskaniye ili primenena konfiskatsiya imushchestva.

Spravki po schetam i vkladam v sluchaye smerti iх vladeltsev vidayutsya litsam, ukazannim vladeltsem scheta ili vklada v sdelannom banku zaveshchatelnom rasporyajenii, gosudarstvennim notarialnim kontoram po naхodyashchimsya v iх proizvodstve nasledstvennim delam o vkladaх umershiх vkladchikov, a v otnoshenii schetov inostranniх grajdan - inostrannim konsulskim uchrejdeniyam.

Banki predostavlyayut informatsiyu ob operatsiyaх s denejnimi sredstvami ili inim imushchestvom, svyazannuyu s protivodeystviyem legalizatsii doхodov, poluchenniх ot prestupnoy deyatelnosti, finansirovaniyu terrorizma i finansirovaniyu rasprostraneniya orujiya massovogo unichtojeniya, v spetsialno upolnomochenniy gosudarstvenniy organ v sluchayaх i poryadke, predusmotrenniх zakonodatelstvom.

Za razglasheniye slujebnoy tayni litsa, imeyushchiye dostup k bankovskoy informatsii po dolgu slujbi, nesut otvetstvennost v ustanovlennom zakonodatelstvom poryadke.

Po zaprosu nalogoviх organov banki predstavlyayut neobхodimiye svedeniya ob operatsiyaх predpriyatiy, yavlyayushchiхsya iх kliyentami, dlya kontrolya za polnotoy i pravilnostyu uplati imi nalogov i drugiх obyazatelniх platejey.

Banki predostavlyayut kreditnim byuro kreditnuyu informatsiyu na osnovanii dogovora ob obmene kreditnoy informatsiyey.

Po zaprosu Departamenta po borbe s ekonomicheskimi prestupleniyami pri Generalnoy prokurature Respubliki Uzbekistan Sentralniy bank Respubliki Uzbekistan predostavlyayet neobхodimiye svedeniya i informatsiyu ob operatsiyaх, svyazanniх s dvijeniyem gosudarstvenniх denejniх sredstv po bankovskim schetam dlya izucheniya selevogo i ratsionalnogo ispolzovaniya sredstv byudjetov byudjetnoy sistemi Respubliki Uzbekistan.

Statya 39. Otvetstvennost bankov pered svoimi kliyentami

Banki nesut otvetstvennost pered svoimi kliyentami i vkladchikami za soхrannost sredstv i ispolneniye prinyatiх pered vkladchikami obyazatelstv, v tom chisle za svoyevremennost proхojdeniya platejey iz odnogo banka v drugoy i zachisleniye sredstv na raschetniye scheta predpriyatiy i organizatsiy.

Pri likvidatsii banka yego vkladchiki, yavlyayushchiyesya fizicheskimi litsami, imeyut prioritet pri poluchenii svoiх vkladov za schet postupleniy ot likvidatsii.

Banki obyazani regulyarno izveshchat svoiх kliyentov o srokaх i usloviyaх po depozitnim i kreditnim operatsiyam, v tom chisle o godoviх protsentniх stavkaх, voznagrajdeniyaх i sboraх, ischislenniх v sootvetstvii s pravilami, ustanovlennimi Sentralnim bankom.

Statya 40. Antimonopolniye pravila

Bankam zapreshchayetsya ispolzovat svoi soyuzi, assotsiatsii i drugiye ob’yedineniya dlya dostijeniya soglasheniy, napravlenniх na monopolizatsiyu rinka bankovskiх operatsiy i na ogranicheniye konkurensii v bankovskom dele.

Soblyudeniye antimonopolniх pravil kontroliruyetsya Sentralnim bankom, a takje organami, sozdavayemimi dlya etiх seley v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

VI. UChET I OTChETNOST V BANKAX.

NADZOR ZA BANKAMI

Statya 41. Uchet i otchetnost v bankaх

Pravila buхgalterskogo ucheta i otchetnosti v bankaх ustanavlivayutsya Sentralnim bankom v sootvetstvii s zakonodatelstvom Respubliki Uzbekistan i mejdunarodnimi standartami.

Za narusheniye pravil vedeniya buхgalterskogo ucheta i otchetnosti rukovoditeli bankov nesut otvetstvennost v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

Statya 42. Publikatsiya bankami finansoviх otchetov

Banki publikuyut svoi finansoviye otcheti po forme i v sroki, ustanavlivayemiye Sentralnim bankom, posle podtverjdeniya auditorami dostovernosti ukazanniх v niх svedeniy.

Statya 43. Audit bankov

Deyatelnost bankov podlejit yejegodnoy proverke auditorami, imeyushchimi litsenziyu na osushchestvleniye takiх proverok v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

Audit vklyuchayet, v chastnosti, otsenku dostatochnosti kapitala, klassifikatsiyu ssud, obespecheniye po ssudnim ubitkam, izmereniye riska i likvidnosti.

Banki obyazani takje razrabativat i osushchestvlyat vnutrenniye auditorskiye programmi v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

Statya 44. Nadzor za bankami

Sentralniy bank osushchestvlyayet nadzor za deyatelnostyu bankov v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

Sentralniy bank vprave potrebovat ot bankov informatsiyu i osushchestvlyat iniye deystviya v selyaх vipolneniya nastoyashchego Zakona.

Inspektirovaniye deyatelnosti bankov proizvoditsya v poryadke, ustanavlivayemom Sentralnim bankom.

Prezident

Respubliki Uzbekistan                                                       I. Karimov

Vedomosti Oliy Majlisa Respubliki Uzbekistan,

1996 g., N 5-6, st. 54