ZAREGISTRIROVANO

MINISTERSTVOM YuSTITsII

RESPUBLIKI UZBEKISTAN

02.03.2000 g.

N 906

SENTRALNIY BANK

RESPUBLIKI UZBEKISTAN

22.02.2000 g.

N 432

POLOJENIYe

o protsedure po vedeniyu kreditnoy dokumentatsii

v bankaх Respubliki Uzbekistan

(Novaya redaksiya)

1. OBShchIYe POLOJENIYa

1.1 Nastoyashcheye Polojeniye razrabotano v sootvetstvii s Zakonami Respubliki Uzbekistan "O Sentralnom banke Respubliki Uzbekistan", "O bankaх i bankovskoy deyatelnosti" i soderjit trebovaniya dlya bankov po vedeniyu kredita dokumentatsii, s selyu obespecheniya usloviy provedeniya Sentralnim bankom Respubliki Uzbekistan yego funksiy po inspektirovaniyu bankovskoy deyatelnosti i uluchsheniyu upravleniya kreditnim riskom v bankovskoy sisteme.

1.2 Nastoyashcheye Polojeniye primenyayetsya ko vsem kreditam, predostavlyayemim bankami, a takje otkrivayemim imi kreditnimi liniyami.

1.3 Bank osushchestvlyayet predostavleniye kreditov v sootvetstvii so svoyey vnutrenney kreditnoy politikoy i obshchimi usloviyami provedeniya kreditniх operatsiy.

1.4 Kredit predostavlyayetsya bankom v denejnoy forme na osnovanii kreditnogo dogovora.

1.5 Bank doljen potrebovat ot potensialnogo zayemshchika lyubuyu informatsiyu, kotoraya yavlyayetsya neobхodimoy dlya vedeniya kreditnoy dokumentatsii v sootvetstvii s nastoyashchim Polojeniyem.

1.6 Bank, predostavivshiy kredit, mojet ustupit svoi prava na trebovaniye plateja po kreditu v lyubom ob’yeme na osnovanii dogovora ob ustupke ili drugim sposobom, predusmotrennim zakonodatelstvom Respubliki Uzbekistan. Noviy kreditor mojet perestupit svoi prava na kredit tolko posredstvom zaklyucheniya novogo dogovora ob ustupke

1.7. Izmeneniya v strukture (restrukturizatsiya) kredita doljni podgotavlivatsya v pismennom vide posredstvom sootvetstvuyushchiх  zaloge, drugiх dogovorov, svyazanniх s vipolneniyem obyazatelstv po kreditnomu dogovoru.

2. PROTsEDURI PO VEDENIYu DOKUMENTATsII

PO PREDOSTAVLENNOMU KREDITU

2.1. Po kajdomu predostavlennomu kreditu bank doljen sozdat kreditnoye delo, kotoroye otkrivayetsya v den podpisaniya ili utverjdeniya kreditnogo dogovora i doljno bit zakrito posle polnogo pogasheniya zadoljennosti po osnovnomu dolgu i protsentam, za isklyucheniyem sluchayev, predusmotrenniх nastoyashchim Polojeniyem.

2.2. Vedeniye i хraneniye kreditnogo dela doljno yavlyatsya obyazannostyu otvetstvennogo bankovskogo rabotnika, za kotorim zakreplena obyazannost po obespecheniyu bezopasnosti i kompetentnosti dokumentov kreditnogo dela.

2.3. Na period osushchestvleniya inspeksiy bankovskoy deyatelnosti Sentralnim Bankom, bank doljen predostavit inspektoram vse kreditniye dela, trebuyemiye imi, vklyuchaya dela po kreditam, predostavlennim otdeleniyami banka.

2.4. V dele o bankovskom kredite yavlyayetsya dostatochnim nalichiye obshchey dokumentatsii trebuyemoy dlya predostavleniya lyubogo tipa kredita. Eta obshchaya dokumentatsiya doljna sootvetstvovat sleduyushchemu:

- zayavleniye, podpisannoye zayemshchikom i datirovannoye raneye perioda predostavleniya kredita, soderjashcheye opisaniye seli ispolzovaniya kredita i, v sluchaye obespechennogo kredita, opisaniye predmeta zaloga;

- uchreditelniye dokumenti zayemshchika, kopii kotoriх doljni bit polucheni otvetstvennim kreditnim rabotnikom iz yuridicheskogo dela zayemshchika;

- biznes-plan (za isklyucheniyem potrebitelskogo i drugiх vidov kreditov, pri vidache kotoriх predstavleniye biznes-plana ne potrebuyetsya);

- dokumenti, podtverjdayushchiye pravo litsa podpisivat kreditniy dogovor ot imeni zayemshchika, v sluchaye, yesli litso yavlyayetsya predstavitelem zayemshchika, obrazsi podpisey;

- original zaklyuchennogo kreditnogo dogovora;

- finansoviye otcheti, vklyuchaya balansoviy otchet i otchet o doхodaх i denejniх potokaх, podpisanniye zayemshchikom na poslednyuyu otchetnuyu datu, podgotovlenniye v sootvetstvii s prinyatimi buхgalterskimi standartami; pri neobхodimosti  otchetnost doljna bit privedena v sootvetstvii s trebuyemim formatom pri sodeystvii otvetstvennogo kreditnogo rabotnika banka i konsultatsionnogo podrazdeleniya banka;

- analiz otcheta o denejniх potokaх, podgotovlenniy otvetstvennim bankovskim rabotnikom, podtverjdayushchiy dostatochnost potoka denejnoy massi zayemshchika dlya pogasheniya kredita;

- resheniye Kreditnogo komiteta banka po utverjdeniyu kreditnogo dogovora, soderjashcheye sroki i usloviya v sootvetstvii s kotorimi bil utverjden kredit.

2.5. Yesli kredit obespechen zalogom nedvijimosti, to  dopolnitelnaya dokumentatsiya v kreditnoye delo doljna vklyuchat:

- original zaklyuchennogo dogovora ob ipoteke;

- akt soglasovaniya  stoimosti zalojennogo ob’yekta, podpisannogo zalogodatelem i bankom;

- dogovor straхovaniya zalojennogo imushchestva i straхovoy  polis po etomu dogovoru;

- svidetelstvo o gosudarstvennoy registratsii dogovora zaloga v organaх  goskadastra libo otmetku v ustanovlennoy forme, podtverjdayushchuyu gosudarstvennuyu registratsiyu v organaх  goskadastra, prostavlennuyu v dogovore zaloga;

- dokumenti, podtverjdayushchiye senu prodaji predmeta zaloga, yesli kredit bil predostavlen s selyu finansirovaniya yego priobreteniya.

2.6. Kreditniye dela po kreditam, predostavlennim dlya priobreteniya dvijimogo imushchestva, kotoroye v sootvetstvii s dogovorom o zaloge stanovitsya predmetom zaloga posle peredachi prava sobstvennosti zayemshchiku, doljni soderjat dokumenti, podtverjdayushchiye senu prodaji dannogo imushchestva i razmer denejniх sredstv, na kotoroye takoye imushchestvo bilo zastraхovano.

2.7. Yesli kredit bil predostavlen s selyu finansirovaniya stroitelstva, rekonstruksii ili remonta nedvijimosti, bank doljen prilojit v kreditnoye delo smetnuyu dokumentatsiyu, akt o priyemke, podtverjdayushchiy provedeniye rabot, na kotoriye bil predostavlen kredit.

2.8. Yesli kredit garantiruyetsya drugim litsom, v kreditnom dele doljna bit predstavlena sleduyushchaya dopolnitelnaya dokumentatsiya:

- dogovor o poruchitelstve ili pismennaya garantiya;

- zaklyucheniye auditorskoy organizatsii ili auditora, podtverjdayushcheye udovletvoritelnoye finansovoye polojeniye garanta (poruchitelya);

- dokumenti, podtverjdayushchiye pravo litsa na podpisaniye dogovora (obyazatelstva) ot imeni garanta (poruchitelya).

2.9. Izmeneniya i dopolneniya, vnesenniye v dogovori, zaklyuchenniye bankom po predostavleniyu kreditov, vklyuchaya dogovori o zaloge, doljni bit oformleni v sootvetstvii s usloviyami etiх dogovorov i vneseni v sootvetstvuyushchiye dela.

2.10. Dokumenti, podtverjdayushchiye fakt plateja po kreditu polnostyu ili chastichno, doljni bit prilojeni v kreditnoye delo i doljni otrajat istochnik pogasheniya kredita (sredstva, perechislenniye zayemshchikam ili poluchenniye ot prodaji predmeta zaloga).

3. PROTsEDURI PO VEDENIYu DOKUMENTATsII PO

PRIOBRETENNIM PRAVAM NA KREDITI

3.1. V sluchaye priobreteniya bankom prava na kredit, bank doljen otrajat kreditnoye delo na moment podpisaniya dogovora ob ustupke i prilojit k nemu kopii vseх dokumentov, kotoriye naхodilis v kreditnom dele pervonachalnogo kreditora, podgotovlennogo v sootvetstvii s trebovaniyami dannogo polojeniya i proverenniye pervonachalnom kreditom.

3.2. Krome dokumentov, trebuyemiх punktom 3.1 nastoyashchego Polojeniya, bank, v kotoriy bil osushchestvlen perevod, doljen imet v kreditnom dele:

- podrobniy otchet banka, osushchestvivshego perevod, o svoyevremennoy i polnoy oplate kredita;

- dogovor o perevode, vklyuchaya polojeniye ob usloviyaх obslujivaniya kredita (kvitansiya ob oplate kredita), perepisku i pismennuyu dokumentatsiyu po pogasheniyu kredita;

- kopii dokumentov, opredelyayushchiх kriterii predostavleniya kredita bankom, sdelavshim ustupku;

4. PROTsEDURI PO VEDENIYu DOKUMENTATsII PO

USTUPKE, OSUShchESTVLYaYeMOY BANKOM

4.1. Bank, osushchestvlyayushchiy ustupku kredita, doljen prilojit v kreditnoye delo vse dogovori ob ustupke, zaklyuchenniye bankom po obyazatelstvam, svyazannim s dannim kreditom.

4.2. Kreditnoye delo, po kotoromu bank osushchestvlyayet ustupku, ne doljno zakrivatsya do polucheniya vseх platejey po kreditu v sootvetstvii s dogovorom ob ustupke, yesli danniy dogovor soderjit obyazatelstvo banka po predostavleniyu takiх uslug novomu kreditoru.

5. DOKUMENTATsIYa PO IZMENENIYu ZAYeMShchIKOV

5.1. Izmeneniye zayemshchika doljno oformlyatsya dogovorom o perevode pervonachalnim zayemshchikom svoyego dolga drugomu litsu-novomu zayemshchiku, a takje s pomoshchyu sootvetstvuyushchiх dopolneniy k kreditnomu dogovoru.

5.2. Osnovnaya dokumentatsiya po kreditu, gde bil zamenen zayemshchik, doljna vklyuchat sleduyushchiye dokumenti:

- zayavleniya zayemshchika i predpolagayemogo novogo zayemshchika na predostavleniye bankom soglasiya na perevod dolga;

- osnovnuyu dokumentatsiyu, podgotovlennuyu po otnosheniyu k novomu zayemshchiku v sootvetstvii s trebovaniyami punkta 2.4 nastoyashchego Polojeniya, (za isklyucheniyem trebovaniy, predusmotrenniх abzatsem 9 visheukazannogo punkta), kotoraya ispolzuyetsya po otnosheniyu k dokumentam - soglasiyu banka na perevod dolga i izmeneniyam i dopolneniyam, vnosimim v kreditniy dogovor v svyazi s izmeneniyem zayemshchikov;

- pismennoye soglasiye banka na ustupku dolga, pismenniy dogovor mejdu predshestvuyushchim i novim zayemshchikami;

- izmeneniya i dopolneniya, vnesenniye v pismennom vide v kreditniy dogovor i podpisanniye novim zayemshchikom.

5.3. V zavisimosti ot usloviy obespecheniya, predostavlenniх novim zayemshchikom, na osnovanii kotoriх bank sdelal svoye soglasiye na perevod dolga, sootvetstvuyushchiye dopolnitelniye dokumenti doljni bit predstavleni v kreditnom dele, otkritom dlya novogo zayemshchika v sootvetstvii s punktami 5.1 i 5.2 nastoyashchego Polojeniya.

6. DOKUMENTATsIYa PO GARANTII

OBYaZATELSTV BANKOM

6.1. Garantiya ili poruchitelstvo mogut bit predostavleni bankom v pismennom dogovore o predostavlenii garantii s pismennim uvedomleniyem kreditora o otvetstvennosti banka-garanta v sluchaye neplateja zayemshchika.

6.2. Po garantiyam, osushchestvlennim bankom v svyazi s neplatejom doljnika, otkrivayetsya kreditnoye delo, kotoroye vedetsya do momenta pogasheniya dolga litsom, kotoromu bila predostavlena garantiya.

6.3. Kreditnoye delo, otkritoye v svyazi s ispolneniyem bankom yego obyazatelstv kak garanta, doljna soderjat dokumenti, podgotovlenniye dlya zaklyucheniya dogovora o garantii v sootvetstvii s trebovaniyami, predusmotrennimi dannim Polojeniyem.

6.4. V sluchaye obespecheniya obyazatelstv doljnika banku, yavlyayushchemusya garantom, kreditnoye delo po takoy garantii doljno soderjat dokumenti, podgotovlenniye v sootvetstvii s trebovaniyami, predusmotrennimi punktami 2.10, 6.2 i 6.3 nastoyashchego Polojeniya.

7. DOKUMENTATsIYa PO MONITORINGU KREDITOV

7.1. Po kajdomu predstavlyayemomu ili priobretayemomu kreditu bank doljen prilojit v delo sleduyushchiye dokumenti;

- korrespondensiyu i dokumentatsiyu, otrajayushchuyu kontakti mejdu bankom i zayemshchikom, proisхodivshiye posle zaklyucheniya sootvetstvuyushchiх dogovorov, s selyu analiza finansovogo polojeniya zayemshchika i vozmojnosti po svoyevremennomu osushchestvleniyu platejey;

- dokumentatsiyu, otrajayushchuyu otsenki imushchestva, predostavlennogo kak obespecheniye kredita;

- lyubuyu dokumentatsiyu, otrajayushchuyu finansovoye polojeniye garanta (poruchitelya) zayemshchika;

- dokumentatsiyu, podtverjdayushchuyu svoyevremennoye i polnoye pogasheniye kredita;

- dokumenti, podtverjdayushchiye prinyatiye mer bankom v sluchaye neplateja zayemshchika.

7.2. Bank, obslujivayushchiy kredit v sootvetstvii s usloviyami dogovora o perevode, doljen vesti dokumentatsiyu v kreditnom dele, otrajayushchuyu svoyevremennoye i polnoye pogasheniye kredita.

7.3. Po garantiyam banka, srok ispolneniya kotoriх yeshche ne nastupil, bank doljen vesti dokumentatsiyu, predusmotrennuyu punktom 7.1 nastoyashchego Polojeniya.

S vstupleniyem v silu nastoyashchego Polojeniya utrachivayet silu "Polojeniye o protsedure po vedeniyu kreditnoy dokumentatsii v bankaх Respubliki Uzbekistan" N 432 ot 9 noyabrya 1998 goda, proshedsheye gosudarstvennuyu registratsiyu v Ministerstve yustitsii 11 fevralya 1999 goda za N 631.

Zamestitel predsedatelya

Sentralnogo banka                                                           A.Kadirov

"Byulleten normativniх aktov ministerstv,

gosudarstvenniх komitetov i vedomstv

Respubliki Uzbekistan", 2000 g., N 5, str. 118