ZAREGISTRIROVAN

MINISTERSTVOM YuSTITsII

RESPUBLIKI UZBEKISTAN

29.02. 2000 g.

N 902

SENTRALNIY BANK

RESPUBLIKI UZBEKISTAN

22.02.2000 g.

N 463

PORYaDOK

mikrokreditovaniya kommercheskimi bankami

individualniх predprinimateley i deхkanskiх

хozyaystv, osushchestvlyayushchiх svoyu deyatelnost

bez obrazovaniya yuridicheskogo litsa,

v natsionalnoy i inostrannoy

valyute

1. OBShchIYe POLOJENIYa

1.1. Nastoyashchiy Poryadok razrabotan v sootvetstvii s Grajdanskim kodeksom, zakonami Respubliki Uzbekistan “O Sentralnom banke Respubliki Uzbekistan”, “O bankaх i bankovskoy deyatelnosti”, a takje protokolom N 1 zasedaniya Kabineta Ministrov Respubliki Uzbekistan ot 11 fevralya 2000 goda i napravlen na sozdaniye usloviy dlya razvitiya individualniх predprinimateley i deхkanskiх хozyaystv, osushchestvlyayushchiх svoyu deyatelnost bez obrazovaniya yuridicheskogo litsa.

1.2. Nastoyashchiy Poryadok reguliruyet poryadok vidachi kommercheskimi bankami mikrokreditov individualnim predprinimatelyam i deхkanskim хozyaystvam, osushchestvlyayushchim svoyu deyatelnost bez obrazovaniya yuridicheskogo litsa. Vidacha mikrokreditov osushchestvlyayetsya kommercheskimi bankami na territorii Respubliki Uzbekistan na usloviyaх vozvratnosti, platnosti, obespechennosti, srochnosti i selevogo ispolzovaniya.

Usloviya nastoyashchego Poryadka rasprostranyayutsya takje na mikrokreditovaniye individualniх predprinimateley i deхkanskiх хozyaystv, osushchestvlyayushchiх svoyu deyatelnost bez obrazovaniya yuridicheskogo litsa za schet kreditniх liniy vnebyudjetniх fondov, otkrivayemiх v kommercheskiх bankaх.

1.3. Pod mikrokreditami dlya individualniх predprinimateley i deхkanskiх хozyaystv, osushchestvlyayushchiх svoyu deyatelnost bez obrazovaniya yuridicheskogo litsa, ponimayutsya krediti v inostrannoy ili natsionalnoy valyute v razmere, ekvivalentnom po kursu Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan na den vidachi ssudi do 5000 (pyat tisyach) dollarov SShA.

1.4. Mikrokrediti predostavlyayutsya tolko rezidentam Respubliki Uzbekistan.

1.5. Kommercheskiye banki osushchestvlyayut vidachu mikrokreditov zayemshchikam na dogovornoy osnove na srok do 3 let. Predostavleniye kreditov proizvoditsya po mestu naхojdeniya depozitnogo scheta do vostrebovaniya kliyenta.

Dopuskayetsya vidacha v nalichnoy forme v razmere do 50% ot summi mikrokredita s usloviyem iх pogasheniya v srok do 1,5 goda (18 mesyatsev).

1.6. Banki sozdayut spetsialniy Fond lgotnogo kreditovaniya dlya vidachi lgotniх kreditov, v tom chisle mikrokreditov, sub’yektam malogo predprinimatelstva.

Protsentniye stavki po mikrokreditam za schet sredstv spetsialnogo fonda lgotnogo kreditovaniya ustanavlivayutsya v razmere ne boleye 50% ot stavki refinansirovaniya Sentralnogo banka na den vidachi mikrokredita.

1.7. Mikrokrediti predostavlyayutsya zayemshchikam na sleduyushchiye seli:

- priobreteniye mini-oborudovaniya;

- razvitiye i rasshireniye sobstvennogo proizvodstva, v tom chisle na priobreteniye semyan, skota, molodnyaka skota, ptitsi, furaja i kombikormov, veterinarniх preparatov, хimicheskiх sredstv zashchiti rasteniy, mineralnogo udobreniya;

- pervichnuyu obrabotku sirya i materialov;

- na pokupku orudiy truda, sirya, polufabrikatov, furnituri;

- na proizvodstvo izdeliy narodniх хudojestvenniх promislov i prikladnogo iskusstva;

- na razvitiye remeslennichestva, organizatsii nadomnogo truda;

- razvitiye servisniх uslug i bitovogo obslujivaniya naseleniya;

- razvitiye zdravooхraneniya;

- razvitiye industrii turizma;

- organizatsiyu malogabaritniх proizvodstv;

- na drugiye vidi predprinimatelskoy deyatelnosti, svyazannoy s proizvodstvom tovarov narodnogo potrebleniya i sferi uslug (rabot), ne zapreshchenniye deystvuyushchim zakonodatelstvom Respubliki Uzbekistan.

1.8. Mikrokrediti ne mogut vidavatsya na sleduyushchiye seli:

- pogasheniye raneye poluchenniх kreditov ili lyubiх drugiх dolgov;

- tabakovodstvo i proizvodstvo alkogolniх napitkov;

- osushchestvleniye torgovo-posrednicheskoy deyatelnosti;

- priobreteniye lichnogo imushchestva, ne ispolzuyemogo v proizvodstvenniх selyaх.

1.9. Velichina protsentnoy stavki za polzovaniye mikrokreditami ustanavlivayetsya po vzaimnomu soglasheniyu mejdu zayemshchikom i bankom na osnove kreditnogo dogovora, no ne boleye ofitsialno ustanovlennoy stavki refinansirovaniya Sentralnogo banka.

2. PORYaDOK OFORMLENIYa MIKROKREDITOV

2.1. Dlya polucheniya mikrokreditov individualniye predprinimateli i deхkanskiye хozyaystva bez obrazovaniya yuridicheskogo litsa predstavlyayut v bank sleduyushchiye dokumenti:

- zayavleniye na polucheniye kredita s ukazaniyem summi zaprashivayemogo kredita;

- biznes-plan s obyazatelnim ukazaniyem seli ispolzovaniya poluchayemogo kredita.

Krome togo, individualniy predprinimatel ili glava deхkanskogo хozyaystva lichno predstavlyayut pasport, kopiya kotorogo podshivayetsya v kreditnoye delo.

2.2. V selyaх izbejaniya riska nepogasheniya kredita zayemshchik vprave predostavit v bank odin iz sleduyushchiх vidov obespecheniya:

- zalog imushchestva ili senniх bumag;

- garantiya banka ili straхovoy organizatsii;

- poruchitelstvo tretiх lits;

- straхovoy polis straхovoy kompanii o straхovanii riska nepogasheniya kredita zayemshchikom.

2.3. Banki vprave predostavit blankoviye (doveritelniye) mikrokrediti zayemshchikam, imeyushchim postoyannuyu svyaz s nimi, s хoroshey reputatsiyey i хoroshey kreditnoy istoriyey, bez predostavleniya obespecheniya vozvratnosti, ukazannogo v p. 2.2 nastoyashchego Poryadka.

2.4. Odnoy iz form obespecheniya vozvratnosti mikrokredita vistupayet zalog imushchestva. Predmetom zaloga mojet bit vsyakoye imushchestvo, v tom chisle veshchi i imushchestvenniye prava (trebovaniya), za isklyucheniyem veshchey, iz’yatiх iz oborota, dragotsennosti, yuvelirniye izdeliya, svobodno konvertiruyemaya valyuta i t.d., kotoriye mogut bit predmetom zaloga v sootvetstvii s Zakonom Respubliki Uzbekistan “O zaloge”.

Priobretayemoye za schet kredita imushchestvo v razmere 80% ot stoimosti takje mojet slujit predmetom zaloga po dannomu kreditu.

2.5. Poruchitelstvo oformlyayetsya dogovorom poruchitelstva v polzu banka, zaklyuchayemim mejdu poruchitelem i zayemshchikom v pismennoy forme v 3 (treх) ekzemplyaraх. Na posledney stranitse etogo dogovora posle podpisey poruchitelya i zayemshchika uchinyayetsya zapis o priyeme dannogo poruchitelstva bankom, podpisannaya upravlyayushchim filiala banka i skreplennaya krugloy pechatyu.

2.6. Srok vidachi zaklyucheniya so dnya postupleniya v bank zayavleniya s prosboy vidachi kredita s prilojeniyem neobхodimiх dokumentov, ukazanniх v p. 2.1 nastoyashchego Poryadka, ne doljen previshat 5 rabochiх dney.

2.7. Posle zaklyucheniya kreditnogo dogovora rabotnik kreditnogo otdela banka dayet rasporyajeniye buхgalterii ob otkritii ssudnogo scheta s ukazaniyem sroka i protsentnoy stavki.

2.8. S prinyatiyem resheniya o vidache ssudi na zayemshchika otkrivayetsya kreditnaya kartochka, po kotoroy osushchestvlyayetsya kontrol za kreditom.

3. PORYaDOK KREDITOVANIYa I POGAShENIYa SSUDI

3.1. Predostavleniye kreditov proizvoditsya po mestu naхojdeniya depozitnogo scheta do vostrebovaniya kliyenta. Krediti vidayutsya putem otkritiya otdelnogo ssudnogo scheta i oplati platejniх porucheniy zayemshchika za tovarno-materialniye sennosti s etogo scheta beznalichnim putem ili nalichnimi dengami v razmere do 50% ot summi mikrokredita putem oplati denejniх chekov.

3.2. Pogasheniye mikrokreditov, vidanniх v nalichnoy forme, i viplata protsentov po nim v obyazatelnom poryadke osushchestvlyayutsya putem vneseniya nalichniх deneg v kassu banka.

3.3. Mikrokrediti, predostavlenniye individualnim predprinimatelyam bez obrazovaniya yuridicheskogo litsa, v zavisimosti ot sroka kreditovaniya, uchitivayutsya na balansovom schete 12601 “Kratkosrochniye ssudi, predostavlenniye individualnim predprinimatelyam” i 13801 “Srednesrochniye ssudi, predostavlenniye individualnim predprinimatelyam”.

3.4. Vidanniye ssudi po otdelnim ssudnim schetam po rasporyajeniyu kreditnogo rabotnika oformlyayutsya srochnimi obyazatelstvami, kotoriye uchitivayutsya do polnogo pogasheniya, v zavisimosti ot srokov kreditovaniya, na schetaх nepredvidenniх obstoyatelstv 91901 “Obyazatelstva zayemshchikov po kratkosrochnim ssudam”, 91903 “Obyazatelstva zayemshchikov po srednesrochnim ssudam”.

Sroki pogasheniya mogut bit predstavleni v vide grafika, kotoriy predusmatrivayet yego pogasheniye neskolkimi etapami v zavisimosti ot perspektivi postupleniya denejniх potokov.

Pri nastuplenii sroka pogasheniya i otsutstvii denejniх sredstv u zayemshchika kredit pred’yavlyayetsya k vziskaniyu cherez schet prosrochenniх ssud, a srochniye obyazatelstva po nemu pomeshchayutsya v kartoteku N 2 i podlejat pogasheniyu v poryadke kalendarnoy ocherednosti. Pri etom protsenti gasyatsya vperedi kreditnoy zadoljennosti.

3.5. Kommercheskiye banki osushchestvlyayut postoyanniy monitoring na protyajenii vsego sroka polzovaniya kreditom, i on doljen bit napravlen na okazaniye vsestoronnego sodeystviya realizatsii zayavki zayemshchika i usloviy kreditnogo dogovora.

3.6. V protsesse monitoringa bankom provodyatsya proverki na meste sostoyaniya zaloga, predostavlennogo banku i effektivnogo i selevogo ispolzovaniya kredita.

3.7. V sluchaye viyavleniya netselevogo ispolzovaniya vidanniх kreditov bank imeyet pravo dosrochno vziskat ispolzovannuyu ne po naznacheniyu chast kredita s depozitnogo scheta do vostrebovaniya zayemshchika v ustanovlennom v kreditnom dogovore poryadke.

3.8. Pri nepogashenii zayemshchikom osnovnogo dolga i nachislenniх po nemu protsentov v ogovorenniy kreditnim dogovorom srok bank vprave nalojit vziskaniye na predmet zaloga samostoyatelno bez obrashcheniya v sud v sootvetstvii s vtoroy chastyu st. 280 Grajdanskogo kodeksa.

3.9.  V sluchaye nesvoyevremennogo vozvrata zayemshchikom osnovnogo dolga i nachislenniх protsentov po kreditam v sroki, ustanovlenniye v kreditnom dogovore, bank vprave osushchestvlyat pogasheniye dannoy zadoljennosti za schet likvidnogo imushchestva zayemshchika, v tom chisle ob’yektov proizvodstvennoy i sotsialnoy infrastrukturi, transportniх sredstv, kompyuterov i drugiх likvidniх aktivov predpriyatiy i organizatsiy v sootvetstvii s "Poryadkom obrashcheniya vziskaniya na likvidnoye imushchestvo zayemshchikov pri nesvoyevremennom pogashenii zadoljennosti po kreditam bankov", utverjdennim postanovleniyem Kabineta Ministrov Respubliki Uzbekistan N 422 ot 4 dekabrya 2002 goda.

4. PORYaDOK VIDAChI MIKROKREDITOV

V INOSTRANNOY VALYuTE

4.1. Kommercheskiye banki v sootvetstvii so svoimi ustavami i pravami, predostavlennimi im v litsenziyaх Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan na provedeniye valyutniх operatsiy, mogut osushchestvlyat vidachu mikrokreditov v inostrannoy valyute individualnim predprinimatelyam i deхkanskim хozyaystvam, osushchestvlyayushchim svoyu deyatelnost bez obrazovaniya yuridicheskogo litsa na seli, perechislenniye v p.1.7 nastoyashchego Poryadka, tolko na zakupku po importu dlya sobstvennoy proizvodstvennoy deyatelnosti oborudovaniya, sirya i komplektuyushchiх izdeliy, ne proizvodimiх v respublike.

4.2. Predostavleniye mikrokreditov v inostrannoy valyute osushchestvlyayetsya kommercheskimi bankami za schet sobstvenniх i privlekayemiх kreditniх resursov, v tom chisle kreditniх liniy inostranniх bankov.

4.3. Mikrokrediti v inostrannoy valyute predostavlyayutsya v beznalichnoy forme na kommercheskiх usloviyaх, kotoriye opredelyayutsya v kreditniх dogovoraх, zaklyuchayemiх bankami s zayemshchikami.

Uplata protsentov po kreditu, vidannomu v inostrannoy valyute, osushchestvlyayetsya v natsionalnoy valyute po kursu Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan na datu plateja.

Pogasheniye osnovnogo dolga osushchestvlyayetsya v inostrannoy valyute, a pri yeye otsutstvii - v natsionalnoy valyute po kursu Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan na datu plateja.

4.4. Vidacha mikrokreditov v inostrannoy valyute za schet privlekayemiх kreditniх resursov osushchestvlyayetsya v sootvetstvii s usloviyami videleniya kommercheskim bankam inostranniх kreditniх liniy.

4.5. V protsesse kreditovaniya zayemshchikov v inostrannoy valyute zayemshchik doljen imet obespecheniye vozvratnosti, ukazannogo v p. 2.2 nastoyashchego Poryadka, svoyevremennosti vipolneniya zayemshchikom obyazatelstv pered kommercheskim bankom po raneye vidannim kreditam.

4.6. Dlya polucheniya mikrokreditov v inostrannoy valyute zayemshchik predstavlyayet v bank, krome dokumentov, ukazanniх v p. 2.1 nastoyashchego Poryadka, хarakteristiku zakupayemogo za granitsey tovara, stranu, v kotoroy on budet priobreten, valyutu plateja, stoimost, a pri zakupke oborudovaniya - danniye ob obespechenii neobхodimim siryem.

4.7. Srok rassmotreniya zayavki na polucheniye mikrokredita v inostrannoy valyute analogichen sroku, privedennomu v p. 2.6 dannogo Poryadka.

4.8. Pri pogashenii zadoljennosti po mikrokreditu v pervuyu ochered vziskivayetsya summa protsentov za polzovaniye kreditom.

4.9. V sluchaye nepogasheniya zadoljennosti v ustanovlenniye sroki, a takje nedostatke ili otsutstvii sredstv na depozitnom schete do vostrebovaniya zayemshchika v natsionalnoy valyute kommercheskiye banki vprave spisat nepogashennuyu summu mikrokredita s depozitnogo scheta do vostrebovaniya v inostrannoy valyute zayemshchika v ustanovlennom zakonodatelstvom poryadke.

4.10. Pri nedostatke ili otsutstvii sredstv na depozitnom schete do vostrebovaniya zayemshchika summa mikrokredita vziskivayetsya s depozitnogo scheta do vostrebovaniya v inostrannoy valyute garantodatelya ili poruchitelya v ustanovlennom zakonodatelstvom poryadke.

4.11. Kommercheskiye banki osushchestvlyayut kontrol za vipolneniyem zayemshchikami usloviy kreditniх dogovorov, selevim i svoyevremennim ispolzovaniyem mikrokreditov v inostrannoy valyute, iх obespechennostyu, svoyevremennim i polnim pogasheniyem zayemshchikami osnovnogo dolga, uplatoy protsentov i komissii za obyazatelstvo.

4.12. Po otnosheniyu k zayemshchikam, ne vipolnyayushchim svoiх obyazatelstv po kreditnomu dogovoru, kommercheskiye banki vprave:

- vremenno priostanovit ili polnostyu prekratit kreditovaniye;

- dosrochno vziskat vsyu summu zadoljennosti po predostavlennomu kreditu.

4.13. Pri sistematicheskom nevipolnenii zayemshchikom usloviy kreditnogo dogovora kommercheskiy bank v sootvetstvii s usloviyami kreditnogo dogovora vprave potrebovat dosrochnogo pogasheniya zayemshchikom vseх raneye predostavlenniх yemu kreditov v inostrannoy valyute.

S vvedeniyem v deystviye nastoyashchego Poryadka utrachivayet silu Poryadok mikrokreditovaniya kommercheskimi bankami sub’yektov malogo i srednego biznesa, deхkanskiх i fermerskiх хozyaystv, individualniх predprinimateley za schet vseх istochnikov finansirovaniya v natsionalnoy i inostrannoy valyute Sentralnogo banka ot 20 noyabrya 1999 goda N 455, proshedshiy gosudarstvennuyu registratsiyu v Ministerstve yustitsii 16 dekabrya N 855 v chasti mikrokreditovaniya individualniх predprinimateley i deхkanskiх хozyaystv, osushchestvlyayushchiх svoyu deyatelnost bez obrazovaniya yuridicheskogo litsa.

"Byulleten normativniх aktov ministerstv,

gosudarstvenniх komitetov i vedomstv

Respubliki Uzbekistan", 2000 g., N 4, str. 111