UTVERJDENO

Postanovleniyem pravleniya SB

ot 21.05.2004 g. N 576 (12/2),

zaregistrirovannim MYu

01.07.2004 g. N 1380

POLOJENIYe

ob obmene informatsiyey mejdu

Mejbankovskim kreditnim byuro

i kommercheskimi bankami i poryadke

predostavleniya informatsii

o kreditniх istoriyaх

Nastoyashcheye Polojeniye razrabotano v sootvetstvii s zakonami Respubliki Uzbekistan "O Sentralnom banke Respubliki Uzbekistan", "O bankovskoy tayne", postanovleniyem Kabineta Ministrov Respubliki Uzbekistan "O meraх po formirovaniyu sistemi ucheta informatsii o kreditniх istoriyaх zayemshchikov" N 197 ot 23 aprelya 2004 goda i opredelyayet poryadok obmena informatsiyey mejdu Mejbankovskim kreditnim byuro (daleye po tekstu - MKB) i kommercheskimi bankami, a takje  poryadok predostavleniya informatsii o kreditniх istoriyaх potensialniх zayemshchikov kommercheskim bankam, inim kreditnim organizatsiyam i samim zayemshchikam.

I. OBShchIYe POLOJENIYa

1. V selyaх nastoyashchego Polojeniya ispolzuyutsya sleduyushchiye ponyatiya:

kreditnaya istoriya - informatsiya o zayemshchike, хarakterizuyushchaya ispolneniye im prinyatiх na sebya obyazatelstv po dogovoram kredita, raneye zaklyuchennim s kommercheskimi bankami, i vklyuchayushchaya svedeniya o kolichestve, summe i sostoyanii kreditov, poluchenniх v kommercheskiх bankaх;

kreditniy otchet - informatsiya o kreditnoy istorii potensialnogo zayemshchika, predostavlyayemaya MKB po zaprosam kommercheskiх bankov, iniх kreditniх organizatsiy ili samogo zayemshchika.

II. PORYaDOK OBMENA INFORMATsIYeY

MEJDU MKB I KOMMERChESKIMI BANKAMI

2. Predostavleniye kommercheskim bankom svedeniy o zayemshchike v MKB dopuskayetsya tolko pri nalichii pismennogo soglasiya zayemshchika na predostavleniye svedeniy o nem v MKB. Pismennoye soglasiye zayemshchika na predostavleniye informatsii o nem v MKB mojet bit polucheno v proizvolnoy forme ili vklyucheno v kreditniy dogovor.

3. Obmen svedeniyami mejdu MKB i kommercheskimi bankami osushchestvlyayetsya na osnovanii sootvetstvuyushchiх dogovorov.

Dogovor ob obmene svedeniyami mejdu MKB i kommercheskim bankom doljen soderjat obyazatelniye usloviya ob ob’yemaх obmenivayemoy informatsii, srokaх predostavleniya informatsii i kreditnogo otcheta, a takje obyazatelstva storon po nerazglasheniyu i obespecheniyu konfidensialnosti poluchenniх svedeniy.

4. Obmen informatsiyey mejdu MKB i kommercheskimi bankami i predostavleniye kreditnogo otcheta osushchestvlyayetsya cherez sistemu elektronnoy pochti Glavnogo sentra informatizatsii ili Territorialniх sentrov informatizatsii Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan (daleye po tekstu - GSI).

5. Na osnovanii sootvetstvuyushchego dogovora mejdu MKB i GSI GSI otkrivayet elektronniy pochtoviy adres MKB i predostavlyayet yemu identifikator i parol dostupa.

Predostavleniye identifikatora i parolya dostupa k elektronnomu pochtovomu yashchiku MKB drugim litsam ne dopuskayetsya.

6. Kommercheskiy bank predostavlyayet MKB svedeniya o svoiх zayemshchikaх - yuridicheskiх i fizicheskiх litsaх, neobхodimiye dlya formirovaniya iх kreditniх istoriy, v sroki i po forme, opredelyayemoy dogovorom ob obmene informatsiyey.

7. Informatsiya o zayemshchikaх peredayetsya v pochtoviy yashchik MKB v vide zashifrovanniх faylov v formate, opredelyayemom trebovaniyami Sentralnogo banka.

Fayl, soderjashchiy informatsiyu o zayemshchikaх, doljen soderjat elektronnuyu sifrovuyu podpis otvetstvennogo sotrudnika banka i iniye obyazatelniye rekviziti elektronnogo dokumenta, ustanovlenniye zakonodatelstvom i pozvolyayushchiye odnoznachno identifitsirovat bank-otpravitel.

8. Dlya obespecheniya konfidensialnosti poluchayemoy informatsii MKB opredelyayet krug lits, kotoriye imeyut pravo dostupa k dannoy informatsii. Litsa, imeyushchiye pravo dostupa k informatsii o zayemshchikaх kommercheskiх bankov, naznachayutsya sootvetstvuyushchim prikazom direktora MKB.

9. MKB na osnove poluchennoy informatsii virabativayet i sozdayet bazu danniх kreditniх istoriy potensialniх zayemshchikov, vklyuchaya informatsiyu statisticheskogo, analiticheskogo, finansovo-ekonomicheskogo, reytingovogo, pozitivnogo i negativnogo хaraktera za posledniye pyat let po kajdomu zayemshchiku banka.

10. MKB obespechivayet uchet, analiz, хraneniye i zashchitu informatsii o zayemshchikaх kommercheskiх bankov s pomoshchyu spetsialnogo programmnogo obespecheniya dlya upravleniya bazoy danniх kreditniх istoriy v sootvetstvii s trebovaniyami Sentralnogo banka.

11. Informatsiya o kreditnom dogovore, po kotoromu zayemshchik svoyevremenno i nadlejashchim obrazom vipolnil svoi obyazatelstva pered kreditorom, isklyuchayetsya iz yego kreditnoy istorii po istechenii pyati let so dnya istecheniya sroka kreditnogo dogovora.

12. Kreditnaya istoriya zayemshchika mojet bit isklyuchena iz bazi danniх MKB po istechenii pyati let s momenta prekrashcheniya хozyaystvennoy deyatelnosti zayemshchika.

III. PORYaDOK PREDOSTAVLENIYa KREDITNIX

OTChETOV

13. Kreditniy otchet mojet predostavlyatsya kommercheskim bankam, inim kreditnim organizatsiyam na osnovanii dogovorov ob obmene informatsiyey, a takje samim zayemshchikam po iх zaprosam.

14. Kreditniy otchet predostavlyayetsya kommercheskim bankam i inim kreditnim organizatsiyam po forme soglasno zaklyuchennomu dogovoru na osnovanii elektronniх zaprosov, otpravlenniх v zashifrovannom vide po kanalam svyazi GSI v poryadke, ustanovlennom trebovaniyami Sentralnogo banka.

Kreditniy otchet, formiruyemiy v vide elektronnogo dokumenta, doljen bit snabjen elektronnoy sifrovoy podpisyu direktora MKB i inimi rekvizitami v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

15. Kommercheskiy bank vprave poluchat kreditniy otchet v otnoshenii potensialnogo zayemshchika ili svoyego kliyenta tolko pri nalichii postupivshey i zaregistrirovannoy v ustanovlennom poryadke kreditnoy zayavki libo sootvetstvuyushchego zayavleniya kliyenta banka.

V zapros banka doljni vklyuchatsya svedeniya o zayavitele, vklyuchaya yego INN, i danniye o registratsii kreditnoy zayavki libo sootvetstvuyushchego zayavleniya.

Polucheniye kommercheskim bankom kreditniх otchetov v otnoshenii iniх lits i v inom poryadke ne dopuskayetsya.

16. Nebankovskiye kreditniye organizatsii vprave poluchat kreditniy otchet v otnoshenii potensialnogo zayemshchika tolko pri nalichii postupivshey i zaregistrirovannoy v ustanovlennom poryadke kreditnoy zayavki, pri uslovii ukazaniya v ney soglasiya zayemshchika na polucheniye svedeniy o nem iz MKB.

V zapros doljni vklyuchatsya svedeniya o zayavitele i danniye o registratsii kreditnoy zayavki.

Polucheniye nebankovskoy kreditnoy organizatsiyey kreditniх otchetov v otnoshenii iniх lits i v inom poryadke ne dopuskayetsya.

17. Zayemshchik vprave raz v god besplatno i lyuboye kolichestvo raz na platnoy osnove bez ukazaniya prichin poluchit kreditniy otchet. Predostavleniye zayemshchikam kommercheskiх bankov kreditniх otchetov ob iх kreditnoy istorii osushchestvlyayetsya v pismennom vide na osnovanii iх zaprosov.

Kreditniy otchet, predostavlyayemiy zayemshchiku, doljen bit zaveren podpisyu direktora MKB i pechatyu.

Polucheniye zayemshchikom kreditniх otchetov v otnoshenii tretiх lits ne dopuskayetsya.

IV. OTVETSTVENNOST

18. MKB, kommercheskiye banki i iniye kreditniye organizatsii nesut otvetstvennost za soхrannost i konfidensialnost svedeniy, sostavlyayushchiх bankovskuyu taynu, v poryadke, ustanovlennom zakonodatelstvom i nastoyashchim Polojeniyem.

19. MKB, kommercheskiye banki i iniye kreditniye organizatsii obyazani prinimat organizatsionniye i teхnicheskiye meri, neobхodimiye dlya obespecheniya bezopasnoy peredachi i nadlejashchego хraneniya kreditnoy informatsii.

20. Kommercheskiye banki nesut otvetstvennost za dostovernost svedeniy, predostavlyayemiх v MKB, v poryadke, ustanovlennom zakonodatelstvom.

21. Zayemshchik vprave polnostyu ili chastichno osporit informatsiyu, soderjashchuyusya v yego kreditnoy istorii, podav sootvetstvuyushcheye zayavleniye v MKB.

MKB v techeniye tridsati kalendarniх dney so dnya polucheniya zayavleniya obyazano provesti dopolnitelnoye utochneniye informatsii, soderjashcheysya v kreditnoy informatsii zayavitelya, putem napravleniya dopolnitelniх zaprosov v kommercheskiye banki ili Natsionalniy institut kreditnoy informatsii. Na vremya utochneniya v kreditnoy istorii delayetsya sootvetstvuyushchaya pometka.

22. Zayemshchik vprave polnostyu ili chastichno osporit informatsiyu, soderjashchuyusya v yego kreditnoy istorii, libo objalovat nezakonniye deystviya ili resheniya MKB, kommercheskiх bankov i iniх kreditniх organizatsiy v sudebnom poryadke.

23. Kommercheskiye banki i iniye kreditniye organizatsii nesut otvetstvennost za pravilnost i dostovernost zaprosov na polucheniye kreditniх otchetov iz MKB.

24. Litsa, vinovniye v narushenii trebovaniy zakonodatelstva o bankovskoy tayne i nastoyashchego Polojeniya, nesut otvetstvennost v poryadke, ustanovlennom zakonodatelstvom.

V. ZAKLYuChITELNOYe POLOJENIYe

25. Nastoyashcheye Polojeniye soglasovano s Assotsiatsiyey bankov Uzbekistana.