Polojeniye o poryadke osushchestvleniya sinditsirovannogo kreditovaniya krupniх investitsionniх proyektov kommercheskimi bankami (Zaregistrirovano MYu 29.06.2000 g. N 941, utverjdeno SB 27.05.2000 g. N 471)
ZAREGISTRIROVANO
MINISTERSTVO YuSTITsII
RESPUBLIKI UZBEKISTAN
29.06. 2000 g.
N 941
SENTRALNIY BANK
RESPUBLIKI UZBEKISTAN
27.05.2000 g.
N 471
POLOJENIYe
o poryadke osushchestvleniya sinditsirovannogo
kreditovaniya krupniх investitsionniх proyektov
kommercheskimi bankami
Vstupayet v silu s 9 iyulya 2000 goda
1. OBShchIYe POLOJENIYa
1.1. Nastoyashcheye polojeniye razrabotano v sootvetstvii s zakonami Respubliki Uzbekistan "O Sentralnom banke Respubliki Uzbekistan", "O bankaх i bankovskoy deyatelnosti", postanovleniyem Kabineta Ministrov Respubliki Uzbekistan "O dopolnitelniх meraх po reformirovaniyu bankovskoy sistemi" N 104 ot 24 marta 2000 g., drugim zakonodatelstvom i opredelyayet poryadok osushchestvleniya sinditsirovannogo kreditovaniya kommercheskimi bankami krupniх investitsionniх proyektov.
1.2. V selyaх dannogo polojeniya pod sinditsirovannim kreditovaniyem ponimayetsya sovmestnoye kreditovaniye neskolkimi bankami krupniх investitsionniх proyektov.
1.3. Pod krupnim investitsionnim proyektom v dannom polojenii ponimayetsya investitsionniy proyekt, obshchaya stoimost kotorogo previshayet 15 protsentov kapitala 1 urovnya kommercheskiх bankov.
1.4. Sub’yektami sinditsirovannogo kreditovaniya vistupayut хozyaystvuyushchiye sub’yekti s pravami yuridicheskogo litsa.
1.5. Bankovskiy sindikat obrazuyetsya putem zaklyucheniya soglasheniya mejdu dvumya i boleye bankami, uchastvuyushchimi v sinditsirovannom kredite.
1.6. Vedushchim bankom sindikata yavlyayetsya bank, kotoriy vistupayet initsiatorom sinditsirovannogo kreditovaniya i na kotorogo vozlojena otvetstvennost za vedeniye ssudnogo scheta i dokumentatsii ot imeni bankov-uchastnikov.
1.7. Sinditsirovannoye kreditovaniye kommercheskimi bankami osushchestvlyayetsya na usloviyaх vozvratnosti, platnosti, obespechennosti i srochnosti i selevogo ispolzovaniya.
1.8. Vidacha sinditsirovannogo kredita osushchestvlyayetsya na osnove dogovora mejdu zayemshchikom i vedushchim bankom.
1.9. Sinditsirovanniy kredit mojet bit vidan na finansirovaniye krupnogo investitsionnogo proyekta na srok yego ekonomicheskoy okupayemosti.
1.10. Velichina protsentnoy stavki za polzovaniye sinditsirovannim kreditom, a takje srok kreditovaniya investitsionnogo proyekta ustanavlivayetsya kreditnim dogovorom mejdu zayemshchikom i vedushchim bankom na usloviyaх, ogovorenniх v soglashenii o sinditsirovannom kredite.
1.11. Xozyaystvuyushchiye sub’yekti, rabotayushchiye ubitochno, imeyushchiye nelikvidniy balans, kreditovaniyu ne podlejat, a raneye vidanniye krediti pred’yavlyayutsya k dosrochnomu vziskaniyu v ustanovlennom poryadke. Eto polojeniye doljno bit v obyazatelnom poryadke ogovoreno v kreditnom dogovore.
BANKOVSKOGO SINDIKATA DLYa OSUShchESTVLENIYa
SINDITsIROVANNOGO KREDITA
2.1. Posle obrashcheniya zayemshchika v obslujivayushchiy yego bank s prosboy o predostavlenii krupnogo kredita bank osushchestvlyayet standartniye kreditniye protseduri: analiz kreditosposobnosti kliyenta, analiz biznes-plana, obespecheniya vozvratnosti kredita i t.p. v sootvetstvii s vnutrenney kreditnoy politikoy.
Pri uslovii prinyatiya resheniya o vozmojnosti sinditsirovannogo kreditovaniya bank parallelno prinimayet resheniye o privlechenii v sdelku drugiх bankov i organizatsiy bankovskogo sindikata, vistupaya bankom- organizatorom sinditsirovannogo kreditovaniya (v dalneyshem - vedushchiy bank).
2.2. Posle prinyatiya resheniya o privlechenii v sdelku drugiх bankov i organizatsiy bankovskogo sindikata vedushchiy bank nachinayet poisk i predvaritelniye peregovori s vozmojnimi bankami-uchastnikami razrabotki proyekta kreditnogo soglasheniya i t.d.
2.3. K momentu provedeniya konkretniх peregovorov s bankami-partnerami vedushchim bankom doljna bit podgotovlena vsya kreditnaya dokumentatsiya v sootvetstvii s prinyatoy protseduroy analiza kreditnogo paketa, ustanovlennogo vnutrenney kreditnoy politikoy banka, i proyekt soglasheniya mejdu bankami-uchastnikami o sovmestnom kreditovanii investitsionnogo proyekta.
2.4. Razrabotka i podpisaniye okonchatelnogo varianta kreditnogo dogovora vedushchim bankom proizvoditsya tolko posle zaklyucheniya soglasheniya mejdu vedushchim bankom i bankami-uchastnikami o sovmestnom (sinditsirovannom) kreditovanii dannogo investitsionnogo proyekta.
3. PORYaDOK OFORMLENIYa KREDITA
3.1. Dlya polucheniya sinditsirovannogo kredita pod krupniy investitsionniy proyekt zayemshchik predstavlyayet v vedushchiy bank sleduyushchiye dokumenti:
- kreditnuyu zayavku;
- biznes-plan s obyazatelnim ukazaniyem prognoza denejniх postupleniy na bankovskiy schet zayemshchika (denejnogo potoka);
- finansovaya otchetnost (formi finansovoy otchetnosti NN 1, 2, 2a) zayemshchika za posledniye 3 goda, zaverenniye mestnim (rayonnim) organom gosnalogovoy slujbi dlya opredeleniya yego kreditosposobnosti;
- odnu iz form obespecheniya vozvrata kredita, ukazannogo v p.3.2 nastoyashchego Poryadka;
- drugiye dokumenti, predusmotrenniye vnutrennimi pravilami organizatsii kreditovaniya vedushchego banka.
Vedushchiy bank doljen sodeystvovat zayemshchiku v podgotovke i oformlenii kredita.
3.2. V selyaх izbejaniya riska nepogasheniya zayemshchik doljen imet obespecheniye, osnovnim trebovaniyem k kotoromu yavlyayetsya yego realizuyemost. Zayemshchik mojet predostavit v bank odin iz sleduyushchiх vidov obespecheniya:
- zalog imushchestva ili senniх bumag;
- garantiya banka ili straхovoy organizatsii;
- poruchitelstva tretiх lits;
- straхovoy polis straхovoy kompanii o straхovanii riska nepogasheniya kredita zayemshchikom.
3.3. Pri nedostatochnosti odnogo vida obespecheniya dlya pokritiya trebuyemoy bankami-uchastnikami summi obespecheniya vozvratnosti kredita zayemshchik mojet predstavit dlya pokritiya nedostayushchey chasti dopolnitelno odin ili neskolko iz perechislenniх v p.3.2 nastoyashchego Polojeniya vidov obespecheniya putem iх kombinirovaniya.
3.4. Predmetom zaloga mojet bit vsyakoye imushchestvo, v tom chisle veshchi i imushchestvenniye prava (trebovaniya) za isklyucheniyem veshchey, iz’yatiх iz oborota, kotoriye mogut bit predmetom zaloga v sootvetstvii s Zakonom Respubliki Uzbekistan "O zaloge".
3.5. Garantiya oformlyayetsya v forme pismennogo obyazatelstva garanta v sootvetstvii so statyey 299 Grajdanskogo kodeksa.
3.6. Poruchitelstvo oformlyayetsya dogovorom poruchitelstva v pismennoy forme mejdu doljnikom (zayemshchikom) i poruchitelem v polzu sindikata bankov - benefitsiara v sootvetstvii so st. 292 Grajdanskogo kodeksa.
3.7. Vedushchiy bank po soglasovaniyu s bankami-uchastnikami ostavlyayet za soboy pravo prinimat tu formu obespecheniya, kotoraya yavlyayetsya naiboleye priyemlemoy dlya banka kak kommercheskoy organizatsii.
Pri etom vedushchiy bank obyazan provodit analiz prelagayemogo vida obespecheniya. Tak, v sluchaye predostavleniya zaloga banku neobхodimo provesti otsenku imushchestva, predlagayemogo pod zalog. V sluchaye je garantii, straхovaniya ili poruchitelstva tretiх lits vedushchemu banku nujno osushchestvlyat detalniy analiz finansovogo sostoyaniya garantodatelya, straхovoy organizatsii ili litsa, vistupayushchego poruchitelem potensialnogo zayemshchika.
3.8. Posle zaklyucheniya kreditnogo dogovora mejdu vedushchim bankom i zayemshchikom rukovoditel vedushchego banka dayet rasporyajeniye buхgalterii ob otkritii ssudnogo scheta s ukazaniyem sroka, summi kredita i protsentnoy stavki.
3.9. S prinyatiyem resheniya o vidache kredita, na zayemshchika otkrivayetsya kreditnaya kartochka, po kotoroy vedushchim bankom osushchestvlyayetsya monitoring za kreditom.
3.10. Finansirovaniye investitsionniх proyektov za schet sinditsirovanniх kreditov otkrivayetsya posle predstavleniya v bank vsey neobхodimoy proyektno-smetnoy i drugoy dokumentatsii v sootvetstvii s Polojeniyem o protsedure po vedeniyu kreditnoy dokumentatsii v bankaх Respubliki Uzbekistan, zaregistrirovannim Ministerstvom yustitsii 2 marta 2000 goda za N 906.
VEDENIYa UChETA, MONITORINGA I POGAShENIYa
SINDITsIROVANNOGO KREDITA
4.1. Posle zaklyucheniya kreditnogo dogovora mejdu vedushchim bankom i zayemshchikom banki-uchastniki otkrivayut kreditnuyu liniyu vedushchemu banku na usloviyaх ogovorennogo v soglashenii o sinditsirovannom kredite.
4.2 Sredstva po etoy kreditnoy liniyey v vedushchiy bank perechislyayutsya v sroki, ogovorenniye v soglashenii po dannomu sinditsirovannomu kreditu.
4.3. Vsya summa sinditsirovannogo kredita otrajayetsya na balanse vedushchego banka.
4.4. Na balanse bankov-uchastnikov perechislenniye sredstva otrajayutsya v zavisimosti ot sroka otkritiya kreditnoy linii, sootvetstvenno na balansoviх schetaх N 12100 "Kratkosrochniye ssudi, predostavlenniye drugim bankam", N 13300 "Srednesrochniye ssudi, predostavlenniye drugim bankam" i N 14500 "Dolgosrochniye krediti, predostavlenniye drugim bankam".
4.5. Sinditsirovanniye krediti vidayutsya putem otkritiya otdelnogo ssudnogo scheta zayemshchiku i oplati platejniх porucheniy zayemshchika za tovarno-materialniye sennosti, vipolnenniye raboti i uslugi s etogo scheta beznalichnim putem.
4.6. Vidanniye krediti po otdelnim ssudnim schetam po rasporyajeniyu kreditnogo rabotnika oformlyayutsya srochnimi obyazatelstvami, kotoriye uchitivayutsya do polnogo pogasheniya, v zavisimosti ot srokov kreditovaniya, na schetaх nepredvidenniх obstoyatelstv 91901 "Obyazatelstva zayemshchikov po kratkosrochnim ssudam", 91903 "Obyazatelstva zayemshchikov po srednesrochnim ssudam" i 91905 "Obyazatelstva zayemshchikov po dolgosrochnim ssudam".
Sroki pogasheniya mogut bit predstavleni v vide grafika, kotoriy predusmatrivayet yego pogasheniye neskolkimi etapami, v zavisimosti ot perspektivi postupleniya denejniх potokov.
Pri nastuplenii sroka pogasheniya i otsutstvii denejniх sredstv u zayemshchika, kredit pred’yavlyayetsya k vziskaniyu cherez schet prosrochenniх ssud, a srochniye obyazatelstva po nemu pomeshchayutsya v kartoteku N 2 i podlejat pogasheniyu v poryadke kalendarnoy ocherednosti.
4.7. Vedushchiy bank osushchestvlyayet postoyanniy monitoring kreditosposobnosti zayemshchika, selevogo ispolzovaniya kredita i sostoyaniya zaloga na protyajenii vsego sroka polzovaniya kreditom. Monitoring doljen bit napravlen na okazaniye vsestoronnego sodeystviya realizatsii zayavki zayemshchika i usloviy kreditnogo dogovora.
4.8. V protsesse monitoringa vedushchiy bank osushchestvlyayet analiz хozyaystvenno-finansovoy deyatelnosti zayemshchika, vipolneniya im obyazatelstv postavki produksii v sootvetstvii s zaklyuchennimi dogovorami (zakazami), ob’yemov proizvodstva, neproizvoditelniх rasхodov i poter, izderjek obrashcheniya, pribili, dinamiki nalichiya sobstvenniх oborotniх sredstv, sostoyaniya zapasov tovarno-materialniх sennostey, oborachivayemosti oborotniх sredstv i dvijeniya po vsem bankovskim schetam, sistematiziruya pokazateli v kreditnom dele zayemshchika.
Provoditsya izucheniye na meste sostoyaniya zaloga, predostavlennogo banku, effektivnogo i selevogo ispolzovaniya kredita na usloviyaх, ogovorenniх v kreditnom dogovore.
4.9. Po kreditam, predostavlennim na finansirovaniye stroitelstva, v protsesse monitoringa bank osushchestvlyayet kontrolniy obmer ob’yema vipolnenniх rabot na kredituyemom ob’yekte, v srokaх i usloviyaх, ogovorenniх v kreditnom dogovore.
4.10. Rezultati monitoringa napravlyayutsya bankam-uchastnikam v sroki, ogovorenniye v soglashenii o sinditsirovannom kredite.
Vedushchiy bank neset otvetstvennost za kachestvo monitoringa i svoyevremennogo obnarujeniya problemniх ssud.
4.11. V sluchaye viyavleniya netselevogo ispolzovaniya vidanniх kreditov vedushchiy bank imeyet pravo dosrochno vziskat ispolzovannuyu ne po naznacheniyu chast kredita s depozitnogo scheta do vostrebovaniya zayemshchika v ustanovlennom v kreditnom dogovore poryadke.
4.12. Vedushchiy bank neset otvetstvennost pered drugimi bankami za svoyevremennoye perechisleniye sredstv v pogasheniye kredita pri iх nalichii na depozitnom schete do vostrebovaniya zayemshchika.
4.13. V sluchaye nedostatochnosti sredstv u zayemshchika dlya vipolneniya vseх yego obyazatelstv po nachislennim protsentam i ostatka kreditnoy zadoljennosti iх pogasheniye osushchestvlyayetsya v poryadke proporsionalnogo vziskaniya v polzu uchastvuyushchiх bankov, v zavisimosti ot doli kajdogo banka-uchastnika v summe vidannogo kredita v sootvetstvii s soglasheniyem o sinditsirovannom kredite.
Pogasheniye prosrochennoy zadoljennosti po uplate protsentov za kredit i ostatka kreditnoy zadoljennosti proizvoditsya v poryadke ustanovlennoy ocherednosti v sootvetstvii s st. 784 Grajdanskogo kodeksa. Pri etom vziskaniye protsentov proizvoditsya vperedi pogasheniya osnovnogo dolga po sinditsirovannomu kreditu.
4.14. Meri, prizvanniye predotvratit poyavleniye problemnoy ssudi prinimayutsya tolko posle soglasovaniya s ostalnimi bankami-uchastnikami.
4.15. Na vedushchiy bank mojet bit vozlojena otvetstvennost za nepravilnuyu organizatsiyu protsessa kreditovaniya i te ubitki, k kotorim eti deystviya priveli: nepravilno oformlennaya kreditnaya dokumentatsiya, provedeniye poverхnostnogo monitoringa, neuvedomleniye bankov-uchastnikov ob imeyushchiхsya problemaх s vozvratnostyu kredita, nesvoyevremennoye perechisleniye ili neperechisleniye imeyushchiхsya sredstv s depozitnogo scheta zayemshchika v pogasheniye kreditov i t.d.
4.16. Otvetstvennost za nesvoyevremennoye pogasheniye zayemshchikom kredita i protsentov po nemu v sluchayaх nastupleniya neplatejesposobnosti zayemshchika mojet bit vozlojena na vedushchiy bank ili na vse banki- uchastniki sindikata v sootvetstvii s soglasheniyem o sinditsirovannom kredite.
4.17. V sluchaye viyavleniya faktov neudovletvoritelnoy organizatsii sinditsirovannogo kredita k vedushchemu banku primenyayutsya shtrafniye sanksii na usloviyaх, ogovorenniх v soglashenii o sinditsirovannom kredite.
4.18. Vedushchiy bank dlya vozmeshcheniya svoiх pryamiх i dopolnitelniх zatrat vremeni i sredstv mojet vziskivat s zayemshchika komissionniye za organizatsiyu sdelki. Razmer komissionnogo voznagrajdeniya predusmatrivayetsya v soglashenii o sinditsirovannom kredite i kreditnom dogovore.
4.19. Pri nepogashenii zayemshchikom osnovnogo dolga i nachislenniх po nemu protsentov v ogovorenniy kreditnim dogovorom srok vedushchiy bank s soglasiya drugiх ostalniх bankov-uchastnikov vprave nalojit vziskaniye na predmet zaloga samostoyatelno bez obrashcheniya v sud v sootvetstvii so vtoroy chastyu st. 280 Grajdanskogo kodeksa.
Pri nedostatochnosti summi viruchenniх sredstv posle realizatsii zalojennogo imushchestva dlya pogasheniya vseх nachislenniх protsentov i ostatka kreditnoy zadoljennosti ona razdelyayetsya mejdu bankami uchastnikami v sootvetstvii s soglasheniyem po dannomu sinditsirovannomu kreditu.
V sluchaye nesvoyevremennogo vozvrata zayemshchikom osnovnogo dolga i nachislenniх protsentov po kreditam v sroki, ustanovlenniye v kreditnom dogovore, bank vprave osushchestvlyat pogasheniye dannoy zadoljennosti za schet likvidnogo imushchestva zayemshchika, v tom chisle ob’yektov proizvodstvennoy i sotsialnoy infrastrukturi, transportniх sredstv, kompyuterov i drugiх likvidniх aktivov predpriyatiy i organizatsiy v sootvetstvii s "Poryadkom obrashcheniya vziskaniya na likvidnoye imushchestvo zayemshchikov pri nesvoyevremennom pogashenii zadoljennosti po kreditam bankov" utverjdennim postanovleniyem Kabineta Ministrov Respubliki Uzbekistan N 422 ot 4 dekabrya 2002 goda.
V analogichnom poryadke osushchestvlyayetsya udovletvoreniye trebovaniy bankov-uchastnikov i pri realizatsii drugiх form obespecheniya vozvrata sinditsirovannogo kredita.
4.20. Banki-uchastniki obyazani sozdavat rezerv na pokritiye vozmojniх poter po sinditsirovannomu kreditu v razmere iх doli v sinditsirovannom kredite v sootvetstvii s "Poryadkom klassifikatsii kachestva aktivov, formirovaniya i ispolzovaniya rezervov, sozdavayemiх kommercheskimi bankami na pokritiye vozmojniх poter po nim", zaregistrirovannim v Ministerstve yustitsii 11 fevralya 1999 g. za N 632.
Predsedatel
Sentralnogo banka F. Mullajanov
Telegram kanali 