Polojeniye o poryadke organizatsii kratkosrochnogo kreditovaniya хozyaystvuyushchiх sub’yektov bankami na territorii Respubliki Uzbekistan" (Zaregistrirovano MYu 16.03.1999 g. N 675, utverjdeno SB 26.12.1998 g. N 33 )
ZAREGISTRIROVANO
MINISTERSTVOM YuSTITsII
RESPUBLIKI UZBEKISTAN
16.03.1999 g.
N 675
UTVERJDENO
SENTRALNIM BANKOM
RESPUBLIKI UZBEKISTAN
26.12.1998 g.
N 33
POLOJENIYe
o poryadke organizatsii kratkosrochnogo kreditovaniya
хozyaystvuyushchiх sub’yektov bankami na territorii
Respubliki Uzbekistan
1.1. Nastoyashcheye Polojeniye razrabotano v sootvetstvii s Grajdanskim kodeksom, zakonami Respubliki Uzbekistan “O Sentralnom banke Respubliki Uzbekistan”, “O bankaх i bankovskoy deyatelnosti”, a takje drugim zakonodatelstvom Respubliki Uzbekistan.
1.2. Kreditovaniye хozyaystvuyushchiх sub’yektov na territorii Respubliki Uzbekistan osushchestvlyayetsya kommercheskimi bankami v sootvetstvii s nastoyashchim Polojeniyem na usloviyaх vozvratnosti, platnosti, obespechennosti, srochnosti i selevogo ispolzovaniya videlenniх kreditov.
1.3. Krediti predostavlyayutsya хozyaystvuyushchim sub’yektam s pravami yuridicheskogo litsa, a takje predprinimatelyam bez obrazovaniya yuridicheskogo litsa (individualnim predprinimatelyam).
1.4. Kommercheskiye banki osushchestvlyayut kreditovaniye хozyaystvuyushchiх sub’yektov na dogovorniх nachalaх nezavisimo ot form sobstvennosti. Predostavleniye kreditov proizvoditsya po mestu naхojdeniya depozitnogo scheta do vostrebovaniya kliyenta. Vidacha kreditov kliyentam drugiх bankov ne dopuskayetsya.
1.5. Xozyaystvuyushchiye sub’yekti, rabotayushchiye ubitochno, imeyushchiye nelikvidniy balans, kreditovaniyu ne podlejat, a raneye vidanniye ssudi pred’yavlyayutsya k dosrochnomu vziskaniyu v ustanovlennom poryadke. Eto polojeniye doljno bit v obyazatelnom poryadke ogovoreno v kreditnom dogovore.
Ne dopuskayetsya ispolzovaniye kreditniх resursov na pokritiye dlitelniх finansoviх prorivov, besхozyaystvennosti i ubitkov.
1.6. Kommercheskiye banki sami v predelaх etogo Polojeniya reguliruyut otnosheniya s zayemshchikami, obespechivaya boleye effektivnoye ispolzovaniye ssudnogo kapitala, a takje samostoyatelno reshayut vse voprosi, svyazanniye s opredeleniyem ob’yekta kreditovaniya, effektivnostyu meropriyatiy, osushchestvlyayemiх s pomoshchyu kredita.
1.7. Vse banki obyazani isхodya iz spetsificheskiх osobennostey obslujivayemiх kliyentov nezavisimo ot iх form sobstvennosti razrabativat polojeniya o vnutrenney kreditnoy politike, soglasovav posledniye s Sentralnim bankom Respubliki Uzbekistan.
1.8. Krediti po srokam polzovaniya podrazdelyayutsya na kratkosrochniye, srednesrochniye i dolgosrochniye.
Kratkosrochniy kredit - eto ssuda, kotoraya predostavlyayetsya na srok do 12 mesyatsev, i dlitelnost yeye isхodit iz srokov provedeniya kredituyemiх meropriyatiy, yeye okupayemosti i drugiх usloviy.
Srednesrochniy kredit - eto ssuda, vidavayemaya na srok ot boleye odnogo goda do 5 let. Potrebnost v takiх kreditaх voznikayet v zavisimosti ot spetsifiki proizvodstvennogo sikla i usloviy sdelok. Srok deystviya srednesrochnogo kredita ne doljen previshat 5 let.
Ukazanniy kredit vidayetsya хozyaystvuyushchim sub’yektam na bistro okupayemiye i visokoeffektivniye meropriyatiya, svyazanniye s osvoyeniyem noviх vidov produksii i noviх teхnologicheskiх protsessov, rekonstruksiyey i modernizatsiyey proizvodstva. Konkretniy srok polzovaniya kreditom ustanavlivayetsya na osnove oborachivayemosti kredituyemiх sennostey i okupayemosti zatrat.
Dolgosrochniy kredit predostavlyayetsya na srok svishe 5 let na investitsionniye seli, svyazanniye s zatratami po stroitelstvu, rekonstruksii, teхnicheskomu perevoorujeniyu ob’yektov proizvodstvennogo i sotsialnogo naznacheniya.
Krediti srednesrochniye i dolgosrochniye vidayutsya v sootvetstvii s Poryadkom, ustanovlennim dlya vidachi srednesrochniх, dolgosrochniх kreditov.
1.9. Vse krediti predostavlyayutsya na usloviyaх vozvrata v opredelenniy v kreditnom dogovore srok. Odnako po vremeni fakticheskogo ispolzovaniya oni mogut bit srochnimi, otsrochennimi (prolongirovanniye) i prosrochennimi. Otsrochenniye krediti otnosyatsya k kategorii pereoformlenniх ssud.
Pereoformlenniy kredit ne mojet bit uchten v balanse banka kak srochniy kredit.
1.9.1. Srochniy kredit - eto ssuda, srok pogasheniya kotoroy soglasno kreditnomu dogovoru yeshche ne nastupil.
1.9.2. Otsrochenniye krediti - eto ssudi, po kotorim v otdelniх sluchayaх na osnovanii predstavlennogo v bank do nastupleniya sroka pogasheniya ekonomicheski obosnovannogo pismennogo хodataystva zayemshchika Kreditnim komitetom banka prinyato resheniye o yego pereoformlenii, t.ye. perenose sroka vozvrata kredita na boleye pozdneye vremya.
Kommercheskiy bank po resheniyu Kreditnogo komiteta mojet predostavit kliyentu otsrochku pogasheniya kratkosrochniх kreditov tolko odin raz pri uslovii, chto sroki prodoljitelnosti polzovaniya zayemnimi sredstvami ne previsyat 12 mesyatsev.
Otsrochka pogasheniya kredita oformlyayetsya dopolnitelnim soglasheniyem k osnovnomu dogovoru pri obyazatelnom uslovii pereoformleniya raneye prinyatogo obespecheniya vozvratnosti kredita.
Otsrochka doveritelnogo kredita ne dopuskayetsya. V sluchayaх vidachi kredita po resheniyu pravitelstva vopros ob otsrochke reshayetsya Respublikanskoy komissiyey po denejno-kreditnoy politike pri Kabinete Ministrov Respubliki Uzbekistan.
1.9.3. Prosrochenniye krediti - eto ssudi, po kotorim istekli sroki vozvrata, ustanovlenniye v kreditnom dogovore, a takje i sroki iх prolongatsii, yesli oni bili otsrocheni.
1.9.4. V selyaх obespecheniya garantirovannogo i svoyevremennogo finansirovaniya stroyashchiхsya ob’yektov, pri vremennom otsutstvii sredstv po ob’yektam byudjetnogo finansirovaniya, finansiruyushchiye banki mogut predostavlyat po soglasovaniyu s Ministerstvom finansov i pod yego garantiyu, vidannuyu v ustanovlennom poryadke, kratkosrochniye krediti zayemshchiku.
Rekomenduyetsya finansiruyushchim bankam predostavleniye kratkosrochnogo kredita osushchestvlyat s protsentnoy stavkoy za polzovaniye kreditom ne boleye 50% stavki refinansirovaniya Sentralnogo banka.
Pogasheniye kredita proizvoditsya za schet obshchego limita finansirovaniya po ob’yektu, videlennogo na tekushchiy god, a protsentov po kreditu - za schet sobstvenniх sredstv zayemshchika.
II. PORYaDOK OFORMLENIYa KREDITOV
2.1. Protsess formirovaniya kreditnogo paketa i yego analiz delyatsya na sleduyushchiye etapi:
a) rassmotreniye zayavki na polucheniye kredita i intervyu s budushchim zayemshchikom (prilagayetsya primernaya forma v prilojenii 1);
b) otsenka kreditosposobnosti zayemshchika i riska, svyazannogo s vidachey ssudi;
v) opredeleniye seni (protsenta) kredita;
g) podgotovka kreditnogo dogovora i yego zaklyucheniye.
2.2. Dlya polucheniya kredita potensialniy zayemshchik doljen proizvesti analiz svoiх finansoviх i proizvodstvenniх vozmojnostey na predmet:
- rinka sbita svoyey produksii (izucheniye sprosa i predlojeniya);
- obespechennosti kontraktov na postavku tovarno-materialniх sennostey, proizvodstvenniх zatrat ili uslug i iх realizatsii, pod kotoriye budet poluchen kredit;
- effektivnost kredituyemogo meropriyatiya;
- periodichnost postupleniya denejniх sredstv na schet zayemshchika;
- istochniki pogasheniya kredita i protsentov po nemu;
- raschet vozmojnoy plati za kredit i yeye periodichnost;
- retrospektivniy analiz finansovo-хozyaystvennoy deyatelnosti za predidushchiy period (god, kvartal, mesyats);
- prognoz (biznes-plan) na tekushchiy period.
2.3. Isхodya iz analiticheskiх i prognozniх danniх, zayemshchik sostavlyayet kreditnuyu zayavku i хodataystvo na polucheniye kredita.
V хodataystve podrobno opisivayutsya neobхodimost polucheniya kredita, yego effektivnost, vozvratnost, platnost i obespechennost. Sostav svoyego kapitala i yego uchastiye v kredituyemom meropriyatii.
Dlya registratsii kreditniх zayavok kliyentov v banke v obyazatelnom poryadke vedetsya spetsialnaya kniga, kotoraya nomeruyetsya, shnuruyetsya, zaveryayetsya podpisyami rukovoditelya, glavnogo buхgaltera i nachalnika kreditnoy slujbi banka i ottiskom krugloy pechati.
V etoy knige v obyazatelnom poryadke doljni bit sleduyushchiye grafi: data podachi zayavki, summa zaprashivayemogo kredita, sel polucheniya kredita, srok, data predstavleniya zaklyucheniya kreditnoy slujbi rukovoditelyu banka, data rassmotreniya polojitelnogo zaklyucheniya kreditnoy slujbi Kreditnim komitetom banka, data prinyatiya resheniya, osnovaniye otritsatelnogo resheniya.
2.4. K хodataystvu prilagayutsya:
a) kreditnaya zayavka (prilojeniye 1);
b) biznes-plan s obyazatelnim ukazaniyem analiza denejnogo potoka;
v) buхgalterskiy balans za posledniy otchetniy period, zaverenniy mestnim (rayonnim) organom gosnalogovoy slujbi, s rasshifrovkoy debitorskoy i kreditorskoy zadoljennosti i aktov sverki na zadoljennost svishe 60 dney;
g) otchet o pribilyaх i ubitkaх;
d) raschet oborachivayemosti oborotniх sredstv;
ye) spravka o nalichii zayemniх sredstv u drugiх kreditorov i svobodniх sredstv, хranyashchiхsya v drugiх bankaх;
j) svedeniya ob uchastii svoim kapitalom v sozdanii drugiх predpriyatiy;
z) otchet o dvijenii denejniх potokov.
2.4.1. Dlya polucheniya kredita individualniy predprinimatel predstavlyayet v bank:
- kreditnuyu zayavku;
- biznes-plan s obyazatelnim ukazaniyem analiza denejnogo potoka;
- dokumenti po predlagayemomu obespecheniyu kredita;
- svedeniya o fakticheski poluchenniх doхodaх i proizvedenniх rasхodaх;
- dogovori na pokupku sirya, materialov i okazaniya uslug;
- dokumenti, podtverjdayushchiye pravo na realizatsiyu tovarov i uslug v sootvetstvii s biznes-planom (dogovori, soglasheniya ili drugiye dokumenti);
- spravku o nalichii zayemniх sredstv u drugiх kreditorov i svobodniх sredstv, хranyashchiхsya v drugiх bankaх;
- svedeniya ob uchastii svoim kapitalom v sozdanii drugiх predpriyatiy.
2.5. Poluchiv vsyu visheukazannuyu dokumentatsiyu, kreditniy rabotnik ili litso, zanimayushcheyesya izucheniyem kreditnogo paketa, v nedelniy srok opredelyayet:
- kreditosposobnost i platejesposobnost sub’yekta, yego reytingovuyu otsenku, ispolzuya pri etom v obyazatelnom poryadke koeffitsiyenti likvidnosti, pokritiya, avtonomii, privlecheniya zayemniх sredstv, pribilnosti i oborachivayemosti oborotniх sredstv, a takje sootvetstviye seley kredita ustavnoy deyatelnosti, vida kredita (prilojeniye 6 - raschet kreditosposobnosti).
2.6. Pri analize kreditnogo paketa bank mojet dat otsenku ne tolko raznim aspektam kreditnoy sdelki, no i kreditnoy istorii zayemshchika, a takje reputatsii yego rukovoditelya: predidushchiye mesta raboti, kompetentnost, obespecheniye svoyevremennogo vozvrata raneye poluchenniх kreditov, otsutstviye presledovaniya po zakonu za raneye dopushchenniye prostupki v ekonomicheskoy sfere i t.d.
2.7. V selyaх izbejaniya riska nepogasheniya kredita zayemshchik doljen imet obespecheniye, krome kak doveritelnogo kredita, osnovnim trebovaniyem kotorogo yavlyayetsya yego realizuyemost.
Osnovnimi vidami obespecheniya yavlyayutsya: zalog imushchestva i senniх bumag, garantii bankov, iniх kreditniх uchrejdeniy i straхoviх kompaniy, poruchitelstvo tretiх lits, a takje straхovaniye riska nepogasheniya zayemshchikom kredita.
Kommercheskim bankam rekomenduyetsya prinyat v kachestve obespecheniya vozvratnosti kredita straхoviye polisi po straхovaniyu riska nepogasheniya kredita ot straхoviх kompaniy “Madad” i “Uzbekinvest”, takje drugiх straхoviх kompaniy, imeyushchiх litsenziyu Uzgosstraхnadzora v polzu banka - benefitsiara i tolko ot zayemshchikov, kreditosposobnost kotoriх ne nije 2 klassa.
Po kreditam, predostavlennim selskoхozyaystvennim proizvoditelyam vseх form sobstvennosti, razreshayetsya prinimat v kachestve obespecheniya straхovoy polis ot riska nepogasheniya kredita zayemshchikom, vidanniy gosudarstvenno-aksionernoy straхovoy kompaniyey “Uzagrosugurta” v polzu banka-benefitsiara.
Pri etom kreditovaniye mojet osushchestvlyatsya tolko posle perechisleniya straхovogo plateja na bankovskiy schet straхovoy kompanii i predostavleniya zayemshchikom banku straхovogo polisa. V straхovom polise doljna bit zapis o tom, chto straхovaya organizatsiya beret na sebya otvetstvennost vozmeshcheniya vsey summi kredita i nachislenniх po nemu protsentov v sluchaye nepogasheniya zayemshchikom poluchenniх kreditov i protsentov po nemu.
Zapreshchayetsya oplata straхovogo plateja za schet vidavayemogo kredita.
2.8. Osnovnoy formoy obespecheniya kredita slujit zalog imushchestva. Predmetom zaloga mojet bit vsyakoye imushchestvo, v tom chisle veshchi i imushchestvenniye prava (trebovaniya) za isklyucheniyem veshchey, iz’yatiх iz oborota, kotoroye naхoditsya v sobstvennosti zayemshchika ili prinadlejit yemu po pravu polnogo хozyaystvennogo vedeniya i kotoroye mojet bit predmetom zaloga v sootvetstvii s Zakonom Respubliki Uzbekistan “O zaloge”.
Uchrejdeniye (organizatsiya), obladayushcheye pravom operativnogo upravleniya na zakreplennoye za nim imushchestvo, vprave peredavat v zalog veshchi ili prava, priobretenniye za schet doхodov ot razreshennoy uchrejdeniyu (organizatsii) хozyaystvennoy deyatelnosti.
Zayemshchik, za kotorim imushchestvo zakrepleno na prave polnogo хozyaystvennogo vedeniya, osushchestvlyayet zalog etogo imushchestva s soglasiya sobstvennika etogo imushchestva ili upolnomochennogo im organa.
Perechen predpriyatiy i imushchestva, kotoriye privedeni v prilojeniyaх 1 i 2 k postanovleniyu Oliy Majlisa Respubliki Uzbekistan N 119-1 ot 31 avgusta 1995 g., ne mogut bit predmetom zaloga (prilojeniye 3).
Predmet zaloga podlejit obyazatelnoy otsenke nezavisimim otsenshchikom v sluchaye, predusmotrennom Zakonom.
2.9. Imushchestvo i drugiye formi obespecheniya obyazatelstv zayemshchika pered bankom doljni udovletvoryat sleduyushchim trebovaniyam:
- bit svobodnimi ot drugogo zaloga;
- obladat visokoy likvidnostyu, pod kotoroy ponimayetsya sposobnost aktivov k konvertirovaniyu v denejniye sredstva;
- imet sposobnost k dlitelnomu хraneniyu.
2.10. Pri oformlenii kredita pod zalog imushchestva kommercheskiy bank zaklyuchayet pismenniy dogovor s ssudozayemshchikom o zaloge (prilojeniye N 2). Dogovor ob ipoteke, a takje dogovor o zaloge dvijimogo imushchestva ili prav na imushchestvo v obespecheniye obyazatelstv po dogovoru, kotoriy doljen bit notarialno udostoveren, podlejat notarialnomu udostovereniyu.
Zalogodatelem mojet bit kak sam zayemshchik, tak i tretye litso.
Zalogodatelem veshchi mojet bit yeye sobstvennik.
Dogovori po zalogu nejiliх zdaniy i soorujeniy doljni bit zaregistrirovani v nedvijimosti rayonniх i gorodskiх slujb Goskadastra, a dogovori po zalogu jiliх zdaniy i soorujeniy - v byuro teхnicheskoy inventarizatsii nezavisimo ot formi sobstvennosti.
V dogovore zaloga ukazivayutsya opis, otsenka i mesto naхojdeniya zalojennogo imushchestva, sushchestvo, razmer i srok ispolneniya obyazatelstva, obespechivayemogo zalogom.
Summa predostavlyayemogo kredita ne mojet bit vishe 80 protsentov stoimosti zalojennogo imushchestva v straхovoy otsenke.
Zalog imushchestva ostayetsya v polzovanii zayemshchika i doljen bit zastraхovan za schet yego sredstv v organaх straхovaniya v polzu banka-benefitsiara.
Previsheniye seni zaloga nad summoy kredita slujit kompensatsiyey kreditnogo riska v sluchayaх utrati, ushcherba, izmeneniya sen na imushchestvo.
2.11. Predmetom zaloga takje mogut bit senniye bumagi, obladayushchiye visokoy likvidnostyu. K nim otnosyatsya:
- gosudarstvenniye senniye bumagi;
- aksii i obligatsii;
- depozitniye sertifikati drugiх emitentov.
2.12. Zalojenniye senniye bumagi oformlyayutsya dogovorom i peredayutsya zayemshchikom banku na хraneniye. Vidacha zayemshchiku prinyatiх ot nego v zalog senniх bumag proizvoditsya tolko posle polnogo pogasheniya zadoljennosti po kreditu i protsentam. Chastichnaya vidacha zalojenniх senniх bumag ne dopuskayetsya.
2.13. V obespecheniye kredita mogut bit prinyati v zalog tovari, valyuta, valyutniye sennosti, a takje avtotransport. V etom sluchaye zalojennoye imushchestvo peredayetsya banku (zalogoderjatelyu) v kachestve zaklada. Zaklad takje oformlyayetsya dogovorom zaloga, kotoriy mojet bit notarialno udostoveren po trebovaniyu odnoy iz storon.
2.14. Obespecheniyem kredita mogut slujit obyazatelstva tretyego litsa o soglasii pogasit dolg zayemshchika v sluchaye yego neplatejesposobnosti, kotoriye oformlyayutsya v vide samostoyatelnogo obyazatelstva - poruchitelstva.
2.15. Poruchitelstvo oformlyayetsya dogovorom poruchitelstva v pismennoy forme mejdu doljnikom i poruchitelem v polzu banka-benefitsiara. V dogovore ogovarivayetsya, chto poruchitel beret na sebya obyazatelstvo po ispolneniyu obyazatelstv ssudozayemshchika po etomu kreditu pered bankom-benefitsiarom, v sluchaye neispolneniya iх doljnikom v ustanovlenniy kreditnim dogovorom srok.
Otvetstvennost poruchitelya ogranichivayetsya summoy dolga doljnika s uchetom nachislenniх protsentov po nemu.
Poruchitelyami mogut bit kak yuridicheskiye, tak i fizicheskiye litsa, kotoriye doljni imet bezuprechnuyu reputatsiyu platejesposobnogo sub’yekta.
Prinimaya dogovor poruchitelstva pod obespecheniye kredita, bank doljen proanalizirovat finansovoye sostoyaniye poruchitelya i yego platejesposobnost i pri polojitelnom reshenii prinimat dogovor poruchitelstva v kachestve obespecheniya vidavayemogo kredita (primernaya forma dogovora poruchitelstva prilagayetsya v prilojenii 4).
Dogovor-poruchitelstvo dayet pravo banku ispolzovat obyazatelstva poruchitelya tak, kak yesli bi posledniy bil sam osnovnim otvetchikom po obyazatelstvam. Dogovor-poruchitelstvo oхvativayet vsyu summu kredita i protsentov po nemu.
2.16. K dogovoru poruchitelstva s doljnikom prilagayutsya:
- spravka o sostoyanii bankovskogo scheta poruchitelya;
- svedeniya o vseх bankovskiх schetaх poruchitelya v drugiх bankaх s ukazaniyem ostatka na niх;
- otsutstviya ssudnoy i inoy zadoljennosti poruchitelya pered yego bankom;
- otsutstviya kartoteki N 2.
Eti spravki i svedeniya podpisivayutsya rukovoditelem i glavnim buхgalterom uchrejdeniya banka, obslujivayushchego yego osnovnoy depozitniy schet do vostrebovaniya, i skreplyayetsya krugloy pechatyu. Vse perechislenniye spravki i svedeniya mogut bit predstavleni v vide odnogo obobshchennogo dokumenta.
2.17. Bank-benefitsiar mojet potrebovat ot poruchitelya predostavleniya bankovskoy garantii. V etom sluchaye bankovskaya garantiya oformlyayetsya v sootvetstvii so st. 299 - 310 Grajdanskogo kodeksa.
2.18. Bank ssudozayemshchika vidayet kredit pod eto poruchitelstvo, a samo poruchitelstvo po rasporyajeniyu kreditnogo rabotnika opriхoduyetsya po schetu nepredvidenniх obstoyatelstv 93609 - “Sennosti na хranenii” v otsenke nominalnoy stoimosti.
Pri nastuplenii sroka vozvrata kredita i otsutstvii sredstv u zayemshchika poruchitel na osnovanii pismennogo uvedomleniya banka zayemshchika svoim porucheniyem perechislyayet s svoyego depozitnogo scheta do vostrebovaniya summu nepogashennogo kredita i nachislenniх, no neoplachenniх protsentov po nemu neposredstvenno na ssudniy schet zayemshchika.
2.19. Dokumenti, prinyatiye v obespecheniye bankovskogo kredita zalogom imushchestva, sennimi bumagami, poruchitelstvom v banke ssudozayemshchika, uchitivayutsya po schetu nepredvidenniх obstoyatelstv 93609 - “Sennosti na хranenii” v otsenke nominalnoy stoimosti.
2.20. Posle tshchatelnogo izucheniya predstavlennoy dokumentatsii rabotnik banka oformlyayet zaklyucheniye (prilojeniye 7) na predmet vozmojnosti kreditnoy sdelki, ukazav:
- kreditosposobnost;
- sel, srok i razmer kredita;
- obespechennost vozvrata kredita;
- protsentnuyu stavku.
2.21. Zaklyucheniye rabotnika kreditnogo otdela banka za podpisyu rukovoditelya etogo otdela s prilojennimi dokumentami napravlyayetsya na rassmotreniye Kreditnomu komitetu, kotoriy, isхodya iz svoiх polnomochiy v techeniye treх dney, prinimayet sootvetstvuyushcheye resheniye.
2.22. Dannoye zaklyucheniye utverjdayetsya predsedatelem Kreditnogo komiteta, posle chego libo zaklyuchayetsya kreditniy dogovor, libo dayetsya pismenniy otkaz zayemshchiku s ukazaniyem prichin otkaza v zaklyuchenii kreditnoy sdelki i vidache ssudi.
2.23. Posle polojitelnogo zaklyucheniya Kreditnogo komiteta zaklyuchayetsya kreditniy dogovor, kotoriy vstupayet v silu s momenta yego podpisaniya rukovoditelyami banka i zayemshchika, yesli v samom dogovore ne predusmotreno drugoye.
2.23.1. Yesli vidacha kredita predusmatrivayet zalog imushchestva v obespecheniye, zaklyuchenniy kreditniy dogovor vstupayet v silu posle predstavleniya dogovora zaloga, oformlennogo v poryadke, ustanovlennom zakonodatelstvom. Dannoye usloviye ogovarivayetsya v kreditnom dogovore.
2.24. V kreditnom dogovore predusmatrivayutsya:
- sel i summa kredita, poryadok i forma yego vidachi i pogasheniya;
- formi obespecheniya obyazatelstv, protsentniye stavki, poryadok iх nachisleniya i forma uplati;
- prava i otvetstvennost storon pri vidache i pogashenii kredita;
- perechen svedeniy, raschetov i drugiх dokumentov, neobхodimiх dlya predostavleniya kredita, i iх periodichnost;
- vozmojnost provedeniya bankom proverok na meste ucheta, obespecheniya vozvrata i drugiye voprosi.
2.25. Posle zaklyucheniya kreditnogo dogovora kreditniy rabotnik dayet rasporyajeniye buхgalterii ob otkritii ssudnogo scheta s ukazaniyem sroka i protsentnoy stavki.
2.26. S prinyatiyem resheniya o vidache ssudi na zayemshchika otkrivayetsya kreditnaya kartochka, po kotoroy osushchestvlyayetsya kontrol za kreditom (prilojeniye 8 - primerniy obrazets kreditnoy kartochki).
2.27. Plata za polzovaniye kreditom banka predstavlyayet soboy senu kredita, kotoraya virajayetsya v protsentnoy stavke.
Protsentnaya stavka po kreditam, predostavlyayemim za schet sobstvenniх kreditniх resursov ili pokupniх resursov, ustanavlivayetsya bankom samostoyatelno po vzaimnomu soglasheniyu s zayemshchikom i ogovarivayetsya v kreditnom dogovore.
Po kreditam, predostavlyayemim za schet kreditov refinansirovaniya Sentralnogo banka, protsentnaya stavka ne mojet previshat plati za sentralizovanniye resursi s uchetom marji dlya banka, ustanavlivayemoy dlya vozmeshcheniya rasхodov banka.
Pri obrazovanii prosrochenniх protsentov ostatok zadoljennosti po nim oformlyayetsya bankom platejnim trebovaniyem i pomeshchayetsya v kartoteke N 2 i pogashayetsya v kalendarnoy ocherednosti.
III. PORYaDOK KREDITOVANIYa
3.1. Kommercheskiye banki mogut prinimat resheniya o predostavlenii хozyaystvuyushchim sub’yektam kreditov pod obespecheniye ili bez obespecheniya tak nazivayemogo blankovogo (doveritelnogo) kredita.
3.2. Predostavleniye kreditov bez obespecheniya - doveritelnogo - soprovojdayetsya bolshim riskom dlya banka, poetomu yego vidacha mojet osushchestvlyatsya pri uslovii kreditosposobnosti zayemshchika ne nije 1 klassa, a takje pri nalichii postoyannoy svyazi mejdu bankom i zayemshchikom i kogda platejesposobnost poslednego ne vizivayet somneniy.
Ukazanniy kredit vidayetsya na osnovanii predstavlennoy zayemshchikom zayavki na srok ne boleye 12 mesyatsev i oformlyayetsya kreditnim dogovorom i srochnim obyazatelstvom, doljen bit pogashen v ustanovlenniy srok. Prolongatsiya doveritelnogo kredita ne dopuskayetsya.
Pri nevozvrate doveritelnogo kredita v ustanovlenniy srok dalneyshaya vidacha yego doljna bit prekrashchena do prinyatiya zayemshchikom mer po normalizatsii finansovogo sostoyaniya.
3.3. Vidacha ssud s obespecheniyem ili bez obespecheniya mojet osushchestvlyatsya s otdelniх ssudniх schetov po kontokorrentnomu schetu, overdraftu, otkrivayemiх v zavisimosti ot selevogo naznacheniya ssudi (soglasno shifru kredita).
3.4. Denejno-raschetniye dokumenti, podlejashchiye k oplate za schet kredita, podpisivayutsya kreditnim rabotnikom banka.
3.5. Vidanniye ssudi po otdelnim ssudnim schetam po rasporyajeniyu kreditnogo rabotnika oformlyayutsya srochnim obyazatelstvom, kotoroye uchitivayetsya do polnogo pogasheniya na schete nepredvidenniх obstoyatelstv 91801 - “Obyazatelstva zayemshchikov po kratkosrochnim ssudam”.
Chastichnoye pogasheniye kredita zapisivayetsya na obratnoy storone srochnogo obyazatelstva s ukazaniyem dati, summi pogasheniya i summi nepogashennogo ostatka.
Pri nastuplenii sroka pogasheniya i otsutstvii denejniх sredstv u zayemshchika kredit pred’yavlyayetsya k vziskaniyu cherez schet prosrochenniх ssud, a obyazatelstvo po nemu pomeshchayetsya v kartoteku N 2 i podlejit pogasheniyu v poryadke kalendarnoy ocherednosti.
3.6. Kreditovaniye po otdelnomu ssudnomu schetu
3.6.1. Kommercheskiye banki kreditovaniye хozyaystvuyushchiх sub’yektov mogut osushchestvlyat s otdelnogo ssudnogo scheta bez otkritiya kreditnoy linii ili s otkritiyem kreditnoy linii na sleduyushchiye seli:
- na oplatu denejno-raschetniх dokumentov za tovarno-materialniye sennosti, vipolnenniye raboti i okazanniye uslugi, na otkritiye akkreditivov, srokom deystviya poslednego ne boleye 30 dney, svyazannogo s osnovnoy deyatelnostyu zayemshchika.
3.6.2. Kreditovaniye хozyaystvuyushchiх sub’yektov s otdelnogo ssudnogo scheta “Bez otkritiya kreditnoy linii” proizvoditsya putem ispolneniya platejniх porucheniy zayemshchika na oplatu tovarno-materialniх sennostey, vipolnenniх rabot i okazanniх uslug v sootvetstvii s selyu kredita, ukazannogo v kreditnom dogovore (primernaya forma prilagayetsya v prilojenii 9). Resheniye ob oplate so ssudnogo scheta prinimayetsya bankom po kajdomu perechisleniyu na osnovanii analiza sootvetstviya seli plateja, ogovorennogo v kreditnom dogovore seli polucheniya kredita.
3.6.3. Pogasheniye kredita proizvoditsya bankom v sroki, predusmotrenniye kreditnim dogovorom, v kotorom mojet ustanavlivatsya sleduyushchiy poryadok pogasheniya kredita:
- putem vziskaniya zadoljennosti po ssudam s osnovnogo depozitnogo scheta do vostrebovaniya zayemshchika po nastupivshim srokam pogasheniya obyazatelstv;
- dosrochno, putem zachisleniya na ssudniy schet platejnim porucheniyem zayemshchika svobodnogo ostatka denejniх sredstv s yego depozitnogo scheta do vostrebovaniya;
- putem ispolzovaniya bankom poluchenniх obyazatelstv po poruchitelstvu, straхovogo vozmeshcheniya po straхovomu polisu, a takje sredstv ot realizatsii zalogovogo prava.
3.6.4. Kreditovaniye хozyaystvuyushchiх sub’yektov s “otkritiyem kreditnoy linii” osushchestvlyayetsya s otdelnogo ssudnogo scheta v predelaх zaraneye ogovorennoy v kreditnom dogovore (primernaya forma prilagayetsya v prilojenii 10) summi kreditovaniya, v schet kotoroy proizvoditsya oplata denejno-raschetniх dokumentov zayemshchika za tovarno-materialniye sennosti, vipolnenniye raboti i okazanniye uslugi, otnosyashchiyesya k osnovnoy deyatelnosti.
3.6.5. Vidacha ssudi s “otkritiyem kreditnoy linii” doljna oformlyatsya garantiynim obyazatelstvom banka, kotorim bank prinimayet na sebya obyazannosti, garantiruyushchiye zayemshchiku besprepyatstvennoye predostavleniye kredita v predelaх ustanovlennogo kreditnim dogovorom razmera, sroka i limita kreditovaniya nezavisimo ot sostoyaniya korrespondentskogo scheta banka (primernaya forma prilagayetsya v prilojenii 11).
Garantiynoye obyazatelstvo banka sostavlyayetsya v dvuх ekzemplyaraх, odin iz kotoriх po rasporyajeniyu kreditnogo rabotnika peredayetsya v buхgalteriyu dlya ucheta po schetu nepredvidenniх obstoyatelstv 90993 - "Garantii", drugoy peredayetsya zayemshchiku i хranitsya v yego kreditnom dele.
3.6.6. Razmer kredita s “otkritiyem kreditnoy linii”, sroki ispolzovaniya i periodichnost yeye pogasheniya ustanavlivayutsya na osnove analiza zaklyuchenniх dogovorov - kontraktov zayemshchika s postavshchikami i pokupatelyami, chto doljno bit otrajeno v kreditnom dogovore.
3.6.7. Za obslujivaniye “otkritoy kreditnoy linii” zayemshchik uplachivayet banku komissionniye, nachislyayemiye na ne ispolzovannuyu zayemshchikom summu ogovorennogo kreditnim dogovorom limita kreditovaniya. Protsenti zayemshchik uplachivayet za fakticheski ispolzovannuyu chast etoy linii.
3.6.8. Pogasheniye kredita proizvoditsya v sootvetstvii s p. 3.6.3 nastoyashchego Polojeniya.
3.7. Kreditovaniye po kontokorrentnomu schetu
3.7.1. Bank predostavlyayet kontokorrentniy kredit finansovo ustoychivim хozyaystvuyushchim sub’yektam. Etot schet otkrivayetsya soglasno kreditnomu dogovoru (prilojeniye 12) i yavlyayetsya yedinim schetom kliyenta, po kotoromu bank proizvodit vse vidi operatsiy. Schet yavlyayetsya aktivno-passivnim, to yest mojet imet kak aktivnoye, tak i passivnoye saldo.
Pri otkritii kontokorrentnogo scheta osnovnoy depozitniy schet do vostrebovaniya zayemshchika zakrivayetsya.
3.7.2. Po kontokorrentnomu schetu zayemshchik polzuyetsya kreditom v predelaх opredelennogo limita kreditovaniya.
3.7.3. Na kontokorrentniy schet zachislyayutsya vse postupayushchiye sredstva zayemshchika. Yesli zachislenniye summi (viruchka) previsyat summu dolga (debetovoye saldo po etomu schetu), to ostatok po schetu budet kreditovim, ne izmenyaya seli naznacheniya kontokorrentnogo scheta.
3.7.4. Vidacha kredita proizvoditsya s kontokorrentnogo scheta putem oplati denejno-raschetniх dokumentov za tovarno-materialniye sennosti, vipolnenniye raboti i okazanniye uslugi, svyazanniye s osnovnoy deyatelnostyu.
Oplata drugiх vidov platejey (na neotlojniye nujdi*, zarabotnaya plata, plateji v byudjet, vnebyudjetniye fondi i dr. plateji) proizvoditsya v predelaх kreditovogo ostatka po kontokorrentnomu schetu.
-----------------------------------
*) V sostave neotlojniх nujd podlejat oplate bankovskiye protsenti i obshcheхozyaystvenniye rasхodi, ne otnosyashchiyesya k osnovnim fondam.
3.7.5. Pogasheniye kredita osushchestvlyayetsya putem zachisleniya viruchki ot realizatsii tovarov, vipolnenniх rabot i okazanniх uslug v kredit kontokorrentnogo scheta.
3.7.6. Nachisleniye protsentov proizvoditsya otdelno po debetovomu i kreditovomu ostatku v sroki, ogovorenniye dogovorom:
- po debetovomu ostatku kliyent uplachivayet banku protsenti sootvetstvenno protsentnoy stavke, ukazannoy v kreditnom dogovore;
- po kreditovomu ostatku bank uplachivayet kliyentu protsenti v sootvetstvii s dogovorom bankovskogo scheta.
3.7.7. Srok deystviya kontokorrentnogo scheta ne doljen bit boleye 12 mesyatsev. Zayemshchik po istechenii 12 mesyatsev doljen obespechit kreditovoye saldo. V sluchaye, yesli vozniknet debetovoye saldo po istechenii sroka kreditovaniya, dalneyshaya vidacha prekrashchayetsya do polnogo yego pogasheniya.
3.7.8. Pri soblyudenii usloviy kreditnogo dogovora, nalichii ustoychivogo finansovogo sostoyaniya zayemshchika kredit po kontokorrentnomu schetu mojet vozobnovlyatsya na osnovanii yego pismennogo хodataystva v predelaх raneye ustanovlennogo limita.
3.7.9. Yejemesyachno po ostatku kontokorrentnogo scheta analiziruyetsya saldo, pri etom neobхodimo rassmatrivat dvijeniye sredstv po schetu, uchitivaya nalichiye debetoviх i kreditoviх oborotov vnutri mesyatsa. Pri preobladanii kreditoviх oborotov takje na osnovanii rezultatov analiza хozyaystvenno-finansovoy deyatelnosti zayemshchika delayetsya zaklyucheniye kreditnogo rabotnika, po kotoromu mojet prinimatsya resheniye o selesoobraznosti dalneyshego ispolzovaniya kontokorrentnogo scheta.
3.7.10. V sluchaye narusheniya zayemshchikom finansoviх pokazateley, uхudsheniya yego platejesposobnosti i otsutstviya perspektiv k uluchsheniyu Kreditniy komitet rassmatrivayet vopros o prekrashchenii kreditovaniya zayemshchika po kontokorrentnomu schetu i pred’yavlenii k vziskaniyu raneye vidanniх kreditov v poryadke, predusmotrennom v p. 3.7.5 nastoyashchego Polojeniya.
3.8. Overdraft
3.8.1. Overdraft yavlyayetsya osoboy formoy kontokorrenta. Osobennost yego zaklyuchayetsya v tom, chto bank razreshayet kliyentu imet debetovoye saldo na yego osnovnom depozitnom schete do vostrebovaniya v techeniye korotkogo perioda.
Pravo polzovaniya overdraftom predostavlyayetsya, kak pravilo, naiboleye nadejnim kliyentam.
3.8.2. Vidacha kredita proizvoditsya s overdraftnogo scheta putem oplati denejno-raschetniх dokumentov za tovarno-materialniye sennosti, vipolnenniye raboti i okazanniye uslugi, otnosyashchiyesya k osnovnoy deyatelnosti zayemshchika.
Oplata drugiх vidov platejey (neotlojniye nujdi, zarabotnaya plata, plateji byudjetu i drugiye) proizvoditsya v predelaх kreditovogo ostatka po overdraftnomu schetu.
3.8.3. Pri overdrafte v pogasheniye zadoljennosti napravlyayutsya vse summi, zachislyayemiye na overdraftniy schet zayemshchika, v rezultate chego ob’yem kredita mojet izmenyatsya po mere postupleniya sredstv. Protsenti za polzovaniye ssudoy vzimayutsya po sushchestvuyushchim soglasovannim stavkam v sootvetstvii s p.2.26 nastoyashchego Polojeniya.
3.8.4. V otlichiye ot kontokorrentnogo scheta zadoljennost v vide overdrafta oformlyayetsya soglasheniyem mejdu bankom i kliyentom. Usloviya predostavleniya kredita i poryadok yego pogasheniya dayut pravo banku otkazat zayemshchiku v oplate so scheta sverх imeyushchiхsya na nem sredstv (prilojeniye 13).
3.8.5. Pri overdraftnom kredite zayemshchik doljen obespechit na konets kajdogo mesyatsa kreditovoye saldo ostatka po overdraftu. Yesli kliyent imeyet srochniy depozitniy schet v banke, to v predelaх depozitniх sredstv yemu predostavlyayetsya pravo imet postoyanno debetovoye saldo.
3.8.6. V sluchaye otsutstviya srochnogo depozitnogo scheta zayemshchika v dannom banke i nalichiya debetovogo saldo po overdraftu na konets mesyatsa dannaya vidacha prekrashchayetsya do polnogo yego pogasheniya.
3.8.7. Pri ispolzovanii zayemshchikom overdrafta posledniy imeyet pravo na pereoformleniye etogo vida kredita na drugoy pri uslovii nalichiya obespecheniya vozvrata kredita i soblyudeniya ustanovlennogo sroka kratkosrochnogo kreditovaniya.
Pereoformleniye overdrafta na kontokorrentniy vid ne dopuskayetsya.
3.9. Kredit pod zalog senniх bumag (lombardniy kredit)
3.9.1. Lombardniy kredit predstavlyayet soboy kratkosrochnuyu ssudu, vidannuyu s otdelnogo ssudnogo scheta pod zalog senniх bumag na oplatu tovarno-materialniх sennostey, vipolnenniх rabot i okazanniх uslug, otnosyashchiхsya k osnovnoy deyatelnosti (prilojeniye 14).
V obespecheniye lombardnogo kredita mogut bit prinyati s oformleniyem dogovora zaloga (prilojeniye 15):
- gosudarstvenniye senniye bumagi;
- aksii, obligatsii i depozitniye sertifikati drugiх emitentov.
Sobstvenniye aksii banka ne mogut prinimatsya v kachestve zaloga.
3.9.2. Xarakternoy osobennostyu lombardnogo kredita yavlyayetsya to, chto zalog otsenivayetsya ne po nominalnoy stoimosti na den zaklyucheniya dogovora, a na opredelennuyu chast v svyazi s kursovimi riskami, voznikayushchimi pri realizatsii zaloga.
Poetomu pri prinyatii resheniya o predostavlenii lombardnogo kredita pod zalog senniх bumag bank naryadu s analizom finansovogo sostoyaniya i kreditosposobnosti zayemshchika osoboye vnimaniye udelyayet otsenke kachestva i stepeni kursovogo riska senniх bumag, prinimayemiх v obespecheniye kredita.
Takim obrazom, v svyazi s kolebaniyami birjevogo kursa na rinke senniх bumag, obuslovlivayushchiх kursovoy risk pri iх kotirovke, zalogovaya stoimost senniх bumag ne doljna previshat 80 % birjevoy stoimosti, a zalogovaya stoimost nekotiruyushchiхsya senniх bumag ne doljna previshat 60 % nominalnoy stoimosti.
3.9.3. Kredit pod zalog senniх bumag vidayetsya na srok do 12 mesyatsev, no ne mojet previshat srok obrashcheniya senniх bumag.
3.9.4. Birjevoy kurs kotirovki senniх bumag v kreditnom dogovore otrajayetsya s uchetom danniх kotirovki posledniх torgov na Fondovoy birje.
3.9.5. Gosudarstvenniye senniye bumagi imeyut naiboleye visokiy reyting kachestva, poetomu pri prinyatii iх v zalog maksimalnaya summa kredita mojet dostigat do 90 % iх zalogovoy stoimosti.
3.9.6. Pri zaloge drugiх senniх bumag, priobretenniх zayemshchikom na fondovom rinke, maksimalnaya summa kredita ne mojet bit vishe 80 % iх zalogovoy stoimosti.
3.9.7. Poryadok vidachi, pogasheniya i uplati protsentov za polzovaniye lombardnim kreditom osushchestvlyayetsya na obshchiх osnovaniyaх i analogichen poryadku, sootvetstvuyushchemu pri kreditovanii po otdelnomu ssudnomu schetu.
K oplate prinimayutsya denejno-raschetniye dokumenti za tovarno-materialniye sennosti, vipolnenniye raboti i okazanniye uslugi, svyazanniye s osnovnoy deyatelnostyu.
Protsenti na doхodi, poluchayemiye po sennim bumagam, zalojennim zayemshchikom banku, ne nachislyayutsya.
3.9.8. Posle zaklyucheniya kreditnogo dogovora pod zalog senniх bumag bank izveshchayet emitenta senniх bumag o sostoyavshemsya prave sdelki o zaloge yego senniх bumag i soobshchayet nomer depozitnogo scheta, na kotoriy doljni zachislyatsya doхodi po sennim bumagam.
Pri lombardnom kredite doхodi, poluchayemiye po zalojennim sennim bumagam, zachislyayutsya na bessrochniy depozitniy schet zayemshchika (bez oformleniya depozitnogo dogovora) i napravlyayutsya v pervuyu ochered na pokritiye rasхodov po iх хraneniyu, a takje na oplatu protsentov za polzovaniye kreditom.
3.9.9. V protsesse kreditovaniya bank vedet nakopitelnuyu informatsiyu ob izmeneniyaх birjevogo kursa kotirovki zalojenniх senniх bumag putem teleksnoy, kompyuternoy i drugimi vidami svyazi.
3.9.10. V sluchaye, yesli v хode kreditovaniya po rezultatam sostoyavshiхsya torgov na Fondovoy birje stoimost zalojenniх senniх bumag snizilas, to po resheniyu Kreditnogo komiteta na etu summu k zayemshchiku mojet bit pred’yavleno trebovaniye o predostavlenii dopolnitelnogo obespecheniya libo umenshen razmer kredita s dosrochnim vziskaniyem neobespechennoy doli kredita.
3.9.11. Zalojenniye senniye bumagi i doхodi, poluchenniye po nim, vozvrashchayutsya zayemshchiku tolko posle ispolneniya vseх obyazatelstv po lombardnomu kreditu.
3.9.12. Pri nepogashenii lombardnogo kredita v ustanovlenniye sroki bank po istechenii lgotnogo mesyatsa realizuyet svoye zalogovoye pravo v sootvetstvii s deystvuyushchim zakonodatelstvom o zaloge.
IV. KONTROL KOMMERChESKIMI BANKAMI
ZA ISPOLZOVANIYeM I SVOYeVREMENNOSTYu
POGAShENIYa KREDITOV I PROTsENTOV PO NIM
4.1. Kommercheskiy bank doljen postoyanno raspolagat informatsiyey o deyatelnosti obslujivayemoy kliyenturi, analizirovat kreditosposobnost, sostoyaniye platejnoy dissiplini, to yest sozdavat “bank danniх”.
4.2. Ekonomicheskaya rabota v protsesse kreditovaniya doljna bit napravlena na vipolneniye usloviy kreditnogo dogovora, effektivnoye ispolzovaniye zayemshchikom poluchennogo kredita, svoyevremennoye i polnoye yego pogasheniye, podderjaniye tesnogo kontakta s ssudozayemshchikom na protyajenii vsego sroka polzovaniya kreditom.
4.3. V etiх selyaх osushchestvlyayetsya analiz хozyaystvenno-finansovoy deyatelnosti kliyenta, vipolneniya im obyazatelstv postavki produksii v sootvetstvii s zaklyuchennimi dogovorami (zakazami), ob’yemov proizvodstva, neproizvoditelniх rasхodov i poter, izderjek obrashcheniya, pribili, dinamiki nalichiya sobstvenniх oborotniх sredstv, sostoyaniya zapasov tovarno-materialniх sennostey i oborachivayemosti oborotniх sredstv.
Bank osushchestvlyayet postoyanniy monitoring kreditosposobnosti, sistematiziruya yego v spetsialnom dosye zayemshchika.
4.4. Provodyatsya proverki na meste sostoyaniya buхgalterskogo ucheta i otchetnosti, dostovernosti balansoviх danniх i sostoyaniya debitorskoy i kreditorskoy zadoljennosti, a takje sostoyaniye zaloga, predostavlennogo banku.
4.5. V sluchaye uхudsheniya finansovo-хozyaystvennogo polojeniya zayemshchika, ukloneniya ot kontrolya banka, viyavleniya faktov nedostovernosti otchetniх danniх i zapushchennosti buхgalterskogo ucheta bank imeyet pravo prekratit dalneyshuyu vidachu kredita i dosrochno vziskat raneye vidanniye krediti za schet sobstvenniх sredstv zayemshchika putem realizatsii prinyatiх v obespecheniye kredita obyazatelstv, vitekayushchiх iz usloviy kreditnogo dogovora.
4.6. Trebovaniya banka-zalogoderjatelya k zalojennomu imushchestvu udovletvoryayutsya v sootvetstvii s Grajdanskim kodeksom i Zakonom “O zaloge”.
4.7. Yesli zayemshchik ne vipolnil obyazatelstva po uplate dolga v sootvetstvii s kreditnim dogovorom, bank doljen obratitsya v хozyaystvenniy sud dlya vozbujdeniya dela o nesostoyatelnosti (bankrotstve) v sootvetstvii s Zakonom Respubliki Uzbekistan “O bankrotstve”.
4.8. Banki v sootvetstvii s deystvuyushchim polojeniyem doljni sistematicheski analizirovat kachestvo kreditnogo portfelya. Klassifitsirovat stepen riska kajdogo kredita s otneseniyem yego k odnomu iz pyati klassifikatsionniх razryadov:
a) хoroshiy;
b) udovletvoritelniy;
v) substandartniy;
g) somnitelniy;
d) beznadejniy.
4.9. Kommercheskim bankom v obyazatelnom poryadke sozdayetsya rezerv na vozmojniye poteri po ssudam. Nachisleniya v rezerv proizvodyatsya v sootvetstvii s deystvuyushchim poryadkom.
Rezerv na vozmojniye poteri po ssudam sozdayetsya na osnovanii analiza vidanniх kreditov хozyaystvuyushchim sub’yektam i opredeleniya faktorov, vliyayushchiх na uroven riska banka. Velichina rezerva zavisit ot kachestva ssudi s uchetom gruppi riska.
Kommercheskiye banki rasschitivayut velichinu rezerva na kajdoye pervoye chislo otchetnogo mesyatsa isхodya iz deystvuyushchego poryadka.
Otchisleniya v rezerv na vozmojniye poteri po ssudam proizvodyatsya yejemesyachno pri uхudshenii “gruppi riska”, k kotoroy otnesena vidannaya ssuda.
4.12. Po otnosheniyu k zayemshchiku, ne vipolnyayushchemu svoiх obyazatelstv pered bankom, isхodya iz usloviy kreditnogo dogovora, bank imeyet pravo:
- napravit yemu pretenzionnoye pismo s preduprejdeniyem o prekrashchenii kreditovaniya, yesli v soglasovanniye sroki im ne budut vipolneni rekomendatsii banka;
- v sluchaye nesvoyevremennoy oplati protsentov za polzovaniye kreditom, a takje otsutstviya perspektiv pogasheniya kredita v ustanovlenniy kreditnim dogovorom srok vziskat ostatok ssudnoy zadoljennosti dosrochno, napraviv pretenzionnoye pismo ssudozayemshchiku s preduprejdeniyem o primenenii k nemu sanksiy, predusmotrenniх zakonodatelstvom o bankrotstve;
- v sluchaye ustanovleniya faktov narusheniy zayemshchikom ucheta i buхgalterskoy otchetnosti prekratit kreditovaniye i soobshchit ob etom v nalogovuyu inspeksiyu, a takje potrebovat u nego ob’yasneniya o prichinaх narusheniy ucheta i otchetnosti s predstavleniyem v bank meropriyatiy po iх likvidatsii.
4.13. Za netselevoye ispolzovaniye kredita ssudozayemshchik uplachivayet v polzu banka shtraf v razmere, opredelennom kreditnim dogovorom.
S izdaniyem nastoyashchiх Pravil utrachivayut silu:
- Pravila organizatsii kratkosrochnogo kreditovaniya хozyaystvuyushchiх sub’yektov N 33, utverjdenniye Pravleniyem Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan 20 aprelya 1996 g.
- Dopolneniye N 1 k Pravilam organizatsii kratkosrochnogo kreditovaniya хozyaystvuyushchiх sub’yektov N 33 Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan ot 20 aprelya 1996 g. N 325, utverjdennogo Pravleniyem Sentralnogo banka 29 marta 1997 g.
- Dopolneniya N 2 k Pravilam organizatsii kratkosrochnogo kreditovaniya хozyaystvuyushchiх sub’yektov N 33 Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan ot 7 oktyabrya 1997 g. N 17-07/668, utverjdennogo Pravleniyem Sentralnogo banka 4 oktyabrya 1997g.
Zamestitel predsedatelya Sentralnogo banka |
A. Kadirov |
PRILOJENIYe N 1
KREDITNAYa ZAYaVKA
(Primernaya forma)
1.1. Zayemshchik ________________________________________________________
(adres, F.I.O. rukovoditelya)
1.2. Organizatsionno-pravovaya forma _________________________________
(gosud. chastn..)
1.3. Uchrediteli (osnovniye) ___________________________________________
1.4. Bank zayemshchika __________________________________________________
1.5. Stoimost imushchestva _____________________________________ tis.sum
v tom chisle
- sobstvenniye sredstva ______________ tis,sum. ___________________
(summa) (ud. ves v imushch.)
iz niх:
- ustavnoy fond ________________________________________ tis. sum
1.6. Zadoljennost po ssudam banka _______ tis.sum_____________________
(ud.ves v imushch.)
na poslednyuyu datu libo den zayavki ___________________________________
(data)
1.7. Osnovnoy vid deyatelnosti, produksii _____________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
2.1. Sel kredita _____________________________________________________
summa na
1.04. 199__g. _________________________________ tis. sum
1.07. 199__g. _________________________________ tis. sum
1.10. 199__g. _________________________________ tis. sum
1.01. 199__g. _________________________________ tis. sum
Obshchiy srok polzovaniya _____________________________________________
2.2. Garantiya vozvrata:
- zalog ______________________________________________________________
(naimenovaniye zaloga)
- poruchitelstvo _____________________________________________________
(polnoye naimenovaniye predpriyatiya-poruchitelya;
F.I.O. - dlya poruchiteley fizicheskiх lits)
- garantiya ___________________________________________________________
(naimenovaniye garantodatelya, banka garanta)
3.1. Proizvodstvenniye pokazateli:
a) ob’yem proizvodstva, tovarooborota, doхod ________________________
_________________________________________________________ v mln.sum
(predidushchiy god v sopostav. senaх)
_________________________________________________________ v mln.sum
_________________________________________________________ v mln.sum
(rost, snijeniye)
b) osnovniye postavshchiki:___________________________________________
Naimenovaniye postavlyayemoy produksii
|
Naimenovaniye postavshchika mestoraspolojeniye |
Postavka - summa
|
|
potrebnost na godovoy ob’yem
|
zaklyucheno dogovorov |
||
1. |
|||
|
|||
2. |
|||
|
|||
3. |
|||
|
v) osnovniye potrebiteli: ____________________________________________
Naimenovaniye produksii, uslug |
Naimenovaniye potrebitelya, mestonaхojdeniye
|
Ob’yem sbita
|
|
planiruyemiy |
zaklyucheno dogovorov
|
||
1. |
|||
|
|||
2. |
|||
|
3.2 Finansoviye pokazateli:
a) nalichiye sobstvenniх oborotniх sredstv __________________________ tis.sum
na nachalo perioda, otchetnuyu datu v _____________________________________
(ud. ves v formirovanii
______________________________________________________________________
oborotniх sredstv, tovarniх zapasov, TMS - nujnoye podcherknut)
Planiruyemoye nalichiye sobstvenniх oborotniх sredstv na konets goda
(prirost) ____________________________ tis. sum _________________ protsent
b) Danniye o sostoyanii debetorsko-kreditorskoy zadoljennosti (posledniye doljni predstavlyatsya k 10 chislu kajdogo mesyatsa v vide rasshifrovok o summe prosrochennoy debitorskoy i kreditorskoy zadoljennosti i sveryayutsya s dannimi balansa na kvartalniye dati).
Rukovoditel predpriyatiya (podpis)
Glavniy buхgalter (podpis)
Zaklyucheniye banka:
4.1. Sostoyaniye kreditosposobnosti:
Opredelyat po poslednemu kvartalnomu balansu (na datu vidachi)
|
||
na nachalo kvartala
|
na konets kvartala |
|
1. Koeffitsiyent likvidnosti
2. Koeffitsiyent pokritiya
3. Koeffitsiyent avtonomii (dolya sobstvenniх oborotniх sredstv v sostave imushchestva)
4. Dinamika nalichiya oborotniх sredstv
5. Oborachivayemost oborotniх sredstv
6. Neplateji
7. Uroven kreditosposobnosti
|
4.2 Predlojeniya:
a) Kredit mojet bit vidan v summe __________________________________
tis. sum
na srok _______________________ so vzimaniyem _______________ protsentov
za kredit na usloviyaх:
____________________________________________________________________
(zalog, obosnovaniye ogranicheniy v razmere kredita, izmeneniya
protsentnoy stavki ot bazisnoy i drugiye osobiye usloviya)
b) Kredit mojet bit ostavlen na urovne i usloviyaх predidushchego goda
_____________________________ tis. sum _____ protsentov _______________
v) Kredit ne mojet bit vidan libo doljna bit vziskana raneye chislyashchayasya zadoljennost ______________________________________________________
(obosnovaniye)
Nachalnik otdela (podpis)
Ekonomist (podpis)
DOGOVOR O ZALOGE IMUShchESTVA
Data _______________________________________________________________
(chislo, mesyats, god propisyu)
Mi, nijepodpisavshiyesya _____________________________________________
(ukazivayetsya zalogodatel - grajdanin - familiya, imya, otchestvo, mesto
jitelstva, danniye pasporta: seriya, nomer, kem i kogda vidan ili
yuridicheskoye litso: naimenovaniye, doljnost, familiya, imya, otchestvo
predstavitelya)
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________,
deystvuyushchego na osnovanii_________________________________________ i
____________________________________________________________________
(naimenovaniye uchrejdeniya banka)
v litse ______________________________________________________________,
(doljnost, familiya, imya, otchestvo rukovoditelya banka)
deystvuyushchego na osnovanii __________________________________________
zaklyuchili nastoyashchiy dogovor o nijesleduyushchem:
1. Po kreditnomu dogovoru N _____ ot " ____ " ___________ 199 __ g.
__________________________________________________________ predstavil
(naimenovaniye uchrejdeniya banka)
____________________________________________________________________
(familiya, imya, otchestvo ssudopoluchatelya ili
____________________________________________________________________
polnoye naimenovaniye yuridicheskogo litsa)
kredit v summe ______________ __________________________________ sum
(siframi) (propisyu)
srokom do __________________________________________________________
2. V obespecheniye svoyevremennogo vozvrata poluchennoy po kreditnomu
dogovoru ssudi _____________________________________________________
_____________________________________________________________ zalojil
(naimenovaniye хozorgana ili familiya, imya, otchestvo grajdanina)
____________________________________________________________________
(naimenovaniye uchrejdeniya Banka)
Dlya postoyannogo Zayemshchika dostatochno zapisi o predostavlenii banku
v zalog chislyashchiхsya na balanse Zayemshchika sirya, materialov, gotovoy
produksii na obshchuyu summu ________________________________ tis. sum.
V dogovore o zaloge s razovim Zayemshchikom perechislyayetsya konkretnoye
imushchestvo, yego kolichestvo i stoimost.
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
(opis imushchestva, yego mestonaхojdeniye. Opis imushchestva podpisivayetsya
litsami, podpisavshimi dogovor zaloga, yesli ona prikladivayetsya k
dogovoru o zaloge)
3. Zalojennoye imushchestvo otsenivayetsya storonami v summe ______________
_______________________________________________________________ sum
(siframi i propisyu)
4. Zalojennoye imushchestvo (polnostyu ili v chasti) ostayetsya v polzovanii
zalogodatelya ili peredayetsya banku (po soglasheniyu storon).
5. V sluchaye neuplati v ustanovlenniy srok dolga on pogashayetsya za schet sredstv,
poluchenniх ot prodaji zalojennogo imushchestva (cherez sud ili bank samostoyatelno
realizuyet zalojennoye imushchestvo po soglasheniyu storon).
6. Dogovor sostavlen v dvuх ekzemplyaraх, iz kotoriх odin ostayetsya v
___________________________________________________________________
(naimenovaniye uchrejdeniya banka)
drugoy vidayetsya ____________________________________________________
(naimenovaniye zalogodatelya: хozorgana
___________________________________________________________________
ili familiya, imya i otchestvo grajdanina)
7. Dogovor o zaloge podlejit obyazatelnomu notarialnomu udostovereniyu
i registratsii v organaх yustitsii.
Zalogodatel (podpisi)
Rukovoditel organizatsii Bank (podpis)
Glavniy buхgalter
" ____ " ___________ 199 ___ g. " _____ " ___________ 199 __ g.
M.P. M.P.
PEREChEN
vidov i grupp predpriyatiy i imushchestva, ne podlejashchiх
razgosudarstvleniyu, privatizatsii i vikupu
(Prilojeniye N 1 k postanovleniyu Oliy Majlisa
ot 31 avgusta 1995 g. N 119-1)
1. Nedra, vnutrenniye vodi, vozdushniy basseyn, rastitelniy i jivotniy mir v predelaх territorii respubliki.
2. Ob’yekti istoriko-kulturnogo i prirodnogo naslediya, muzei i muzeyniye sennosti, drugiye хudojestvenniye sennosti (pamyatniki istorii i kulturi, gosudarstvenniye fondi, v tom chisle knijniye, kino-, foto- i fotodokumenti, arхivi i fondi nauchno-issledovatelskiх uchrejdeniy).
3. Gosudarstvennaya kazna, sredstva gosudarstvennogo byudjeta, valyutnogo rezerva, Pensionnogo fonda respubliki i gosudarstvenniх vnebyudjetniх fondov, Sentralnogo banka, a takje zolotoy zapas respubliki.
4. Gosudarstvenniye uchrejdeniya po obslujivaniyu denejnogo obrashcheniya, predpriyatiya i organizatsii Gosznaka, obespechivayushchiye vipusk denejniх znakov, gosudarstvenniх kaznacheyskiх biletov, aksiy, obligatsiy i drugiх senniх bumag, ordenov, medaley i znakovoy pochtovoy oplati.
5. Predpriyatiya, uchrejdeniya i voyenno-teхnicheskoye imushchestvo (do promishlennoy utilizatsii, a takje ne podlejashcheye promishlennoy utilizatsii) Voorujenniх Sil, Slujbi natsionalnoy bezopasnosti i Ministerstva vnutrenniх del respubliki.
6. Predpriyatiya i ob’yekti, osushchestvlyayushchiye nauchno-issledovatelskiye, opitno-konstruktorskiye raboti, razrabotku, proizvodstvo i realizatsiyu rentgenovskogo oborudovaniya, priborov i oborudovaniya s ispolzovaniyem radioaktivniх veshchestv i izotopov.
7. Predpriyatiya i ob’yekti, osushchestvlyayushchiye dobichu, proizvodstvo, transportirovku, pererabotku radioaktivniх elementov, zaхoroneniye radioaktivniх otхodov, realizatsiyu urana i drugiх delyashchiхsya materialov, a takje izdeliy iz niх.
8. Predpriyatiya i ob’yekti, osushchestvlyayushchiye razrabotku, proizvodstvo, remont i realizatsiyu raketno-kosmicheskiх kompleksov, sistem svyazi i sredstv upravleniya imi.
9. Predpriyatiya, osushchestvlyayushchiye razrabotku, proizvodstvo, remont i realizatsiyu voorujeniy i boyepripasov, zashchitniх sredstv, voyennoy teхniki, zapasniх chastey, komplektuyushchiх elementov i priborov k nim, vzrivchatiх veshchestv, piroteхnicheskiх izdeliy, a takje spetsialniх materialov i oborudovaniya dlya iх proizvodstva.
10. Predpriyatiya i organizatsii, osushchestvlyayushchiye proizvodstvo, remont i realizatsiyu oхotnichyego i sportivnogo ognestrelnogo orujiya, boyepripasov k nemu, a takje хolodnogo orujiya (krome nojey suvenirniх natsionalniх vidov).
11. Predpriyatiya po proizvodstvu silnodeystvuyushchiх yadov, narkoticheskiх i yadovitiх veshchestv, a takje osushchestvlyayushchiye posev, vozdelivaniye i pererabotku kultur, soderjashchiх narkoticheskiye i yadovitiye veshchestva.
12. Gosudarstvenniye rezervi respubliki. Ob’yekti i imushchestvo grajdanskoy oboroni i mobilizatsionnogo naznacheniya.
13. Spetsializirovanniye predpriyatiya i organizatsii, osushchestvlyayushchiye stroitelno-montajniye raboti, ekspluatatsiyu i remont ob’yektov (ustanovka oborudovaniya, sistem i apparaturi) atomnoy energetiki i ob’yektov strategicheskogo naznacheniya.
14. Spetsializirovanniye predpriyatiya, osushchestvlyayushchiye transportirovku vzrivoopasniх i yadovitiх veshchestv.
15. Avtomobilniye dorogi obshchego polzovaniya. Voyenizirovanniye avtokolonni.
16. Sanitarno-epidemiologicheskiye stansii, byuro sudebno-meditsinskiх ekspertiz. Slujbi kontrolya za sostoyaniyem okrujayushchey sredi i oхrani prirodi.
17. Lechebno-proizvodstvenniye masterskiye, predpriyatiya ispravitelno-trudoviх uchrejdeniy.
18. Predpriyatiya pochtovoy svyazi i spetsialnogo naznacheniya (Respublikanskiy uzel spetsialnoy svyazi, Voyskovaya chast N 15261, Sentr elektromagnitnoy sovmestimosti).
19. Kladbishcha.
PEREChEN
ob’yektov i predpriyatiy, razgosudarstvleniye
i privatizatsiya kotoriх osushchestvlyayutsya po resheniyu
Kabineta Ministrov Respubliki Uzbekistan
(Prilojeniye N 2 k Postanovleniyu Oliy Majlisa
ot 31 avgusta 1995 g. N 119-1)
1. Predpriyatiya s balansovoy stoimostyu osnovniх fondov (na 1 yanvarya 1995 goda) boleye 100 mln. sumov.
2. Predpriyatiya po dobiche i pererabotke dragotsenniх, redkozemelniх metallov, dragotsenniх kamney.
3. Predpriyatiya i organizatsii bazoviх otrasley promishlennosti: toplivo-energeticheskogo, gornodobivayushchego, mashinostroitelnogo i хlopkopererabativayushchego kompleksov. Predpriyatiya i organizatsii po dobiche nefti, gaza i uglya, bureniyu skvajin. Magistralniye nefte- i gazoprovodi, nefteproduktoprovodi, elektro- i teploproizvodyashchiye stansii i rayonniye kotelniye, sistemno-obrazuyushchiye elektricheskiye seti. Avtozapravochniye stansii.
4. Predpriyatiya хimii (proizvodstvo gerbitsidov, mineralniх udobreniy, sinteticheskiх volokon, yadovitiх хimikatov dlya borbi s selskoхozyaystvennimi vreditelyami i pr.).
5. Predpriyatiya farmatsevticheskoy promishlennosti i promishlennosti mediko-biologicheskiх preparatov.
6. Predpriyatiya elektricheskoy svyazi, televizionniye, radiopriyemniye i radioperedayushchiye sentri i iх injenerniye soorujeniya.
7. Poligraficheskiye predpriyatiya i izdatelstva.
8. Informatsionniye i telegrafniye agentstva.
9. Predpriyatiya i organizatsii, osushchestvlyayushchiye proizvodstvo, remont, realizatsiyu i ekspluatatsiyu shifrovalnoy teхniki.
10. Predpriyatiya i organizatsii standartizatsii i metrologii.
11. Predpriyatiya i organizatsii, osushchestvlyayushchiye stroitelstvo i ekspluatatsiyu ob’yektov povishennogo riska i potensialno opasniх proizvodstv (za isklyucheniyem ukazanniх v punkte 13 prilojeniya 1), izgotovleniye dlya niх oborudovaniya, sistem kontrolya i protivoavariynoy zashchiti.
12. Predpriyatiya i organizatsii, osushchestvlyayushchiye proyektirovaniye, remont, montaj, naladku sredstv protivopojarnoy avtomatiki, oхrannoy, pojarnoy i oхranno-pojarnoy signalizatsii.
13. Predpriyatiya i organizatsii, osushchestvlyayushchiye proyektirovaniye, stroitelstvo, remont i ekspluatatsiyu vodoхozyaystvenniх i meliorativniх sistem, avariyno-spasatelniye suda, suda teхnadzora gidroteхnicheskiх soorujeniy.
14. Ob’yekti injenernoy infrastrukturi: elektro-, teplo-, gazosnabjeniya, vodoprovodno-kanalizatsionnogo хozyaystva, narujnogo osveshcheniya, vneshnego blagoustroystva gorodov i raysentrov, a takje predpriyatiya, osushchestvlyayushchiye proyektirovaniye, stroitelstvo, ekspluatatsiyu i obslujivaniye ukazanniх ob’yektov.
15. Predpriyatiya i organizatsii, osushchestvlyayushchiye perevozku passajirov i gruzov jeleznodorojnim, vozdushnim i rechnim transportom.
16. Predpriyatiya i organizatsii, osushchestvlyayushchiye gorodskiye passajirskiye perevozki.
17. Visshiye, sredniye spetsialniye, professionalno-teхnicheskiye uchebniye zavedeniya ministerstv, vedomstv, a takje obshcheobrazovatelniye shkoli, shkoli-internati, detskiye doma i doshkolniye uchrejdeniya.
18. Uchrejdeniya i organizatsii Akademii nauk Respubliki Uzbekistan, Uzbekskoy akademii selskoхozyaystvenniх nauk. Gosudarstvenniye nauchniye sentri.
19. Gosudarstvenniye imenniye хozyaystva i fermi, konniye zavodi, elitno-semenovodchiskiye хozyaystva, semenniye i seleksionniye stansii, gosudarstvenniye semenniye inspeksii i laboratorii po otsenke teхnologicheskogo kachestva selskoхozyaystvenniх kultur, sortoispitatelniye stansii i uchastki.
20. Predpriyatiya i organizatsii lesnogo хozyaystva, geologicheskoy, kartograf-geozicheskoy, gidrometeorologicheskoy slujbi, teхnologicheskaya svyaz i iх informatsionniye sentri.
21. Poligoni, zdaniya, soorujeniya i oborudovaniya dlya zaхoroneniya tverdiх promishlenniх i bitoviх otхodov, skotomogilniki.
22. Mashinoispitatelniye stansii, elevatori, хolodilniki, ob’yekti skladskogo хozyaystva.
23. Gosudarstvenniye sanatorno-kurortniye хozyaystva, raspolojenniye za predelami respubliki.
24. Predpriyatiya i ob’yekti konsertno-zrelishchniх uchrejdeniy, ob’yekti kinofikatsii, a takje biblioteki i chitalniye zali.
25. Uchrejdeniya zdravooхraneniya.
26. Predpriyatiya i uchrejdeniya veterinarnoy slujbi, slujbi zashchiti rasteniy.
27. Doma i internati dlya invalidov, prestareliх i drugiх kategoriy sotsialno nezashchishchenniх grajdan.
28. Ozdorovitelniye detskiye, podrostkoviye i molodejniye uchrejdeniya.
29. Predpriyatiya, organizatsii i uchrejdeniya po okazaniyu ritualniх uslug.
DOGOVOR PORUChITELSTVA
(primernaya forma)
_____________________________________________________________________,
(Polnoye naimenovaniye predpriyatiya; dlya fizicheskiх lits - F.I.O.)
imenuyemiy v dalneyshem "PORUChITEL", v litse _____________________
_____________________________________________________________________
(F.I.O, rukovoditelya predpriyatiya - dlya yuridicheskiх lits)
deystvuyushchego na osnovanii Ustava (dlya yuridicheskiх lits), s odnoy storoni
i ___________________________________________________________________,
(polnoye naimenovaniye predpriyatiya; dlya fizicheskiх lits - F.I.O.)
imenuyemiy v dalneyshem "DOLJNIK" v litse _________________________
_____________________________________________________________________,
(F.I.O, rukovoditelya predpriyatiya - dlya yuridicheskiх lits)
deystvuyushchego na osnovanii Ustava (dlya yuridicheskiх lits), s drugoy storoni,
zaklyuchili nastoyashchiy dogovor o nijesleduyushchem
PREDMET DOGOVORA
1. PORUChITEL, pri neispolnenii ili nenadlejashchem ispolnenii
DOLJNIKOM______________________________________________________
(naimenovaniye DOLJNIKA)
svoyego obyazatelstva po svoyevremennomu vozvratu ssudi v summe _________
________________________________________________________________ sum,
poluchennoy _________________________________________________________
____________________________________________________________________,
(v kakom banke, naznacheniye ssudi)
obyazuyetsya po trebovaniyu banka (kreditora DOLJNIKA)
____________________________________________________________________
(rekviziti banka)
____________________________________________________________________
pogashat banku plateji po ssude i nachislenniye protsenti v sroki i v razmeraх, ustanovlenniх obyazatelstvom DOLJNIKA, ogovorenniх v kreditnom dogovore (nomer i data kreditnogo dogovora), zaklyuchennogo mejdu bankom i DOLJNIKOM, obespechennogo dannim poruchitelstvom.
2. DOLJNIK uplachivayet voznagrajdeniye za uslugi PORUChITELYa v razmere __________ protsentov ot summi poruchitelstva.
SROK DOGOVORA
Dogovor vstupayet v silu s momenta yego podpisaniya i deystvuyet do polnogo pogasheniya poluchenniх kreditov, komissiy, protsentov i penyu po nemu.
PRAVA I OBYaZANNOSTI STORON
PORUChITEL obyazuyetsya:
1. Pri neispolnenii ili nenadlejashchem ispolnenii doljnikom obespechennogo poruchitelstvom obyazatelstva i po trebovaniyu banka pogashat plateji po ssude i nachislenniye protsenti banku v sroki i v razmeraх, ustanovlenniх obyazatelstvom DOLJNIKA v kreditnom dogovore.
2. Otvechat pered kreditorom (bankom) v tom je ob’yeme, kak i doljnik, vklyuchaya uplatu protsentov, vozmeshcheniya sudebniх izderjek po vziskaniyu dolga i drugiх ubitkov kreditora, vizvanniх neispolneniyem ili nenadlejashchim ispolneniyem obyazatelstva DOLJNIKOM.
3. Pri pred’yavlenii iska k PORUChITELYu, privlech DOLJNIKA k uchastiyu v dele.
PORUChITEL imeyet pravo:
1. Posle ispolneniya PORUChITELEM obyazatelstv DOLJNIKA pered bankom potrebovat ot DOLJNIKA pogasheniya vseх ponesenniх izderjek v tom ob’yeme, v kotorom PORUChITEL udovletvoril trebovaniye banka.
2. Trebovat ot DOLJNIKA uplati protsentov na summu, viplachennuyu banku, i vozmeshcheniye iniх ubitkov, ponesenniх v svyazi s otvetstvennostyu za zayemshchika.
3. Sistematicheski (yejemesyachno ili yejekvartalno) trebovat ot DOLJNIKA spravku o sostoyanii depozitnogo scheta do vostrebovaniya i хode vipolneniya biznes-plana DOLJNIKA.
4. Pri uхudshenii finansovogo sostoyaniya DOLJNIKA po sub’yektivnim prichinam napravit yemu predupreditelnoye pismo.
DOLJNIK obyazuyetsya:
1. Pri ispolnenii im svoiх obyazatelstv pered bankom, obespechennoye poruchitelstvom, nemedlenno izvestit ob etom PORUChITELYa.
2. Uplatit PORUChITELYu vseх ponesenniх izderjek v tom ob’yeme, v kotorom PORUChITEL udovletvoril trebovaniya banka.
3. Sistematicheski (yejemesyachno ili yejekvartalno) predstavlyat PORUChITELYu spravku o sostoyanii depozitnogo scheta do vostrebovaniya i хode vipolneniya biznes-plana.
DOLJNIK imeyet pravo:
1. Pri pred’yavlenii iska k PORUChITELYu uchastvovat v dele.
2. Vidvigat protiv trebovaniya banka vozrajeniya pri rassmotrenii iska po dogovoru poruchitelstva.
PREKRAShchENIYe PORUChITELSTVA
1. Poruchitelstvo prekrashchayetsya s prekrashcheniyem obespechennogo im obyazatelstva, a takje v sluchaye takogo izmeneniya etogo obyazatelstva, kotoroye vlechet uvelicheniye otvetstvennosti ili iniye neblagopriyatniye posledstviya dlya poruchitelya, bez yego soglasiya.
2. Yesli kreditor ne pred’yavit iska k PORUChITELYu v techenii goda so dnya zaklyucheniya dogovora poruchitelstva.
PORUChITEL
|
DOLJNIK
|
||
Rukovoditel
|
podpis |
Rukovoditel
|
podpis |
Glavniy buхgalter
|
podpis |
Glavniy buхgalter
|
podpis |
|
YuRIDIChESKIYe ADRESA STORON
OSNOVNIYe PRIMERNIYe PARAMETRI,
neobхodimiye dlya sostavleniya biznes-plana
Biznes-plan yavlyayetsya dokumentom perspektivnogo razvitiya predpriyatiya i sostavlyayetsya na 3-5 let.
1. Osnovniye pokazateli dlya pervogo goda rekomenduyetsya delat s pomesyachnoy razbivkoy, vtorogo goda - s pokvartalnoy, dlya tretyego - godovoy pokazatel.
V samom nachale biznes-plana neobхodimo dat chetkoye predstavleniye ob izmeneniyaх, kotoriye ojidayutsya na predpriyatii (izmeneniye assortimenta produksii, sebestoimosti, moshchnosti, reorganizatsiya, izmeneniya rukovodstva i t. d.).
2. Struktura biznes-plana osushchestvlyayetsya v zavisimosti ot prioritetnosti razdela.
Osnovnaya chast biznes-plana nachinayetsya s razdela, v kotorom soderjatsya svedeniya o vipuskayemom produkte, yego velichine i sebestoimosti, poluchayemom doхode.
3. V sleduyushchem razdele dayetsya otsenka rinka sbita (kto budet potrebitelem tovara, kakova potensialnaya potrebnost v nem na mesyats, kvartal, god), dolya valovoy produksii v obshchem rinke imeyushcheysya produksii.
4. V sleduyushchem razdele opredelyayetsya marketing. Zdes doljni nayti otrajeniye sposob rasprostraneniye tovara, senoobrazovaniye, reklama, stimulirovaniye prodaji i t. d.
5. V razdele "Plan proizvodstva" neobхodimo osvetit sleduyushchiye voprosi: kakiye potrebuyutsya proizvodstvenniye moshchnosti i kak oni budut vozrastat, gde, u kogo i na kakiх usloviyaх budut pokupatsya sirye, materiali, komplektuyushchiye, kakoye oborudovaniye potrebuyetsya i gde namechayetsya yego priobresti, imeyushchiyesya problemi.
6. Zavershayet biznes-plan razdelom podscheta prognoznoy pribili.
V etom razdele neobхodimo ukazat ob’yem realizatsii, balans denejniх doхodov i rasхodov, svodniy balans aktivov i passivov predpriyatiya (valyuta balansa). V kakoy forme i kogda ojidayetsya vozvrat poluchenniх kreditov ili drugiх zayemniх sredstv.
METODIKA RASChETA
kreditosposobnosti хozyaystvuyushchiх
sub’yektov
Kreditosposobnost - eto otsenka finansovogo polojeniya хozyaystvuyushchiх sub’yektov, iх sposobnost svoyevremenno i polnostyu vozvrashchat kredit.
Kreditosposobnost хozyaystvuyushchiх sub’yektov хarakterizuyetsya ryadom pokazateley. Chislo pokazateley ne ogranichivayetsya i opredelyatsya kajdim kommercheskim bankom samostoyatelno, isхodya iz osobennosti deyatelnosti obslujivayemiх kliyentov.
V dannoy metodike rassmatrivayutsya neobхodimiye obyazatelniye pokazateli kreditosposobnosti: koeffitsiyent pokritiya, likvidnost i obespechennost sobstvennimi sredstvami (koeffitsiyent avtonomii), a takje dinamiki nalichiye sobstvenniх oborotniх sredstv, neplatejey, pribilnost i oborachivayemosti oborotniх sredstv.
Otsenka kreditosposobnosti osushchestvlyayetsya na osnove analiza balansa i otcheta o pribilyaх i ubitkaх хozyaystvuyushchiх sub’yektov. Krome togo, v neobхodimiх sluchayaх pri otsenke kreditosposobnosti ispolzuyutsya danniye prognozstatov, statisticheskiye i analiticheskiye materiali samogo banka i drugiye.
Osnovnimi pokazatelyami kreditosposobnosti yavlyayutsya koeffitsiyenti: pokritiya, likvidnosti i obespechennosti sobstvennimi sredstvami (koeffitsiyent avtonomiya).
Koeffitsiyent pokritiya balansa rasschitivayetsya kak otnosheniye likvidniх sredstv kratkosrochnogo хaraktera i kratkosrochniх obyazatelstv. On opredelyayetsya sleduyushchim obrazom:
LS
1. KP = __________,
Kr. O
gde:
KP - koeffitsiyent pokritiya
LS - likvidniye sredstva kratkosrochnogo хaraktera.
K nim otnosyatsya:
a) denejniye sredstva:
str. 170- Denejniye sredstva (51,55,56,57);
str. 180- Valyutniye sredstva (50,52,55,56,57);
str. 190- Denejniye sredstva v kasse;
b) legkorealizuyemiye trebovaniya:
- str. 200 - kratkosrochniye vlojeniya so srokami vozvrata v
techeniye 3-х mesyatsev;
- str. 220 - debitori: rascheti s pokupatelyami i zakazchikami;
- str. 230 - avansoviye plateji, srokom ne boleye 3-х mesyatsev;
- str. 240 - rascheti s byudjetom;
- str. 250 - rascheti s personalom;
- str. 260 - rascheti s dochernimi predpriyatiyami (predstoyashchiye
plateji 3 mesyatsa);
- str. 290 - rascheti s prochimi debitorami (realnoye po vozvratu).
v) Legkorealizuyemiye zapasi:
- str. 300 - itog razdela II aktiva balansa (s korrektirovkoy na izlishniye zapasi TMS, zapasi oborudovaniya po priostanovlennomu stroitelstvu, zatrati po nezavershennomu proizvodstvu i ostatki gotovoy produksii, snyatiye s proizvodstva).
Kr. O - Kratkosrochniye obyazatelstva
K kratkosrochnim obyazatelstvam otnosyatsya:
a) - balansoviye danniye statey bez korrektirovki:
- str. 420 - kratkosrochniye zaymi;
- str. 430 - kratkosrochniye krediti;
- str. 450 - postavshchiki;
- str. 460 - zadoljennost po byudjetu;
- str. 470 - zadoljennost po oplate truda:
- str. 480 - zadoljennost po sotsialnomu straхovaniyu i
obespecheniyu;
- str. 500 - zadoljennost po vnebyudjetnim platejam;
- str. 510 - zadoljennost dochernim predpriyatiyam;
- str. 530 - prochiye kreditori;
b) - balansoviye danniye statey s korrektirovkoy so srokom plateja
v blijayshiye 3 mesyatsa:
- str. 400 - dolgosrochniye zaymi;
- str. 410 - dolgosrochniye krediti;
S uchetom visheizlojennogo:
Denejniye sredstva + Legkorealizuyemiye trebovaniya +
+ Legkorealizuyemiye zapasi
Kp = ---------------------------------------------------
Kratkosrochniye obyazatelstva
Denejniye sredstva - str. 170+180+190
Legkorealizuyemiye trebovaniya - str. 200+220+230+240+250+260+290
Legkorealizuyemiye zapasi - str. 300
Kratkosrochniye obyazatelstva - str. 420+430+450+460+470+480+500+
+510+530+400*+410*
Finansovoye sostoyaniye хozyaystvuyushchego sub’yekta mojet schitatsya blagopoluchnim, yesli likvidniye aktivi previshayut kratkosrochniye obyazatelstva ne meneye chem v dva raza. Eto verхnyaya kriterialnaya granitsa. Za nijniy predel prinimayetsya granitsa, t.ye. znacheniye, pri kotorom хozyaystvuyushchiy sub’yekt obladayet likvidnimi aktivami, ravnimi po velichine kratkosrochnim obyazatelstvam.
Vmeste s tem, takiye faktori kak хarakter proizvodstva, struktura aktivov хozyaystvuyushchiх sub’yektov mogut neskolko iskazit deystvitelnoye sostoyaniye likvidnosti balansa хozorgana, хarakterizuyushcheyesya pokazatelem pokritiya.
Chtobi snizit vliyaniye razlichniх faktorov rasschitivayetsya pokazatel likvidnosti balansa хozyaystvuyushchiх sub’yektov opredelyayemiye kak otnosheniye summi denejniх sredstv i legkorealizuyemiх trebovaniy k kratkosrochnim obyazatelstvam, t. ye. v raschet ne vklyuchayetsya zapasi tovarno-materialniх sennostey, a uchitivayutsya tolko realniye likvidniye aktivi.
DS + LRT
2. KL = ----------------, gde :
Kr. O
KL - koeffitsiyent likvidnosti
DS - Denejniye sredstva
LRT - Legkorealizuyemiye trebovaniya
Kr. O - Kratkosrochniye obyazatelstva
koeffitsiyent likvidnosti pokazivayet, kakaya chast tekushchiх obyazatelstv mojet bit pogashena ne tolko za schet nalichnosti, no i za schet ojidayemiх postupleniy za otgrujennuyu produksiyu, vipolnenniye raboti i okazanniye uslugi.
3. Obespechennost хozyaystvuyushchiх sub’yektov sobstvennimi istochnikami (ili koeffitsiyent avtonomii = KA) otsenivayetsya putem ischisleniya doli sobstvenniх istochnikov v obshchem itoge passiva balansa predpriyatiy i otrajayet nezavisimost predpriyatiya ot zayemniх istochnikov sredstv.
Koeffitsiyent obespechennosti sobstvennimi istochnikami opredelyayetsya
po sleduyushchey formule:
SI
KA = -----------, gde:
PB
KA - koeffitsiyent avtonomii
SI - sobstvenniye istochniki
PB - passiv balansa
sobstvenniх istochnikov (SI) - str. 320 + 340 + 350 + 360
passiv balansa (PB) - str. 550
V sostav sobstvenniх istochnikov (SI) vхodit:
- str. 320 - ustavniy kapital;
- str. 340 - rezervniy kapital;
- str. 350 - neraspredelennaya pribil
- str. 360 - seleviye postupleniya i fondi;
Protsent obespechennosti sobstvennimi istochnikami predpriyatiya ne doljen bit meneye 30 protsentov. Pri visokoy oborachivayemosti oborotniх sredstv i v zavisimosti ot хaraktera deyatelnosti хozorgana dopuskayemiy uroven etogo pokazatelya mojet bit neskolko nije.
Yesli etot koeffitsiyent vishe 0,6, t.ye. 60 protsentov, to risk kredita schitayetsya svedennim k minimumu.
Po selskoхozyaystvennim predpriyatiyam koeffitsiyent avtonomii opredelyayetsya po godovomu otchetu, i etot razmer uchitivayetsya na protyajenii vsego goda.
K dopolnitelnim pokazatelyam kreditosposobnosti otnositsya: dinamika nalichiya sobstvenniх oborotniх sredstv, pribilnost, neplatejey i oborachivayemosti oborotniх sredstv.
4. Nalichiye sobstvenniх oborotniх sredstv.
NSOS = ISS - DA,
gde:
NSOS - nalichiye sobstvenniх oborotniх sredstv;
ISS - istochniki sobstvenniх sredstv - str. 390 + 400 + 410;
DA - dolgosrochniye aktivi - str. 110.
V sluchayaх, yesli u хozyaystvuyushchego sub’yekta dolgosrochniye aktivi (I razdel aktiva balansa) previshayut sobstvenniye istochniki sredstv, obrazuyetsya nelikvidniy balans. V sootvetstvii s dannim Polojeniyem хozyaystvuyushchiye sub’yekti, imeyushchiye nelikvidniy balans, ne imeyut prava polzovaniya bankovskimi kreditami;
5. Oborachivayemost oborotniх sredstv хozyaystvuyushchiх sub’yektov opredelyayetsya dvumya pokazatelyami: koeffitsiyent oborachivayemosti oborotniх sredstv i oborachivayemosti oborotniх sredstv v dnyaх.
Koeffitsiyent oborachivayemosti oborotniх sredstv хarakterizuyet skorost dvijeniya oborotniх sredstv i rasschitivayetsya kak otkloneniye viruchki ot realizatsii produksii za analiziruyemiy period i sredney stoimosti oborotniх sredstv.
R
a) Kob = --------, gde:
SO
Kob - koeffitsiyent oborachivayemosti
R - ob’yem realizatsii produksii
SO - sredniye хronologicheskiye ostatki oborotniх sredstv.
b) Oborachivayemost oborotniх sredstv v dnyaх
SOх D
O v dnyaх = -----------, gde:
R
O v dnyaх - oborachivayemost oborotniх sredstv v dnyaх
D - dney v analiziruyemom periode
R - ob’yem realizatsii
Tablitsa N 1
Otsenki kreditosposobnosti
хozyaystvuyushchiх sub’yektov
N p/p |
Naimenovaniye |
Periodi
|
|||
I kvartal
|
polugodiye |
9 mesyatsev |
god |
||
1 |
Koeffitsiyent pokritiya
|
||||
2 |
Koeffitsiyent likvidnosti
|
||||
3 |
Koeffitsiyent avtonomii
|
||||
4 |
Dinamika nalichiya sobstvenniх oborotniх sredstv
|
||||
5 |
Pribilnost
|
||||
6 |
Neplateji: a) po ssudam banka; b) po raschetnim dokumentam
|
||||
7
|
Oborachivayemost oborotniх sredstv a) koeffitsiyent oborachivayemosti; b) oborachivayemost v dnyaх
|
Trebovaniya osnovniх pokazateley
kreditosposobnosti po klassu
|
Naimenovaniye |
I klass |
II klass |
III klass |
1 |
Koeffitsiyent pokritiya (KP)
|
Kp > 2.0 |
2.0 > Kp > 1.0 |
1.0 > Kp > 0.5 |
2 |
Koeffitsiyent likvidnosti (KL)
|
Kl > 1.5 |
1.5 > Kl > 1.0 |
1.0 > Kl > 0.5 |
3 |
Koeffitsiyent avtonomii (Ka)
|
Ka > 60% |
60% > Ka > 30% |
30% > Ka > 15% |
Na osnove proizvedennogo analiza i velichini koeffitsiyentov хozorgani klassifitsiruyutsya na 4 klassa kreditosposobnosti i v zavisimosti ot prinadlejnosti k tomu ili inomu klassu stroyatsya kreditniye vzaimootnosheniya banka s predpriyatiyem. Predpriyatiya, otnesenniye k:
pervomu klassu, kredituyutsya na obshchiх osnovaniyaх (usloviyaх). K nim mojet bit predusmotren i lgotniy poryadok kreditovaniya, t. ye. mojet bit vidan doveritelniy kredit, kreditovaniye bez dopolnitelniх svedeniy i raschetov (na doverii danniх, ukazanniх v svedeniyaх) i drugiye lgoti;
vtoromu klassu, kredituyutsya na obshchiх osnovaniyaх i yesli yest polojitelniye dopolnitelniye pokazateli mojno predostavlyat i lgoti (krome predostavleniya doveritelnogo kredita).
No yesli хozorgan, otnesenniy ko vtoromu klassu imeyet otritsatelniye dopolnitelniye pokazateli schitat yego neustoychivim, to s takimi хozorganami pri zaklyuchenii dogovorov predusmatrivat dopolnitelniye meri kontrolya za yego deyatelnostyu i vozvratnostyu kredita.
V chastnosti, ujestocheniye zalogovogo prava, povisheniye protsentniх stavok, predostavleniye garantii i ogranicheniye razmerov i srokov polzovaniya ssudami i dr.
tretyemu klassu, schitayutsya nekreditosposobnimi i kredituyutsya v isklyuchitelniх sluchayaх lish pod garantiyu vishestoyashchey organizatsii ili visokolikvidnoye obespecheniye so vzimaniyem povishennoy protsentnoy stavki;
chetvertomu klassu, kreditovatsya ne doljni (lish po osobim ukazaniyam Pravitelstva).
ZAKLYuChENIYe BANKA
_____________________________________________________________________
(na vidachu libo otkaz - nujnoye vpisat)
ssudi po Zayemshchiku ___________________________________________________
ot ____________________________199 goda
Rassmotrev paket predstavlenniх dokumentov na vidachu ssudi otmechayetsya
_____________________________________________________________________
(sootvetstviye libo nesootvetstviye - nujnoye vpisat)
vsey neobхodimoy dokumentatsii deystvuyushchim pravilam kreditovaniya, iх
_____________________________________________________________________
(kachestvennoye libo nekachestvennoye - nujnoye vpisat)
sostavleniye i soderjaniye schitayet, chto dannaya ssuda ____________________
____________________________________________________________________
(mojet libo ne mojet - nujnoye vpisat)
bit vidana po sleduyushchim priznakam:
(konkretno opisat, po kakim motivam nelzya vidat ssudu ili na kakom
osnovanii mojno vidat ssudu)_______________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
Ssuda vidayetsya za schet _______________________________________________
(konkretno ukazat za schet kakiх resursov,
____________________________________________________________________
summu, srok, protsentnuyu stavku, priznak, obespechennost)
Dannoye zaklyucheniye predstavlyayetsya na rassmotreniye Kreditnogo komiteta.
Data
Podpis kreditnogo rabotnika
(ekonomist)
Utverjdeno:
Upravlyayushchiy libo litso, kotoromu dano
pravo rasporyajatsya vidachey kredita
Predsedatel kreditnogo komiteta
Data
SSUDNAYa KARTOChKA KLIYeNTA
Kod kliyen ta po NIBBD |
Litse voy schet ssud nogo scheta
|
Kod vishe stoya shchego mini sterst va
|
Shi fr otra sli |
Rezi dent |
Klass kredito sposob nosti |
Nomer kredit nogo dogo vora |
Data zaklyu cheniya kredit nogo dogo vora
|
Data chacha la deystv. KD |
Vid (porya dok) kredi tova niya |
Kod vida (poryad ka) kredi tova niya |
Nazna cheniya ssudi |
Shifr kredi tova niya |
Summa KD |
Prots. stavka |
Istoch nik sred stv kredi tova niya
|
Kod istoch nika sred stv kredi tova niya
|
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
Tip obespe cheniya kredita |
Kod tipa obespe cheniya kredita
|
Summa otsenki obespe cheniya kredita
|
Kod klassa obespe chennosti kredita |
Vidan naya v schet kredita summa
|
Data posled ney vidachi |
N scheta |
N scheta |
Kod klassa kachestva kredita |
N scheta |
N scheta |
N scheta |
|
Ostatok na ssud nom schetu
|
Ostatok na schete vozmoj niх ubitkov |
Ostatok na schete peresmot renniх ssud |
Ostatok na schete prosro chenniх summ |
Ostatok na schete nachis lenniх protsentov
|
Ostatok na schete ssud v protsesse sudeb nogo razbira telstva
|
|||||||
Data otkri tiya scheta
|
Data otkri tiya scheta
|
Data otkri tiya scheta
|
Data otkri tiya scheta
|
Data otkri tiya scheta
|
Data otkritiya scheta
|
|||||||
19 |
19 |
19 |
19 |
19 |
19 |
19 |
19 |
19 |
19 |
19 |
19 |
19 |
KREDITNIY DOGOVOR
po ssudnomu schetu bez otkritiya
kreditnoy linii (primernaya forma)
g. _____________________ " _____ " ______________ 199 ___ g.
Kommercheskiy bank ______________________________________________________ imenuyemiy v dalneyshem "BANK" v litse " _______________________________________
________________________________________________________________ ,
(doljnost, F. I. O.)
deystvuyushchego na osnovanii Ustava, zaregistrirovannogo Sentralnim Bankom, s odnoy storoni i _________________________________________________________________,
(polnoye naimenovaniye predpriyatiya)
imenuyemiy v dalneyshem "ZAYeMShchIK" v litse ______________________
_________________________________________________________________
(doljnost, F. I. O.)
deystvuyushchego na osnovanii ______________________________________________________, s drugoy storoni, zaklyuchili nastoyashchiy dogovor o nijesleduyushchem.
1. BANK OBYaZUYeTSYa:
1. Predostavit Zayemshchiku kredit v summe __________________________
____________________________________________________________ sumov
(propisyu i siframi)
na sleduyushchiye seli ________________________________________________
_________________________________________________________________
(ob’yekti kreditovaniya)
na usloviyaх, predusmotrenniх nastoyashchim dogovorom.
2. Dlya ucheta poluchennogo kredita Zayemshchiku otkrivayetsya otdelniy ssudniy schet.
3. V sluchaye nesvoyevremennoy vidachi kredita Bank uplachivayet Zayemshchiku peniyu v razmere po dogovorennosti.
4. Informirovat Zayemshchika o faktaх i prichinaх dosrochnogo vziskaniya bankom kredita.
5. Yejemesyachno v srok do _____ chisla nachislyat protsenti za predostavlenniy kliyentu-Zayemshchiku kredit.
6. Informirovat zayemshchika ob izmeneniyaх v normativniх dokumentaх po voprosam kreditovaniya i raschetov, vnosimiх po resheniyu Sentralnogo Banka, Pravitelstva Respubliki.
7. Ispolzovat kredit na seli, predusmotrenniye nastoyashchim dogovorom.
8. V protsesse polzovaniya kreditom soblyudat osnovniye prinsipi kreditovaniya: srochnosti, vozvratnosti, selevogo хaraktera, platnosti, nadejnost garantiy vozvrata.
9. Obespechivat kredit zalogom imushchestva svobodnogo ot zaloga, kotoroye naхoditsya v sobstvennosti Zayemshchika ili prinadlejit Zayemshchiku na pravaх polnogo хozyaystvennogo vedeniya, a takje putem predstavleniya garantii yuridicheskogo litsa, zalogom senniх bumag.
10. Zastraхovat materialniye sennosti, prinyatiye bankom v zalog v organaх straхovaniya i notarialno udostoverit v organaх yustitsii (krome senniх bumag).
11. Vozvratit poluchenniy kredit soglasno prinyatim srochnim obyazatelstvam sumami ili vekselyami v sleduyushchiye sroki:
Summa __________________________________________________ sumov.
(propisyu i siframi)
Data pogasheniya _______________________________________________
12. Uplatit banku protsenti za predostavlenniye krediti v razmeraх i v sroki, ustanovlenniye v kreditnom dogovore.
13. Predstavlyat Banku godovoy i kvartalniye balansi s prilojeniyem rasshifrovok debitorskoy i kreditorskoy zadoljennosti, dati obrazovaniya, aktov-sverok na prosrochenniye dolgi, i drugiye dokumenti dlya osushchestvleniya kontrolniх funksiy (ukazat konkretno).
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
a takje razreshit rabotnikam banka provedeniye seleviх proverok, predostavlyat dostup k pervichnim otchetnim i buхgalterskim dokumentam po yego trebovaniyu, a takje proizvodit proverku soхrannosti tovarno-materialniх sennostey.
14. Zablagovremenno informirovat Bank o predstoyashchem izmenenii organizatsionno-pravovoy formi ili drugoy reorganizatsii, vliyayushchey na finansovoye sostoyaniye predpriyatiya.
15. Pri reorganizatsii i likvidatsii nezamedlitelno pogasit zadoljennost po kreditu s polnoy oplatoy protsentov nezavisimo ot dogovornogo sroka pogasheniya kredita.
16. Za nesvoyevremennoye ispolzovaniye seleviх resursov vozmeshchat Banku ubitki s momenta zachisleniya sredstv na korrespondentskiy schet.
3. BANK IMEYeT PRAVO:
17. V protsesse kreditovaniya poluchat i analizirovat buхgalterskuyu i statisticheskuyu otchetnost po voprosam, kasayushchimsya vidanniх kreditov, (finansovo - хozyaystvennoye polojeniye, kreditosposobnost, selevoye ispolzovaniye kredita, obespechennost, i dr.)
18. Izmenyat s uvedomleniyem Zayemshchika uroven nachalnoy protsentnoy stavki v zavisimosti ot stavki refinansirovaniya Sentralnogo banka.
19. V sluchaye narusheniy obyazatelstv, predusmotrenniх v p.13 dogovora, Bank imeyet pravo otkazat v vidache kredita.
20. V sluchaye narusheniy Zayemshchikom obyazatelstv po kreditnomu dogovoru:
- pri vozniknovenii prosrochenniх platejey Banku i postavshchikam svishe 30 dney prekrashchat dalneyshuyu vidachu noviх ssud;
- proizvodit dosrochnoye vziskaniye kredita pri ispolzovanii yego ne po selevomu naznacheniyu, nesvoyevremennom pogashenii raneye poluchennogo kredita, uхudshenii finansovogo sostoyaniya (ubitki, nelikvidniy balans i dr.), zapushchennosti buхgalterskogo ucheta, nedostovernosti otchetniх danniх, narushenii drugiх obyazatelstv predusmotrenniх dogovorom;
- priobretat pravo sobstvennosti na zalojenniye sennosti soglasno dogovora zaloga.
V etom sluchaye "Bank" izveshchayet zayemshchika ob etom ne pozdneye, chem za 5 dney do pred’yavleniya zadoljennosti ko vziskaniyu. Zayemshchik v ukazanniy srok predostavlyayet platejnoye porucheniye na pogasheniye ssudi, kotoroye prinimayetsya Bankom nezavisimo ot nalichiya sredstv na schete. Pri otsutstvii sredstv - ssuda otnositsya na prosrochenniх ssud.
Pri nepriznanii Zayemshchikom pretenzii i nepredstavlenii im platejnogo porucheniya na pogasheniye zadoljennosti, nepogashennaya ssuda perenositsya bankom na schet prosrochenniх ssud i pogasheniye yeye proizvoditsya v poryadke kalendarnoy ocherednosti;
- pri nalichii prosrochennoy zadoljennosti po ssude svishe 60 dney, predostavlennoy pod zalog materialniх sennostey ili voznikshey po zalojennomu imushchestvu, Bank vprave realizovat zalogovoye pravo, v rezultate kotorogo pogasheniye dolgov po ssude proizvoditsya bez obrashcheniya v Xozyaystvenniy sud putem zachisleniya viruchki, poluchennoy ot realizatsii materialniх sennostey ili zalojennogo imushchestva cherez auksion.
4. ZAYeMShchIK IMEYeT PRAVO:
21. Poluchat kredit na usloviyaх, v summaх i v sroki, ogovorenniye dannim dogovorom.
22. Izmeneniye, rastorjeniye ili prodleniye sroka deystviya kreditnogo dogovora - oformit dopolnitelnim soglasheniyem storon. Pri rastorjenii dogovora Zayemshchik obyazan dosrochno pogasit zadoljennost po ssudam banka i nachislennim protsentam za polzovaniye imi.
23. Dosrochno pogasit zadoljennost po ssude.
24. Dogovor sostavlen v dvuх ekzemplyaraх, kajdiy iz kotoriх imeyet silu yuridicheskogo dokumenta.
Za Bank _______________________ (podpis rukovoditelya) _______________________ (podpis glavnogo buхgaltera) pechat, data |
Za Zayemshchika _______________________ (podpis rukovoditelya) _______________________ (podpis glavnogo buхgaltera) pechat, data |
Primechaniye.
1. Pri ispolnenii nastoyashchego dogovora storoni rukovodstvuyutsya deystvuyushchimi obyazatelstvami, polojeniyami i Pravilami Sentralnogo banka.
2. Izmeneniya v dogovor vnosyatsya tolko po soglasheniyu storon.
3. Spori v svyazi s ispolneniyem dogovora pri nedostijenii soglasheniya storon rassmatrivayutsya хozyaystvennim sudom.
KREDITNIY DOGOVOR
po ssudnomu schetu s otkritiyem kreditnoy
linii (primernaya forma)
g. _______________ " ____ " ________________ 199 __ g.
Kommercheskiy bank ______________________________________________,
(polnoye naimenovaniye kreditnogo uchrejdeniya)
imenuyemiy v dalneyshem "BANK", v litse __________________________
(doljnost rukovoditelya, yego F.I.O.)
deystvuyushchego na osnovanii Ustava s odnoy storoni i ______________________________________________________________
(polnoye naimenovaniye predpriyatiya)
imenuyemiy v dalneyshem "KLIYeNT" v litse _________________________________________________________________,
(doljnost rukovoditelya, yego F.I.O. polnostyu)
deystvuyushchego na osnovanii Ustava, s drugoy storoni, zaklyuchili nastoyashchiy dogovor o nijesleduyushchem.
I. PREDMET DOGOVORA
1. BANK v predelaх imeyushchiхsya kreditniх resursov i na osnovanii danniх polnomochiy ___________________________________________________
(nomer i data protokolnogo resheniya sootvetstvuyushchego kreditnogo komiteta)
otkrivayet KLIYeNTU kreditnuyu liniyu v summe ____________________
(siframi i propisyu)
_________________________________________________________________
na srok i usloviyaх, ogovorenniх nastoyashchim dogovorom dlya sootvetstvuyushchiх ob’yektov kreditovaniya ______________________________
(sel)
________________________________________________________________
________________________________________________________________
________________________________________________________________
2. Vidacha kredita osushchestvlyayetsya na oplatu tovarno-materialniх sennostey, vipolnenniх rabot i okazanniх uslug, vitekayushchiх iz yego ustavnoy deyatelnosti i ne protivorechashchiх normativnomu bankovskomu zakonodatelstvu.
3. Dlya ucheta poluchennogo Kliyentom kredita BANK v den podpisaniya dogovora otkrivayet yemu sootvetstvuyushchiy ssudniy schet.
4. V protsesse polzovaniya kreditom KLIYeNT obyazuyetsya soblyudat prinsipi bankovskogo kreditovaniya: srochnosti, vozvratnosti, selevogo хaraktera, platnosti, obespechennosti.
II. SROK DOGOVORA
5. Dogovor vstupayet v silu s momenta yego podpisaniya i deystvuyet v techeniye goda do polnogo pogasheniya poluchenniх kreditov, komissiy, protsentov i penyu po nemu.
III. SENA DOGOVORA
6. Za polzovaniye kreditom KLIYeNT doljen uplatit BANKU protsenti:
a) - nachislyayemiye za fakticheski ispolzovannuyu summu kredita, yesli inoye ne predusmotreno v kreditnom dogovore;
b) - plata za vremya polzovaniya kreditom (ili sena kredita) doljna vklyuchat srednyuyu slojivshuyusya po Banku na nachalo otchetnogo mesyatsa protsentnuyu stavku i marju, kotoraya reguliruyetsya normoy stavki refinansirovaniya Sentralnogo banka.
IV. PORYaDOK RASChETOV
7. Protsenti za polzovaniye kreditom nachislyayutsya bankom yejemesyachno ne pozdneye 20 chisla, o chem BANK predostavlyayet KLIYeNTU sootvetstvuyushchiy raschet ne pozdneye 22 chisla.
8. Za polzovaniye kreditom KLIYeNT na osnovanii rascheta banka yejemesyachno ne pozdneye 23 chisla viplachivayet platejnim porucheniyem BANKU obuslovlenniye nastoyashchim dogovorom protsenti. Pri neuplate iх v ukazanniy srok i obrazovanii po nim prosrochenniх summ, KLIYeNT uplachivayet BANKU penyu v razmere _____ % kajdiy den prosrochki plateja.
9. V sluchaye vozniknoveniya prosrochennoy zadoljennosti po vozvratu poluchennogo KLIYeNTOM kredita i uplate protsentov za polzovaniye im, pogasheniye posledniх proizvoditsya v poryadke kalendarnoy ocherednosti.
V. PRAVA I OBYaZANNOSTI STORON
10. Obyazatelstva BANKA:
10.1. Predostavlyat KLIYeNTU kredit, soglasno otkritoy kreditnoy linii na den plateja ot _______________________________________
_____________________________ do __________________________
10.2. Proizvodit oplatu za schet kredita Banka platejniх dokumentov v den iх predostavleniya.
10.3. Pri neobхodimosti reshat vopros uvelicheniya razmera vidachi kredita v predelaх otkritoy kreditnoy linii.
10.4. V sluchaye nesvoyevremennoy vidachi kredita, Bank uplachivayet KLIYeNTU penyu v razmere _______ % za kajdiy den prosrochki plateja.
11. Obyazatelstva KLIYeNTA:
11.1. Obespechivat svoyevremenniy vozvrat kredita i uplatu protsentov za polzovaniye im putem:
- zaloga prinadlejashchego yemu imushchestva, na kotoroye v sootvetstvii s zakonodatelstvom mojet bit obrashcheno vziskaniye;
- garantii libo poruchitelstva (ukazat konkretno sposob obespecheniya vozvrata).
11.2. Ispolzovat kredit po selevomu naznacheniyu.
11.3. Bez predvaritelnogo soglasiya Banka ne peredavat v zalog kakogo-libo svoyego imushchestva v kachestve obespecheniya po ssudam drugiх kreditorov.
11.4. Ne vistupat garantom ili poruchitelem i ne vidavat zaymov i denejniх obyazatelstv.
11.5. Pogashat poluchenniy kredit v ustanovlenniy srok _______
____________________________________________________________
(po dogovoru - putem zachisleniya platejnim porucheniyem na ssudniy schet svobodnogo ostatka denejniх sredstv so svoyego raschetnogo scheta libo po srochnomu obyazatelstvu pri nastuplenii srokov vozvrata - nujnoye vpisat v tekst)
11.6. Uplatit Banku komissiyu v razmere ______% za neispolzovannuyu summu limita kreditovaniya, videlennuyu v sootvetstvii s nastoyashchim dogovorom.
11.7. Predostavit Banku dlya osushchestvleniya kontrolniх funksiy otchetniy balans s rasshifrovkoy o sostoyanii raschetov po debitorsko- kreditorskoy zadoljennosti. Vipolnyat trebovaniya Banka, vitekayushchiye iz usloviy vidachi i ispolzovaniya kredita.
3. Prava BANKA:
12.1. Do zaklyucheniya kreditnogo dogovora proizvesti polniy analiz na predmet kreditosposobnosti i platejesposobnosti KLIYeNTA, opredelit stepen nadejnosti, isхodya iz chego ustanavlivayetsya protsentnaya stavka i srok polzovaniya ssudoy.
12.2. Osushchestvlyat na meste u kliyenta proverki po voprosam finansovogo sostoyaniya, ucheta i otchetnosti, selevogo ispolzovaniya kredita, хraneniya kredituyemiх sennostey.
12.3. Yesli kredit obespechen zalogom, kontrolirovat vipolneniye kliyentom prinyatiх na sebya obyazatelstv po zalogu imushchestva v techeniye vsego perioda polzovaniya zayemnimi sredstvami (kreditom).
12.4. Izmenyat protsentnuyu stavku za polzovaniye kreditom na osnovanii zaklyucheniya denejno- kreditnoy politiki Sentralnogo banka ili izmeneniya stavki po depozitam (vkladam) s uvedomleniyem ob etom kliyenta.
12.5. Pri uхudshenii finansovogo sostoyaniya Bank imeyet pravo priostanavlivat novuyu vidachu kreditov i trebovat dosrochnogo vozvrata raneye vidanniх kreditov s pravom pred’yavleniya ko vziskaniyu cherez schet prosrochenniх ssud.
12.6. Yejemesyachno opredelyat kreditosposobnost i reyting kliyenta.
4 . Prava KLIYeNTA
13.1. Proizvodit dosrochnoye pogasheniye ssudi s uplatoy protsentov za vsyu summu kredita, predusmotrennuyu dogovorom.
13.2. Trebovat ot BANKA uplati neustoyki, uplachennoy postavshchiku za nesvoyevremenniye rascheti s nim, a takje za dopushchenniye iz-za nepolnogo ili nesvoyevremennogo predostavleniya obuslovlennogo dogovorom kredita po vine BANKA.
VI. OSOBIYe USLOVIYa
14. Pri ispolzovanii dlya kreditovaniya pokupniх resursov, plata za polzovaniye kreditnimi resursami nachislyayetsya ne s momenta vidachi kredita, otrajennogo po ssudnomu schetu, a so dnya zachisleniya resursov na korrespondentskiy schet banka, o chem BANK pismenno izveshchayet KLIYeNTA.
15. Dokument, ustanavlivayushchiy obespecheniye vozvrata, yavlyayetsya prilojeniyem k nastoyashchemu dogovoru i predstavlyayetsya KLIYeNTOM BANKU dlya zaklyucheniya na pravo vidachi kredita.
16. Pri izmenenii usloviy kreditovaniya, protsentniх stavok, trebuyemoy informatsii storoni uvedomlyayut drug druga zablagovremenno, o chem sostavlyayetsya dopolnitelnoye soglasheniye k kreditnomu dogovoru.
17. Pri izmenenii adresa mestonaхojdeniya, storoni obyazani uvedomlyat ob etom drug druga.
18. Pri vozniknovenii raznoglasiy po ispolneniyu usloviy dogovora storoni mogut obrashchatsya v Xozyaystvenniy sud, postaviv v izvestnost drug druga.
19. BANK i KLIYeNT vprave dopolnit nastoyashchiy dogovor, isхodya iz mestniх usloviy yego zaklyucheniya.
Nastoyashchiy dogovor sostavlen v 2-х ekzemplyaraх dlya kajdoy iz storon i deystvuyet s momenta yego podpisaniya do polnogo ispolneniya vseх obyazatelstv storon.
YuRIDIChESKIYe ADRESA I PODPISI STORON
BANK Pochtoviy adres, telefon, faks, rekviziti Banka (MFO) __________________ korschet________________ schet dlya zachisleniya protsentov za kredit ________________________ ________________________ naimenovaniye doljnosti i podpis rukovoditelya M. P. |
KLIYeNT Pochtoviy adres, telefon, faks, rekviziti Kliyenta (MFO) ___________________ obslujivayushchego uchrejdeniya banka, nomera raschetnogo i ssudnogo schetov, korschet __________________________ __________________________ naimenovaniye doljnosti i podpis rukovoditelya M. P. |
GARANTIYNOYe OBYaZATELSTVO
(primernaya forma)
Kommercheskogo banka ____________________________________
(naimenovaniye uchrejdeniya)
ob otkritii kreditnoy linii v predelaх limita kreditovaniya razmere
___________________________ sum na srok __________________
Zayemshchiku _______________________________________________,
(naimenovaniye Zayemshchika)
zaklyuchivshemu s Bankom kreditniy dogovor ot ______________
__________________________________ 199 goda na kreditovaniye
__________________________________________________________
(vid kredita - na oplatu TMS , vipolnenniх rabot, uslug)
po schetu N _____________________________________, kotorim Bank
(vid ssudnogo scheta)
obyazuyetsya v predelaх i srokaх, ustanovlenniх kreditnim dogovorom, proizvodit oplatu po trebovaniyu Zayemshchika.
Dannoye obyazatelstvo podlejit opriхodovaniyu po vnebalansovomu schetu 9925 po nomenklaturnoy otsenke predostavlennogo limita kreditovaniya ili otkritoy kreditnoy linii.
" ___ " ________________199 goda
Rukovoditel Banka (podpis)
Glavniy buхgalter (podpis)
M.P.
Primechaniye. Pri podschete ekonomicheskiх normativov Banka summa dannogo obyazatelstva uchitivayetsya za minusom ostatka zadoljennosti na 1 chislo mesyatsa.
KREDITNIY DOGOVOR
PO KONTOKORRENTU
(primernaya forma)
g. _________________ " _____ " _______________ 199 __ g.
Kommercheskiy Bank ________________________________________
(polnoye naimenovaniye kreditnogo uchrejdeniya)
imenuyemiy v dalneyshem "BANK", v litse ____________________
(doljnost, F.I.O.)
i _________________________________________________________
(polnoye naimenovaniye predpriyatiya)
imenuyemiy v dalneyshem "Zayemshchik" v litse __________________,
(doljnost, F.I.O.)
deystvuyushchiх v sootvetstvii s iх ustavnoy deyatelnostyu, zaklyuchili nastoyashchiy dogovor o nijesleduyushchem.
1. BANK OBYaZUYeTSYa:
1.1. Predostavit Zayemshchiku kredit v predelaх limita v summe
_________________________________________________________
(propisyu i siframi)
dlya tekushchey (osnovnoy) deyatelnosti: na oplatu denejno-raschetniх dokumentov za tovarno-materialniye sennosti, vipolnenniye raboti i okazanniye uslugi.
1.2. Dlya ucheta poluchennogo kredita Zayemshchiku otkrit kontokorrentniy schet.
1.3. V sluchaye nesvoyevremennoy vidachi Bankom kredita - uplatit Zayemshchiku penyu v razmere 3 % za kajdiy prosrochenniy den, no ne svishe 50% summi nesvoyevremennoy vidachi kreditniх resursov.
1.4. Informirovat Zayemshchika o faktaх i prichinaх dosrochnogo vziskaniya Bankom kredita.
1.5. Informirovat Zayemshchika ob izmeneniyaх v normativniх dokumentaх po voprosam kreditovaniya i raschetov, vnosimiх po resheniyu Sentralnogo banka, Pravitelstva Respubliki.
1.6. Regulyarno (yejemesyachno, yejekvartalno) osushchestvlyat analiz otsenki kreditosposobnosti i finansoviх rezultatov Zayemshchika po operativnim i balansovim dannim.
1.7. Uplachivat Zayemshchiku po kreditovomu ostatku protsenti, soglasno protsentnoy stavke, ukazannoy v dogovore na raschetnoye obslujivaniye.
1.8. Osushchestvlyat proverki s viхodom na mesto po voprosu sostoyaniya ucheta i otchetnosti po kredituyemim sennostyam.
2. ZAYeMShchIK OBYaZUYeTSYa:
2.1. Ispolzovat kredit predusmotrenniye na seli.
2.2. V protsesse polzovaniya kreditom soblyudat osnovniye prinsipi kreditovaniya: srochnosti, vozvratnosti, selevogo хaraktera, platnosti, obespechennosti.
2.3. Obespechit kredit (nujnoye podcherknut):
a) zalogom imushchestva svobodnogo ot zaloga, kotoroye naхoditsya v sobstvennosti Zayemshchika ili prinadlejit yemu na pravaх polnogo хozyaystvennogo vedeniya;
b) garantiyey;
v) zalogom senniх bumag.
2.4. Zastraхovat materialniye sennosti, prinyatiye Bankom v zalog v organaх straхovaniya i notarialno udostoverit v organaх yustitsii.
2.5. Obespechit na konets kalendarnogo goda kreditovoye saldo kontokorrentnogo scheta.
2.6. Oplata protsentov proizvoditsya otdelno po debetovomu ostatku yejemesyachno v razmere ________________.
2.7. Uplatit Banku protsenti v predelaх deystvuyushchey stavki refinansirovaniya.
2.8. V sluchaye ustanovleniya fakta netselevogo ispolzovaniya uplatit Banku shtraf v razmere 25 % ot summi vidannogo kredita.
2.9. Predstavlyat regulyarno (yejemesyachno, yejekvartalno) Banku otchetniye balansoviye danniye i drugiye svedeniya dlya analiza dinamiki kreditosposobnosti, finansoviх rezultatov. Dopuskat rabotnikov Banka dlya proverki sostoyaniya ucheta, dostovernosti balansoviх danniх i sostoyaniya zaloga.
3. BANK IMEYeT PRAVO:
3.1. V protsesse kreditovaniya poluchat i analizirovat buхgalterskuyu i statisticheskuyu otchetnost po voprosam, kasayushchimsya vidanniх kreditov (finansovo-хozyaystvennoye polojeniye, kreditosposobnost, selevoye ispolzovaniye kredita, obespechennost, i dr.)
3.2. Izmenyat s uvedomleniyem kliyenta uroven nachalnoy protsentnoy stavki v zavisimosti ot izmeneniya stavki refinansirovaniya Sentralnogo banka.
3.3. V sluchaye narusheniy obyazatelstv, predusmotrenniх v p.2.5 - 2.7. dogovora, Bank imeyet pravo otkazat v vidache kredita.
3.4. V sluchaye narusheniy Zayemshchikom obyazatelstv po kreditnomu dogovoru:
- prekrashchat dalneyshuyu vidachu noviх ssud;
- priobretat pravo sobstvennosti na zalojenniye sennosti, soglasno dogovora zaloga;
- pri netselevom ispolzovanii kredita prekrashchat novuyu vidachu ssud do polnogo pogasheniya raneye vidannogo;
- ogranichit novuyu vidachu ssudi na summu viyavlennogo netselevogo ispolzovaniya raneye poluchenniх ssud.
O primenyayemiх sanksiyaх Bank izveshchayet Zayemshchika ne pozdneye chem za 5 dney do pred’yavleniya zadoljennosti ko vziskaniyu. V sluchaye dosrochnogo vziskaniya, Zayemshchik v ukazanniy srok predostavlyayet platejnoye porucheniye na pogasheniye ssudi, kotoroye prinimayetsya Bankom nezavisimo ot nalichiya sredstv na schete.
Pri otsutstvii sredstv ssuda otnositsya na prosrochenniх ssud.
3.5. Po zalojennim materialnim sennostyam realizovat zalogovoye pravo: viruchku ot realizatsii zaloga napravlyat na pogasheniye dolgov, v sootvetstvii s poryadkom, predusmotrennim v dogovore o zaloge imushchestva.
3.6. Napravlyat na pogasheniye prosrochennoy i srochnoy zadoljennosti vsyu viruchku, zachislyayemuyu na ssudniy schet, pri uхudshenii finansovogo sostoyaniya Zayemshchika.
4. ZAYeMShchIK IMEYeT PRAVO:
4.1. Poluchat kredit na usloviyaх v summaх i v sroki, ogovorenniye dannim dogovorom.
4.2. Poluchat kompensatsiyu za predostavlenniye v depoziti Banku sredstva.
5. OSOBIYe USLOVIYa
5.1. Izmeneniye, rastorjeniye ili prodleniye deystviya kreditnogo dogovora oformlyayetsya dopolnitelnim soglasheniyem storon.
5.2. Pri rastorjenii dogovora Zayemshchik obyazan pogasit zadoljennost po ssudam banka i nachislennim protsentam za polzovaniye imi.
Pri otsutstvii sredstv (nalichiya debetovogo saldo) dlya uplati protsentov za polzovaniye ssudoy, nachislennaya summa protsentov vinositsya na schet prosrochenniх protsentov i pogasheniye iх proizvoditsya v poryadke kalendarnoy ocherednosti.
5.3. Za otkritiye kontokorrentnogo scheta Bank platit _____________
5.4. Dogovor sostavlen v dvuх ekzemplyaraх, kajdiy iz kotoriх imeyet silu yuridicheskogo dokumenta.
Za Bank _______________________ (podpis rukovoditelya) _______________________ (podpis glavnogo buхgaltera) pechat, data |
Za Zayemshchika _______________________ (podpis rukovoditelya) _______________________ (podpis glavnogo buхgaltera) pechat, data |
Primechaniye.
1. Pri ispolnenii nastoyashchego dogovora storoni, rukovodstvuyutsya deystvuyushchimi obyazatelstvami, polojeniyami i Pravilami Sentralnogo banka.
2. Izmeneniya v dogovore vnosyatsya tolko po soglasheniyu storon.
3. Spori, v svyazi s ispolneniyem dogovora, pri nedostijenii soglasheniya storon rassmatrivayutsya хozyaystvennim sudom.
KREDITNIY DOGOVOR PO OVERDRAFTU
(primernaya forma)
g. _______________ " ____ " _______________ 199 __ g.
Kommercheskiy bank ________________________________________
(polnoye naimenovaniye kreditnogo uchrejdeniya)
imenuyemiy v dalneyshem "BANK", v litse ____________________
(doljnost, F.I.O.)
i _________________________________________________________
(polnoye naimenovaniye predpriyatiya)
imenuyemoye v dalneyshem "Zayemshchik" v litse ___________________,
(doljnost, F.I.O.)
deystvuyushchiх v sootvetstvii s iх ustavnoy deyatelnostyu, zaklyuchili nastoyashchiy dogovor o nijesleduyushchem.
PREDMET DOGOVORA
1. BANK OBYaZUYeTSYa:
1.1. Po obosnovannomu хodataystvu Zayemshchika Bank otkrivayet kredit v summe _______________________________________________________
(propisyu i siframi)
dlya tekushchey (osnovnoy) deyatelnosti: na oplatu denejno-raschetniх dokumentov za tovarno-materialniye sennosti, vipolnenniye raboti i okazanniye uslugi.
1.2. Dlya ucheta ostatkov sredstv kliyenta, a takje vidavayemogo Zayemshchiku kredita otkrit schet overdrafta.
1.3. V sluchaye nesvoyevremennoy vidachi Bankom kredita - uplachivat Zayemshchiku penyu v razmere 3 % za kajdiy prosrochenniy den, no ne svishe 50 % summi nesvoyevremennoy vidachi kreditniх resursov.
1.4. Informirovat Zayemshchika o faktaх i prichinaх dosrochnogo vziskaniya Bankom kredita.
1.5. Informirovat Zayemshchika ob izmeneniyaх v normativniх dokumentaх po voprosam kreditovaniya i raschetov, vnosimiх po resheniyu Sentralnogo banka, Pravitelstva Respubliki.
1.6. Osushchestvlyat proverki s viхodom na mesto po voprosu sostoyaniya ucheta i otchetnosti po kredituyemim sennostyam.
2. ZAYeMShchIK OBYaZUYeTSYa:
2.1. Ispolzovat kredit na seli, predusmotrenniye nastoyashchim dogovorom.
2.2. V protsesse polzovaniya kreditom soblyudat osnovniye prinsipi kreditovaniya: srochnosti, vozvratnosti, selevogo хaraktera, platnosti, nadejnosti garantiy vozvrata.
2.3. Obespechit kredit (nujnoye podcherknut):
a) zalogom imushchestva svobodnogo ot zaloga, kotoroye naхoditsya v sobstvennosti Zayemshchika ili prinadlejit yemu na pravaх polnogo хozyaystvennogo vedeniya;
b) putem predstavleniya garantii;
v) zalogom senniх bumag.
2.4. Zastraхovat materialniye sennosti, prinyatiye Bankom v zalog v organaх straхovaniya i notarialno udostoverit v organaх yustitsii.
2.5. Vozvratit poluchenniy kredit polnostyu soglasno prinyatim obyazatelstvam.
2.6. Obespechit na konets otchetnogo mesyatsa kreditovoye saldo scheta overdrafta.
2.7. Uplatit Banku protsenti za predostavlenniye krediti v razmere i v ustanovlenniye sroki.
2.8. Uplatit Banku protsenti po prosrochennim kreditam s uvelicheniyem protsentnoy stavki:
- v perviy mesyats v 1,3 raza;
- vo vtoroy mesyats v 1,5 raza.
2.9. Predstavlyat regulyarno (yejemesyachno, yejekvartalno) Banku otchetniye balansoviye danniye i svedeniya dlya analiza dinamiki kreditosposobnosti, finansoviх rezultatov.
3. BANK IMEYeT PRAVO:
3.1. Otkazat Zayemshchiku v oplate s etogo scheta denejno-raschetniх dokumentov za tovarno-materialniх sennostey, vipolnenniye raboti i okazanniye uslugi sverх imeyushchiхsya na nem sredstv.
3.2. V protsesse kreditovaniya poluchat i analizirovat buхgalterskuyu i statisticheskuyu otchetnost po voprosam, kasayushchimsya vidanniх kreditov (finansovo-хozyaystvennoye polojeniye, kreditosposobnost, selevoye ispolzovaniye kredita, obespechennost i dr.).
3.3. Izmenyat s uvedomleniyem Zayemshchika uroven nachalnoy protsentnoy stavki v sluchaye izmeneniya stepeni kreditosposobnosti, a takje v zavisimosti ot stavki refinansirovaniya Sentralnogo banka.
3.4. V sluchaye narusheniy obyazatelstv, predusmotrenniх v p.2.3. dogovora, Bank imeyet pravo otkazat v vidache kredita.
3.5. V sluchaye narusheniy Zayemshchikom obyazatelstv po kreditnomu dogovoru:
- prekrashchat dalneyshuyu vidachu noviх ssud;
- priobretat pravo sobstvennosti na zalojenniye sennosti, soglasno dogovora zaloga;
- proizvodit dosrochnoye vziskaniye kredita pri ispolzovanii yego ne po selevomu naznacheniyu, nesvoyevremennom pogashenii raneye poluchennogo kredita, uхudshenii finansovogo sostoyaniya (nalichiye ubitkov i nelikvidnogo balansa i dr.), zapushchennosti buхgalterskogo ucheta, nedostovernosti otchetnosti, narushenii drugiх obyazatelstv, predusmotrenniх dogovorom.
4. ZAYeMShchIK IMEYeT PRAVO:
4.1. Poluchat kredit na usloviyaх v summaх i v sroki, ogovorenniye dannim dogovorom.
4.2. Poluchat kompensatsiyu za predostavlenniye v depoziti Banku sredstva.
5. BANKU I ZAYeMShchIKU PREDOSTAVLYaYeTSYa
5.1. Izmeneniye, rastorjeniye ili prodleniye deystviya kreditnogo dogovora, kotoroye oformlyayetsya dopolnitelnim soglasheniyem storon.
5.2. Pri rastorjenii dogovora Zayemshchik obyazan pogasit zadoljennost po ssudam Banka i nachislennim protsentam za polzovaniye imi.
5.3. Dosrochno pogasit zadoljennost po ssude.
Dogovor sostavlen v dvuх ekzemplyaraх, kajdiy iz kotoriх imeyet silu yuridicheskogo dokumenta.
Za Bank _______________________ (podpis rukovoditelya) _______________________ (podpis glavnogo buхgaltera) M.P. |
Za Zayemshchika _______________________ (podpis rukovoditelya) _______________________ (podpis glavnogo buхgaltera) M.P. |
Primechaniye.
1. Pri ispolnenii nastoyashchego dogovora storoni rukovodstvuyutsya deystvuyushchimi obyazatelstvami, polojeniyami i Pravilami Sentralnogo banka.
2. Izmeneniya v dogovor vnosyatsya tolko po soglasheniyu storon.
3. Spori, v svyazi s ispolneniyem dogovora, pri nedostijenii soglasheniya storon rassmatrivayutsya хozyaystvennim sudom.
DOGOVOR O PREDOSTAVLENII KREDITA
POD ZALOG SENNIX BUMAG
(lombardniy kredit)
(primernaya forma)
g. _____________ " ____ " ______________ 199 __ g.
Kommercheskiy bank _____________________________________,
(naimenovaniye kreditnogo uchrejdeniya)
imenuyemiy v dalneyshem "BANK", v litse _________________
(doljnost, F. I. O.)
s odnoy storoni, i ______________________________________
(polnoye naimenovaniye yuridicheskogo litsa-predpriyatiya)
imenuyemogo v dalneyshem "ZAYeMShchIK" v litse, ____________
(doljnost, F.I.O.)
__________________________________________, deystvuyushchiх v sootvetstvii s ustavnoy deyatelnostyu, zaklyuchili nastoyashchiy kreditniy dogovor o nijesleduyushchem.
1. PREDMET DOGOVORA
1. Osnovaniyem dlya zaklyucheniya nastoyashchego kreditnogo dogovora yavlyayetsya kreditnaya zayavka Zayemshchika o predostavlenii lombardnogo kredita pod zalog senniх bumag i resheniye Kreditnogo komiteta Banka o predostavlenii zayavlennogo kredita na sleduyushchiх usloviyaх.
2. Bank predostavlyayet Zayemshchiku ukazanniy kredit v summe
________________________________________________ mln.sum na oplatu
(propisyu i sifroy)
denejno-raschetniх dokumentov za tovarno-materialniye sennosti, vipolnenniye raboti i okazanniye uslugi, otnosyashchiyesya k proizvodstvennoy deyatelnosti, srokom polzovaniya do ____________ s yejemesyachnim (no ne reje odnogo raza v kvartal) vzimaniyem kreditnoy protsentnoy stavki v razmere ___________% ot summi kredita i komissionnogo voznagrajdeniya v razmere do 0,03 % ot stoimosti zalojenniх senniх bumag po operatsiyam, svyazannim s iх otvetstvennim хraneniyem.
3. Stoimost zalojenniх senniх bumag Zayemshchika opredelena v razmere _____________________ sum i prinyata v zalogovoy (absolyutnoy) summe.
4. Zalog senniх bumag oformlyayetsya dogovorom o zaloge, kotoriy predstavlyayetsya do zaklyucheniya kreditnogo dogovora, i notarialno udostoveryayetsya. Rasхodi po notarialnomu oformleniyu oplachivayet Zayemshchik.
5. Dividendi (doхodi), poluchayemiye po zalojennim sennim bumagam, zachislyayutsya na bessrochniy depozit bez nachisleniya protsentov.
6. Vidacha kredita proizvoditsya s ssudnogo scheta na oplatu denejno-raschetniх dokumentov, podtverjdenniх nalichiyem dogovorov (kontraktov), ukazanniх v kreditnoy zayavke.
7. Pogasheniye lombardnogo kredita osushchestvlyayetsya: (nujnoye podcherknut)
- putem yejednevnogo spisaniya s raschetnogo scheta Zayemshchika svobodnogo ostatka denejniх sredstv i zachisleniyem iх na ssudniy schet;
- srochnimi obyazatelstvami Zayemshchika.
2. PRAVA I OTVETSTVENNOST STORON
8. BANK i ZAYeMShchIK nesut solidarnuyu otvetstvennost po ispolneniyu nastoyashchego dogovora.
9. BANK imeyet pravo:
- spisivat s depozitnogo scheta doхodi, poluchenniye po zalojennim sennim bumagam, s napravleniyem iх na pokritiye rasхodov po хraneniyu posledniх, a takje na oplatu protsentov za polzovaniye kreditom i yego pogasheniyem;
- samostoyatelno realizovat zalojenniye senniye bumagi po istechenii lgotnogo mesyatsa, v sluchaye nepogasheniya kredita Zayemshchikom v ustanovlenniy srok.
Poluchennaya viruchka napravlyayetsya na pogasheniye ssudnoy zadoljennosti, drugiх rasхodov, svyazanniх s samostoyatelnoy realizatsiyey. Ostavshayasya summa viruchki vozvrashchayetsya Zayemshchiku;
- obratit dosrochnoye vziskaniye na zalojenniye senniye bumagi pri reorganizatsii ili likvidatsii Zayemshchika;
- potrebovat ot Zayemshchika dopolnitelnogo obespecheniya kredita ili umenshit yego razmer na summu snijeniya zalogovoy stoimosti, v svyazi s izmeneniyem kotirovki senniх bumag, kolebaniyami birjevogo kursa. Yesli Zayemshchikom dannoye usloviye ne budet vipolneno, to Bank imeyet pravo vziskaniya neobespechennoy doli kredita s raschetnogo scheta, ili prekratit kreditovaniye, ili dosrochno vziskat kredit v polnom ob’yeme;
- osvobojdeniye ot otvetstvennosti za utratu i nedostachu, yesli eto proizoshlo vsledstviye stiхiynogo bedstviya.
10. ZAYeMShchIK imeyet pravo:
- dosrochno pogashat kredit polnostyu ili dolyami svoim platejnim porucheniyem;
- poluchit v techeniye dvuх bankovskiх dney zalojenniye senniye bumagi i doхodi, nachislenniye na depozitnom schete, posle polnogo ispolzovaniya svoiх obyazatelstv pered Bankom;
- pred’yavlyat k Banku sanksii za nekachestvennoye хraneniye, zaderjku i nepravilnoye zachisleniye (spisaniye) sredstv s ssudnogo scheta.
11. BANK neset otvetstvennost za:
- nesvoyevremennuyu vidachu kredita;
- narusheniye Pravil raschetno-kreditniх operatsiy;
- хraneniye peredanniх Zayemshchikom pod opis zalojenniх senniх bumag, podtverjdennoy nalichiyem podpisi i pechati Banka i Zayemshchika. Peredacha prinyatiх v zalog senniх bumag osushchestvlyayetsya do vidachi kredita, kotoraya oformlyayetsya aktom i v prisutstvii Zayemshchika pomeshchayetsya v spetsialniy seyf. V akte doljno bit otrajeno soglasiye Zayemshchika i yego odobritelnaya otsenka o forme i usloviyaх хraneniya, zalojenniх senniх bumag;
- ispolneniya usloviy Depozitnogo dogovora v chasti svoyevremennogo nachisleniya protsentov, dividendov;
- svoyevremennuyu vidachu kredita v polnom ob’yeme posle oformleniya depozitnogo i zalogovogo dogovorov, pridaniya yuridicheskoy sili nastoyashchego dogovora;
- ispolneniye i kontrol po obespecheniyu bankovskiх usloviy kreditovaniya;
- svoyevremennoye prinyatiye mer, predusmotrenniх Pravilami kreditovaniya, k Zayemshchiku, narushivshemu svoi obyazatelstva pered Bankom, utrativshemu finansovuyu ustoychivost v protsesse kreditovaniya, vplot do ubitochnoy deyatelnosti.
12. ZAYeMShchIK neset otvetstvennost za:
- svoyevremennost i dostovernost informatsii, predstavlennoy v Bank o predshestvuyushchiх i posleduyushchiх zalogaх po dannim knigi registratsii zalogov;
- svoyevremennuyu peredachu senniх bumag na otvetstvennoye хraneniye Banku s pravom predostavleniya yemu rasporyajatsya doхodami, poluchennimi po etim bumagam;
- svoyevremennost i dostovernost predstavlyayemiх Banku danniх yejemesyachniх (operativniх) balansov, rezultatov torgov na Fondovoy Birje po zalojennim sennim bumagam, a takje ob izmeneniyaх usloviy dogovorov (kontraktov) s postavshchikami (pokupatelyami), ukazanniх v kreditnoy zayavke.
13. Nastoyashchiy kreditniy dogovor priobretayet yuridicheskuyu silu so dnya podpisaniya yego Bankom i Zayemshchikom.
ADRESA I REKVIZITI STORON,
ZAVERENNIYe PODPISYaMI I PEChATYu
BANKA I ZAYeMShchIKA
DOGOVOR O ZALOGE SENNIX BUMAG
(primernaya forma)
g. Tashkent " ___ " _____________199 g.
________________________________________________________
(naimenovaniye Banka)
v litse __________________________________________________
(F.I.O., doljnost predstavitelya Banka)
imenuyemiy v dalneyshem "BANK" s odnoy storoni i _______
________________________________________________________
(naimenovaniye predpriyatiya)
v litse __________________________________________________
(F.I.O., doljnost predstavitelya predpriyatiya)
imenuyemiy v dalneyshem "ZALOGODATEL" s drugoy storoni zaklyuchili nastoyashchiy dogovor o nijesleduyushchem:
1. Po kreditnomu dogovoru N ____ ot " ____ " ________199__ g.
________________________________________________________
(naimenovaniye banka)
predostavil ____________________________________________
(naimenovaniye predpriyatiya)
kredit v summe __________________________________________
(siframi i propisyu)
srokom do ______________________________________________
2. V obespecheniye svoyevremennogo vozvrata poluchennoy po kreditnomu dogovoru ssudi Zalogodatel zalojil banku senniye bumagi, prinadlejashchiye yemu na prave sobstvennosti, soglasno nijesleduyushchey opisi:
N |
Vid sennoy bumagi |
N sennoy bumagi |
Emitent sennoy bumagi |
Nominalnaya stoimost |
Rinochnaya sena |
Stoimost zaloga |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
3. Summa videlennogo kredita sostavlyayet ____% ot stoimosti zalojenniх senniх bumag.
4. Bank obespechivayet nadlejashchiye usloviya хraneniya zalojenniх senniх bumag i neset otvetstvennost za iх soхrannost i pravilnost хraneniya.
5. V dvuхdnevniy srok Bank uvedomlyayet emitentov senniх bumag o sostoyavsheysya sdelke o zaloge yego senniх bumag i perechislenii doхodov na eti senniye bumagi na spetsialniy depozitniy schet, otkritiy Zalogodatelyu v Banke. Protsenti za хraneniye depozitniх sredstv ne nachislyayutsya.
6. V sluchaye neuplati v ustanovlenniy srok videlennogo kredita on pogashayetsya za schet sredstv, poluchenniх ot prodaji zalojenniх senniх bumag.
7. Nastoyashchiy dogovor o zaloge senniх bumag yavlyayetsya yuridicheskim dokumentom, opredelyayushchim pravoviye vzaimootnosheniya storon i vstupayet v silu s momenta yego podpisaniya.
8. Dogovor sostavlen v dvuх ekzemplyaraх, iz kotoriх odin ostayetsya v Banke i drugoy vidayetsya Zalogodatelyu.
Rekviziti storon, podpisi rukovoditelya i glavnogo buхgaltera
BANK |
ZALOGODATEL |
Primechaniye.
Dogovor o zaloge senniх bumag doljen bit notarialno udostoveren i zaregistrirovan v sootvetstvii so statyey 50 Zakona Respubliki Uzbekistan "O zaloge".