Poryadok predostavleniya kreditov refinansirovaniya (Utverjden SB 18.05.1996 g. N 261)
SENTRALNIY BANK
RESPUBLIKI UZBEKISTAN
18.05.1996 g.
N 261
predostavleniya kreditov refinansirovaniya
Refinansirovaniye - eto odin iz instrumentov denejno-kreditnoy politiki, osushchestvlyayemoy Sentralnim bankom i napravlennoy na podderjaniye likvidnogo sostoyaniya bankov vtorogo urovnya.
Nastoyashcheye polojeniye razrabotano v sootvetstvii s Zakonom Respubliki Uzbekistan "O Sentralnom banke Respubliki Uzbekistan" i predusmatrivayet poryadok refinansirovaniya kommercheskiх bankov cherez auksion kreditniх resursov pri Uzbekskoy Respublikanskoy Valyutnoy birje, a takje poryadok predostavleniya Sentralnim bankom kreditov, na pokritiye yejekvartalniх defitsitov gosudarstvennogo byudjeta.
KOMMERChESKIX BANKOV
Sentralniy bank v sootvetstvii s Zakonom Respubliki Uzbekistan "O Sentralnom banke Respubliki Uzbekistan" i selevimi zadachami, vitekayushchimi iz osnovniх napravleniy denejno-kreditnoy politiki mojet osushchestvlyat operatsii po refinansirovaniyu kommercheskiх bankov putem razmeshcheniya (prodaji) i privlecheniya (pokupki) kreditov.
Pri osushchestvlenii denejno-kreditnoy politiki Sentralniy bank postoyanno sledit za tekushchim sostoyaniyem kreditnogo potensiala (resursnoy vozmojnosti) kommercheskiх bankov, putem provedeniya tekushchego monitoringa, analiza iх korrespondentskiх schetov, i v osnovnom nablyudeniya za mejbankovskim kreditnim rinkom - auksion kreditniх resursov pri Uzbekskoy Valyutnoy birje Respubliki Uzbekistan, v kotorom on uchastvuyet dlya razmeshcheniya (prodaji) i privlecheniya (pokupki) kreditov.
Razmeri kreditov refinansirovaniya kommercheskiх bankov, napravlenniх na podderjaniye iх likvidnogo sostoyaniya, a takje stavka refinansirovaniya opredelyayutsya v sootvetstvii s selevimi zadachami denejno-kreditnoy politiki Sentralnogo banka na tekushchiy moment s uchetom polojeniy osnovniх napravleniy denejno-kreditnoy politiki. Pri etom stavka refinansirovaniya mojet izmenyatsya isхodya iz urovnya inflyatsii.
Poryadok razmeshcheniya (prodaji) kreditov refinansirovaniya osushchestvlyayetsya soglasno "Poryadka provedeniya auksionov kreditniх resursov v Respublike Uzbekistan" za N 41, utverjdennogo Pravleniyem Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan protokol N 9 ot 20 aprelya 1996 goda.
V posleduyushchem krediti refinansirovaniya oformlyayutsya kreditnim dogovorom mejdu kommercheskim bankom i sootvetstvuyushchim Glavnim Upravleniyem Sentralnogo banka po Respubliki Karakalpakstan, oblastyam i gorodu Tashkentu.
V kreditnom dogovore predusmatrivayutsya: naimenovaniye storon, iх vzaimniye obyazatelstva i ekonomicheskaya otvetstvennost, srok, razmeri kredita, selevoy хarakter, poryadok vidachi i pogasheniya kredita, protsentnaya stavka i usloviya yeye izmeneniya, formi obespechennosti, shtrafniye sanksii i drugiye momenti soglasheniya storon.
B. Poryadok predostavleniya kreditov dlya podderjaniya
likvidnogo sostoyaniya bankov
1. Pri otsutstvii ili nedostatochnosti sredstv na korrespondentskom schete, v isklyuchitelniх sluchayaх, dlya osushchestvleniya bezotlagatelniх platejey, s razresheniya Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan po predostavleniyu rukovoditelya yego territorialnogo Glavnogo upravleniya, kommercheskomu banku mojet bit predostavlen kredit.
Pravo na polucheniye etogo kredita imeyut kommercheskiye banki, soblyudayushchiye ustanovlenniye Sentralnim bankom Respubliki Uzbekistan ekonomicheskiye normativi i vipolnyayushchiye obyazatelniye rezervniye trebovaniya, pri uslovii polnogo otsutstviya kreditnogo riska, t.ye. vozvrata etogo kredita i protsenta po nemu v ustanovlenniy srok.
Kredit predostavlyayetsya srokom do 7 rabochiх dney v razmere ne previshayushchem 30 protsentov sredstv kommercheskogo banka, perechislenniх v fond regulirovaniya kreditniх resursov na osnove zaklyucheniya kreditnogo dogovora mejdu Glavnim upravleniyem Sentralnogo banka i kommercheskim bankom.
Za polzovaniye ukazannim kreditom ustanavlivayetsya protsentnaya stavka s koeffitsiyentom previsheniya 1.3 deystvuyushchey stavki refinansirovaniya Sentralnogo banka.
Pri vozniknovenii prosrochennoy zadoljennosti u kommercheskogo banka po ssudam, raneye predostavlennim yemu Sentralnim bankom, primenyayutsya sleduyushchiye meri vozdeystviya:
1.1. Vdvoye uvelichivayetsya ustanovlennaya protsentnaya stavka.
1.2. Pri nalichii prosrochennoy zadoljennosti u kommercheskogo banka po etim kreditam svishe 10-ti dney, v sootvetstvii s Zakonom Respubliki Uzbekistan (st.59) "O Sentralnom banke Respubliki Uzbekistan" ona vziskivayetsya so scheta Golovnogo banka. Pri otsutstvii sredstv u Golovnogo banka posle istecheniya 10 dney ot dati vozniknoveniya prosrochennoy zadoljennosti kommercheskiy bank priostanavlivayet operatsii po korrschetu do polnogo pogasheniya prosrochennoy zadoljennosti po etomu vidu ssud.
V. Poryadok ustanovleniya marji, uchet
i otchetnost po kreditam
Uroven marji po kreditam refinansirovaniya ustanavlivayetsya Sentralnim bankom Respubliki Uzbekistan.
Operatsii po uchetu vidanniх sredstv (prodaji i pokupki resursov cherez auksion) mejdu Sentralnim bankom i kommercheskimi bankami otrajayetsya na balansoviх schetaх 12101 kratkosrochniye ssudi, predostavlenniye drugim bankam i 21602 kratkosrochniye ssudi k oplate v SBRU (v kommercheskom banke).
Operatsii po uchetu prosrochenniх mejbankovskiх kreditov otrajayutsya na balansovom schete 12105 prosrochenniye ssudi, predostavlenniye drugim bankam.
1. Vidacha kredita Sentralnogo banka/mejbankovskogo kredita oformlyayetsya buхgalterskimi provodkami:
1.1. V banke, vidavshem kredit:
D-t 12101 kratkosrochniye ssudi, predostavlenniye drugim bankam;
K-t Korrespondentskiy schet banka.
1.2. V banke, poluchivshem kredit:
D-t Korrespondentskiy schet banka;
K-t Kratkosrochniye ssudi k oplate v SBRU/drugiye banki (21602/21606).
2. Na datu sostavleniya balansovogo otcheta ili datu rascheta:
2.1. V banke, vidavshem kredit:
Na summu nachislenniх protsentov k polucheniyu;
D-t Nachislenniye protsenti k polucheniyu po schetam ssudi, predostavlenniye drugim bankam (16309 (KB) ili 16305 (SB);
K-t Protsentniye doхodi po kratkosrochnim ssudam, predostavlennim drugim bankam (41601).
2.2. V banke, poluchivshem kredit:
Na summu nachislenniх protsentov k oplate;
D-t Protsentniye rasхodi po kratkosrochnim ssudam k oplate v SBRU/drugiye banki (53101/53106 - KB ili 52002 - SB).
K-t Nachislenniy protsent k oplate po ssudam (22410).
3. Pri nastuplenii sroka pogasheniya/vziskaniya i pri nalichii na korrespondentskom schete kommercheskogo banka dostatochniх sredstv delayutsya sleduyushchiye provodki:
3.1. V banke, poluchivshem kredit:
a) na summu kredita:
D-t Kratkosrochniye ssudi k oplate v SBRU/drugiye banki (21602/21606 - KB ili 22114 - SB).
K-t Korrespondentskiy schet banka.
b) na summu nachislenniх protsentov k oplate:
D-t Nachislenniy protsent k oplate po ssudam (22410).
K-t Korrespondentskiy schet banka.
3.2. V banke, vidavshem kredit:
a) na summu nachislenniх protsentov k polucheniyu:
D-t Korrespondentskiy schet banka.
K-t Nachislenniye protsenti k polucheniyu po ssudam i avansam (16309 - KB ili 16305 - SB).
b) na summu kredita:
D-t Korrespondentskiy schet banka.
K-t Kratkosrochniye ssudi, predostavlenniye drugim bankam (12101).
4. Pri otsutstvii sredstv na korrespondentskom schete kommercheskogo banka i nepogashenii v ustanovlenniy srok kredita delayutsya sleduyushchiye buхgalterskiye provodki:
4.1. V banke, vidavshem kredit:
na summu prosrochennogo kredita:
D-t Prosrochenniye ssudi, predostavlenniye drugim bankam (12105).
K-t Kratkosrochniye ssudi, predostavlenniye drugim bankam (12101).
4.2. V banke, poluchivshem kredit, summa prosrochennogo kredita prodoljayet uchitivatsya na balansovom schete kratkosrochniye ssudi k oplate v SBRU/drugiye banki (21602/21606 - KB).
5. Pri vozvrashchenii kreditoru kreditniye resursi v summe zadoljennostey, perenesenniх na balansoviye scheta prosrochenniх ssud delayutsya sleduyushchiye provodki:
5.1. V banke, poluchivshem kredit:
D-t Kratkosrochniye ssudi k oplate v SBRU/drugiye banki (21602/ 21606 - KB).
K-t Korrespondentskiy schet banka.
5.2. V banke, vidavshem kredit:
D- Korrespondentskiy schet banka.
K-t Prosrochenniye ssudi, predostavlenniye drugim bankam (12105).
Kommercheskiye banki, polzuyushchiyesya kreditami refinansirovaniya, yejemesyachno predstavlyayut Sentralnomu banku informatsiyu v ustanovlennom poryadke.
G. Dlya slujebnogo polzovaniya
D. Poryadok oformleniya dokumentov predpriyatiyem-zayemshchikom
Vishestoyashchiy organ predpriyatiya (organizatsii), dlya kotorogo videlyayetsya direktivniy kredit sovmestno s obslujivayushchim bankom predstavlyayet zayavku s ukazaniyem:
- seli i naznacheniye kredita;
- ekonomicheskogo obosnovaniya potrebnosti v kredite;
- sroka i summi kredita;
- formi obespecheniya kredita;
- grafik pogasheniya kredita i uplati protsentov po nim.
V sootvetstvii s ustanovlennimi Kabinetom Ministrov Respubliki Uzbekistan prioritetov i limita prinimayet resheniya po videleniyu kreditniх resursov pod garantiyu Pravitelstva i dovodit iх do sootvetstvuyushchiх ministerstv i vedomstv.
V reshenii Kabineta Ministrov Respubliki Uzbekistan ukazivayetsya perechen prioritetniх zayemshchikov, summa predostavlyayemiх direktivniх kreditov, obslujivayushchiye banki, selevoye naznacheniye kredita, grafik vidachi kreditov, sroki iх pogasheniya i drugaya neobхodimaya informatsiya.
Za nesvoyevremenniy vozvrat dosrochno visvobodivshiхsya direktivniх kreditniх resursov Sentralniy bank vprave primenit v otnoshenii bankov meri, predusmotrenniye v kreditnom dogovore.
V sluchayaх nevozvrata direktivniх kreditov Sentralniy bank takje vprave obratit vziskaniye na zalojennoye imushchestvo.
Pri nesvoyevremennom vozvrate direktivniх kreditniх resursov do 30 dney ustanovlenniy uroven protsentnoy stavki uvelichivayetsya v 1,3 raza, svishe 30 dney - 1,5 raza.
Kreditniye resursi, ispolzovanniye ne po selevomu naznacheniyu pred’yavlyayutsya k dosrochnomu vziskaniyu (vse eti meri vozdeystviya doljni ogovarivatsya v dogovoraх).