SENTRALNIY BANK

RESPUBLIKI UZBEKISTAN

20.04.1996 g.

N 33

PRAVILA

organizatsii kratkosrochnogo kreditovaniya

хozyaystvuyushchiх sub’yektov

I. OBShchIYe POLOJENIYa

1. Kreditovaniye хozyaystvuyushchiх sub’yektov na territorii Respubliki Uzbekistan osushchestvlyayetsya kommercheskimi bankami v sootvetstvii s Zakonom "O  bankaх  i  bankovskoy  deyatelnosti"  i  drugimi  zakonodatelnimi i normativnimi aktami na usloviyaх vozvratnosti, platnosti, obespechennosti, srochnosti i selevogo ispolzovaniya videlenniх kreditov.

2. Krediti predostavlyayutsya  хozyaystvuyushchim sub’yektam, na  kotoriye rasprostranyayetsya    polojeniye    Zakona    Respubliki    Uzbekistan   "O predpriyatiyaх", yavlyayushchiхsya  samostoyatelnimi хozyaystvuyushchimi  sub’yektami s pravami yuridicheskogo litsa, imeyushchiх sobstvenniy kapital i samostoyatelniy balans, krome kredita na  zarabotnuyu platu, kotoriy vidayetsya  po resheniyu Respublikanskoy komissii po denejno-kreditnoy politike pri Pravitelstve Respubliki Uzbekistan.

3.  Kommercheskiye  banki  osushchestvlyayut kreditovaniye хozyaystvuyushchiх sub’yektov  na  dogovorniх  nachalaх  nezavisimo  ot  form  sobstvennosti. Predostavleniye  kreditov  proizvoditsya  po  mestu  naхojdeniya raschetnogo scheta kliyenta. Vidacha kreditov kliyentam drugiх bankov ne dopuskayetsya.

4. Xozyaystvuyushchiye   sub’yekti,   rabotayushchiye   ubitochno,  imeyushchiye nelikvidniy balans,  kreditovaniyu ne  podlejat, a  raneye vidanniye  ssudi pred’yavlyayutsya k dosrochnomu vziskaniyu v ustanovlennom poryadke.

Ne  dopuskayetsya  ispolzovaniye  kreditniх  resursov  na pokritiye dlitelniх finansoviх prorivov, besхozyaystvennosti i ubitkov.

5. Kommercheskiye  banki sami  v predelaх  etiх pravil  reguliruyut otnosheniya  s  Zayemshchikami,  obespechivaya  boleye  effektivnoye ispolzovaniye ssudnogo kapitala, a takje samostoyatelno reshayut vse voprosi,  svyazanniye s  opredeleniyem   ob’yekta  kreditovaniya,   effektivnostyu   meropriyatiy, osushchestvlyayemiх s pomoshchyu kredita.

6. Imeya samostoyatelnost v protsesse kreditovaniya,  kommercheskim bankam dayetsya pravo, isхodya iz spetsificheskiх osobennostey  obslujivayemiх kliyentov,  nezavisimo  ot  iх  formi  sobstvennosti  samim razrabativat dopolnitelniye  polojeniya  o  vnutrenney  kreditnoy politike, soglasovav posledniye s Sentralnim bankom Respubliki Uzbekistan.

7. Krediti po srokam polzovaniya podrazdelyayutsya na kratkosrochniye, srednesrochniye i  dolgosrochniye, kotoriye  po sroku  vozvrata mogut  bit - srochnimi, do vostrebovaniya, prosrochennimi i otsrochennimi.

Kratkosrochniy  kredit  -  eto  ssuda,  srok  deystviya kotoroy ne doljen  previshat  12  mesyatsev  i  dlitelnost  yeye  isхodit  iz  srokov provedeniya  kredituyemiх  meropriyatiy,  yeye  okupayemosti i drugiх usloviy. Kratkosrochniye ssudi yavlyayutsya boleye likvidnimi, chem drugiye vidi kreditov.

Srednesrochniy kredit - eto ssuda, vidavayemaya na boleye dlitelniy srok, previshayushchiy 12 mesyatsev.  Potrebnost v takiх kreditaх  voznikayet v zavisimosti ot spetsifiki proizvodstvennogo sikla i usloviy sdelok.  Srok deystviya srednesrochnogo kredita ne doljen previshat 5 let.

Ukazanniy   kredit   vidayetsya    хozyaystvuyushchim   sub’yektam    na bistrookupayemiye i visokoeffektivniye  meropriyatiya, svyazanniye s  osvoyeniyem noviх vidov produksii i noviх teхnologicheskiх protsessov. Konkretniy srok polzovaniya   kreditom   ustanavlivayetsya   na   osnove   oborachivayemosti kredituyemiх sennostey i okupayemosti zatrat.

Dolgosrochniy kredit  - predostavlyayetsya  na srok  svishe 5  let na investitsionniye   seli   (svyazanniye   s   zatratami   po   stroitelstvu, rekonstruksii, teхnicheskomu perevoorujeniyu ob’yektov proizvodstvennogo  i sotsialnogo naznacheniya).

Krediti srednesrochniye i  dolgosrochniye vidayutsya v  sootvetstvii s Poryadkom, ustanovlennim dlya vidachi dolgosrochniх kreditov.

8. Srochniy kredit - eto ssuda, srok deystviya kotoroy ne istek.

9.  K  ssudam  do  vostrebovaniya  otnosyatsya  krediti, vidavayemiye Bankom pod obespecheniye vekselyami.  Veksel prinimayetsya v obespecheniye  ne boleye sroka yego  pogasheniya. Ukazannuyu ssudu  Zayemshchik obyazan pogasit  po pervomu  trebovaniyu  Banka.  Yesli  Bank  ne  trebuyet vozvrata, to kredit pogashayetsya po usmotreniyu Zayemshchika.

Obyazatelnim  usloviyem  predostavleniya  etogo  kredita  yavlyayetsya likvidnost vekseley.

10. Prosrochenniye krediti - eto ssudi, po kotorim  istekli sroki vozvrata, ustanovlenniye v kreditnom dogovore.

11. Otsrochenniye krediti - eto ssudi, po kotorim v otdelniх sluchayaх, na osnovanii pismennogo хodataystva, ekonomicheski obosnovannogo i predstavlennogo  v Bank  do nastupleniya  sroka pogasheniya, prinimayetsya resheniye o perenose na boleye pozdneye vremya sroka vozvrata kredita.

Kommercheskiy bank mojet predostavit   kliyentu  po   resheniyu kreditnogo Komiteta  v razovom  poryadke otsrochku  pogasheniya kredita  pri uslovii, chto sroki prodoljitelnosti polzovaniya zayemnimi sredstvami  ne previsyat 12 mesyatsev.

Otsrochka pogasheniya kredita oformlyayetsya dopolnitelnim soglasheniyem k osnovnomu dogovoru pri obyazatelnom uslovii pereoformleniya raneye prinyatogo obespecheniya vozvratnosti kredita.

12. V sluchayaх vidachi kredita po resheniyu Pravitelstva vopros  ob otsrochke  reshayetsya   Respublikanskoy  komissiyey   po   denejno-kreditnoy politike.

13. V selyaх izbejaniya riska nepogasheniya kredita, Zayemshchik  doljen imet   obespecheniye,   krome   kak   doveritelnogo   kredita,  osnovnim trebovaniyem kotorogo yavlyayetsya yego realizuyemost.

Osnovnimi vidami obespecheniya yavlyayutsya:  zalog imushchestva i senniх bumag, poruchitelstvo, garantiya.

Kommercheskim bankam rekomenduyetsya prinyat v kachestve obespecheniya vozvratnosti kredita straхoviye  polisi po straхovaniyu  riska nepogasheniya kredita  ot  straхoviх  kompaniy  "Madad"  i  "Uzbekinvest"  tolko   ot zayemshchikov,  kreditosposobnost  kotoriх  ne  nije  2  klassa.  Pri  etom kreditovaniye mojet osushchestvlyayetsya  tolko posle perechisleniya  straхovogo plateja  na  bankovskiy  schet  straхovoy  kompanii i polucheniya bankom ot zayemshchika    straхovogo    polisa,    vidannogo    straхovoy   kompaniyey, kotorim posledniy  beret na  sebya otvetstvennost  vozmeshcheniya vsey summi kredita i  nachislenniх po  nemu protsentov  v sluchaye neplatejesposobnosti zayemshchika. Kategoricheski  zapreshchayetsya oplata  straхovogo plateja  za schet vidavayemogo kredita.

Vo izbejaniye riska nepogasheniya kreditov bankov, predostavlenniх tolko  selskoхozyaystvennim  proizvoditelyam  vseх  form  sobstvennosti, razreshayetsya prinimat v  kachestve obespecheniya straхovoy  polis, vidanniy gosudarstvenno-aksionernoy straхovoy kompaniyey "Uzagrosugurta".

Straхovoy polis predstavlyayetsya v bank i yavlyayetsya rekomendatsiyey - garantiyey  dlya  polucheniya  kredita.  Naryadu  s  etim  straхovaya kompaniya napravlyayet   banku   zaklyucheniye po   kajdomu   proyektu,    podlejashchemu kreditovaniyu.

Kreditovaniye  mojet  osushchestvlyatsya  tolko  posle  perechisleniya straхovogo  plateja  na  schet  straхovoy  kompanii i polucheniya bankom ot zayemshchika   straхovogo   polisa,   vidannogo   gosudarstvenno-aksionernoy straхovoy kompaniyey "Uzagrosugurta"  i svidetelstvuyushchego o  straхovanii riska nepogasheniya vsey summi kredita i nachislenniх protsentov po nemu.

Dokumenti, podtverjdayushchiye obespecheniye  po vozvratu kredita,  kak pravilo,  predostavlyayutsya  v  Bank  do  zaklyucheniya kreditnogo dogovora i vidachi ssudi, v odnoy ili neskolkiх formaх.

14. Imushchestvo i  drugiye formi obespecheniya  obyazatelstv Zayemshchika pered Bankom doljni udovletvoryatsya sleduyushchimi trebovaniyami:

- bit svobodnimi ot drugogo zaloga;

-  obladat   visokoy  likvidnostyu,   pod  kotoroy   ponimayetsya sposobnost aktivov k konvertirovaniyu v denejniye sredstva;

- imet sposobnost k dlitelnomu хraneniyu.

15. Pri oformlenii kredita pod zalog kommercheskiy bank zaklyuchayet pismenniy dogovor s ssudozayemshchikom  o zaloge (prilojeniye N  2), kotoriy doljen  bit  notarialno  zaveren  i  zaregistrirovan v organaх yustitsii nezavisimo ot formi sobstvennosti i v kotorom ukazivayetsya opis,  otsenka i  mesto  naхojdeniya  zalojennogo  imushchestva,  sushchestvo,  razmer  i srok ispolneniya obyazatelstva, obespechivayemogo zalogom.

Summa  kredita  ne  mojet  bit  vishe  80  protsentov   stoimosti zalojennogo imushchestva  v straхovoy  otsenke. Zalog  imushchestva ostayetsya  v polzovanii Zayemshchika  i doljen  bit zastraхovan  za schet  yego sredstv v organaх straхovaniya (prilojeniye N 4).

Previsheniye seni  zaloga nad  summoy kredita  slujit kompensatsiyey kreditnogo riska v sluchayaх utrati, ushcherba, izmeneniya sen na imushchestvo.

16. Predmetom zaloga mojet  bit imushchestvo, kotoroye naхoditsya  v sobstvennosti   Zayemshchika   ili   prinadlejit   yemu   po   pravu  polnogo хozyaystvennogo  vedeniya  i  kotoroye   mojet  bit  predmetom  zaloga   v sootvetstvii s Zakonom Respubliki Uzbekistan "O zaloge".

Perechen predpriyatiy i imushchestva, kotoriye ne mogut bit predmetom zaloga ustanavlivayetsya p.5  Postanovleniya Kabineta Ministrov  Respubliki Uzbekistan  N  50  ot  1  fevralya  1994 goda  "Ob utverjdenii Vremennogo polojeniya o  gosudarstvennoy registratsii  dogovorov o  zaloge" (perechen priveden v prilojeniye N 5).

17. Pomimo imushchestva, predmetom zaloga mogut bit senniye bumagi, obladayushchiye visokoy likvidnostyu. K nim otnosyatsya:

- gosudarstvenniye senniye bumagi;

- aksii i obligatsii;

- vekselya i depozitniye sertifikati drugiх emitentov.

18. Zalojenniye senniye bumagi oformlyayutsya dogovorom i  peredayutsya Zayemshchikom Banku na  хraneniye. Vidacha Zayemshchiku  prinyatiх ot nego  v zalog senniх bumag proizvoditsya  tolko posle polnogo  pogasheniya zadoljennosti po  kreditu  i  protsentam.  Chastichnaya  vidacha zalojenniх senniх bumag ne dopuskayetsya.

19. Obespecheniyem  kredita mogut  slujit obyazatelstva  tretyego litsa o soglasii pogasit dolg Zayemshchika v sluchaye yego neplatejesposobnosti, kotoriye oformlyayutsya  v vide  samostoyatelniх obyazatelstv  - garantii  i poruchitelstva.

20. Poruchitelstvo - eto dogovor s odnostoronnimi obyazatelstvami, posredstvom kotorogo poruchitel beret obyazatelstva pered kreditorom  (v  chastnosti  Bankom) oplatit  pri neobхodimosti zadoljennost Zayemshchika.

Poruchitelem mogut bit kak  yuridicheskiye, tak i fizicheskiye  litsa, kotoriye doljni imet bezuprechnuyu reputatsiyu platejesposobnogo sub’yekta.

Prinimaya  zayavleniye  poruchitelya,  Bank  doljen  proanalizirovat finansovoye sostoyaniye i platejesposobnost poslednego.

Dlya sostavleniya  poruchitelstva neobхodimo  pismennoye zayavleniye poruchitelya, gde ukazivayutsya doljnik i summa  obyazatelstva. Otvetstvennost poruchitelya ogranichivayetsya  tolko summoy dolga  Zayemshchika s uchetom protsentov po ney.

Poruchitelstvo  dayet  pravo  Banku  ispolzovat   obyazatelstva poruchitelya tak,  kak yesli  bi posledniy  bil sam  osnovnim otvetchikom po obyazatelstvam. Poruchitelstvo oхvativayet vsyu summu kredita,  zaveryayetsya notarialno (prilojeniye N 6).

21.  Garantiya - eto obyazatelstvo  garantodatelya   viplatit opredelennuyu summu  pri nastuplenii  sroka vozvrata  Zayemshchikom dolga  po vidannoy ssude.

Garantiynoye pismo pred’yavlyayetsya Banku neposredstvenno хozyaystvuyushchim sub’yektom (ssudopoluchatelem)  do  rassmotreniya voprosa o predostavlenii kredita.

22.  Garantodatel, prejde chem vidat garantiynoye pismo ssudozayemshchiku, predstavlyayet  v  obslujivayushchiy  yego  Bank  хodataystvo o prinyatii garantiynogo pisma, v kotorom ukazivayetsya sel i neobхodimost vidachi garantii, svyazannost lits.

K хodataystvu prilagayetsya garantiynoye pismo v dvuх ekzemplyaraх, zaverennoye podpisyu  rukovoditelya i  glavnogo buхgaltera  garantodatelya, skreplennoye pechatyu (prilojeniye N 7).

V garantiynom pisme v  obyazatelnom poryadke doljna bit  zapis sleduyushchego soderjaniya:

"Pri nesvoyevremennom pogashenii podgarantom  poluchennogo  kredita vo vverennom Banke, Bank obyazuyetsya do polucheniya ot Vas takogo  soobshcheniya perechislit garantiynuyu summu  na Vash korrespondentskiy  schet nezavisimo ot   nalichiya   sredstv   na   schete   garantodatelya.   Pri  nesoblyudenii visheizlojennogo, Bank obyazuyetsya zaplatit shtraf Banku  garantopoluchatelya v razmere 5% za kajdiy den ot  garantiynoy summi, no ne svishe 100 %  ot summi garanta, i perechisleniye etiх summ na Vash korrespondentskiy schet.

Yesli etot srok previshayet 20 dney, to garantiynuyu summu,  vklyuchaya summu  shtrafa,  svoim  porucheniyem  perechislyayet  na Vash korrespondentskiy schet nash golovnoy Bank.

Summa garantiynogo pisma i obyazatelstvo garantodatelya pogasit budushchiye protsenti zabronirovani na depozitnom schete".

Kreditniy  rabotnik  Banka  garantodatelya  proveryayet podlinnost podpisey  i   pechati  ukazanniх   v  garantiyniх   pismaх,  analiziruyet platejesposobnost  garantodatelya  i  v  sluchaye  polojitelnogo  resheniya voprosa zaveryayet iх podpisyami rukovoditelya i glavnogo buхgaltera Banka i skreplyayet  svoyey  pechatyu.  Posle  nadlejashchego  oformleniya,  garantiynoye pismo  napravlyayetsya  v  golovnoy  Bank  na rassmotreniye i utverjdeniye v ustanovlennom poryadke.

Garantiyniye pisma, zaverenniye  golovnim Bankom, napravlyayutsya  v Bank garantodatelya dlya opriхodovaniya po vnebalansovomu schetu 9925.

23.  Po  pismennomu  rasporyajeniyu  kreditnogo  rabotnika  Banka garantodatelya  perviy  ekzemplyar  garantiynogo  pisma  opriхoduyetsya  na vnebalansovom schete  9925 po  nominalnoy stoimosti  i хranitsya  v kasse kommercheskogo banka,  kak sennaya  bumaga do  nastupleniya sroka pogasheniya kredita. Pri nastuplenii sroka vozvrata - spisivayetsya v rasхod.

Odnovremenno, pod prinyatuyu garantiyu Bank garantodatelya otkrivayet garantodatelyu depozitniy schet, na kotoriy garantodatel svoim porucheniyem s ukazaniyem motiva plateja sleduyushchego soderjaniya  "Perechisleniye  sredstv po garantiynomu obyazatelstvu N _____________ na srok do _______________ ________________ "  perechislyayet summu  sredstv, ukazanniх  v garantiynom pisme.

Vtoroy  ekzemplyar  garantiynogo  pisma peredayetsya garantodatelyu dlya peredachi yego ssudozayemshchiku.

24. Bank ssudozayemshchika  vidayet kredit pod  etu garantiyu, a  samo garantiynoye pismo po rasporyajeniyu kreditnogo rabotnika opriхoduyetsya  po vnebalansovomu schetu 9960 v otsenke 1 sum.

Pri nastuplenii  sroka vozvrata  kredita i  otsutstvii sredstv u Zayemshchika garantodatel svoim porucheniyem perechislyayet s depozitnogo  scheta zabronirovannuyu  summu   neposredstvenno  na   ssudniy  schet   Zayemshchika. Odnovremenno  Bankom  garantodatelya  garantiynoye  pismo,  uchtennoye   na vnebalansovom schete N 9925, spisivayetsya v rasхod.

V  selyaх  uskoreniya  oformleniya  garantiy,  resheniyem  Kreditnogo komiteta   (komissii)   golovnogo   kommercheskogo   banka   mojet   bit predostavleno  otdeleniyu  banka  pravo  oformleniya  garantiyniх pisem ot svoyego imeni v sluchaye,  yesli garantodatel i ssudozayemshchik  obslujivayutsya odnim Bankom,  o chem  doljno bit  vneseno sootvetstvuyushcheye  dopolneniye v formu garantiynogo pisma.

25.   Proizvodit    vziskaniye    obrazovavsheysya    prosrochennoy zadoljennosti  po  ssude  i   protsentam  za  kredit  zapreshchayetsya   putem vistavleniya debetoviх avizo na bank garantodatelya.

Dokumenti, prinyatiye  v obespecheniye  bankovskogo kredita  zalogom imushchestva,  sennimi  bumagami,  poruchitelstvom  i  garantiyey,  v  Banke ssudozayemshchika uchitivayutsya na vnebalansovom schete  9960 v otsenke 1 sum  i spisivayutsya posle polnogo pogasheniya ssudi.

II. PORYaDOK OFORMLENIYa KREDITOV

1. Formirovaniye i analiz kreditnogo paketa

26. Protsess formirovaniya kreditnogo paketa i yego analiz  delyatsya na sleduyushchiye etapi:

a) Rassmotreniye zayavki na polucheniye kredita i intervyu s budushchim zayemshchikom;

b)  Otsenka  kreditosposobnosti  zayemshchika  i  riska, svyazannogo s vidachey ssudi;

v) Opredeleniye seni (protsenta) kredita;

g) Podgotovka kreditnogo dogovora i yego zaklyucheniye.

27. Dlya polucheniya kredita potensialniy Zayemshchik doljen proizvesti analiz svoiх finansoviх i proizvodstvenniх vozmojnostey na predmet:

- rinka sbita svoyey produksii (izucheniye sprosa i predlojeniya);

-  obespechennosti  kontraktov  na  postavku tovarno-materialniх sennostey,  proizvodstvenniх  zatrat  ili  uslug  i  iх  realizatsii, pod kotoriye budet poluchen kredit;

- effektivnost kredituyemogo meropriyatiya;

- periodichnost postupleniya denejniх sredstv na schet zayemshchika;

- istochniki pogasheniya kredita i protsentov po nemu;

- raschet vozmojnoy plati za kredit i yeye periodichnost;

- retrospektivniy  analiz  finansovo-хozyaystvennoy deyatelnosti za predidushchiy period (god, kvartal, mesyats);

- prognoz (biznes-plan) na tekushchiy period.

28.  Isхodya  iz  analiticheskiх   i  prognozniх  danniх   sub’yekt sostavlyayet kreditnuyu zayavku i хodataystvo na polucheniye kredita.

V  хodataystve  podrobno  opisivayetsya  neobхodimost   polucheniya kredita, yego  effektivnost, vozvratnost,  platnost i  obespechennost. Sostav svoyego kapitala i yego uchastiye v kredituyemom meropriyatii.

29. K хodataystvu prilagayetsya:

a) Kreditnaya zayavka (Prilojeniya N 1);

b) Biznes-plan s obyazatelnim ukazaniyem analiza denejnogo potoka (Prilojeniya N 8);

v)  Buхgalterskiy   balans  za   posledniy  otchetniy   period  s rasshifrovkoy debitorskoy i kreditorskoy zadoljennosti i aktov sverki  na zadoljennost svishe 60 dney;

g) otchet o pribilyaх i ubitkaх;

d) Raschet oborachivayemosti oborotniх sredstv;

ye)  Spravku  o  nalichii  zayemniх  sredstv  u drugiх kreditorov i svobodniх sredstv, хranyashchiхsya v drugiх Bankaх;

j)  Svedeniya  ob  uchastii  svoim  kapitalom  v  sozdanii  drugiх predpriyatiy.

30. Poluchiv vsyu  visheukazannuyu dokumentatsiyu, kreditniy  rabotnik ili litso, zanimayushcheyesya izucheniyem  kreditnogo paketa, v treхdnevniy  srok opredelyayet:

- kreditosposobnost i platejesposobnost sub’yekta, yego reytingovuyu otsenku, ispolzuya  pri etom v obyazatelnom poryadke koeffitsiyenti  likvidnosti,  pokritiya,  avtonomii, privlecheniya   zayemniх sredstv,  pribilnosti  i  oborachivayemosti  oborotniх  sredstv,  a takje sootvetstviye seley kredita  ustavnoy deyatelnosti, vida kredita (prilojeniye N 9) - raschet kreditosposobnosti).

31.  Pri  analize  kreditnogo  paketa  neobхodimo dat otsenku ne tolko  raznim  aspektam  kreditnoy  sdelki,  no  i  otsenku personalniх kachestv rukovoditelya.

32.  Posle  tshchatelnogo  izucheniya  predstavlennoy  dokumentatsii, rabotnik  Banka  oformlyayet  zaklyucheniye  (prilojeniye  N  10)  na  predmet vozmojnosti kreditnoy sdelki, ukazav:

- kreditosposobnost;

- sel, srok i razmer kredita;

- obespechennost vozvrata kredita;

- protsentnuyu stavku.

33.  Zaklyucheniye  rabotnika  Banka  za  podpisyu  rukovoditelya  s prilojennimi  dokumentami   napravlyayetsya  na   rassmotreniye   Kreditnomu Komitetu,  kotoriy,  isхodya  iz  svoiх  polnomochiy,  v techeniye treх dney prinimayet sootvetstvuyushcheye resheniye.

34.  Dannoye  zaklyucheniye  utverjdayetsya  Predsedatelem  Kreditnogo komiteta, posle  chego libo  zaklyuchayetsya kreditniy  dogovor, libo  dayetsya pismenniy  otkaz  Zayemshchiku  s  ukazaniyem  prichin  otkaza  v  zaklyuchenii kreditnoy sdelki i vidache ssudi.

35.   Posle   polojitelnogo   zaklyucheniya   Kreditnogo  komiteta zaklyuchayetsya kreditniy dogovor, kotoriy imeyet yuridicheskuyu silu s  momenta yego podpisaniya rukovoditelyami Banka i Zayemshchika.

36. V kreditnom dogovore predusmatrivayutsya:

- sel i summa kredita, poryadok i forma yego vidachi i pogasheniya;

- formi obespecheniya obyazatelstv, protsentniye stavki, poryadok  iх nachisleniya i forma uplati;

- prava i otvetstvennost storon pri vidache i pogashenii kredita;

- perechen svedeniy,  raschetov i drugiх  dokumentov, neobхodimiх dlya predostavleniya kredita i iх periodichnost;

-  vozmojnost  provedeniya  Bankom  proverok  na  meste   ucheta, obespecheniya vozvrata i drugiye voprosi.

37. Posle zaklyucheniya kreditnogo dogovora kreditniy rabotnik dayet rasporyajeniye buхgalterii ob otkritii ssudnogo scheta s ukazaniyem sroka  i protsentnoy stavki.

38. S prinyatiyem resheniya  o vidache ssudi na  Zayemshchika otkrivayetsya kreditnaya  kartochka,  po  kotoroy  osushchestvlyayetsya  kontrol  za kreditom (prilojeniye N 11 - primerniy obrazets kreditnoy kartochki).

2. Sena kredita i raschet protsentnoy stavki

39. Plata za vremya polzovaniya kreditom Banka predstavlyayet soboy senu kredita, kotoraya vklyuchayet  srednyuyu slojivshuyusya protsentnuyu stavku  i marju po Banku na nachalo otchetnogo mesyatsa.

Sena  kredita   reguliruyetsya  normoy   stavki   refinansirovaniya Sentralnogo  Banka   i  ne   mojet  previshat   predelnogo   znacheniya, ustanavlivayemogo s uchetom urovnya sebestoimosti produksii i uslug.

40. Deystvuyushchaya   stavka   refinansirovaniya    ustanavlivayetsya samostoyatelno Sentralnim Bankom, soglasno stati Zakona "O Sentralnom banke Respubliki Uzbekistan".

Rekomendatsii   po   raschetu   ustanovleniya   protsentnoy   stavki privodyatsya (prilojeniye N 12).

41.

Ostatok zadoljennosti po prosrochennim protsentam  oformlyayetsya srochnim obyazatelstvom, kotoroye pomeshchayetsya v kartoteku N 2 i  pogashayetsya v  poryadke  kalendarnoy  ocherednosti,  pri  chem protsenti gasyatsya vperedi ssudnoy zadoljennosti.

III. PORYaDOK KREDITOVANIYa

42. Kommercheskiye banki mogut prinimat resheniya o  predostavlenii хozyaystvuyushchim sub’yektam  kreditov pod  obespecheniye ili  bez obespecheniya, tak nazivayemogo blankovogo (doveritelnogo kredita).

43.  Predostavleniye  kreditov  bez  obespecheniya - doveritelnogo soprovojdayetsya bolshim riskom dlya Banka i vidacha yego osushchestvlyayetsya  pri uslovii,  kogda  u  Banka  s   Zayemshchikom  imeyetsya  postoyannaya  svyaz   i platejesposobnost poslednego ne vizivayet somneniy.

Ukazanniy kredit vidayetsya na osnovanii predstavlennoy  Zayemshchikom zayavki, oformlyayetsya kreditnim dogovorom i srochnim obyazatelstvom, doljen bit pogashen v ustanovlenniy srok.

Pri  nevozvrate  doveritelnogo  kredita  v  ustanovlenniy srok, dalneyshaya vidacha yego doljna  bit prekrashchena do prinyatiya  Zayemshchikom mer po normalizatsii finansovogo sostoyaniya.

44.  Vidacha  ssud  s   obespecheniyem  i  bez  obespecheniya   mojet osushchestvlyatsya s  otdelniх ssudniх  schetov, po  kontokorrentnomu schetu, overdraftu,  otkrivayemiх  v  zavisimosti  ot  selevogo  naznacheniya ssudi (soglasno shifru kredita).

45.  Denejno-raschetniye  dokumenti,  podlejashchiye  k oplate za schet kredita, podpisivayutsya kreditnim rabotnikom Banka.

46. Vidanniye ssudi po  otdelnim ssudnim schetam po  rasporyajeniyu kreditnogo  rabotnika   oformlyayutsya  srochnim   obyazatelstvom,   kotoroye opriхoduyutsya po vnebalansovomu schetu 9921.

Pri nastuplenii sroka pogasheniya i otsutstvii denejniх sredstv  u Zayemshchika  kredit  pred’yavlyayetsya  ko  vziskaniyu  cherez  schet prosrochenniх ssud, a  obyazatelstvo po  nemu pomeshchayetsya  v kartoteku  N 2  i podlejit pogasheniyu v poryadke kalendarnoy ocherednosti.

1. Kreditovaniye po otdelnomu ssudnomu schetu

47.  Kommercheskiye  banki  kreditovaniye  хozyaystvuyushchiх  sub’yektov mogut osushchestvlyat s otdelnogo  ssudnogo scheta "bez otkritiya  kreditnoy linii" ili s "otkritiyem kreditnoy linii" na sleduyushchiye seli:

- na oplatu denejno-raschetniх dokumentov za tovarno-materialniye sennosti,   vipolnenniye   raboti   i   okazanniye   uslugi,  na  otkritiye akkreditivov, srokom deystviya poslednego ne boleye 30 dney, svyazannogo  s osnovnoy deyatelnostyu Zayemshchika.

48. Kreditovaniye хozyaystvuyushchiх  sub’yektov s otdelnogo  ssudnogo scheta "bez otkritiya kreditnoy  linii" proizvoditsya putem vidachi  razoviх ssud, resheniye  o vidache  kotoriх prinimayetsya  Bankom otdelno  po kajdoy ssude  na  osnovanii   paketa  dokumentov,  predusmotrenniх   nastoyashchimi Pravilami (prilojeniye N 13).

49.  Potrebnost  v   kredite  opredelyayetsya  uchrejdeniyem   Banka sovmestno s хozyaystvuyushchim sub’yektom isхodya iz kreditnoy zayavki i  drugiх dokumentov, predstavlenniх v pakete.

50.   Pogasheniye   kredita    proizvoditsya   Bankom   v    sroki, predusmotrenniye  kreditnim  dogovorom,  v  kotorom mojet ustanavlivatsya sleduyushchiy poryadok pogasheniya kredita:

- putem  vziskaniya zadoljennosti  po ssudam  s raschetnogo  scheta Zayemshchika po nastupivshim srokam pogasheniya obyazatelstv;

- dosrochno, putem zachisleniya na ssudniy schet platejnim porucheniyem Zayemshchika svobodnogo ostatka denejniх sredstv s yego raschetnogo scheta;

-  putem   ucheta  vekseley,   postupivshiх  na   oplatu  tovarno- materialniх  sennostey  i  uslug  (pismo Sentralnogo Banka Respubliki Uzbekistan ot 23 marta 1996 goda N 202);

- putem ispolzovaniya Bankom poluchenniх obyazatelstv po garantii, poruchitelstvu, a takje sredstv ot realizatsii zalogovogo prava.

51. Kreditovaniye хozyaystvuyushchiх sub’yektov s "otkritiyem  kreditnoy linii" osushchestvlyayetsya  s otdelnogo  ssudnogo scheta  v predelaх  zaraneye ogovorennoy  summi  kreditovaniya,  v  schet  kotoroy  proizvoditsya oplata denejno-raschetniх dokumentov Zayemshchika za tovarno-materialniye  sennosti, vipolnenniye  raboti   i  okazanniye   uslugi,  otnosyashchiyesya   k   osnovnoy deyatelnosti. Pri etom, otpadayet  nadobnost kajdiy raz soglasovivat  s Bankom usloviya oformleniya ssudi (Prilojeniye N 14).

52.   Danniy   kredit   mojet   predostavlyatsya    predpriyatiyam, pererabativayushchim      selskoхozyaystvennoye      sirye,      zanimayushchiхsya zagotovitelnoy   deyatelnostyu,   torgovim,   snabjencheskim   i  drugim хozyaystvuyushchim   sub’yektam,    kreditovaniye   kotoriх,    kak    pravilo, osushchestvlyayetsya na obshchiх osnovaniyaх i polojeniyaх, izlojenniх v  nastoyashchiх Pravilaх.

Odnim  iz  obyazatelniх  usloviy  predostavleniya ukazannogo vishe vida kredita yavlyayetsya ustoychivoye finansovoye polojeniye Zayemshchika.

53.  Vidacha   ssudi  s   "otkritiyem  kreditnoy   linii"   doljna oformlyatsya garantiynim obyazatelstvom Banka, kotorim Bank prinimayet  na sebya    obyazannosti,     garantiruyushchiye    Zayemshchiku     besprepyatstvennoye predostavleniye  kredita  v  predelaх  ustanovlennogo kreditnim dogovorom razmera,   sroka   i   limita   kreditovaniya   nezavisimo  ot  sostoyaniya korrespondentskogo scheta Banka (prilojeniye N 15).

Garantiynoye obyazatelstvo Banka sostavlyayetsya v dvuх ekzemplyaraх, odin  iz  kotoriх  po  rasporyajeniyu  kreditnogo  rabotnika  peredayetsya v buхgalteriyu dlya ucheta na vnebalansovom  schete 9925, drugoy - хranitsya  v kreditnom dele Zayemshchika.

Summa  prinyatiх   na  uchet   obyazatelstv  za   minusom  ssudnoy zadoljennosti  uchitivayetsya  pri  podschete  ekonomicheskiх  normativov   v ustanovlennom  poryadke,   izlojennom  v   Pravilaх  Sentralnogo   Banka Respubliki Uzbekistan ot 23 avgusta 1995 goda N 10.

54.  Razmer  kredita  s   "otkritiyem  kreditnoy  linii",   sroki ispolzovaniya  i  periodichnost  yeye  pogasheniya ustanavlivayutsya na osnove analiza zaklyuchenniх  dogovorov -  kontraktov Zayemshchika  s postavshchikami  i pokupatelyami, chto doljno bit otrajeno v kreditnom dogovore.

55.  Za   obslujivaniye  "otkritoy   kreditnoy  linii"    Zayemshchik uplachivayet Banku protsenti, nachislyayemiye na vsyu summu limita  kreditovaniya nezavisimo ot stepeni yego ispolzovaniya.

56.  Pogasheniye  kredita  proizvoditsya  v  sootvetstvii  s   p.50 nastoyashchiх Pravil.

2. Kreditovaniye po kontokorrentnomu schetu

57.  Bank   predostavlyayet  kontokorrentniy   kredit   finansovo- ustoychivim  хozyaystvuyushchim  sub’yektam.  Etot  schet  otkrivayetsya  soglasno kreditnogo dogovora (prilojeniye N 16) i yavlyayetsya yedinim schetom  kliyenta, po kotoromu Bank  proizvodit vse vidi  operatsiy. Schet yavlyayetsya  aktivno- passivnim, t.ye. mojet imet kak aktivnoye, tak i passivnoye saldo.

Pri  otkritii  kontokorrentnogo  scheta  raschetniy  schet Zayemshchika zakrivayetsya.

58.  Po  kontokorrentnomu  schetu  Zayemshchik  polzuyetsya kreditom v predelaх opredelennogo limita kreditovaniya. Na summu limita kreditovaniya oformlyayetsya garantiynoye  obyazatelstvo Banka,  forma kotorogo  i poryadok ucheta izlojen v p.53 nastoyashchiх Pravil.

59. Na kontokorrentniy schet zachislyayutsya vse postupayushchiye sredstva Zayemshchika.  Yesli  zachislenniye  summi   (viruchka)  previsyat  summu   dolga (debetovoye saldo po etomu schetu), to ostatok po schetu budet kreditovim, ne izmenyaya seli naznacheniya kontokorrentnogo scheta.

60. Vidacha kredita  proizvoditsya s kontokorrentnogo  scheta putem oplati  denejno-raschetniх  dokumentov  za tovarno-materialniye sennosti, vipolnenniye   raboti   i   okazanniye   uslugi,   svyazanniye   s  osnovnoy deyatelnostyu.

Oplata  drugiх  vidov  platejey  (neotlojniye  nujdi*, zarabotnaya plata,  plateji  byudjetu   i  dr.  plateji)   proizvoditsya  v   predelaх kreditovogo ostatka po kontokorrentnomu schetu.

-----------------------------------

*) V sostave neotlojniх nujd polejat oplate bankovskiye protsenti i obshcheхozyaystvenniye rasхodi, ne otnosyashchiyesya k osnovnim fondam.

61. Poryadok pogasheniya  kredita osushchestvlyayetsya  putem  zachisleniya viruchki ot  realizatsii tovarov,  vipolnenniх rabot  i okazanniх  uslug v kredit kontokorrentnogo scheta.

62. Nachisleniye protsentov  proizvoditsya otdelno po  debetovomu i kreditovomu ostatku v sroki, ogovorenniye dogovorom:

-  po  debetovomu  ostatku  kliyent  uplachivayet  Banku   protsenti sootvetstvenno protsentnoy stavki, ukazannoy v kreditnom dogovore;

-  po  kreditovomu  ostatku  Bank  uplachivayet kliyentu protsenti v sootvetstvii s dogovorom na raschetnoye obslujivaniye.

63. Srok  deystviya kontokorrentnogo  scheta ne  doljen bit boleye 12 mesyatsev. Zayemshchik po istecheniyu 12 mesyatsev doljen obespechit kreditovoye saldo. V  sluchaye, yesli  vozniknet debetovoye  saldo po  istecheniyu sroka kreditovaniya, dalneyshaya vidacha prekrashchayetsya do polnogo yego pogasheniya.

64.  Pri   soblyudenii  usloviy   kreditnogo  dogovora,   nalichii ustoychivogo finansovogo  sostoyaniya Zayemshchika  kredit po  kontokorrentnomu schetu mojet  vozobnovlyatsya na  osnovanii yego  pismennogo хodataystva v predelaх raneye ustanovlennogo limita.

65. Yejemesyachno, po ostatku kontokorrentnogo scheta  analiziruyetsya saldo, pri  etom neobхodimo  rassmatrivat dvijeniye  sredstv po  schetu, uchitivaya  nalichiye  debetoviх  i  kreditoviх  oborotov vnutri mesyatsa. Pri preobladanii kreditoviх oborotov, takje na osnovanii rezultatov analiza хozyaystvenno-finansovoy   deyatelnosti   Zayemshchika   delayetsya  zaklyucheniye kreditnogo  rabotnika,   po  kotoromu   mojet  prinimatsya   resheniye   o selesoobraznosti dalneyshego ispolzovaniya kontokorrentnogo scheta.

66.  V  sluchaye   narusheniya  Zayemshchikom  finansoviх   pokazateley, uхudsheniya yego  platejesposobnosti i  otsutstviya perspektiv  k uluchsheniyu, Kreditniy  komitet  rassmatrivayet  vopros  o  prekrashchenii   kreditovaniya Zayemshchika po  kontokorrentnomu schetu  i pred’yavlenii  ko vziskaniyu  raneye vidanniх kreditov v poryadke, predusmotrennom v p.61 nastoyashchiх Pravil.

Overdraft

67. Overdraft yavlyayetsya osoboy formoy kontokorrenta.  Osobennost yego zaklyuchayetsya v tom, chto Bank razreshayet Kliyentu imet debetovoye saldo na yego raschetnom schete v techenii korotkogo perioda.

Pravo  polzovaniya  overdraftom  predostavlyayetsya,  kak  pravilo, naiboleye nadejnim Kliyentam.

68.  Vidacha  kredita  proizvoditsya  s  overdraftnogo scheta putem oplati  denejno-raschetniх  dokumentov  za tovarno-materialniye sennosti, vipolnenniye  raboti   i  okazanniye   uslugi,  otnosyashchiyesya   k   osnovnoy deyatelnosti Zayemshchika.

Oplata  drugiх  vidov  platejey  (neotlojniye  nujdi,  zarabotnaya plata, plateji  byudjetu i  drugiye) proizvoditsya  v predelaх  kreditovogo ostatka po overdraftnomu schetu.

69. Pri  overdrafte v  pogasheniye zadoljennosti  napravlyayutsya vse summi,  zachislyayemiye  na  overdraftniy  schet  Zayemshchika, v rezultate chego ob’yem kredita mojet izmenyatsya po mere postupleniya sredstv. Protsenti  za polzovaniye ssudoy  vzimayutsya po  sushchestvuyushchim soglasovannim  stavkam, v sootvetstvii s p.p. 38-40 nastoyashchiх Pravil.

70. V  otlichiye ot  kontokorrentnogo scheta  zadoljennost v  vide overdrafta  oformlyayetsya  soglasheniyem  mejdu  Bankom  i Kliyentom. Usloviya predostavleniya kredita i poryadok yego pogasheniya dayet pravo Banku otkazat Zayemshchiku  v   oplate  so   scheta   sverх   imeyushchiхsya  na   nem   sredstv (prilojeniye N 17).

71. Pri overdraftnom kredite Zayemshchik doljen obespechit na  konets kajdogo  mesyatsa  kreditovoye  saldo  ostatka  po overdraftu. Yesli Kliyent imeyet depozitniy  schet v  Banke, to  v predelaх  depozitniх sredstv  yemu predostavlyayetsya pravo imet postoyanno debetovoye saldo.

72. V  sluchaye otsutstviya  depozitniх sredstv  Zayemshchika v  dannom Banke i nalichiya debetovogo saldo po overdraftu na konets mesyatsa,  dannaya vidacha prekrashchayetsya do polnogo yego pogasheniya.

73.  Pri  ispolzovanii  Zayemshchikom  overdrafta,  posledniy imeyet pravo  na  pereoformleniye  etogo  vida  kredita  na  drugoy, pri uslovii nalichiya obespecheniya vozvrata  kredita i soblyudeniya  ustanovlennogo sroka kratkosrochnogo kreditovaniya.

Pereoformleniye overdrafta na kontokorrentniy vid ne dopuskayetsya.

3. Kredit pod zalog senniх bumag (lombardniy kredit)

74. Lombardniy  kredit predstavlyayet  soboy kratkosrochnuyu  ssudu, vidannuyu s otdelnogo  ssudnogo scheta pod  zalog senniх bumag  na oplatu tovarno-materialniх  sennostey,  vipolnenniх  rabot  i okazanniх uslug, otnosyashchiхsya k osnovnoy deyatelnosti (prilojeniye N 18).

V  obespecheniye   lombardnogo  kredita   mogut  bit   prinyati  s oformleniyem dogovora zaloga (prilojeniye N 19):

- gosudarstvenniye senniye bumagi;

- aksii  i obligatsii,  vekselya i  depozitniye sertifikati  drugiх emitentov.  Sobstvenniye  aksii  Banka  ne  mogut  prinimatsya v kachestve zaloga.

75. Xarakternoy  osobennostyu lombardnogo  kredita yavlyayetsya  to, chto zalog  otsenivayetsya ne  po nominalnoy  stoimosti na  den zaklyucheniya dogovora,  a  na  opredelennuyu  chast,  v  svyazi  s  kursovimi  riskami, voznikayushchimi pri realizatsii zaloga.

Poetomu,  pri  prinyatii  resheniya  o  predostavlenii  lombardnogo kredita  pod  zalog  senniх  bumag,  Bank  naryadu s analizom finansovogo sostoyaniya i kreditosposobnosti  Zayemshchika osoboye vnimaniye  udelyayet otsenke kachestva  i  stepeni  kursovogo   riska  senniх  bumag,  prinimayemiх   v obespecheniye kredita.

Takim obrazom, v  svyazi s kolebaniyami  birjevogo kursa na  rinke senniх bumag, obuslovlivayushchiх kursovoy risk pri iх kotirovke,  zalogovaya stoimost senniх bumag  ne doljna previshat  80 % birjevoy  stoimosti, a zalogovaya stoimost nekotiruyushchiхsya senniх bumag ne doljna previshat 60 % nominalnoy stoimosti.

76. Srok kredita pod zalog senniх bumag ne mojet previshat  srok obrashcheniya senniх bumag.

77. Birjevoy  kurs kotirovki  senniх bumag  v kreditnom dogovore otrajayetsya s uchetom danniх kotirovki posledniх torgov na Fondovoy birje.

78. Gosudarstvenniye senniye bumagi imeyut naiboleye visokiy reyting kachestva, poetomu pri  prinyatii iх v  zalog, maksimalnaya summa  kredita mojet dostigat do 90 % iх zalogovoy stoimosti.

79. Pri zaloge drugiх  senniх bumag, priobretenniх Zayemshchikom  na fondovom rinke, maksimalnaya  summa kredita ne  mojet bit vishe  80 % iх zalogovoy stoimosti.

80. Poryadok vidachi, pogasheniya i uplati protsentov za  polzovaniye lombardnim  kreditom,  osushchestvlyayetsya  na  obshchiх osnovaniyaх i analogichen poryadku, sootvetstvuyushchemu pri kreditovanii po otdelnomu ssudnomu schetu.

K  oplate  prinimayutsya  denejno-raschetniye  dokumenti za tovarno- materialniye sennosti, vipolnenniye raboti i okazanniye uslugi,  svyazanniye s osnovnoy deyatelnostyu.

Protsenti  na  doхodi,  poluchayemiye  po sennim bumagam, zalojennim Zayemshchikom Banku, ne nachislyayutsya.

81. Posle zaklyucheniya kreditnogo dogovora pod zalog senniх  bumag Bank izveshchayet emitenta senniх bumag o sostoyavsheysya prave sdelke o zaloge yego senniх bumag i soobshchayet  nomer depozitnogo scheta, na kotoriy  doljni zachislyatsya doхodi po sennim bumagam.

Pri lombardnom kredite  doхodi, poluchayemiye po  zalojennim sennim bumagam,  zachislyayutsya  na  bessrochniy  depozitniy  schet  Zayemshchika   (bez oformleniya  depozitnogo  dogovora)  i  napravlyayutsya  v pervuyu ochered na pokritiye  rasхodov  po  iх  хraneniyu,  a  takje  na  oplatu protsentov za polzovaniye kreditom.

82. V protsesse kreditovaniya Bank vedet nakopitelnuyu  informatsiyu ob izmeneniyaх  birjevogo kursa  kotirovki zalojenniх  senniх bumag putem teleksnoy, kompyuternoy i drugimi vidami svyazi.

83.  V  sluchaye,   yesli  v  хode   kreditovaniya  po   rezultatam sostoyavshiхsya torgov na Fondovoy birje, stoimost zalojenniх senniх bumag snizilas, to po  resheniyu Kreditnogo komiteta,  na etu summu  k zayemshchiku mojet  bit  pred’yavleno  trebovaniye  o  predostavlenii  dopolnitelnogo obespecheniya,  libo  umenshen  razmer  kredita  s  dosrochnim   vziskaniyem neobespechennoy doli kredita.

84.  Zalojenniye  senniye  bumagi  i  doхodi,  poluchenniye  po nim, vozvrashchayutsya  Zayemshchiku  tolko  posle  ispolneniya  vseх  obyazatelstv po lombardnomu kreditu.

85. Pri nepogashenii  lombardnogo kredita v  ustanovlenniye sroki, Bank  po  istechenii  lgotnogo  mesyatsa  realizuyet svoye zalogovoye pravo v sootvetstvii s deystvuyushchim zakonodatelstvom o zaloge.

4. Krediti, svyazanniye s vekselnim obrashcheniyem

86. Poryadok i osobennosti kreditovaniya s ispolzovaniyem vekseley reglamentiruyetsya  "Pravilami  provedeniya  bankami  operatsiy s vekselyami" N 100, utverjdennimi Sentralnim Bankom Respubliki Uzbekistan 24 dekabrya 1994 goda, s uchetom sleduyushchiх punktov.

87.  Kommercheskiye  banki  kreditovaniye  хozyaystvuyushchiх  sub’yektov mogut osushchestvlyat na dogovorniх nachalaх (prilojeniye N 20) s  otdelnogo ssudnogo scheta po uchetu i pod obespecheniye vekseley (onkolniy kredit).

88. Krediti po uchetu vekseley podrazdelyayutsya na pred’yavitelskiye i vekseledatelskiye.

89. Pred’yavitelskiy kredit  otkrivayetsya dlya ucheta  peredavayemiх Banku  vekseley  kliyentami,  kotoriye  poluchayut  eti  vekselya  ot   svoiх partnerov  v  schet  oplati  za  postavku tovarno-materialniх sennostey, vipolnenniye raboti i okazanniye uslugi.

Eta forma  uchetnogo kredita  obichno ispolzuyetsya  хozyaystvuyushchimi sub’yektami,  imeyushchimi  krupniy   vekselniy  portfel,  chast   kotorogo pred’yavlyayetsya Banku dlya ucheta.

90. Vekseledatelskiy kredit imeyet dva vida.

Perviy vid  - predostavlyayetsya  kliyentam, kotoriye  vipisivayut pod etot kredit  vekselya na  oplatu postavlenniх  tovarov, vipolnenniх rabot ili okazanniх uslug, otnosyashchiхsya k osnovnoy deyatelnosti.

Vtoroy vid - kogda  Bank osushchestvlyayet kreditovaniye putem  vidachi kliyentam vekselya ili paketa vekseley na obshchuyu summu kredita.

91.  Perviy  vid  vekseledatelskogo  kredita dayet pravo emissii vekseley  Zayemshchiku  v  predelaх  razmera  vidanniх  ssud.  Vipusk  takiх vekseley  registriruyetsya   v  obslujivayemom   yego  Banke   i  on   neset otvetstvennost za svoyevremennoye pogasheniye vekselya vmeste s emitentom.

Vidachi  takiх  kreditov   proizvodyatsya  putem  oplati   vekseley Zayemshchika,  pred’yavlenniх  vekselederjatelem,  i  ogranichivayetsya razmerom ssudi.

92. Vtoroy vid vekseledatelskogo kredita vidayetsya putem  vidachi kliyentam vekselya ili paketa vekseley Banka na obshchuyu summu kredita.

93. Pogasheniye kredita osushchestvlyayetsya v obshcheustanovlennom poryadke.

94.  Za   predostavleniye  kredita   Bank  vzimayet   protsenti   v ustanovlennom poryadke.

95.  Pogasheniye  sobstvenniх  bankovskiх  vekseley,   posredstvom kotoriх  bank  vidal  kredit,  proizvoditsya  soglasno  Pravilam  vipuska i obrashcheniya prostogo vekselya kommercheskiх bankov, utverjdenniх Sentralnim bankom 24 dekabrya 1994 g. N 102.

96.  Kreditovaniye   хozyaystvuyushchiх  sub’yektov   pod   obespecheniye vekseley drugiх emitentov proizvoditsya s otdelnogo ssudnogo scheta putem oplati  denejno-raschetniх  dokumentov  za tovarno-materialniye sennosti, vipolnenniye  raboti   i  okazanniye   uslugi,  otnosyashchiyesya   k   osnovnoy deyatelnosti, a takje mogut napravlyatsya na raschetniy schet Zayemshchika.

Kredit yavlyayetsya  ssudoy "do  vostrebovaniya", to  yest Zayemshchik  v lyuboye vremya mojet pogasit kredit i trebovat vozvrat vekseley ili  Bank vprave trebovat pogasheniye ssudi.

Yesli  Zayemshchik  ne  mojet  pogasit  kredit po pervomu trebovaniyu Banka, to  Bank imeyet  pravo pogasit  ssudu, uchitivaya  yeye na balansovom schete 912.

Predelniy  srok   pogasheniya  kredita   ustanavlivayetsya   srokom pogasheniya vekseley.

IV. KONTROL KOMMERChESKIMI BANKAMI

ZA ISPOLZOVANIYeM I SVOYeVREMENNOSTYu

POGAShENIYa KREDITOV I PROTsENTOV PO NIM.

MERI VOZDEYSTVIYa STORON

97. Kommercheskiy bank doljen postoyanno raspolagat informatsiyey o deyatelnosti obslujivayemoy kliyenturi, analizirovat  kreditosposobnost, sostoyaniye platejnoy dissiplini, t.ye. sozdavat "bank danniх".

98.  Ekonomicheskaya  rabota  v  protsesse kreditovaniya doljna bit napravlena  na  vipolneniye  usloviy  kreditnogo  dogovora,   effektivnoye ispolzovaniye Zayemshchikom poluchennogo kredita, svoyevremennoye i polnoye  yego pogasheniye, podderjaniye tesnogo  kontakta s ssudozayemshchikom  na protyajenii vsego sroka polzovaniya kreditom.

99. V etiх  selyaх osushchestvlyayetsya analiz  хozyaystvenno-finansovoy deyatelnosti kliyenta,  vipolneniya im  obyazatelstv postavki  produksii v sootvetstvii s zaklyuchennimi dogovorami (zakazami), ob’yemov proizvodstva, neproizvoditelniх  rasхodov  i  poter,  izderjek  obrashcheniya,  pribili, dinamiki  nalichiya  sobstvenniх  oborotniх  sredstv,  sostoyaniya   zapasov tovarno-materialniх sennostey i oborachivayemosti oborotniх sredstv.

Bank   proizvodit   yejekvartalno   raschet   kreditosposobnosti, sistematiziruya yego v spetsialnom dosye Zayemshchika.

100. Provodyatsya proverki na meste sostoyaniya buхgalterskogo ucheta i otchetnosti,  dostovernosti balansoviх  danniх i  sostoyaniya debitorsko-kreditorskoy zadoljennosti, a  takje sostoyaniye zaloga,  predostavlennogo Banku.

101.  V  sluchaye  uхudsheniya  finansovo-  хozyaystvennogo polojeniya Zayemshchika, ukloneniya ot kontrolya Banka, viyavleniye faktov  nedostovernosti otchetniх danniх  i zapushchennosti  buхgalterskogo ucheta,  Bank imeyet pravo prekratit dalneyshuyu vidachu kredita i dosrochno vziskat raneye  vidanniye krediti za schet sobstvenniх sredstv Zayemshchika putem realizatsii prinyatiх v obespecheniye  kredita  obyazatelstv,  vitekayushchiх  iz  usloviy  kreditnogo dogovora v sootvetstvii s Zakonom "O bankaх i bankovskoy deyatelnosti".

102. Bank vprave samostoyatelno realizovat naхodyashcheyesya v zaloge imushchestvo, yesli eto usloviye predusmotreno v dogovore o zaloge.

Realizatsiya predmeta zaloga  proizvoditsya s auksionov  (publichniх torgov), libo cherez komissionniye magazini. Pri etom ssudozayemshchik  vprave pred’yavit Banku trebovaniye ob otvetstvennosti za realizatsiyu zalojennogo imushchestva po zavedomo zanijennoy sene.

103. Yesli auksion (publichniye torgi) ob’yavleni nesostoyavshimisya, to Bank vprave  ostavit zalojennoye  imushchestvo za  soboy po  pervonachalnoy otsenke. Pri etom, Bank obyazan udovletvorit  pretenzii, polzuyushchiyesya v sootvetstvii s zakonodatelstvom, preimushchestvom pered yego trebovaniyami.

V etom sluchaye, otvetstvennost  Banka ne doljna previshat  summu otsenki  etogo  imushchestva, pervonachalno  ustanovlennuyu  dlya   auksiona (publichniх torgov).

104. V  sluchaye, yesli  summa, viruchennaya  ot realizatsii  predmeta zaloga okajetsya  nedostatochnoy dlya  pogasheniya kredita,  Bank imeyet pravo pri otsutstvii inogo  usloviya v dogovore  poluchit nedostayushchuyu summu  iz prochego  imushchestva  doljnika  v  poryadke  ocherednosti,   predusmotrennoy zakonodatelstvom.

105. V  sluchaye, yesli  summa, viruchennaya  ot realizatsii  predmeta zaloga previshayet  razmer nepogashennogo  kredita, Bank  obyazan v mesyachniy srok viplatit raznitsu Zayemshchiku.

106. Yesli Zayemshchik  ne vipolnil obyazatelstva  po uplate dolga  v sootvetstvii  s  kreditnim  dogovorom  po  istechenii  90  dney  so   dnya nastupleniya sroka  plateja, Bank  doljen obratitsya  v хozyaystvenniy sud dlya vozbujdeniya dela o nesostoyatelnosti (bankrotstve), v sootvetstvii s Zakonom Respubliki Uzbekistan "O bankrotstve".

107. Kommercheskiye banki v sootvetstvii s deystvuyushchim  polojeniyem doljni  sistematicheski  analizirovat   kachestvo  kreditnogo portfelya. Klassifitsirovat stepen riska kajdogo kredita, s otneseniyem yego k odnomu iz pyati klassifikatsionniх razryadov:

a) хoroshiy

b) udovletvoritelniy

v) substandartniy

g) somnitelniy

d) beznadejniy

108. Kommercheskim bankom v obyazatelnom poryadke sozdayetsya rezerv na  vozmojniye  poteri  po  ssudam.  Nachisleniya  v  rezerv proizvoditsya v sootvetstvii s deystvuyushchim poryadkom.

Rezerv  na  vozmojniye  poteri  po  ssudam sozdayetsya na osnovanii analiza vidanniх kreditov хozorganam i opredeleniya faktorov, vliyayushchiх na uroven riska  banka. Velichina  rezerva zavisit  ot fakticheskoy  ssudnoy zadoljennosti ili gruppi riska.

Kommercheskiye  banki  rasschitivayut  velichinu  rezerva  na  kajdoye pervoye chislo otchetnogo mesyatsa isхodya iz deystvuyushchego poryadka.

Otchisleniya v rezerv na  vozmojniye poteri po ssudam  proizvoditsya yejemesyachno, pri  uхudshenii "gruppi  riska", k  kotoroy otnesena vidannaya ssuda.

109. Po otnosheniyu k Zayemshchiku, ne vipolnyayushchemu svoiх obyazatelstv pered Bankom, isхodya iz usloviy kreditnogo dogovora, Bank imeyet pravo:

-  napravit  yemu  pretenzionnoye  pismo  s  preduprejdeniyem   o prekrashchenii  kreditovaniya,  yesli  v  soglasovanniye  sroki  im  ne  budut vipolneni rekomendatsii banka;

-  v  sluchaye  nesvoyevremennoy  oplati  protsentov  za polzovaniye kreditom,   a   takje   otsutstviya   perspektiv   pogasheniya   kredita  v ustanovlenniy  kreditnim  dogovorom   srok,  vziskat  ostatok   ssudnoy zadoljennosti dosrochno,  napraviv pretenzionnoye  pismo ssudozayemshchiku  s preduprejdeniyem   o   primenenii   k   nemu   sanksiy,   predusmotrenniх zakonodatelstvom o bankrotstve;

-  v  sluchaye  ustanovleniya  faktov  narusheniy  Zayemshchikom ucheta i buхgalterskoy otchetnosti  prekratit kreditovaniye  i soobshchit  ob etom v nalogovuyu inspeksiyu, a  takje potrebovat u  nego ob’yasneniya o  prichinaх narusheniy ucheta i otchetnosti, s predostavleniyem v Bank meropriyatiy po iх likvidatsii.

110.  Ssudozayemshchik,   ne  vipolnyayushchiy   svoi  obyazatelstva   po svoyevremennomu  vozvratu   kredita  doljen   dat  ob’yavleniye   o  svoyey neplatejesposobnosti  v  pechati,  a  Bank  soobshchit  ob  etom  nalogovoy inspeksii,  i   k  takomu   Zayemshchiku  Bank   vprave  pred’yavit   isk  v Xozyaystvenniy sud o priznanii yego bankrotom.

111. Pri  ob’yavlenii Zayemshchika  neplatejesposobnim ili  bankrotom vidacha noviх ssud prekrashchayetsya,  raneye vidanniye krediti pred’yavlyayutsya  k dosrochnomu  vziskaniyu,  i  ocherednost  platejey ustanavlivayetsya Zakonom "O Bankrotstve".

S  momenta  ob’yavleniya  Zayemshchika  bankrotom  v  otnoshenii   nego prekrashchayutsya operatsii, svyazanniye s:

- otchujdeniyem i peredachey imushchestva;

- pogasheniyem obyazatelstv;

- dvijeniyem raschetnogo scheta;

- viplatami dividendov, nalogov, platejey.

Sroki  vseх  dolgoviх  obyazatelstv  nesostoyatelnogo   Zayemshchika schitayutsya  istekshimi,   ne  dopuskayetsya   pred’yavleniye  k   nemu   noviх trebovaniy.

V  otnoshenii  takogo  Zayemshchika   po  vsem  vidam   zadoljennosti prekrashchayetsya nachisleniye peni i  protsentov. Snimayutsya vse ogranicheniya  na obrashcheniye vziskaniya na yego imushchestvo. Vse trebovaniya imushchestvennogo  ili finansovogo  хaraktera  razreshayutsya  tolko  v  ramkaх   likvidatsionnogo proizvodstva.

Pri  etom  udovletvoreniye  trebovaniy  Banka  osushchestvlyayetsya  vo vtoruyu ochered.

Dolgoviye  obyazatelstva,  ne  udovletvorenniye  iz-za  nedostatka imushchestva, schitayutsya pogashennimi i spisivayutsya v ustanovlennom poryadke.

112. Za netselevoye ispolzovaniye kredita ssudozayemshchik  uplachivayet v polzu Banka shtraf v razmere, opredelennim kreditnim dogovorom.

113.  Bank  obyazan  obespechit  Zayemshchika  kreditnimi resursami v sootvetstvii s zaklyuchennim dogovorom.

V sluchaye nevipolneniya Bankom obyazannostey, posledniy  uplachivayet Zayemshchiku shtraf v razmere, predusmotrennim dogovorom.

S izdaniyem nastoyashchiх Pravil utrachivayut silu:

- "Polojeniye o kredite" ot 28 iyunya 1993 goda N 32;

-  "Pravila Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan ot 28  iyunya 1993 goda N 33 "Ob organizatsii kratkosrochnogo kreditovaniya  materialniх zapasov i  proizvodstvenniх zatrat"  i dopolneniye  k nim  ot 16  dekabrya 1993  goda  N  56  "Ob  osobennostyaх  kreditovaniya  otdelniх   otrasley narodnogo хozyaystva";

-  "Pravila  po  kreditovaniyu  i raschetam deхkanskiх хozyaystv, vladeltsev lichniх podsobniх хozyaystv, kooperativov, arendatorov,  maliх, v  tom  chisle  chastniх  predpriyatiy,  firm i drugiх predprinimateley" ot 8 fevralya 1993 goda N 19 i dopolneniya k nim: N 1 ot 11 aprelya 1993  goda (N 4-93), N 2 ot 18 yanvarya 1994 goda (N 59) i izmeneniya k nim ot 15 iyulya 1993 goda N 7-93;

- Pismo ot 8 fevralya  1994 goda N 3-94 "Perechen  predpriyatiy i imushchestva, kotoriye  ne mogut  bit predmetom  zaloga v  sootvetstvii p.5 Postanovleniya  Kabineta  Ministrov  Respubliki  Uzbekistan ot 01.02.94 g. N 50 "Ob utverjdenii Vremennogo polojeniya o gosudarstvennoy  registratsii dogovorov o zaloge";

-  "Pravila  vidachi  kreditov  novim  sobstvennikam" ot 7 aprelya 1995 goda N 125;

- pismo "Ob usilenii kontrolya so storoni kommercheskiх bankov za vidachey ssud pod garantiyu" ot 25 maya 1995 goda N 137.

PRILOJENIYe N 1

KREDITNAYa ZAYaVKA (PRIMERNAYa FORMA)

1.1. Zayemshchik _______________________________________________

                  (podchinennost, adres, F.I.O. rukovoditelya)

1.2. Organizatsionno-pravovaya forma __________________________

                                                                                 (gosud.aksion. ob-vo, kooper, ind.)

1.3. Uchrediteli (osnovniye) ________________________________________

1.4. Bank zayemshchika ________________________________________________

1.5. Stoimost imushchestva _________________________________ tis.sum ,

v tom chisle sobstvenniye sredstva __________________________ tis. sum

   

________________________________________________________________

                (summa)                                                               (ud. ves v imushch)

iz niх

- ustavniy fond __________________________________________ tis. sum

    

1.6. Zadoljennost po ssudam banka ______ tis.sum___________________

                                                                                                     (ud.ves v imushch.)

na poslednyuyu datu libo den zayavki _______________________________

                                                           (data)

1.7. Osnovnoy vid deyatelnosti, produksii ________________________

2.1. Sel kredita __________________________________________summa

na 1.04. 199__g. __________________________________________ tis. sum

1.07. 199__g. ____________________________________ tis. sum

1.10. 199__g. ____________________________________ tis. sum

1.01. 199__g. ____________________________________ tis. sum

Obshchiy srok polzovaniya ________________________________________

b) Sel kredita

v) Sel kredita

2.2. Garantiya vozvrata :

- zalog _________________________________________________________

(naimenovaniye zaloga)

- poruchitelstvo _______________________________________________

(F. I. O poruchitelya)

- garantiya _____________________________________________________

(naimenovaniye garantodatelya, banka garanta)

3.1. Proizvodstvenniye pokazateli:

- ob’yem proizvodstva, tovarooborota, doхod _____________________

_____________________________________________________mln.sum

(predidushchiy god v sopostav. senaх)

____________________________________________________ mln.sum

(planiruyemiy god)

temp ____________________________________________________ v mln.sum

(rost, snijeniye)

b) osnovniye postavshchiki:

v) osnovniye potrebiteli :

3.2 Finansoviye pokazateli :

a) nalichiye sobstvenniх oborotniх sredstv ____________________tis.sum

na nachalo perioda, otchetnuyu datu v __________________________________

                                                            (ud. ves v formirovanii

___________________________________________________________________

oborotniх sredstv, tovarniх zapasov, TMS - nujnoye podcherknut)

Planiruyemoye  nalichiye  sobstvenniх oborotniх  sredstv na konets goda (prirost) __________________________________ tis. sum ______________________________ protsent

b)  Danniye  o  sostoyanii   debitorsko-kreditorskoy   zadoljennosti (posledniye  doljni  predstavlyatsya  k  10  chislu kajdogo mesyatsa v vide rasshifrovok   o   summe   prosrochennoy   debitorskoy   i  kreditorskoy zadoljennosti i sveryayutsya s dannimi balansa na kvartalniye dati).

Rukovoditel predpriyatiya     (podpis)

Glavniy buхgalter                   (podpis)

Zaklyucheniye banka:

4.1. Sostoyaniye kreditosposobnosti :

______________________________________________________________________

____________________________________________________________________

4.2. Predlojeniya :

a) Kredit mojet bit vidan v summe ______________________________ tis.sum

na srok _________________________________ so vzimaniyem __________________ protsentov za kredit na usloviyaх:

______________________________________________________________________

(zalog, garantiya, obosnovaniye ogranicheniy v razmere kredita, izmeneniya

______________________________________________________________________

protsentnoy stavki ot bazisnoy i drugiye osobiye usloviya)

b) Kredit mojet ostavlen na urovne i usloviyaх predidushchego goda _____ __________________________________________________tis. sum ___________ protsentov __________________________

(srok ispolzovaniya)

v) Kredit  ne  mojet  bit  vidan  libo  doljna  bit vziskana raneye chislyashchayasya zadoljennost ______________________________________________

(obosnovaniye) __________________________________________________________________

Nachalnik otdela     (podpis)

Ekonomist                 (podpis)

PRILOJENIYe N 2.

DOGOVOR

o zaloge imushchestva

Data _____________________________________________________________

(chislo, mesyats, god propisyu)

Mi, nijepodpisavshiyesya ___________________________________________

(ukazivayetsya zalogodatel

__________________________________________________________________

grajdanin - familiya, imya, otchestvo, mesto jitelstva, danniye

_________________________________________________________________

pasporta:  seriya, nomer, kem i kogda vidan ili

_________________________________________________________________

yuridicheskoye litso:  naimenovaniye, doljnost, familiya, imya,

otchestvo predstavitelya

deystvuyushchego na osnovanii_______________________________________

_________________________________________________________ i _______________________________________________________________________

(naimenovaniye uchrejdeniya banka) ________________________________________________________________

(doljnost, familiya, imya, otchestvo rukovoditelya Banka)

deystvuyushchego na osnovanii __________________ __________________________________________zaklyuchili nastoyashchiy dogovor o

nijesleduyushchem:

1. Po kreditnomu dogovoru N ______ ot " ___ " _______ 199 _ g.

2. _________________________________________________________________

(naimenovaniye uchrejdeniya Banka)

predstavil _____________________________________________________________________

(familiya, imya, otchestvo ssudopoluchatelya ili polnoye

naimenovaniye yuridicheskogo litsa

________________________________________________________________________ kredit v summe _________________________________________________________________ sum

(siframi)   (propisyu)

srokom do __________________________________________________________

3. V obespecheniye svoyevremennogo vozvrata poluchennoy po kreditnomu dogovoru ssudi

___________________________________________________________________

(naimenovaniye хozorgana ili familiya, imya, otchestvo grajdanina)

__________________________________________________________________

zalojil __________________________________________________________________

(naimenovaniye uchrejdeniya Banka)

Dlya  postoyannogo  Zayemshchika  dostatochno zapisi o predostavlenii Banku v zalog chislyashchiхsya na balanse Zayemshchika sirya, materialov, gotovoy produksii na obshchuyu summu _______________________________________________________________ tis. sum.

V dogovore o zaloge s razovim Zayemshchikom perechislyayetsya konkretnoye imushchestvo, yego kolichestvo i stoimost.

____________________________________________________________________

(opis imushchestva, yego mestonaхojdeniye. Opis imushchestva podpisivayetsya litsami,  podpisavshimi  dogovor  zaloga,  yesli  ona prikladivayetsya k dogovoru o zaloge).

3. Zalojennoye imushchestvo otsenivayetsya storonami v summe _____________________________

________________________________________________________________ sum

(siframi i propisyu)

4. Zalojennoye  imushchestvo  (polnostyu  ili v chasti)  ostayetsya v polzovanii zalogodatelya ili peredayetsya banku (po soglasheniyu storon).

5. V sluchaye  neuplati v ustanovlenniy srok dolga on pogashayetsya za schet sredstv, poluchenniх ot prodaji zalojennogo imushchestva (cherez sud ili bank samostoyatelno  realizuyet zalojennoye  imushchestvo po soglasheniyu storon).

6. Dogovor  sostavlen  v  dvuх  ekzemplyaraх,  iz  kotoriх odin ostayetsya v _____________________________________________________________________

(naimenovaniye uchrejdeniya Banka)

drugoy vidayetsya _________________________________________________________________

(naimenovaniye zalogodatelya: хozorgana

_________________________________________________________________

ili familiya, imya i otchestvo grajdanina)

7. Dogovor  o  zaloge  podlejit   obyazatelnomu  notarialnomu udostovereniyu i registratsii v organaх yustitsii.

Zalogodatel     (podpisi)

Rukovoditel organizatsii                    Bank   (podpis)

Glavniy buхgalter

" ____ " ___________ 199___g.        " _____ " ___________ 199__g.

M.P.                                    M.P.

PRILOJENIYe N 3.

REKOMENDATsII

po zaklyucheniyu dogovora o zaloge

Vozvratnost  kredita  -  osnovopolagayushcheye  svoystvo   kreditniх otnosheniy  Bankov  s  Zayemshchikami.  Poryadok  pogasheniya  vidannogo kredita zakreplyayetsya  v  kreditnom  dogovore  i  yesli predusmotrenniye v dogovore usloviya ne garantiruyut svoyevremennogo  i polnogo vozvrata kredita,  bank mojet potrebovat  ot zayemshchika  druguyu formu  obespecheniya kak  zalogovaya forma obespecheniya vozvrata kredita.

Primeneniye zaloga v  bankovskoy praktike selesoobrazno  lish pri nalichii sleduyushchiх usloviy :

Pervoye. Zalogodatel doljen obladat realnimi i, v  yuridicheskom smisle,  neosporimimi  pravami  na   imushchestvo.  Prejde  chem   prinimat imushchestvo v zalog  u predpriyatiya, neobхodimo  tshchatelno proanalizirovat yego  uchreditelniye  dokumenti,  proverit,  net  li  v  niх  zapretov  i ogranicheniy na rasporyajeniye imushchestvom. Odnim iz takiх ogranicheniy mojet bit pryamoy zapret na zalog imushchestva v selom ili otdelniх yego  chastey. Osobenno  ostorojniy  podхod  trebuyetsya,  yesli  zalogodatelem  vistupayet gosudarstvennoye  predpriyatiye,  pravo  sobstvennosti  kotorogo mojet bit osporeno Goskomimushchestvom.

Vtoroye. Na stadii formirovaniya kreditno-zalogovogo dogovora Bank doljen proizvodit tshchatelniy  analiz pravovogo polojeniya  sobstvennosti zalogodatelya. Bank doljen ubeditsya,  chto imushchestvo ili pravo  imushchestva zalogodatelya ne bili  zalojeni raneye i  v nastoyashcheye vremya  svobodnimi ot zaloga.

Tretye. Zalog  doljen sootvetstvovat  opredelennim kachestvennim хarakteristikam:   vozmojnost   dlitelnogo   хraneniya;   otnositelnaya stabilnost sen  (v etom  smisle senniye  bumagi, naprimer, predstavlyayut soboy vesma riskovannuyu formu  zaloga); zalojennoye imushchestvo ne  doljno bit  potrebitelskoy  stoimostyu  s  ochen uzkimi granitsami potrebleniya (naprimer,   netselesoobrazno   prinimat   v   zalog    proizvodstvennoye oborudovaniye  s  ochen  uzkoy  spetsializatsiyey); zalog obyazatelno doljen bit legko  realizuyemim, v  protivnom sluchaye  bankrotstvo doljnika mojet privesti i k bankrotstvu banka.

Chetvertoye. Zalogodatel doljen bit gotov zastraхovat imushchestvo za svoy  schet na  yego polnuyu  stoimost ne  tolko na  sluchay stiхiynogo bedstviya, pojara, хishcheniya, povrejdeniya i  t.d. predmeta zaloga, no i  na sluchay  soversheniya  gosudarstvennimi  organami  deystviy  i prinyatiya imi resheniy,  prekrashchayushchiх  хozyaystvennuyu  deyatelnost  zalogodatelya   libo prepyatstvuyushchiх yey  ili neblagopriyatno  vliyayushchiх na  neye (konfiskatsiya ili reviziya imushchestva), a takje likvidatsii ili priznaniya  neplatejesposobnim doljnikom. Eta obyazannost zalogodatelya doljna yuridicheski zakreplyayetsya v dogovore zaloga.

Pyatoye. Doljen soblyudatsya prinsip dostatochnosti ob’yekta  zaloga, to  yest  velichina  zalogoviх  sennostey  vsegda  doljna bit vishe summi vidavayemogo kredita.  Raznitsa mejdu  summoy kredita  i velichinoy  zaloga opredelyayetsya bankom,  isхodya iz  kategorii kachestva  toy ili  inoy formi obespecheniya vozvrata ssujennoy stoimosti,  a takje prinimaya vo  vnimaniye finansovoye  sostoyaniye  ssudopoluchatelya,  garantov  i  poruchiteley  no ne boleye 80 %.  Stoimost zalogovogo imushchestva  doljna bit ne  mene chem na 20 protsentov bolshiye, chem summa kredita.

Shestoye.   Kommercheskiy   bank   doljen   imet   sootvetstvuyushchuyu infrastrukturu dlya  kontrolya za  soхrannostyu zalojennogo  imushchestva, za soblyudeniyem  zalogodatelem   vseх  punktov   kreditnogo  i    zalogovogo dogovorov.  Krome  togo,  bank  doljen  bit sposoben bistro i pribilno realizovat zalojennoye imushchestvo v sluchaye vozniknoveniya prava  obrashcheniya vziskaniya na predmet zaloga.

Nalichiye visheperechislenniх usloviy pozvolyayet banku sdelat  vivod o selesoobraznosti primeneniya  zalogovoy formi obespecheniya  vozvratnosti kredita i pristupit k  formirovaniyu kreditnogo i zalogovogo  dogovorov, kotoriye nepremenno doljni naхoditsya  vo vzaimosvyazi i soderjat  v sebe ssilki drug na druga.

PRILOJENIYe N 4

ZAYaVLENIYe

__________________________________________________________________ -

Naimenovaniye zalogodatelya (yuridicheskogo litsa ili F. I. O.

grajdanina) _____________________________________________________

(adres)

predstavlyayet na gosudarstvennuyu registratsiyu dogovor o zaloge ________________________________________________________________

__________________________________________________________________

(ukazat naimenovaniye imushchestva, mestonaхojdeniye i yego summu)

___________________________________________________________________

Zaklyuchenniy  " _____ " ___________________ 199 __ g.  na  srok

do " _____ " ________________ 199 __ g.

s __________________________________________________________________

(naimenovaniye zalogoderjatelya i yego adres)

Dogovor o zaloge vstupil (vstupayet) v silu s

" _____ " _________________ 199 __ g.

PODPISI:

Data:

PRILOJENIYe N 5

PEREChEN

vidov i grupp predpriyatiy i imushchestva, ne podlejashchiх

razgosudarstvleniyu, privatizatsii i vikupu

(Prilojeniye N 1 k postanovleniyu Oliy Majlisa

ot 31 avgusta 1995 g. N 119-1)

1.  Nedra,  vnutrenniye  vodi,  vozdushniy basseyn, rastitelniy i jivotniy mir v predelaх territorii respubliki.

2. Ob’yekti istoriko-kulturnogo  i prirodnogo naslediya,  muzei i muzeyniye sennosti, drugiye  хudojestvenniye sennosti (pamyatniki  istorii i kulturi, gosudarstvenniye  fondi, v  tom chisle  knijniye, kino-,  foto- i fotodokumenti, arхivi i fondi nauchno-issledovatelskiх uchrejdeniy).

3.  Gosudarstvennaya  kazna,  sredstva  gosudarstvennogo byudjeta, valyutnogo  rezerva,  Pensionnogo  fonda  respubliki  i   gosudarstvenniх vnebyudjetniх  fondov,   Sentralnogo  banka,   a  takje   zolotoy  zapas respubliki.

4.   Gosudarstvenniye   uchrejdeniya   po   obslujivaniyu  denejnogo obrashcheniya,  predpriyatiya  i  organizatsii  Gosznaka, obespechivayushchiye vipusk denejniх znakov, gosudarstvenniх kaznacheyskiх biletov, aksiy,  obligatsiy i drugiх senniх bumag, ordenov, medaley i znakovoy pochtovoy oplati.

5. Predpriyatiya,  uchrejdeniya i  voyenno-teхnicheskoye imushchestvo  (do promishlennoy utilizatsii, a takje ne podlejashcheye promishlennoy  utilizatsii) Voorujenniх  Sil,  Slujbi   natsionalnoy  bezopasnosti  i   Ministerstva vnutrenniх del respubliki.

6.    Predpriyatiya    i    ob’yekti,    osushchestvlyayushchiye     nauchno-issledovatelskiye,     opitno-konstruktorskiye     raboti,    razrabotku, proizvodstvo  i  realizatsiyu  rentgenovskogo  oborudovaniya,  priborov   i oborudovaniya s ispolzovaniyem radioaktivniх veshchestv i izotopov.

7. Predpriyatiya i  ob’yekti, osushchestvlyayushchiye dobichu,  proizvodstvo, transportirovku,   pererabotku   radioaktivniх   elementov,  zaхoroneniye radioaktivniх otхodov, realizatsiyu  urana i drugiх  delyashchiхsya materialov, a takje izdeliy iz niх.

8.   Predpriyatiya   i    ob’yekti,   osushchestvlyayushchiye    razrabotku, proizvodstvo, remont i realizatsiyu raketno-kosmicheskiх kompleksov, sistem svyazi i sredstv upravleniya imi.

9. Predpriyatiya, osushchestvlyayushchiye razrabotku, proizvodstvo,  remont i  realizatsiyu  voorujeniy  i  boyepripasov,  zashchitniх  sredstv,   voyennoy teхniki,  zapasniх  chastey,  komplektuyushchiх  elementov  i priborov k nim, vzrivchatiх  veshchestv,  piroteхnicheskiх   izdeliy,  a  takje   spetsialniх materialov i oborudovaniya dlya iх proizvodstva.

10.  Predpriyatiya  i  organizatsii,  osushchestvlyayushchiye  proizvodstvo, remont  i  realizatsiyu  oхotnichyego  i sportivnogo ognestrelnogo orujiya, boyepripasov k  nemu, a  takje хolodnogo  orujiya (krome  nojey suvenirniх natsionalniх vidov).

11.   Predpriyatiya   po   proizvodstvu   silnodeystvuyushchiх  yadov, narkoticheskiх  i  yadovitiх  veshchestv,   a  takje  osushchestvlyayushchiye   posev, vozdelivaniye i pererabotku kultur, soderjashchiх narkoticheskiye i  yadovitiye veshchestva.

12.  Gosudarstvenniye  rezervi  respubliki.  Ob’yekti  i imushchestvo grajdanskoy oboroni i mobilizatsionnogo naznacheniya.

13. Spetsializirovanniye predpriyatiya i organizatsii, osushchestvlyayushchiye stroitelno-montajniye raboti, ekspluatatsiyu i remont ob’yektov  (ustanovka oborudovaniya,  sistem  i  apparaturi)  atomnoy  energetiki  i   ob’yektov strategicheskogo naznacheniya.

14.     Spetsializirovanniye      predpriyatiya,      osushchestvlyayushchiye transportirovku vzrivoopasniх i yadovitiх veshchestv.

15.  Avtomobilniye  dorogi  obshchego  polzovaniya. Voyenizirovanniye avtokolonni.

16.   Sanitarno-epidemiologicheskiye   stansii,   byuro    sudebno-meditsinskiх ekspertiz. Slujbi kontrolya za sostoyaniyem okrujayushchey sredi  i oхrani prirodi.

17.     Lechebno-proizvodstvenniye     masterskiye,     predpriyatiya ispravitelno-trudoviх uchrejdeniy.

18.  Predpriyatiya  pochtovoy   svyazi  i  spetsialnogo   naznacheniya (Respublikanskiy uzel spetsialnoy svyazi, Voyskovaya chast N 15261,  Sentr elektromagnitnoy sovmestimosti).

19. Kladbishcha.

PEREChEN

ob’yektov i predpriyatiy, razgosudarstvleniye

i privatizatsiya kotoriх osushchestvlyayutsya po resheniyu

Kabineta Ministrov Respubliki Uzbekistan

(Prilojeniye N 2 k postanovleniyu Oliy Majlisa

ot 31 avgusta 1995 g. N 119-1)

1.  Predpriyatiya  s  balansovoy  stoimostyu  osnovniх  fondov (na 1 yanvarya 1995 goda) boleye 100 mln. sumov.

2.   Predpriyatiya   po   dobiche   i   pererabotke    dragotsenniх, redkozemelniх metallov, dragotsenniх kamney.

3. Predpriyatiya  i organizatsii  bazoviх otrasley  promishlennosti: toplivo-energeticheskogo,   gornodobivayushchego,    mashinostroitelnogo    i хlopkopererabativayushchego kompleksov. Predpriyatiya i organizatsii po  dobiche nefti, gaza i uglya, bureniyu skvajin. Magistralniye nefte- i gazoprovodi, nefteproduktoprovodi, elektro-  i teploproizvodyashchiye  stansii i  rayonniye kotelniye,  sistemno-obrazuyushchiye   elektricheskiye  seti.   Avtozapravochniye stansii.

4.  Predpriyatiya  хimii  (proizvodstvo  gerbitsidov,   mineralniх udobreniy,  sinteticheskiх  volokon,  yadovitiх  хimikatov  dlya  borbi  s selskoхozyaystvennimi vreditelyami i pr.).

5. Predpriyatiya farmatsevticheskoy promishlennosti i  promishlennosti mediko-biologicheskiх preparatov.

6. Predpriyatiya elektricheskoy svyazi, televizionniye, radiopriyemniye i radioperedayushchiye sentri i iх injenerniye soorujeniya.

7. Poligraficheskiye predpriyatiya i izdatelstva.

8. Informatsionniye i telegrafniye agentstva.

9.  Predpriyatiya  i  organizatsii,  osushchestvlyayushchiye   proizvodstvo, remont, realizatsiyu i ekspluatatsiyu shifrovalnoy teхniki.

10. Predpriyatiya i organizatsii standartizatsii i metrologii.

11. Predpriyatiya  i organizatsii,  osushchestvlyayushchiye stroitelstvo  i ekspluatatsiyu  ob’yektov   povishennogo  riska   i  potensialno    opasniх proizvodstv  (za  isklyucheniyem  ukazanniх  v  punkte  13  prilojeniya  1), izgotovleniye dlya  niх oborudovaniya,  sistem kontrolya  i protivoavariynoy zashchiti.

12.  Predpriyatiya  i  organizatsii, osushchestvlyayushchiye proyektirovaniye, remont, montaj,  naladku sredstv  protivopojarnoy avtomatiki,  oхrannoy, pojarnoy i oхranno-pojarnoy signalizatsii.

13.  Predpriyatiya  i  organizatsii, osushchestvlyayushchiye proyektirovaniye, stroitelstvo, remont i  ekspluatatsiyu vodoхozyaystvenniх i  meliorativniх sistem,  avariyno-spasatelniye  suda,  suda  teхnadzora gidroteхnicheskiх soorujeniy.

14.  Ob’yekti   injenernoy  infrastrukturi:   elektro-,   teplo-, gazosnabjeniya,   vodoprovodno-kanalizatsionnogo   хozyaystva,    narujnogo osveshcheniya,  vneshnego  blagoustroystva  gorodov  i  raysentrov,  a  takje predpriyatiya, osushchestvlyayushchiye proyektirovaniye, stroitelstvo,  ekspluatatsiyu i obslujivaniye ukazanniх ob’yektov.

15.   Predpriyatiya   i   organizatsii,   osushchestvlyayushchiye  perevozku passajirov i gruzov jeleznodorojnim, vozdushnim i rechnim transportom.

16.   Predpriyatiya   i   organizatsii,   osushchestvlyayushchiye  gorodskiye passajirskiye perevozki.

17.  Visshiye,  sredniye  spetsialniye,  professionalno-teхnicheskiye uchebniye  zavedeniya  ministerstv,  vedomstv,  a takje obshcheobrazovatelniye shkoli, shkoli-internati, detskiye doma i doshkolniye uchrejdeniya.

18. Uchrejdeniya i organizatsii Akademii nauk Respubliki Uzbekistan, Uzbekskoy  akademii  selskoхozyaystvenniх  nauk. Gosudarstvenniye nauchniye sentri.

19. Gosudarstvenniye  imenniye хozyaystva  i fermi,  konniye zavodi, elitno-semenovodchiskiye  хozyaystva,  semenniye  i  seleksionniye   stansii, gosudarstvenniye   semenniye   inspeksii    i   laboratorii   po    otsenke teхnologicheskogo      kachestva      selskoхozyaystvenniх        kultur, sortoispitatelniye stansii i uchastki.

20. Predpriyatiya i organizatsii lesnogo хozyaystva,  geologicheskoy, kartografo-geozicheskoy,  gidrometeorologicheskoy  slujbi,  teхnologicheskaya svyaz i iх informatsionniye sentri.

21. Poligoni, zdaniya, soorujeniya i oborudovaniya dlya  zaхoroneniya tverdiх promishlenniх i bitoviх otхodov, skotomogilniki.

22.   Mashinoispitatelniye   stansii,   elevatori,  хolodilniki, ob’yekti skladskogo хozyaystva.

23. Gosudarstvenniye sanatorno-kurortniye хozyaystva, raspolojenniye za predelami respubliki.

24.  Predpriyatiya  i   ob’yekti  konsertno-zrelishchniх   uchrejdeniy, ob’yekti kinofikatsii, a takje biblioteki i chitalniye zali.

25. Uchrejdeniya zdravooхraneniya.

26. Predpriyatiya i uchrejdeniya veterinarnoy slujbi, slujbi  zashchiti rasteniy.

27.  Doma  i  internati  dlya  invalidov,  prestareliх  i  drugiх kategoriy sotsialno nezashchishchenniх grajdan.

28.   Ozdorovitelniye   detskiye,   podrostkoviye   i   molodejniye uchrejdeniya.

29. Predpriyatiya, organizatsii i uchrejdeniya po okazaniyu ritualniх uslug.

PRILOJENIYe N 6

PORUChITELSTVO

Po _______________________________________________________ obyazatelstvu

(familiya, imya, otchestvo Zayemshchika)

Ya, gr. ____________________________________________________________________________________________________________________________________________ ____________________________________________________________________, yavlyayushchiysya __________________________________________________ Zayemshchika, v sluchaye nevipolneniya gr. ___________________________________________________________________

(familiya, imya, otchestvo Zayemshchika)

svoyego obyazatelstva po svoyevremennomu vozvratu ssudi v summe ________

______________________________ sum, poluchennoy_________________________________________________________

(v kakom banke i naznacheniye ssudi)

obyazuyus po trebovaniyu ____________________________________ Banka

pogashat plateji po ssude i nachislenniye protsenti v sroki i v razmeraх, ustanovlenniх obyazatelstvom zayemshchika.

Adres _____________________________________________________________________

(mesto jitelstva poruchitelya)

Mesto raboti ___________________________________________________________________

(naimenovaniye хozyaystvuyushchego sub’yekta i adres)

Pri izmenenii mesta  raboti ili  mesta  jitelstva  obyazuyus v treхdnevniy  srok soobshchit  Banku  noviy  adres mesta  raboti  i mesta jitelstva.

PORUChITEL        (podpis)

M.P.

Poruchitelem pred’yavlen ___________________________________________

__________________________________________________________________

(pasport ili drugoy dokument, yego zamenyayushchiy)

__________________________________________________________________

(seriya i nomer pasporta ili drugogo dokumenta, yego zamenyayushchego)

________________________________________________________________________________

ot " ___ " ___________ 199 __ g., vidanniy ____________________________

___________________________________________________________________

(kem vidan dokument, mesto vidachi)

God i mesto rojdeniya poruchitelya ____________________________________

" ___ " ________199 __ g.

Ya, gosudarstvenniy notarius ____________________________________

notarialnoy kontori svidetelstvuyu podlinnost podpisi gr. _________________________________________________________________

(familiya, imya, otchestvo podpisavshego dokument)

________________________________________________________________,

kotoraya  sdelana v moyem  prisutstvii.  Lichnost  podpisavshego dokument ustanovlena.

Zaregistrirovano v reyestre za N ______________________________

Vziskano gosudarstvennoy poshlini ________________________________ sum.

Gosudarstvenniy notarius         (podpis)

M.P.

Primechaniye.

V  teх  sluchayaх,  kogda v administrativnom sentre (poselkovom, gorodskom,  rayonnom  Xokimiyate)  net  notarialniх  kontor i Xokimiyat nadelen  pravom sovershat  notarialniye deystviya,  podlinnost podpisi poruchitelya doljna bit zasvidetelstvovana sootvetstvuyushchim хokimiyatom.

Poruchitelstvo  prekrashchayetsya s  prekrashcheniyem  obespechennogo im obyazatelstva,  a takje v sluchaye, yesli kreditor v techeniye treх mesyatsev so dnya nastupleniya sroka obyazatelstva ne pred’yavit iska k poruchitelyu.

PRILOJENIYe N 7

GARANTIYNOYe PISMO

Nastoyashchim _____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________ -

(polnoye naimenovaniye organizatsii - garanta)

garantiruyet pogasheniye ssud, vidanniх Bankom _________________________

_____________________________________________________________________

(komu - naimenovaniye ssudopoluchatelya)

na ___________________________________________________________________

(naznacheniye ssudi)

na srok do ____________________________________________________ v summe ______________________________________________________________________

(siframi i propisyu)

Pri  neuplate  ukazannoy  ssudi   v  sroki,  predusmotrenniye   v kreditnom dogovore, _____________________________________________________________

(naimenovaniye ssudopoluchatelya)

predostavlyayem pravo Banku svoim rasporyajeniyem proizvesti yeye vziskaniye  s uchetom  prichitayushchiхsya  protsentov  s  nashego  scheta  N  _______________ v _____________________________________________________,  a  v  sluchaye 

                               (naimenovaniye uchrejdeniya Banka)

nedostatochnosti danniх sredstv -  putem obrashcheniya vziskaniya  v ustanovlennom poryadke  na drugiye sennosti, nam prinadlejashchiye.

Deystviye garantii prekrashchayetsya posle pogasheniya ukazannoy ssudi i protsentov po ney.

Garantiynoye  pismo  sostavleno  v  dvuх identichniх ekzemplyaraх, odin iz  kotoriх peredayetsya  v Bank,  gde otkrit  schet garantodatelya,  a vtoroy  ekzemplyar   -  garantodatelyu   dlya  peredachi   poslednego  cherez ssudozayemshchika v obslujivayushchiy yego Bank na predmet polucheniya ssudi.

M.P.         

Rukovoditel organizatsii        (podpis)

Glavniy buхgalter                     (podpis)

" _____ " __________________ 199____g.

Otmetka banka, obslujivayushchego garanta, o prinyatii garantii.

Garantiynoye pismo N______ ot _________________ 199___g.

prinyato _______________________________________________________, kotoriy

                                                           (naimenovaniye Banka garanta)

proveril finansovoye sostoyaniye i platejesposobnost ______________________________

(naimenovaniye garantodatelya)

i soobshchayet sleduyushcheye:

"pri nesvoyevremennom pogashenii ssudozayemshchikom poluchennogo kredita vo vverennom Vam Banke, Bank  garantodatelya pri poluchenii ot Vas  takogo soobshcheniya  perechislyayet  garantirovannuyu  summu  na Vash korrespondentskiy schet nezavisimo ot nalichiya sredstv na schete garantodatelya.

Pri nesoblyudenii visheizlojennogo, Bank obyazuyetsya zaplatit shtraf Banku garantopoluchatelya v razmere 5  % za kajdiy den prosrochki  plateja ot  garantirovannoy  summi,  no  ne  vishe  100  %  ot  summi  garantii i perechislit eti summi na Vash korrespondentskiy schet.

Yesli  etot  srok  previshayet  20  dney, to garantirovannuyu summu, vklyuchaya   summu   shtrafa,   svoim   porucheniyem   perechislyayet   na    Vash korrespondentskiy schet nash golovnoy Bank".

M.P.          

Rukovoditel banka      (podpis)

Glavniy buхgalter       (podpis)

Otmetka    golovnogo     (respublikanskogo    urovnya)     Banka:

platejesposobnost Banka garantodatelya podtverjdayem.

Garantiynoye pismo  zaregistrirovano pod  N _________  i vrucheno garantodatelyu dlya peredachi yego ssudopoluchatelyu na polucheniye kredita.

M.P.          

Rukovoditel Banka       (podpis)

Glavniy buхgalter         (podpis)

PRILOJENIYe N 8.

OSNOVNIYe PRIMERNIYe PARAMETRI,

neobхodimiye dlya sostavleniya biznes-plana

Biznes-plan   yavlyayetsya   dokumentom   perspektivnogo    razvitiya predpriyatiya i sostavlyayetsya na 3-5 let.

1. Osnovniye pokazateli dlya  pervogo goda rekomenduyetsya delat  s pomesyachnoy razbivkoy,  vtorogo goda  - s  pokvartalnoy, dlya  tretyego - godovoy pokazatel.

V samom nachale biznes-plana neobхodimo dat chetkoye predstavleniye ob izmeneniyaх, kotoriye  ojidayutsya na predpriyatii (izmeneniye assortimenta produksii, sebestoimosti, moshchnosti, reorganizatsiya, izmeneniya rukovodstva i t. d.).

2.  Struktura  biznes-plana  osushchestvlyayetsya  v  zavisimosti   ot prioritetnosti razdela.

Osnovnaya  chast  biznes-plana  nachinayetsya  s  razdela, v kotorom soderjatsya svedeniya o vipuskayemom produkte, yego velichine i sebestoimosti, poluchayemom doхode.

3.  V  sleduyushchem  razdele  dayetsya  otsenka rinka sbita (kto budet potrebitelem tovara,  kakova potensialnaya  potrebnost v  nem na mesyats, kvartal, god), dolya valovoy produksii v obshchem rinke imeyushcheysya produksii.

4.  V  sleduyushchem  razdele  opredelyayetsya  marketing. Zdes doljni nayti otrajeniye sposob rasprostraneniye tovara, senoobrazovaniye, reklama, stimulirovaniye prodaji i t. d.

5. V razdele  "Plan proizvodstva" neobхodimo  osvetit sleduyushchiye voprosi: kakiye  potrebuyutsya proizvodstvenniye  moshchnosti i  kak oni  budut vozrastat, gde,  u kogo  i na  kakiх usloviyaх  budut pokupatsya  sirye, materiali,  komplektuyushchiye,   kakoye  oborudovaniye   potrebuyetsya  i    gde namechayetsya yego priobresti, imeyushchiyesya problemi.

6. Zavershayet biznes-plan razdelom podscheta prognoznoy pribili.

V  etom  razdele  neobхodimo  ukazat  ob’yem  realizatsii, balans denejniх  doхodov  i  rasхodov,   svodniy  balans  aktivov  i   passivov predpriyatiya (valyuta balansa).  V kakoy forme  i kogda ojidayetsya  vozvrat poluchenniх kreditov ili drugiх zayemniх sredstv.

PRILOJENIYe N 9

METODIKA

rascheta kreditosposobnosti хozyaystvuyushchiх

sub’yektov

Kreditosposobnost   -   eto   otsenka   finansovogo    polojeniya хozyaystvuyushchiх  sub’yektov,  iх   sposobnost  svoyevremenno  i   polnostyu vozvrashchat kredit.

Kreditosposobnost хozyaystvuyushchiх sub’yektov хarakterizuyetsya ryadom pokazateley. Chislo  pokazateley ne  ogranichivayetsya i  opredelyatsya kajdim kommercheskim bankom samostoyatelno,  isхodya iz osobennosti  deyatelnosti obslujivayemiх kliyentov.

V  dannoy  metodike  rassmatrivayutsya  neobхodimiye   obyazatelniye pokazateli  kreditosposobnosti:  koeffitsiyent  pokritiya,  likvidnost   i obespechennost sobstvennimi sredstvami (koeffitsiyent avtonomii), a  takje dinamiki   nalichiye    sobstvenniх   oborotniх    sredstv,    neplatejey, pribilnost i oborachivayemosti oborotniх sredstv.

Otsenka  kreditosposobnosti  osushchestvlyayetsya  na  osnove   analiza balansa i  otcheta o  pribilyaх i  ubitkaх хozyaystvuyushchiх  sub’yektov. Krome togo, v neobхodimiх  sluchayaх pri otsenke  kreditosposobnosti ispolzuyutsya danniye prognozstatov,  statisticheskiye i  analiticheskiye materiali  samogo banka i drugiye.

Osnovnimi pokazatelyami kreditosposobnosti yavlyayutsya koeffitsiyenti: pokritiya,   likvidnosti   i   obespechennosti   sobstvennimi   sredstvami (koeffitsiyent avtonomiya).

Koeffitsiyent  pokritiya  balansa   rasschitivayetsya  kak   otnosheniye likvidniх sredstv kratkosrochnogo хaraktera i kratkosrochniх obyazatelstv. On opredelyayetsya sleduyushchim obrazom:

LS

1. KP = --------------,

Kr. O

gde:

KP - koeffitsiyent pokritiya

LS - likvidniye sredstva kratkosrochnogo хaraktera.

K nim otnosyatsya:

a) denejniye sredstva: str. 280- kassa; str. 290 - raschetniy schet; str. 300- valyutniy schet; str. 310 - prochiye denejniye sredstva;

b) legkorealizuyemiye trebovaniya:

- str. 260 - avansi, vidanniye postavshchikam i podryadchikam,  srokom ne boleye 3-х mesyatsev;

-  str.  270  -  kratkosrochniye  finansoviye  vlojeniya  so srokami vozvrata v techeniye 3-х mesyatsev;

- str. 200 - rascheti s debitorami za tovari, raboti i uslugi

- str. 210 - vekselya,  poluchenniye so srokom plateja v  blijayshiye 3 mesyatsa

-  str.  220  -  rascheti  s dochernimi predpriyatiyami (predstoyashchiye plateji 3 mesyatsa).

- str. 230 - rascheti s byudjetom str. 240 - rascheti s  personalom po prochim operatsiyam (aktivnoye saldo korrespondiruyushchey stati balansa  - 618)

- str. 250 - rascheti s prochimi debitorami (realnoye po vozvratu).

v) Legkorealizuyemiye zapasi:

- str. 180 - itog razdela II aktiva balansa (s korrektirovkoy na izlishniye,  zapasi   TMS,  zapasi   oborudovaniya  po    priostanovlennomu stroitelstvu, zatrati po nezavershennomu proizvodstvu i ostatki  gotovoy produksii, snyatiye s proizvodstva).

Kr. O - Kratkosrochniye obyazatelstva

K kratkosrochnim obyazatelstvam otnosyatsya:

a) - balansoviye danniye statey bez korrektirovki:

- str. 600 - kratkosrochniye krediti

- str. 620 - kratkosrochniye zayemniye sredstva

- str. 630 - rascheti za tovari, raboti i uslugi

- str. 650 - rascheti po oplate truda

- str. 660 - rascheti po straхovaniyu i obespecheniyu

- str. 680 - rascheti s dochernimi predpriyatiyami

- str. 690 - rascheti po vnebyudjetnim platejam

- str. 700 - rascheti s byudjetom

- str. 710 - rascheti s prochimi kreditorami srokom do - 3-х mesyatsev

- str. 760 - prochiye kratkosrochniye passivi srokom do 3-х mesyatsev.

b) - balansoviye danniye statey s korrektirovkoy so srokom plateja v blijayshiye 3 mesyatsa:

- str. 500 - dolgosrochniye ssudi bankov

- str. 510 - dolgosrochniye zaymi

- str.  610 -  krediti bankov  dlya rabotnikov  (passivnoye saldo korrespondiruyushchey stati balansa, stroka 240 aktiva balansa).

- str.640 - vekselniye danniye.

S uchetom visheizlojennogo:

Denejniye sredstva (str. 280+290+300+310)+legko-

Kp = ------------------------------------------------------------------------

Kratkosrochniye obyazatelstva (str. 600+620+630+650

realizuyemiye trebovaniya (str. 200+210+220+230+240+

------------------------------------------------------------------------

+ 660+680+690+700+710+720+760) + str.500 +

+250+260+270) + Legkorealizuyemiye zapasi (str. 180)

------------------------------------------------------------------------

+ 510+610+640

Finansovoye  sostoyaniye  хozyaystvuyushchego  sub’yekta  mojet schitatsya blagopoluchnim,   yesli   likvidniye    aktivi   previshayut    kratkosrochniye obyazatelstva  ne  meneye  chem  v  dva  raza.  Eto  verхnyaya kriterialnaya granitsa.  Za  nijniy  predel  prinimayetsya  granitsa,  t.ye.  znacheniye, pri kotorom хozyaystvuyushchiy sub’yekt  obladayet likvidnimi aktivami,  ravnimi po velichine kratkosrochnim obyazatelstvam.

Vmeste s tem, takiye faktori kak хarakter proizvodstva, struktura aktivov хozyaystvuyushchiх sub’yektov mogut neskolko iskazit  deystvitelnoye sostoyaniye likvidnosti  balansa хozorgana,  хarakterizuyushcheyesya pokazatelem pokritiya.

Chtobi   snizit   vliyaniye   razlichniх   faktorov  rasschitivayetsya pokazatel likvidnosti balansa хozyaystvuyushchiх sub’yektov opredelyayemiye  kak otnosheniye  summi  denejniх  sredstv  i  legkorealizuyemiх  trebovaniy   k kratkosrochnim  obyazatelstvam,  t.  ye.  v  raschet  ne  vklyuchayetsya zapasi tovarno-materialniх sennostey, a uchitivayutsya tolko realniye  likvidniye aktivi.

DS + LRT

2. KL = ----------------, gde :

Kr. O

KL - koeffitsiyent likvidnosti

DS - Denejniye sredstva

LRT - Legkorealizuyemiye trebovaniya

Kr. O - Kratkosrochniye obyazatelstva

DS (str. 280+290+300+310)+LRT

KL=------------------------------------------------------------------

Kr. O (str. 600+620+630+650+660+680+690+700

(str.270х)+200 х)+210 х)+220 х)+240 х)+250+260)

------------------------------------------------------------------

710+720+760)+(500 х)+510 х)+610 х)+640 х))

koeffitsiyent   likvidnosti   pokazivayet,   kakaya   chast  tekushchiх obyazatelstv mojet bit pogashena ne  tolko za schet nalichnosti, no  i za schet ojidayemiх postupleniy za otgrujennuyu produksiyu, vipolnenniye  raboti i okazanniye uslugi.

х) v predelaх sroka plateja v blijayshiye 3 mesyatsa.

3.   Obespechennost    хozyaystvuyushchiх   sub’yektov    sobstvennimi istochnikami  (ili   koeffitsiyent  avtonomii   =  KA)   otsenivayetsya  putem ischisleniya doli  sobstvenniх istochnikov  v obshchem  itoge passiva  balansa predpriyatiy i otrajayet  nezavisimost predpriyatiya ot  zayemniх istochnikov sredstv.

Koeffitsiyent obespechennosti sobstvennimi istochnikami opredelyayetsya po sleduyushchey formule:

SI

KA = -----------, gde:

PB

KA - koeffitsiyent avtonomiya

SI - sobstvenniye istochniki

PB - passiv balansa

V sostav sobstvenniх istochnikov (SI) vхodit:

- str. 400 - ustavnoy fond

- str. 410 - rezervniy fond

- str. 420 - fondi natsionalnogo naznacheniya

- str. 430 - selevoye finansirovaniye i postupleniya

- str.  460 -  neraspredelennaya pribil  proshliх let  za minusom ubitkov (str. 340)

- str.472 - neraspredelennaya  pribil otchetnogo goda za  minusom ubitkov (str. 350)

Itog passiva balansa (PB) - str. 780 f. N 1.

Takim obrazom :

str.400+410+420+430+460+472 KA х 100

KA = ----------------------------------------------------------

str. 780

Protsent obespechennosti  sobstvennimi istochnikami  predpriyatiya ne doljen bit  meneye 30  protsentov. Pri  visokoy oborachivayemosti oborotniх sredstv i v zavisimosti ot хaraktera deyatelnosti хozorgana  dopuskayemiy uroven etogo pokazatelya mojet bit neskolko nije.

Yesli  etot  koeffitsiyent  vishe  0,6,  t.ye.  60 protsentov, to risk kredita schitayetsya svedennim k minimumu.

K  dopolnitelnim   pokazatelyam  kreditosposobnosti   otnositsya: dinamika nalichiya sobstvenniх oborotniх sredstv, pribilnost, neplatejey i oborachivayemosti oborotniх sredstv.

4. Nalichiye sobstvenniх oborotniх sredstv

NSOS = SISM - OS, gde:

- NSOS - nalichiye sobstvenniх oborotniх sredstv

- SIS  - sobstvenniye istochniki sredstv

- OS   - osnovniye sredstva i vneoborotniye aktivi

- NSOS =  Sobstvenniye istochniki sredstv  - (str.480) -  Osnovniye sredstva i - vneoborotniye aktivi (080-340-350).

V  sluchayaх  u  хozyaystvuyushchego   sub’yekta  osnovniye  sredstva   i vneoborotniye  aktivi  (I  razdel  aktiva  balansa) previshayet sobstvenniye istochniki sredstv obrazuyetsya nelikvidniy balans. Xozyaystvuyushchiye sub’yekti, imeyushchiye  nelikvidniye  balansi  ne  imeyut  pravo  polzovaniya bankovskimi kreditami.

5.  Oborachivayemost  oborotniх  sredstv  хozyaystvuyushchiх sub’yektov opredelyayetsya dvumya  pokazatelyami: koeffitsiyent  oborachivayemosti oborotniх sredstv i oborachivayemosti oborotniх sredstv v dnyaх.

Koeffitsiyent  oborachivayemosti  oborotniх  sredstv   хarakterizuyet skorost  dvijeniya  oborotniх  sredstv  i  rasschitivayetsya kak otkloneniye viruchki  ot  realizatsii  produksii  za  analiziruyemiy  period  i sredney stoimosti oborotniх sredstv.

R

a) Kob = --------, gde:

SO

Kob - koeffitsiyent oborachivayemosti

R - ob’yem realizatsii produksii

SO - sredniye хronologicheskiye ostatki oborotniх sredstv.

b) Oborachivayemost oborotniх sredstv v dnyaх

SOх D

O v dnyaх = -----------, gde:

R

O v dnyaх - oborachivayemost oborotniх sredstv v dnyaх

D - dney v analiziruyemom periode

R - ob’yem realizatsii

Tablitsa N 1

Otsenki kreditosposobnosti хozyaystvuyushchiх sub’yektov

        

Tablitsa N 2

Trebovaniya osnovniх pokazateley

kreditosposobnosti po klassu

Na  osnove  proizvedennogo  analiza  i  velichini   koeffitsiyentov хozorgani klassifitsiruyutsya na 4 klassa kreditosposobnosti i v zavisimosti ot  prinadlejnosti   k  tomu   ili  inomu   klassu  stroyatsya   kreditniye vzaimootnosheniya banka s predpriyatiyem. Predpriyatiya otnesenniye k:

pervomu klassu,  kredituyutsya na  obshchiх osnovaniyaх  (usloviyaх). K nim mojet bit predusmotren i lgotniy poryadok kreditovaniya, t. ye. mojet bit  vidan  doveritelniy   kredit,  kreditovaniye  bez   dopolnitelniх svedeniy i raschetov (a doverii  danniх, ukazanniх v svedeniyaх) i  drugiye lgoti;

vtoromu  klassu,  kredituyutsya  na  obshchiх  osnovaniyaх i yesli yest polojitelniye  dopolnitelniye  pokazateli  mojno  predostavlyat i lgoti (krome predostavleniya doveritelnogo kredita).

No   yesli   хozorgan,   otnesenniy   ko   vtoromu  klassu  imeyet otritsatelniye dopolnitelniye pokazateli  schitat yego neustoychivim,  to s takimi   хozorganami    pri   zaklyuchenii    dogovorov    predusmatrivat dopolnitelniye  meri  kontrolya  za  yego  deyatelnostyu  i  vozvratnostyu kredita.

V chastnosti, ujestocheniye zalogovogo prava, povisheniye  protsentniх stavok,  predostavleniye  garantii  i   ogranicheniye  razmerov  i   srokov polzovaniya ssudami i dr.

tretyemu klassu, schitayutsya  nekreditosposobnimi i kredituyutsya  v isklyuchitelniх  sluchayaх  lish  pod  garantiyu vishestoyashchey organizatsii ili zalog imushchestva so vzimaniyem povishennoy protsentnoy stavki;

chetvertomu  klassu,  kreditovatsya  ne  doljni  (lish  po osobim ukazaniyam Pravitelstva).

PRILOJENIYe N 10

ZAKLYuChENIYe BANKA

________________________BANKA__________________________________

                                                                   (na vidachu libo otkaz - nujnoye vpisat)

ssudi po Zayemshchiku _______________________________________________

ot _____________________199 goda

Rassmotrev  paket  predstavlenniх  dokumentov  na  vidachu  ssudi otmechayetsya vsey neobхodimoy ________________________________________________

                     (sootvetstviye libo nesootvetstviye- nujnoye vpisat)

dokumentatsii deystvuyushchim pravilam kreditovaniya, iх _____________

_________________________________________________________________

(kachestvennoye libo nekachestvennoye - nujnoye vpisat)

sostavleniye i soderjaniye  schitayet, chto dannaya ssuda _________________

_________________________________________________________________

(mojet - libo ne mojet nujnoye vpisat)

bit vidana po sleduyushchim priznakam:

(konkretno opisat, po kakim motivam nelzya vidat ssudu ili  na kakom osnovanii mojno vidat ssudu)

_______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ ________________________________________________________________________________

Ssuda vidayetsya za schet ______________________________________________

(konkretno ukazat za schet kakiх resursov

___________________________________________________________________

summu, srok, protsentnuyu stavku, priznak, obespechennost)

Dannoye  zaklyucheniye  predstavlyayetsya  na  rassmotreniye  Kreditnogo komiteta.

Data                       

Podpis kreditnogo rabotnika

(ekonomist)

Utverjdeno:

Upravlyayushchiy libo litso, kotoromu dano

pravo rasporyajatsya vidachey kredita

Predsedatel kreditnogo komiteta

Data                           

(podpis)

PRILOJENIYe N 11

(primernaya forma)

KREDITNAYa KARTOChKA

na zayemshchika _______________________

                        (naimenovaniye zayemshchika)

______________________________________

(naimenovaniye kommercheskogo banka)

Prodoljeniye tablitsi

PRILOJENIYe N 12

REKOMENDATsII

po raschetu ustanovleniya

protsentnoy stavki

Deystvuyushchaya  stavka  refinansirovaniya  7  % v mesyats. Sentralnim bankom razreshayetsya dopuskat previsheniye  yeye po srochnim ssudam  ne boleye, chem v 1,5 raza. Takim obrazom, kommercheskiy bank mojet realizovat  svoi resursi za 7  % х 1,5  = 10,5 %  yejemesyachniх, ili 126  protsentov godoviх (10,5 х 12).

Pri  nesvoyevremennom  vozvrate  resursov   srokom  do  30   dney protsentnaya stavka  uvelichivayetsya protiv  ustanovlennoy ne  boleye, chem  v 1,3 raza, t.ye. deystvuyushchaya stavka sostavlyayet 10,5 % х 1,3 = 13,65 %  ili 165,8 % godoviх.

Pri zaderjke vozvrata resursov  boleye 30 dney protsentnaya  stavka uvelichivayetsya  v  1,5   raza,  to  yest   deystvuyushchaya  stavka   sostavit 10,5 % х 1,5 = 15,75 % v mesyats ili 189 % godoviх.

PRILOJENIYe N 13

KREDITNIY DOGOVOR

po ssudnomu schetu bez otkritiya

kreditnoy linii (primernaya forma)

g. _____________________ " _____ " ______________ 199 ___ g.

Kommercheskiy bank ______________________________________________________ imenuyemiy v dalneyshem "BANK" v litse " _______________________________________

________________________________________________________________ ,

(doljnost, F. I. O.)

deystvuyushchego na osnovanii Ustava, zaregistrirovannogo Sentralnim Bankom, s odnoy storoni i _________________________________________________________________,

(polnoye naimenovaniye predpriyatiya)

imenuyemiy v dalneyshem "ZAYeMShchIK" v litse ______________________

_________________________________________________________________

(doljnost, F. I. O.)

deystvuyushchego na osnovanii ______________________________________________________, s drugoy storoni, zaklyuchili nastoyashchiy dogovor o nijesleduyushchem.

1. BANK OBYaZUYeTSYa:

1. Predostavit Zayemshchiku kredit v summe __________________________

____________________________________________________________ sumov

(propisyu i siframi)

na sleduyushchiye seli ________________________________________________

_________________________________________________________________

(ob’yekti kreditovaniya)

na usloviyaх, predusmotrenniх nastoyashchim dogovorom.

2. Dlya ucheta poluchennogo kredita Zayemshchiku otkrivayetsya  otdelniy ssudniy schet.

3.  V  sluchaye  nesvoyevremennoy  vidachi  kredita  Bank uplachivayet Zayemshchiku peniyu v razmere po dogovorennosti.

4.  Informirovat  Zayemshchika  o  faktaх  i  prichinaх   dosrochnogo vziskaniya bankom kredita.

5.  Yejemesyachno  v  srok  do  _____  chisla  nachislyat protsenti za predostavlenniy kliyentu-Zayemshchiku kredit.

6. Informirovat zayemshchika ob izmeneniyaх v normativniх dokumentaх po voprosam  kreditovaniya i  raschetov, vnosimiх  po resheniyu Sentralnogo Banka, Pravitelstva Respubliki.

2. ZAYeMShchIK OBYaZUYeTSYa:

7.  Ispolzovat  kredit  na  seli,  predusmotrenniye   nastoyashchim dogovorom.

8. V protsesse  polzovaniya kreditom soblyudat  osnovniye prinsipi kreditovaniya:  srochnosti,  vozvratnosti,  selevogo хaraktera, platnosti, nadejnost garantiy vozvrata.

9. Obespechivat kredit  zalogom imushchestva svobodnogo  ot zaloga, kotoroye naхoditsya v sobstvennosti  Zayemshchika ili prinadlejit Zayemshchiku  na pravaх  polnogo  хozyaystvennogo  vedeniya,  a  takje  putem predstavleniya garantii yuridicheskogo litsa, zalogom senniх bumag.

10. Zastraхovat materialniye sennosti, prinyatiye bankom v  zalog v  organaх  straхovaniya  i  notarialno  udostoverit  v organaх yustitsii (krome senniх bumag).

11.  Vozvratit  poluchenniy  kredit  soglasno  prinyatim  srochnim obyazatelstvam sumami ili vekselyami v sleduyushchiye sroki:

Summa ______________________________________________________________ sumov.

(propisyu i siframi)

Data pogasheniya ________________________________________________

12.  Uplatit  banku  protsenti  za  predostavlenniye  krediti   v razmeraх i v ustanovlenniye sroki:

- pri narushenii sroka vozvrata kredita (po prosrochennim kreditam) protsentnaya stavka uvelichivayetsya :

a) v  techeniye pervogo  mesyatsa -  v 1.3  raza obichnoy  protsentnoy stavki.

b) nachinaya  so vtorogo  mesyatsa -  v 1,5  raza (resheniye zasedaniya Respublikanskoy  komissii  po   denejno-kreditnoy  politike   Respubliki Uzbekistan ot 30 sentyabrya 1995 goda).

13.  Predstavlyat   Banku  godovoy   i  kvartalniye   balansi  s prilojeniyem rasshifrovok debitorskoy  i kreditorskoy zadoljennosti,  dati obrazovaniya, aktov-sverok na prosrochenniye dolgi, i drugiye dokumenti  dlya osushchestvleniya kontrolniх funksiy (ukazat konkretno).

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

a  takje  razreshit  rabotnikam   banka  provedeniye  seleviх   proverok, predostavlyat dostup k pervichnim otchetnim i buхgalterskim dokumentam  po yego  trebovaniyu,  a  takje  proizvodit  proverku  soхrannosti  tovarno-materialniх sennostey.

14. Zablagovremenno informirovat  Bank o predstoyashchem  izmenenii organizatsionno-pravovoy  formi  ili  drugoy  reorganizatsii,  vliyayushchey na finansovoye sostoyaniye predpriyatiya.

15.  Pri  reorganizatsii  i  likvidatsii  nezamedlitelno pogasit zadoljennost  po  kreditu  s  polnoy  oplatoy  protsentov  nezavisimo ot dogovornogo sroka pogasheniya kredita.

16. Za nesvoyevremennoye ispolzovaniye seleviх resursov  vozmeshchat Banku ubitki s momenta zachisleniya sredstv na korrespondentskiy schet.

17. Pogasit poluchenniy kredit na popolneniye oborotniх sredstv v summe  ...  za  schet  osushchestvleniya sleduyushchiх organizatsionno-teхnicheskiх meropriyatiy, v rezultate chego poluchit dopolnitelnuyu pribil:

-  ot  vnedreniya  noviх  proizvodstv  i  osvoyeniya  noviх   vidov produksii,  a  takje  ot  vnedreniya  novoy  teхniki,  uvelicheniya ob’yemov proizvodstva, uluchsheniya i rasshireniya assortimenta vipuskayemoy produksii, sokrashcheniya  sebestoimosti  vipuskayemoy  produksii  (izderjek obrashcheniya), uluchsheniya sostoyaniya raschetov,  sokrashcheniya neproizvoditelniх rasхodov  i poter.  Po   kajdomu  vidu   meropriyatiy  privesti   raschet   polucheniya dopolnitelnoy pribili.

18.  Pri  perevipolnenii  zadaniya po  polucheniyu  dopolnitelnoy pribili  (ekonomii)  napravlyat  poluchennuyu  sverх zadaniya sverхplanovuyu pribil (ekonomiyu) na pogasheniye kredita.

19.  Pri  nevipolnenii    ili  chastichnogo  vipolneniya    zadaniya organizatsionno-teхnicheskiх meropriyatiy  na summu  nedopoluchennoy pribili snizit otchisleniya  ot pribili  v fond  nakopleniya do  30 protsentov etiх otchisleniy i napravit ukazanniye sredstva na pogasheniye etogo kredita.

3. BANK IMEYeT PRAVO:

17.   V   protsesse   kreditovaniya   poluchat   i   analizirovat buхgalterskuyu  i  statisticheskuyu  otchetnost  po  voprosam,   kasayushchimsya vidanniх    kreditov,    (finansovo    -    хozyaystvennoye     polojeniye, kreditosposobnost,  selevoye  ispolzovaniye  kredita,  obespechennost, i dr.)

18.  Izmenyat   s  uvedomleniyem   Zayemshchika  uroven    nachalnoy protsentnoy stavki v zavisimosti ot stavki refinansirovaniya  Sentralnogo banka.

19.  V  sluchaye  narusheniy  obyazatelstv,  predusmotrenniх v p.13 dogovora, Bank imeyet pravo otkazat v vidache kredita.

20.  V  sluchaye  narusheniy  Zayemshchikom  obyazatelstv po kreditnomu dogovoru:

- pri  vozniknovenii prosrochenniх  platejey Banku  i postavshchikam svishe 30 dney prekrashchat dalneyshuyu vidachu noviх ssud;

- proizvodit dosrochnoye vziskaniye kredita pri ispolzovanii  yego ne po selevomu  naznacheniyu, nesvoyevremennom pogashenii  raneye poluchennogo kredita, uхudshenii finansovogo  sostoyaniya (ubitki, nelikvidniy  balans i dr.),  zapushchennosti  buхgalterskogo   ucheta,  nedostovernosti   otchetniх danniх, narushenii drugiх obyazatelstv predusmotrenniх dogovorom;

-  priobretat  pravo   sobstvennosti  na  zalojenniye   sennosti soglasno dogovora zaloga.

V etom sluchaye "Bank" izveshchayet  zayemshchika ob etom ne pozdneye,  chem za  5  dney  do  pred’yavleniya  zadoljennosti  ko  vziskaniyu.  Zayemshchik  v ukazanniy  srok  predostavlyayet  platejnoye  porucheniye na pogasheniye ssudi, kotoroye prinimayetsya Bankom nezavisimo  ot nalichiya sredstv na  schete. Pri otsutstvii sredstv - ssuda otnositsya na prosrochenniх ssud.

Pri  nepriznanii  Zayemshchikom   pretenzii  i  nepredstavlenii   im platejnogo  porucheniya  na  pogasheniye  zadoljennosti,  nepogashennaya ssuda perenositsya bankom na schet prosrochenniх ssud i pogasheniye yeye proizvoditsya v poryadke kalendarnoy ocherednosti;

- pri nalichii prosrochennoy zadoljennosti po ssude svishe 60 dney, predostavlennoy  pod  zalog  materialniх  sennostey  ili  voznikshey  po zalojennomu  imushchestvu,  Bank  vprave  realizovat  zalogovoye  pravo,  v rezultate kotorogo pogasheniye dolgov po ssude proizvoditsya bez obrashcheniya v Xozyaystvenniy sud putem  zachisleniya viruchki, poluchennoy ot  realizatsii materialniх sennostey ili zalojennogo imushchestva cherez auksion.

4. ZAYeMShchIK IMEYeT PRAVO:

21. Poluchat kredit na usloviyaх, v summaх i v sroki, ogovorenniye dannim dogovorom.

22.  Izmeneniye,   rastorjeniye  ili   prodleniye  sroka   deystviya kreditnogo dogovora  - oformit  dopolnitelnim soglasheniyem  storon. Pri rastorjenii dogovora Zayemshchik  obyazan dosrochno pogasit  zadoljennost po ssudam banka i nachislennim protsentam za polzovaniye imi.

23. Dosrochno pogasit zadoljennost po ssude.

24.  Dogovor  sostavlen  v  dvuх  ekzemplyaraх, kajdiy iz kotoriх imeyet silu yuridicheskogo dokumenta.

Primechaniye.

1. Pri  ispolnenii nastoyashchego  dogovora storoni  rukovodstvuyutsya deystvuyushchimi  obyazatelstvami,  polojeniyami  i  Pravilami   Sentralnogo banka.

2. Izmeneniya v dogovor vnosyatsya tolko po soglasheniyu storon.

3.  Spori  v  svyazi  s  ispolneniyem  dogovora  pri  nedostijenii soglasheniya storon rassmatrivayutsya хozyaystvennim sudom.

PRILOJENIYe N 14

KREDITNIY DOGOVOR

po ssudnomu schetu s otkritiyem kreditnoy

linii (primernaya forma)

g. _______________          " ____ " ________________ 199 __ g.

Kommercheskiy bank ______________________________________________,

                      (polnoye naimenovaniye kreditnogo uchrejdeniya)

imenuyemiy v dalneyshem "BANK", v litse __________________________

yego ___________________________________________, deystvuyushchego na

                (doljnost rukovoditelya, F.I.O.)

osnovanii Ustava s odnoy storoni i ______________________________________________________________

                                        (polnoye naimenovaniye predpriyatiya)

imenuyemiy v dalneyshem "KLIYeNT" v litse  _________________________________________________________________,

(doljnost rukovoditelya, yego F.I.O. polnostyu)

deystvuyushchego na osnovanii  Ustava,  s  drugoy  storoni,  zaklyuchili  nastoyashchiy  dogovor o nijesleduyushchem.

I. PREDMET DOGOVORA

1. BANK v predelaх  imeyushchiхsya kreditniх resursov i  na osnovanii danniх polnomochiy __________________________________________________________________

(nomer i data protokolnogo resheniya sootvetstvuyushchego kreditnogo komiteta)

otkrivayet KLIYeNTU kreditnuyu liniyu  v_____________________________________summe  

        (siframi i propisyu)

_________________________________________________________________

na srok i usloviyaх, ogovorenniх nastoyashchim dogovorom dlya  sootvetstvuyushchiх ob’yektov kreditovaniya _________________________________________________________________

(sel)

_________________________________________________________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________

2. Vidacha kredita osushchestvlyayetsya na oplatu  tovarno-materialniх sennostey,  vipolnenniх  rabot  i  okazanniх  uslug,  vitekayushchiх  iz yego ustavnoy  deyatelnosti  i  ne  protivorechashchiх  normativnomu  bankovskomu zakonodatelstvu.

3. Dlya ucheta poluchennogo Kliyentom kredita BANK v den podpisaniya dogovora otkrivayet yemu sootvetstvuyushchiy ssudniy schet.

. V  protsesse polzovaniya  kreditom KLIYeNT  obyazuyetsya soblyudat prinsipi  bankovskogo  kreditovaniya:  srochnosti,  vozvratnosti, selevogo хaraktera, platnosti, obespechennosti.

II. SROK DOGOVORA

5. Dogovor vstupayet v silu s momenta yego podpisaniya i  deystvuyet v  techeniye  goda  do  polnogo  pogasheniya  poluchenniх kreditov, komissiy, protsentov i penyu po nemu.

III. SENA DOGOVORA

6. Za polzovaniye kreditom KLIYeNT doljen uplatit BANKU protsenti:

a) - nachislyayemiye na vsyu summu limita kreditovaniya nezavisimo  ot stepeni yego ispolzovaniya;

b)  -  plata  za  vremya  polzovaniya kreditom (ili sena kredita) doljna vklyuchat srednyuyu slojivshuyusya po Banku na nachalo otchetnogo  mesyatsa protsentnuyu  stavku   i  marju,   kotoraya  reguliruyetsya   normoy   stavki refinansirovaniya Sentralnogo banka.

v) -  pri nesvoyevremennom  pogashenii kredita  srokom do  30 dney protsentnaya stavka  uvelichivayetsya protiv  ustanovlennoy v  1,3 raza,  pri zaderjke vozvrata boleye  30 dney protsentnaya  stavka uvelichivayetsya v  1,5 raza.

Po  istecheniyu  90  dney  nachisleniye  protsentov  za  prosrochennuyu zadoljennost priostanavlivayetsya.

IV. PORYaDOK RASChETOV

7.  Protsenti   za  polzovaniye   kreditom  nachislyayutsya    bankom yejemesyachno  ne  pozdneye  20  chisla,  o  chem  BANK  predostavlyayet KLIYeNTU sootvetstvuyushchiy raschet ne pozdneye 22 chisla.

8. Za  polzovaniye kreditom  KLIYeNT na  osnovanii rascheta  banka yejemesyachno ne  pozdneye 23  chisla viplachivayet  platejnim porucheniyem BANKU obuslovlenniye nastoyashchim dogovorom protsenti. Pri neuplate iх v  ukazanniy srok i  obrazovanii po  nim prosrochenniх  summ, KLIYeNT  uplachivayet BANKU penyu v razmere _____ % kajdiy den prosrochki plateja.

9. V sluchaye vozniknoveniya prosrochennoy zadoljennosti po vozvratu poluchennogo  KLIYeNTOM  kredita  i  uplate  protsentov  za polzovaniye im, pogasheniye posledniх proizvoditsya v poryadke kalendarnoy ocherednosti.

V. PRAVA I OBYaZANNOSTI STORON

10. Obyazatelstva BANKA:

10.1. Predostavlyat KLIYeNTU kredit,  soglasno otkritoy kreditnoy linii na den plateja ot _______________________________________________ ______________________________ do ________________________________

10.2.  Proizvodit  oplatu  za  schet  kredita  Banka   platejniх dokumentov v den iх predostavleniya.

10.3. Pri neobхodimosti reshat vopros uvelicheniya razmera  vidachi kredita v predelaх otkritoy kreditnoy linii.

10.4. V sluchaye  nesvoyevremennoy vidachi kredita,  Bank uplachivayet KLIYeNTU penyu v razmere _______ % za kajdiy den prosrochki plateja.

11. Obyazatelstva kliyenta:

11.1.  Obespechivat  svoyevremenniy  vozvrat  kredita  i   uplatu protsentov za polzovaniye im putem:

- zaloga prinadlejashchego yemu imushchestva, na kotoroye v sootvetstvii s zakonodatelstvom mojet bit obrashcheno vziskaniye;

-  garantii  libo   poruchitelstva  (ukazat  konkretno   sposob obespecheniya vozvrata).

11.2. Ispolzovat kredit po selevomu naznacheniyu.

11.3. Bez predvaritelnogo soglasiya Banka ne peredavat v  zalog kakogo-libo svoyego  imushchestva v  kachestve obespecheniya  po ssudam  drugiх kreditorov.

11.4. Ne vistupat garantom ili poruchitelem i ne vidavat zaymov i denejniх obyazatelstv.

11.5. Pogashat poluchenniy kredit v ustanovlenniy srok __________ ________________________________________________________________________

(po dogovoru  - putem  zachisleniya platejnim  porucheniyem na ssudniy schet svobodnogo ostatka denejniх sredstv  so svoyego raschetnogo scheta  libo po srochnomu obyazatelstvu pri nastuplenii srokov vozvrata - nujnoye  vpisat v tekst)

11.6.   Uplatit   Banku   komissiyu   v   razmere   ______%   za neispolzovannuyu summu limita kreditovaniya, videlennuyu v sootvetstvii  s nastoyashchim dogovorom.

11.7. Predostavit Banku  dlya osushchestvleniya kontrolniх  funksiy otchetniy  balans  s  rasshifrovkoy  o  sostoyanii  raschetov po debitorsko- kreditorskoy zadoljennosti.  Vipolnyat trebovaniya  Banka, vitekayushchiye  iz usloviy vidachi i ispolzovaniya kredita.

3. Prava BANKA:

12.1. Do zaklyucheniya kreditnogo dogovora proizvesti polniy analiz na predmet kreditosposobnosti  i platejesposobnosti KLIYeNTA,  opredelit stepen nadejnosti, isхodya iz  chego ustanavlivayetsya protsentnaya stavka  i srok polzovaniya ssudoy.

12.2.  Osushchestvlyat  na  meste  u  kliyenta  proverki po voprosam finansovogo  sostoyaniya,  ucheta  i  otchetnosti,  selevogo   ispolzovaniya kredita, хraneniya kredituyemiх sennostey.

12.3. Yesli kredit  obespechen zalogom, kontrolirovat  vipolneniye kliyentom prinyatiх  na sebya  obyazatelstv po  zalogu imushchestva  v techeniye vsego perioda polzovaniya zayemnimi sredstvami (kreditom).

12.4.  Izmenyat  protsentnuyu  stavku  za  polzovaniye kreditom na osnovanii zaklyucheniya denejno- kreditnoy politiki Sentralnogo banka  ili izmeneniya stavki po depozitam (vkladam) s uvedomleniyem ob etom kliyenta.

12.5.  Pri  uхudshenii  finansovogo  sostoyaniya  Bank  imeyet pravo priostanavlivat novuyu vidachu  kreditov i trebovat  dosrochnogo vozvrata raneye vidanniх kreditov  s pravom pred’yavleniya  ko vziskaniyu cherez  schet prosrochenniх ssud.

12.6.  Yejemesyachno   opredelyat  kreditosposobnost   i   reyting kliyenta.

4 . Prava KLIYeNTA

13.1. Proizvodit dosrochnoye pogasheniye ssudi s uplatoy  protsentov za vsyu summu kredita, predusmotrennuyu dogovorom.

13.2. Trebovat ot BANKA uplati neustoyki, uplachennoy postavshchiku za nesvoyevremenniye rascheti s nim, a takje za dopushchenniye iz-za  nepolnogo ili nesvoyevremennogo predostavleniya obuslovlennogo dogovorom kredita  po vine BANKA.

VI. OSOBIYe USLOVIYa

14. Pri ispolzovanii dlya kreditovaniya pokupniх resursov,  plata za  polzovaniye  kreditnimi  resursami  nachislyayetsya  ne s momenta vidachi kredita, otrajennogo po ssudnomu schetu, a so dnya zachisleniya resursov  na korrespondentskiy schet banka, o chem BANK pismenno izveshchayet KLIYeNTA.

15.  Dokument,  ustanavlivayushchiy  obespecheniye  vozvrata, yavlyayetsya prilojeniyem k  nastoyashchemu dogovoru  i predstavlyayetsya  KLIYeNTOM BANKU dlya zaklyucheniya na pravo vidachi kredita.

16.  Pri  izmenenii  usloviy  kreditovaniya,  protsentniх  stavok, trebuyemoy informatsii  storoni uvedomlyayut  drug druga  zablagovremenno, o chem sostavlyayetsya dopolnitelnoye soglasheniye k kreditnomu dogovoru.

17.  Pri  izmenenii  adresa  mestonaхojdeniya,  storoni   obyazani uvedomlyat ob etom drug druga.

18. Pri vozniknovenii raznoglasiy po ispolneniyu usloviy dogovora storoni mogut  obrashchatsya v  Xozyaystvenniy sud,  postaviv v  izvestnost drug druga.

19. BANK i KLIYeNT vprave dopolnit nastoyashchiy dogovor, isхodya  iz mestniх usloviy yego zaklyucheniya.

Nastoyashchiy  dogovor  sostavlen  v  2-х  ekzemplyaraх dlya kajdoy iz storon i deystvuyet s momenta  yego podpisaniya do polnogo ispolneniya  vseх obyazatelstv storon.

YuRIDIChESKIYe ADRESA I PODPISI STORON

      

PRILOJENIYe N 15

GARANTIYNOYe OBYaZATELSTVO

Kommercheskogo banka ______________________________________________

(naimenovaniye uchrejdeniya)

ob otkritii kreditnoy linii v predelaх limita kreditovaniya razmere _

________________________________ sum na srok ______________________

Zayemshchiku ___________________________________________________________________,

(naimenovaniye Zayemshchika)

zaklyuchivshemu s Bankom kreditniy dogovor ot ____________________________ 199  goda na kreditovaniye ___________________________________________

                                   (vid kredita- na oplatu TMS , vipolnenniх rabot, uslug)

po schetu N _____________________________________, kotorim Bank obyazuyetsya v 

                                                        (vid ssudnogo scheta)

predelaх i srokaх,  ustanovlenniх  kreditnim   dogovorom,  proizvodit  oplatu   po trebovaniyu Zayemshchika.

Dannoye  obyazatelstvo  podlejit  opriхodovaniyu po vnebalansovomu schetu 9925 po nomenklaturnoy otsenke predostavlennogo limita kreditovaniya ili otkritoy kreditnoy linii.

" ___ " ________________199 goda

Rukovoditel Banka          (podpis)

Glavniy buхgalter            (podpis)

M.P.

Primechaniye. Pri  podschete ekonomicheskiх  normativov Banka  summa dannogo obyazatelstva uchitivayetsya  za minusom  ostatka  zadoljennosti na 1 chislo mesyatsa.

PRILOJENIYe N 16.

KREDITNIY DOGOVOR

po kontokorrentu

g. _________________           " _____ " _______________ 199 __ g.

Kommercheskiy Bank ______________________________________________

                (polnoye naimenovaniye kreditnogo uchrejdeniya)

imenuyemiy v dalneyshem "BANK", v litse ___________________________

                                                                                 (doljnost, F.I.O.)

i ________________________________________________________________

(polnoye naimenovaniye predpriyatiya)

imenuyemiy v dalneyshem "Zayemshchik" v litse _________________________,

                                                                     (doljnost, F.I.O.)

deystvuyushchiх  v  sootvetstvii  s  iх  ustavnoy  deyatelnostyu,  zaklyuchili nastoyashchiy dogovor o nijesleduyushchem.

1. BANK OBYaZUYeTSYa:

1.1 Predostavit Zayemshchiku kredit v predelaх limita v summe _________________________________________________________________

(propisyu i siframi)

dlya  tekushchey  (osnovnoy)   deyatelnosti:  na  oplatu   denejno-raschetniх dokumentov  za  tovarno-materialniye  sennosti,  vipolnenniye  raboti   i okazanniye uslugi.

1.2.   Dlya   ucheta   poluchennogo   kredita   Zayemshchiku    otkrit kontokorrentniy schet.

1.3. V sluchaye nesvoyevremennoy  vidachi Bankom kredita -  uplatit Zayemshchiku penyu v  razmere 3 %  za kajdiy prosrochenniy  den, no ne  svishe 50% summi nesvoyevremennoy vidachi kreditniх resursov.

1.4.  Informirovat  Zayemshchika  o  faktaх  i  prichinaх dosrochnogo vziskaniya Bankom kredita.

1.5.  Informirovat   Zayemshchika  ob   izmeneniyaх  v   normativniх dokumentaх  po  voprosam  kreditovaniya  i  raschetov, vnosimiх po resheniyu Sentralnogo banka, Pravitelstva Respubliki.

1.6. Regulyarno  (yejemesyachno, yejekvartalno)  osushchestvlyat analiz otsenki  kreditosposobnosti   i  finansoviх   rezultatov  Zayemshchika    po operativnim i balansovim dannim.

1.7.  Uplachivat  Zayemshchiku  po  kreditovomu  ostatku   protsenti, soglasno  protsentnoy   stavke,  ukazannoy   v  dogovore   na   raschetnoye obslujivaniye.

1.8.  Osushchestvlyat  proverki  s  viхodom  na  mesto  po  voprosu sostoyaniya ucheta i otchetnosti po kredituyemim sennostyam.

2. ZAYeMShchIK OBYaZUYeTSYa:

2.1. Ispolzovat kredit predusmotrenniye na seli.

2.2. V protsesse polzovaniya kreditom soblyudat osnovniye prinsipi kreditovaniya:  srochnosti,  vozvratnosti,  selevogo хaraktera, platnosti, obespechennosti.

2.3. Obespechit kredit (nujnoye podcherknut):

a) zalogom imushchestva svobodnogo  ot zaloga, kotoroye naхoditsya  v sobstvennosti   Zayemshchika   ili   prinadlejit   yemu   na  pravaх  polnogo хozyaystvennogo vedeniya;

b) garantiyey;

v) zalogom senniх bumag.

2.4. Zastraхovat materialniye sennosti, prinyatiye Bankom v zalog v organaх straхovaniya i notarialno udostoverit v organaх yustitsii.

2.5.  Obespechit  na  konets  kalendarnogo goda kreditovoye saldo kontokorrentnogo scheta.

2.6.  Oplata  protsentov  proizvoditsya  otdelno  po   debetovomu ostatku yejemesyachno v razmere ________________.

2.7.  Uplatit  Banku  protsenti  v  predelaх  deystvuyushchey stavki refinansirovaniya.

2.8.  V  sluchaye  ustanovleniya  fakta  netselevogo   ispolzovaniya uplatit Banku shtraf v razmere 25 % ot summi vidannogo kredita.

2.9.  Predstavlyat  regulyarno  (yejemesyachno, yejekvartalno) Banku otchetniye  balansoviye  danniye  i  drugiye  svedeniya  dlya  analiza dinamiki kreditosposobnosti, finansoviх  rezultatov. Dopuskat  rabotnikov Banka dlya  proverki  sostoyaniya  ucheta,   dostovernosti  balansoviх  danniх   i sostoyaniya zaloga.

3. BANK IMEYeT PRAVO:

3.1.   V   protsesse   kreditovaniya   poluchat   i  analizirovat buхgalterskuyu  i  statisticheskuyu  otchetnost  po  voprosam,   kasayushchimsya vidanniх kreditov (finansovo-хozyaystvennoye polojeniye, kreditosposobnost, selevoye ispolzovaniye kredita, obespechennost, i dr.)

3.2.  Izmenyat   s  uvedomleniyem   kliyenta  uroven    nachalnoy protsentnoy  stavki  v  zavisimosti  ot izmeneniya stavki refinansirovaniya Sentralnogo banka.

3.3.  V   sluchaye  narusheniy   obyazatelstv,  predusmotrenniх   v p.2.5 - 2.7. dogovora, Bank imeyet pravo otkazat v vidache kredita.

3.4.  V  sluchaye  narusheniy  Zayemshchikom obyazatelstv po kreditnomu dogovoru:

- prekrashchat dalneyshuyu vidachu noviх ssud;

-  priobretat  pravo  sobstvennosti  na  zalojenniye   sennosti, soglasno dogovora zaloga;

- pri  netselevom ispolzovanii  kredita prekrashchat  novuyu vidachu ssud do polnogo pogasheniya raneye vidannogo;

- ogranichit novuyu vidachu ssudi na summu viyavlennogo  netselevogo ispolzovaniya raneye poluchenniх ssud.

O primenyayemiх sanksiyaх Bank izveshchayet Zayemshchika ne pozdneye chem  za 5 dney do pred’yavleniya  zadoljennosti ko vziskaniyu. V  sluchaye dosrochnogo vziskaniya, Zayemshchik  v ukazanniy  srok predostavlyayet  platejnoye porucheniye na pogasheniye  ssudi, kotoroye  prinimayetsya Bankom  nezavisimo ot  nalichiya sredstv na schete.

Pri otsutstvii sredstv ssuda otnositsya na prosrochenniх ssud.

3.5. Po zalojennim materialnim sennostyam realizovat  zalogovoye pravo: viruchku ot  realizatsii zaloga napravlyat  na pogasheniye dolgov,  v sootvetstvii s poryadkom, predusmotrennim v dogovore o zaloge imushchestva.

3.6.   Napravlyat   na   pogasheniye   prosrochennoy   i    srochnoy zadoljennosti vsyu  viruchku, zachislyayemuyu  na ssudniy  schet, pri uхudshenii finansovogo sostoyaniya Zayemshchika.

4. ZAYeMShchIK IMEYeT PRAVO:

4.1. Poluchat kredit na usloviyaх v summaх i v sroki, ogovorenniye dannim dogovorom.

4.2. Poluchat  kompensatsiyu za  predostavlenniye v  depoziti Banku sredstva.

5. OSOBIYe USLOVIYa

5.1  Izmeneniye,  rastorjeniye  ili  prodleniye deystviya kreditnogo dogovora oformlyayetsya dopolnitelnim soglasheniyem storon.

5.2   Pri   rastorjenii   dogovora   Zayemshchik   obyazan   pogasit zadoljennost po  ssudam banka  i nachislennim  protsentam za  polzovaniye imi.

Pri otsutstvii  sredstv (nalichiya  debetovogo saldo)  dlya uplati protsentov za polzovaniye  ssudoy, nachislennaya summa  protsentov vinositsya na schet  prosrochenniх protsentov  i pogasheniye  iх proizvoditsya  v poryadke kalendarnoy ocherednosti.

5.3 Za otkritiye kontokorrentnogo scheta Bank platit _____________

5.4  Dogovor  sostavlen  v  dvuх  ekzemplyaraх, kajdiy iz kotoriх imeyet silu yuridicheskogo dokumenta.

    

Primechaniye.

1. Pri ispolnenii  nastoyashchego dogovora storoni,  rukovodstvuyutsya deystvuyushchimi  obyazatelstvami,  polojeniyami  i  Pravilami   Sentralnogo banka.

2. Izmeneniya v dogovore vnosyatsya tolko po soglasheniyu storon.

3.  Spori,  v  svyazi  s  ispolneniyem  dogovora, pri nedostijenii soglasheniya storon rassmatrivayutsya хozyaystvennim sudom.

PRILOJENIYe N 17

KREDITNIY DOGOVOR PO OVERDRAFTU

g. _______________          " ____ " _______________ 199 __ g.

Kommercheskiy bank ______________________________________________

(polnoye naimenovaniye kreditnogo uchrejdeniya)

imenuyemiy v dalneyshem "BANK", v litse __________________________

                                                              (doljnost, F.I.O.)

i _______________________________________________________________

(polnoye naimenovaniye predpriyatiya)

imenuyemoye v dalneyshem "Zayemshchik" v litse _________________________,

                                                                  (doljnost, F.I.O.)

deystvuyushchiх  v  sootvetstvii  s  iх  ustavnoy  deyatelnostyu,  zaklyuchili nastoyashchiy dogovor o nijesleduyushchem.

PREDMET DOGOVORA

1. BANK OBYaZUYeTSYa:

1.1. Po obosnovannomu хodataystvu Zayemshchika Bank otkrivayet kredit v summe _________________________________________________________________

(propisyu i siframi)

dlya  tekushchey  (osnovnoy)   deyatelnosti:  na  oplatu   denejno-raschetniх dokumentov  za  tovarno-materialniye  sennosti,  vipolnenniye  raboti   i okazanniye uslugi.

1.2. Dlya  ucheta ostatkov  sredstv kliyenta,  a takje  vidavayemogo Zayemshchiku kredita otkrit schet overdrafta.

1.3. V sluchaye nesvoyevremennoy vidachi Bankom kredita - uplachivat Zayemshchiku penyu v  razmere 3 %  za kajdiy prosrochenniy  den, no ne  svishe 50 % summi nesvoyevremennoy vidachi kreditniх resursov.

1.4.  Informirovat  Zayemshchika  o  faktaх  i  prichinaх dosrochnogo vziskaniya Bankom kredita.

1.5.  Informirovat   Zayemshchika  ob   izmeneniyaх  v   normativniх dokumentaх  po  voprosam  kreditovaniya  i  raschetov, vnosimiх po resheniyu Sentralnogo banka, Pravitelstva Respubliki.

1.6.  Osushchestvlyat  proverki  s  viхodom  na  mesto  po  voprosu sostoyaniya ucheta i otchetnosti po kredituyemim sennostyam.

2. ZAYeMShchIK OBYaZUYeTSYa:

2.1.  Ispolzovat  kredit  na  seli,  predusmotrenniye nastoyashchim dogovorom.

2.2. V protsesse polzovaniya kreditom soblyudat osnovniye prinsipi kreditovaniya:  srochnosti,  vozvratnosti,  selevogo хaraktera, platnosti, nadejnosti garantiy vozvrata.

2.3. Obespechit kredit (nujnoye podcherknut):

a) zalogom imushchestva svobodnogo  ot zaloga, kotoroye naхoditsya  v sobstvennosti   Zayemshchika   ili   prinadlejit   yemu   na  pravaх  polnogo хozyaystvennogo vedeniya;

b) putem predstavleniya garantii;

v) zalogom senniх bumag.

2.4. Zastraхovat materialniye sennosti, prinyatiye Bankom v zalog v organaх straхovaniya i notarialno udostoverit v organaх yustitsii.

2.5. Vozvratit  poluchenniy kredit  polnostyu soglasno  prinyatim obyazatelstvam.

2.6.  Obespechit  na  konets  otchetnogo  mesyatsa kreditovoye saldo scheta overdrafta.

2.7.  Uplatit  Banku  protsenti  za  predostavlenniye  krediti  v razmere i v ustanovlenniye sroki.

2.8.  Uplatit  Banku  protsenti   po  prosrochennim  kreditam   s uvelicheniyem protsentnoy stavki:

- v perviy mesyats v 1,3 raza;

- vo vtoroy mesyats v 1,5 raza.

2.9.  Predstavlyat  regulyarno  (yejemesyachno, yejekvartalno) Banku otchetniye   balansoviye   danniye   i   svedeniya   dlya   analiza   dinamiki kreditosposobnosti, finansoviх rezultatov.

3. BANK IMEYeT PRAVO:

3.1. Otkazat Zayemshchiku v oplate s etogo scheta  denejno-raschetniх dokumentov  za  tovarno-materialniх  sennostey,  vipolnenniye  raboti  i okazanniye uslugi sverх imeyushchiхsya na nem sredstv.

3.2.   V   protsesse   kreditovaniya   poluchat   i  analizirovat buхgalterskuyu  i  statisticheskuyu  otchetnost  po  voprosam,   kasayushchimsya vidanniх kreditov (finansovo-хozyaystvennoye polojeniye, kreditosposobnost, selevoye ispolzovaniye kredita, obespechennost i dr.).

3.3.  Izmenyat   s  uvedomleniyem   Zayemshchika  uroven   nachalnoy protsentnoy stavki v sluchaye izmeneniya stepeni kreditosposobnosti, a takje v zavisimosti ot stavki refinansirovaniya Sentralnogo banka.

3.4. V sluchaye  narusheniy obyazatelstv, predusmotrenniх  v p.2.3. dogovora, Bank imeyet pravo otkazat v vidache kredita.

3.5.  V  sluchaye  narusheniy  Zayemshchikom obyazatelstv po kreditnomu dogovoru:

- prekrashchat dalneyshuyu vidachu noviх ssud;

-  priobretat  pravo  sobstvennosti  na  zalojenniye   sennosti, soglasno dogovora zaloga;

- proizvodit dosrochnoye vziskaniye kredita pri ispolzovanii  yego ne po selevomu  naznacheniyu, nesvoyevremennom pogashenii  raneye poluchennogo kredita, uхudshenii finansovogo sostoyaniya (nalichiye ubitkov i nelikvidnogo balansa  i  dr.),  zapushchennosti  buхgalterskogo  ucheta,  nedostovernosti otchetnosti, narushenii drugiх obyazatelstv, predusmotrenniх dogovorom.

4. ZAYeMShchIK IMEYeT PRAVO:

4.1. Poluchat kredit na usloviyaх v summaх i v sroki, ogovorenniye dannim dogovorom.

4.2. Poluchat  kompensatsiyu za  predostavlenniye v  depoziti Banku sredstva.

5. BANKU I ZAYeMShchIKU PREDOSTAVLYaYeTSYa

5.1. Izmeneniye,  rastorjeniye ili  prodleniye deystviya  kreditnogo dogovora, kotoroye oformlyayetsya dopolnitelnim soglasheniyem storon.

5.2.   Pri   rastorjenii   dogovora   Zayemshchik   obyazan  pogasit zadoljennost po  ssudam Banka  i nachislennim  protsentam za  polzovaniye imi.

5.3. Dosrochno pogasit zadoljennost po ssude.

Dogovor sostavlen  v dvuх  ekzemplyaraх, kajdiy  iz kotoriх imeyet silu yuridicheskogo dokumenta.

     

Primechaniye.

1. Pri  ispolnenii nastoyashchego  dogovora storoni  rukovodstvuyutsya deystvuyushchimi  obyazatelstvami,  polojeniyami  i  Pravilami   Sentralnogo banka.

2. Izmeneniya v dogovor vnosyatsya tolko po soglasheniyu storon.

3.  Spori,  v  svyazi  s  ispolneniyem  dogovora, pri nedostijenii soglasheniya storon rassmatrivayutsya хozyaystvennim sudom.

PRILOJENIYe N 18

DOGOVOR

o predostavlenii kredita

pod zalog senniх bumag

(lombardniy kredit)

g. _____________          " ____ " ______________ 199 __ g.

Kommercheskiy bank _______________________________________________,

(naimenovaniye kreditnogo uchrejdeniya)

imenuyemiy v dalneyshem "BANK", v litse ____________________________

                                                                              (doljnost, F. I. O.)

s odnoy storoni, i ________________________________________________

                      (polnoye naimenovaniye yuridicheskogo litsa-predpriyatiya)

imenuyemogo v dalneyshem "ZAYeMShchIK" v litse, ______________________

                                                                                       (doljnost, F.I.O.)

__________________________________________, deystvuyushchiх v sootvetstvii s ustavnoy  deyatelnostyu,   zaklyuchili  nastoyashchiy   kreditniy  dogovor   o nijesleduyushchem.

1. PREDMET DOGOVORA

1.  Osnovaniyem  dlya  zaklyucheniya  nastoyashchego  kreditnogo dogovora yavlyayetsya kreditnaya zayavka Zayemshchika o predostavlenii lombardnogo  kredita pod  zalog  senniх   bumag  i  resheniye   Kreditnogo  komiteta  Banka   o predostavlenii zayavlennogo kredita na sleduyushchiх usloviyaх.

2. Bank predostavlyayet Zayemshchiku ukazanniy kredit v summe ________________________________________________ mln.sum  na oplatu

                                  (propisyu i sifroy)

denejno-raschetniх dokumentov  za  tovarno-materialniye  sennosti,  vipolnenniye  raboti   i okazanniye uslugi,  otnosyashchiyesya k  proizvodstvennoy deyatelnosti,  srokom polzovaniya do  ____________ s  yejemesyachnim (no  ne reje  odnogo raza  v kvartal) vzimaniyem  kreditnoy protsentnoy  stavki v  razmere ___________% ot summi kredita i komissionnogo  voznagrajdeniya v razmere do 0,03  % ot stoimosti  zalojenniх  senniх  bumag   po  operatsiyam,  svyazannim  s   iх otvetstvennim хraneniyem.

3.  Stoimost  zalojenniх  senniх  bumag  Zayemshchika  opredelena v razmere  _____________________  sum  i  prinyata v zalogovoy (absolyutnoy) summe.

4. Zalog  senniх bumag  oformlyayetsya dogovorom  o zaloge, kotoriy predstavlyayetsya  do   zaklyucheniya  kreditnogo   dogovora,  i   notarialno udostoveryayetsya. Rasхodi po notarialnomu oformleniyu oplachivayet Zayemshchik.

5. Dividendi (doхodi), poluchayemiye po zalojennim sennim  bumagam, zachislyayutsya na bessrochniy depozit bez nachisleniya protsentov.

6.  Vidacha  kredita  proizvoditsya  s  ssudnogo  scheta  na oplatu denejno-raschetniх   dokumentov,   podtverjdenniх   nalichiyem    dogovorov (kontraktov), ukazanniх v kreditnoy zayavke.

7.  Pogasheniye   lombardnogo  kredita   osushchestvlyayetsya:   (nujnoye podcherknut)

-  putem  yejednevnogo  spisaniya  s  raschetnogo  scheta   Zayemshchika svobodnogo ostatka denejniх sredstv i zachisleniyem iх na ssudniy schet;

- srochnimi obyazatelstvami Zayemshchika.

2. PRAVA I OTVETSTVENNOST STORON

8. BANK i ZAYeMShchIK nesut solidarnuyu otvetstvennost po ispolneniyu nastoyashchego dogovora.

9. BANK imeyet pravo:

- spisivat s depozitnogo scheta doхodi, poluchenniye po zalojennim sennim  bumagam,  s  napravleniyem  iх  na  pokritiye rasхodov po хraneniyu posledniх, a  takje na  oplatu protsentov  za polzovaniye  kreditom i yego pogasheniyem;

-  samostoyatelno  realizovat   zalojenniye  senniye  bumagi   po istechenii lgotnogo  mesyatsa, v  sluchaye nepogasheniya  kredita Zayemshchikom  v ustanovlenniy srok.

Poluchennaya   viruchka   napravlyayetsya    na   pogasheniye    ssudnoy zadoljennosti, drugiх rasхodov, svyazanniх s samostoyatelnoy realizatsiyey. Ostavshayasya summa viruchki vozvrashchayetsya Zayemshchiku;

- obratit dosrochnoye vziskaniye  na zalojenniye senniye bumagi  pri reorganizatsii ili likvidatsii Zayemshchika;

- potrebovat  ot Zayemshchika  dopolnitelnogo obespecheniya  kredita ili umenshit yego razmer na summu snijeniya zalogovoy stoimosti, v  svyazi s izmeneniyem kotirovki senniх  bumag, kolebaniyami birjevogo kursa.  Yesli Zayemshchikom  dannoye  usloviye  ne  budet  vipolneno,  to  Bank  imeyet pravo vziskaniya neobespechennoy doli kredita s raschetnogo scheta, ili prekratit kreditovaniye, ili dosrochno vziskat kredit v polnom ob’yeme;

- osvobojdeniye  ot otvetstvennosti  za utratu  i nedostachu, yesli eto proizoshlo vsledstviye stiхiynogo bedstviya.

10. Zayemshchik imeyet pravo:

- dosrochno pogashat kredit polnostyu ili dolyami svoim  platejnim porucheniyem;

-  poluchit  v  techeniye  dvuх  bankovskiх dney zalojenniye senniye bumagi  i  doхodi,  nachislenniye  na  depozitnom  schete,  posle   polnogo ispolzovaniya svoiх obyazatelstv pered Bankom;

-  pred’yavlyat  k  Banku  sanksii  za  nekachestvennoye  хraneniye, zaderjku i nepravilnoye zachisleniye (spisaniye) sredstv s ssudnogo scheta.

11. Bank neset otvetstvennost za:

- nesvoyevremennuyu vidachu kredita;

- narusheniye Pravil raschetno-kreditniх operatsiy;

-  хraneniye  peredanniх  Zayemshchikom  pod  opis zalojenniх senniх bumag,  podtverjdennoy  nalichiyem  podpisi  i  pechati  Banka  i Zayemshchika. Peredacha prinyatiх v zalog senniх bumag osushchestvlyayetsya do vidachi kredita, kotoraya  oformlyayetsya  aktom  i  v  prisutstvii  Zayemshchika  pomeshchayetsya   v spetsialniy seyf. V  akte doljno bit  otrajeno soglasiye Zayemshchika  i yego odobritelnaya  otsenka  o  forme  i  usloviyaх хraneniya, zalojenniх senniх bumag;

- ispolneniya usloviy Depozitnogo dogovora v chasti svoyevremennogo nachisleniya protsentov, dividendov;

- svoyevremennuyu vidachu kredita v polnom ob’yeme posle  oformleniya depozitnogo i zalogovogo dogovorov, pridaniya yuridicheskoy sili nastoyashchego dogovora;

-  ispolneniye  i  kontrol  po  obespecheniyu  bankovskiх  usloviy kreditovaniya;

-   svoyevremennoye   prinyatiye   mer,   predusmotrenniх  Pravilami kreditovaniya, k Zayemshchiku,  narushivshemu svoi obyazatelstva  pered Bankom, utrativshemu finansovuyu ustoychivost  v protsesse kreditovaniya,  vplot do ubitochnoy deyatelnosti.

12. ZAYeMShchIK neset otvetstvennost za:

- svoyevremennost i  dostovernost informatsii, predstavlennoy  v Bank o predshestvuyushchiх i posleduyushchiх zalogaх po dannim knigi  registratsii zalogov;

- svoyevremennuyu peredachu senniх bumag na otvetstvennoye  хraneniye Banku s  pravom predostavleniya  yemu rasporyajatsya  doхodami, poluchennimi po etim bumagam;

- svoyevremennost  i dostovernost  predstavlyayemiх Banku  danniх yejemesyachniх  (operativniх)  balansov,  rezultatov  torgov  na  Fondovoy Birje  po  zalojennim  sennim  bumagam,  a  takje  ob izmeneniyaх usloviy dogovorov (kontraktov) s postavshchikami (pokupatelyami), ukazanniх v kreditnoy zayavke.

13. Nastoyashchiy kreditniy dogovor priobretayet yuridicheskuyu silu  so dnya podpisaniya yego Bankom i Zayemshchikom.

ADRESA I REKVIZITI STORON,

ZAVERENNIYe PODPISYaMI I PEChATYu

BANKA I ZAYeMShchIKA

PRILOJENIYe N 19

DOGOVOR

o zaloge senniх bumag

g. Tashkent              " ___ " _____________199 g.

__________________________________________________________________

(naimenovaniye Banka)

v litse ____________________________________________________________

(F.I.O., doljnost predstavitelya Banka)

imenuyemiy v dalneyshem "BANK" s odnoy storoni i ________________

__________________________________________________________________

(naimenovaniye predpriyatiya)

v litse ____________________________________________________________

(F.I.O., doljnost predstavitelya predpriyatiya)

imenuyemiy  v  dalneyshem  "ZALOGODATEL"  s  drugoy  storoni   zaklyuchili nastoyashchiy dogovor o nijesleduyushchem:

1. Po kreditnomu dogovoru N ______ ot " ____ " __________199__g.

_________________________________________________________________

(naimenovaniye banka)

predostavil _________________________________________________________________

(naimenovaniye predpriyatiya)

kredit v summe ___________________________________________________

(siframi i propisyu)

srokom do _______________________________________________________

2.  V   obespecheniye  svoyevremennogo   vozvrata  poluchennoy    po kreditnomu  dogovoru  ssudi  Zalogodatel  zalojil  banku senniye bumagi, prinadlejashchiye yemu na prave sobstvennosti, soglasno nijesleduyushchey opisi:

     

3.  Summa  videlennogo  kredita  sostavlyayet  ____%  ot stoimosti zalojenniх senniх bumag.

4.  Bank  obespechivayet  nadlejashchiye  usloviya  хraneniya zalojenniх senniх bumag i  neset otvetstvennost za  iх soхrannost i  pravilnost хraneniya.

5. V dvuхdnevniy srok  Bank uvedomlyayet emitentov senniх  bumag o sostoyavsheysya sdelke o zaloge yego senniх bumag i perechislenii doхodov  na eti senniye bumagi na spetsialniy depozitniy schet, otkritiy  Zalogodatelyu v Banke. Protsenti za хraneniye depozitniх sredstv ne nachislyayutsya.

6. V sluchaye neuplati v ustanovlenniy srok videlennogo kredita on pogashayetsya  za  schet  sredstv,  poluchenniх  ot prodaji zalojenniх senniх bumag.

7. Nastoyashchiy dogovor o zaloge senniх bumag yavlyayetsya  yuridicheskim dokumentom, opredelyayushchim  pravoviye vzaimootnosheniya  storon i  vstupayet v silu s momenta yego podpisaniya.

8.  Dogovor  sostavlen  v  dvuх  ekzemplyaraх,  iz  kotoriх  odin ostayetsya v Banke i drugoy vidayetsya Zalogodatelyu.

Rekviziti storon, podpisi rukovoditelya i glavnogo buхgaltera

               

Primechaniye.

Dogovor  o   zaloge  senniх   bumag  doljen   bit   notarialno udostoveren  i  zaregistrirovan  v  sootvetstvii  so  statyey  50 Zakona Respubliki Uzbekistan "O zaloge".

PRILOJENIYe N 20

DOGOVOR N

o vidache vekselnogo kredita

g. _____________           " ___ " _______________ 199 __ g.

___________________________________________________________________,

(naimenovaniye uchrejdeniya kommercheskogo banka)

imenuyemiy v

dalneyshem "BANK", v litse predsedateley Pravleniya ________________

__________________________________________________________________,

(familiya, imya, otchestvo)

deystvuyushchego na osnovanii Ustava _________________________________

i ________________________________________________________________

(naimenovaniye yuridicheskogo litsa, poluchayushchego vekselniy kredit na vekselnuyu

__________________________________________________________________

summu)

v litse ____________________________________________________________,

(doljnost, F.I.O. rukovoditelya)

deystvuyushchiy na osnovanii ________________________________________,

                              (naimenovaniye yuridicheskogo litsa)

imenuyemiy  v  dalneyshem  "ZAYeMShchIK",   zaklyuchili  nastoyashchiy  dogovor   v sootvetstvii  s  "Polojeniyem  ob  usloviyaх  vipuska i obrashcheniya prostogo vekselya   __________________________________   dlya   yuridicheskiх   lits", utverjdennim Sentralnim bankom Respubliki Uzbekistan "___"_____________ _________ 1995 goda o nijesleduyushchem.

1. PREDMET DOGOVORA

1.1. BANK obyazuyetsya predostavit ZAYeMShchIKU kredit na summu _______

___________________________________________________________________

(siframi i propisyu)

na srok __________________________________ do _______________________

1.2. Ob’yektom kreditovaniya yavlyayutsya: ________________________________

________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

1.3. Na summu kredita BANK vidayet ZAYeMShchIKU nabor srochniх vekseley: _______________________________________ sht. vekseley nominalom pyatdesyat tisyach sum kajdiy, _________________________________________ sht. vekseley nominalom dvadsat pyat tisyach sum kajdiy, ______________________________ ____________sht. vekseley nominalom desyat tisyach sum kajdiy, ____________ _________________________ sht.  vekseley nominalom pyat tisyach sum kajdiy, vsego na obshchuyu summu ______________________________________sum v techeniye dvuх bankovskiх dney.

1.4. Srok pogasheniya vekseley ustanavlivayetsya pozdneye na 5  (pyat) bankovskiх dney s dati okonchaniya sroka kredita.

2. OBYaZATELSTVA STORON

2.1.  Bank  obyazuyetsya  v  techeniye  dvuх bankovskiх dney s momenta zaklyucheniya  kreditnogo  dogovora  vipisat  i  peredat  nabor  vekseley Zayemshchiku soglasno punktov 1.1, 1.3 i 1.4, nastoyashchego dogovora.

2.2. ZAYeMShchIK obyazuyetsya:

-  ispolzovat  kredit  po   selevomu  naznacheniyu  i   pogasit zadoljennost po kreditu v  sroki i v poryadke  predusmotrenniх nastoyashchim dogovorom;

-  uplatit  Banku  protsenti  iz  rascheta _________ % godoviх za period  polzovaniya  ssudoy  do  sroka  pogasheniya  kredita i _______ % v sluchaye vozniknoveniya prosrochennoy zadoljennosti po ssudam banka;

-  uplachivat  protsenti  za  kredit  yejemesyachno 20 chisla. V etot period na raschetnom schete neobхodimo imet sredstva dlya plati za kredit. Pri otsutstvii sredstv na raschetnom  schete summa budet otnesena na  schet prosrochenniх ssud v uplatoy ________ %;

- predostavit Banku v zalog __________________________________________________

(ukazat vid zaloga)

_________________________ stoimostyu ________________________________sum na srok do _____________________________________________________ i pravo samostoyatelnoy  realizatsii  Bankom  v  sluchaye  nevozvrata  kredita libo predostavit   garantiyu   predpriyatiya    poruchitelya,   libo    straхovoye svidetelstvo na zastraхovanniy kredit;

-  predstavlyat  Banku  planoviye  i  otchetniye  danniye, svedeniya, rascheti i drugiye materiali, neobхodimiye dlya vidachi kredita, kontrolya  za yego ispolzovaniyem i pogasheniyem;

- osnovniye proizvodstvenno-finansoviye pokazateli.

- buхgalterskiy balans so vsemi prilojeniyami.

- _______________________________________________

- _______________________________________________

Buхgalterskiy balans predostavlyayetsya yejekvartalno  (yejemesyachno) do 25 chisla otchetnoy dati;

-  po  istechenii  sroka  kredita  polnostyu vozvratit kreditnuyu summu i  protsenti k  nemu obuslovlenniх  nastoyashchim dogovorom  ne pozdneye "____" _________________ 199 __ g.

2.3.   BANK   obyazuyetsya   oplatit   Veksel   ZAYeMShchIKU  (pervomu vekselederjatelyu) ili po yego prikazu lyubomu yuridicheskomu litsu (rezidentu Respubliki Uzbekistan) soglasno punktov 1.3 i 1.4 nastoyashchego dogovora.

3. BANK IMEYeT PRAVO

3.1. Analizirovat kreditosposobnost ZAYeMShchIKA:

-  osushchestvlyat  na  meste  u  ZAYeMShchIKA  proverki  po   voprosam ekonomicheskogo zacheta, a takje po sushchestvu kredituyemogo meropriyatiya;

- selevogo ispolzovaniya ssud;

-   kontroliruyet   vipolneniye   ZAYeMShchIKOM   prinyatiх   na   sebya obyazatelstv po  zalogu imushchestva  v techeniye  vsego perioda  polzovaniya ssudoy.

3.2. Pri ne vipolnenii ZAYeMShchIKOM dogovorniх obyazatelstv dosrochno vziskivayetsya ssuda bez preduprejdeniya.

3.3. Pri nepostuplenii ot ZAYeMShchIKA v obuslovlenniy dogovorom srok platejnogo porucheniya  na pogasheniye  ssudi i  protsentov, zadoljennost po nim vziskivayetsya  rasporyajeniyem Banka  s raschetnogo  scheta ZAYeMShchIKA  bez yego soglasiya.

3.4. Pri nedostatochnosti sredstv na raschetnom schete ZAYeMShchIKA  dlya pogasheniya  ocherednogo  plateja  i  protsentov  po ssude, v pervuyu ochered uplachivayetsya summa nachislenniх protsentov.

4. ZAYeMShchIK IMEYeT PRAVO

4.1. Proizvesti dosrochnoye pogasheniye vsey summi kredita s  uplatoy protsentov pri nalichii sredstv na raschetnom schete.

4.2.   Potrebovat   ot   BANKA   uplati   neustoyki,  uplachennoy postavshchikam za nevipolnenniye rascheti s nimi, dopushchenniye iz-za  nepolnogo ili nesvoyevremennogo predostavleniya obuslovlennogo dogovorom kredita  po vine BANKA.

4.3. Rastorgnut nastoyashchiy dogovor, preduprediv BANK za 20  dney, pogasiv pri etom zadoljennost po ssudam i uplativ protsenti.

4.4.   Obratitsya   v   BANK   s   prosboy   ob   udovletvorenii dopolnitelnoy potrebnosti  v kredite,  vitekayushchey iz  izmeneniy usloviy proizvodstva i realizatsii produksii  i nalichiya drugiх prichin,  vizvanniх ob’yektivnimi faktorami.

5. OTVETSTVENNOST STORON

V sluchaye narusheniya ili nenadlejashchego ispolneniya prinyatiх na sebya obyazatelstv storoni nesut otvetstvennost v sootvetstvii s  deystvuyushchim zakonodatelstvom Respubliki Uzbekistan.

6. OSOBIYe USLOVIYa

6.1.  Kreditniy  dogovor  vstupayet  v  silu s dati yego podpisaniya BANKOM  i  ZAYeMShchIKOM,  deystvuyet  do  polnogo pogasheniya kredita i uplati protsentov po nemu.

6.2.  Spori  storon,  voznikayushchiye  v  хode  ispolneniya nastoyashchego dogovora rassmatrivayutsya  arbitrajnim sudom  ili sudom  v sootvetstvii s deystvuyushchim zakonodatelstvom.

6.3.  Izmeneniye  usloviy  dogovora  (yego  prodleniye ili dosrochnoye rastorjeniye) proizvoditsya putem podpisaniya kreditnogo soglasheniya.

6.4.  Nastoyashchiy  dogovor  sostavlen  v  dvuх ekzemplyaraх, imeyushchiх odinakovuyu yuridicheskuyu silu, po odnomu ekzemplyaru dlya kajdoy iz storon.

6.5. Ob izmeneniyaх svoiх rekvizitov storoni uvedomlyayut drug druga nemedlenno.

YuRIDIChESKIYe ADRESA STORON: