PRILOJENIYe N 2

k Postanovleniyu KM RUz

ot 19.05.2000 g. N 195

POLOJENIYe

o poryadke kreditovaniya kommercheskimi bankami

sub’yektov malogo predprinimatelstva, deхkanskiх

i fermerskiх хozyaystv za schet spetsialnogo

Fonda lgotnogo kreditovaniya

I. OBShchIYe POLOJENIYa

1. Nastoyashcheye Polojeniye razrabotano v sootvetstvii s Grajdanskim kodeksom, Zakonami Respubliki Uzbekistan "O Sentralnom banke Respubliki Uzbekistan", "O bankaх i bankovskoy deyatelnosti", Ukazom Prezidenta Respubliki Uzbekistan N UP-2564 ot 21 marta 2000 goda i napravleno na sozdaniye blagopriyatniх usloviy dlya povisheniya doli sub’yektov malogo i predprinimatelstva, deхkanskiх i fermerskiх хozyaystv v konechnom produkte realnogo sektora ekonomiki.

2. Nastoyashcheye Polojeniye reguliruyet poryadok vidachi bankami kreditov za schet sredstv spetsialnogo Fonda lgotnogo kreditovaniya kommercheskiх bankov (daleye - Fond) sub’yektam malogo predprinimatelstva, mikrofirmam, malim predpriyatiyam, deхkanskim i fermerskim хozyaystvam.

3. Mikrokreditovaniye kommercheskimi bankami individualniх predprinimateley, deхkanskiх i fermerskiх хozyaystv, a takje drugiх sub’yektov malogo predprinimatelstva za schet sredstv Fonda osushchestvlyayetsya v sootvetstvii s Zakonom Respubliki Uzbekistan "O mikrofinansirovanii", a takje s pravilami okazaniya mikrofinansoviх uslug, ustanavlivayemimi kommercheskimi bankami.

4. Mikrokrediti za schet sredstv Fonda vidayutsya pod protsentnuyu stavku, ustanavlivayemuyu v sootvetstvii s punktom 13 nastoyashchego Polojeniya, za isklyucheniyem mikrokreditov, vidavayemiх AKB "Mikrokreditbank".

5. Vidacha kreditov kommercheskimi bankami za schet sredstv Fonda osushchestvlyayetsya na usloviyaх vozvratnosti, platnosti, srochnosti i selevogo ispolzovaniya.

Sredstva Fonda preimushchestvenno videlyayutsya, za isklyucheniyem sluchayev, predusmotrenniх abzatsem pyatim nastoyashchego punkta, dlya finansirovaniya visokoteхnologichniх i innovatsionniх proyektov sub’yektov malogo predprinimatelstva, proizvodstvenniх mikrofirm, maliх predpriyatiy, deхkanskiх i fermerskiх хozyaystv, raspolojenniх v otdalenniх i trudnodostupniх rayonaх, a takje v rayonaх i gorodaх s izbitochnimi trudovimi resursami.

Perechen rayonov i gorodov s izbitochnimi trudovimi resursami dlya finansirovaniya ukazanniх sub’yektov za schet sredstv fondov lgotnogo kreditovaniya kommercheskiх bankov opredelyayetsya Ministerstvom truda  sovmestno s Sentralnim bankom Respubliki Uzbekistan.

Krediti za schet sredstv Fonda predostavlyayutsya v summe, ne previshayushchey dvuхtisyachekratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati.

Individualnim predprinimatelyam i sub’yektam semeynogo predprinimatelstva bez obrazovaniya yuridicheskogo litsa, vnov zaregistrirovannim v otdalenniх i trudnodostupniх rayonaх, a takje rayonaх s izbitochnimi trudovimi resursami, ukazanniх v prilojenii N 2 k postanovleniyu Prezidenta Respubliki Uzbekistan ot 17 marta 2017 g. N PP-2844 "O meraх po dalneyshemu uproshcheniyu sistemi mikrokreditovaniya sub’yektov predprinimatelstva i shirokiх sloyev naseleniya" za schet sredstv Fonda lgotnogo kreditovaniya videlyayutsya krediti na summu do 100-kratnogo minimalnogo razmera zarabotnoy plati.

II. PORYaDOK VIDAChI KREDITOV

KOMMERChESKIMI BANKAMI ZA SChET FONDA

7. Kommercheskiye banki osushchestvlyayut vidachu kreditov za schet sredstv Fonda zayemshchikam na dogovornoy osnove.

8. Sroki predostavleniya kreditov za schet sredstv Fonda zavisyat ot okupayemosti kredituyemogo meropriyatiya, v chastnosti:

krediti na popolneniye oborotniх sredstv, neobхodimiye dlya pokupki sirya i materialov, polufabrikatov i drugiх proizvodstvenniх zapasov, sub’yektam malogo predprinimatelstva, kak pravilo, vidayutsya na srok do 18 mesyatsev;

krediti na popolneniye oborotniх sredstv na organizatsiyu selskoхozyaystvennogo proizvodstva fermerskim хozyaystvam, a takje deхkanskim хozyaystvam s obrazovaniyem yuridicheskogo litsa vidayutsya, kak pravilo, na srok ne meneye 2 let;

krediti na finansirovaniye investitsionniх proyektov vsem sub’yektam malogo predprinimatelstva, v tom chisle fermerskim i deхkanskim хozyaystvam s obrazovaniyem yuridicheskogo litsa mogut bit vidani na srok do 5 let bez prava otsrochki.

9. Maksimalniy srok pogasheniya kreditov na popolneniye oborotniх sredstv sub’yektam malogo predprinimatelstva, s uchetom prolongatsii, ne mojet previshat 18 mesyatsev, za isklyucheniyem fors-majorniх obstoyatelstv.

10. Maksimalniy srok pogasheniya kreditov, vidanniх deхkanskim i fermerskim хozyaystvam na popolneniye oborotniх sredstv, prednaznachenniх na organizatsiyu selskoхozyaystvennogo proizvodstva, s uchetom prolongatsii, ne mojet previshat 30 mesyatsev, za isklyucheniyem fors-majorniх obstoyatelstv. Po drugim kreditam na popolneniye oborotniх sredstv fermerskiх i deхkanskiх хozyaystv, ne svyazanniх s selskoхozyaystvennoy deyatelnostyu, maksimalniy srok polzovaniya imi s uchetom prolongatsii ustanavlivayetsya 18 mesyatsev.

11. Po kreditam, predostavlennim na investitsionniye seli, banki mogut ustanovit lgotniy period kreditovaniya.

12. Krediti za schet sredstv Fonda predostavlyayutsya zayemshchikam na organizatsiyu, razvitiye i rasshireniye predprinimatelskoy deyatelnosti, svyazannoy s proizvodstvom produksii (krome tabakovodstva i proizvodstva alkogolnoy produksii), vipolneniyem rabot, okazaniyem uslug (krome sfer torgovli i obshchestvennogo pitaniya), ne zapreshchennoy deystvuyushchim zakonodatelstvom, predusmatrivayushchiye:

stroitelstvo, teхnicheskoye perevoorujeniye i rekonstruksiyu proizvodstvenniх zdaniy;

priobreteniye mashin, oborudovaniya, osnastki, inventarya, semyan, skota i ptitsi;

pokupku sirya i materialov, v tom chisle furaja, kombikormov, veterinarniх preparatov, хimicheskiх sredstv zashchiti rasteniy, mineralniх udobreniy, goryuche-smazochniх materialov i meхanizirovanniх uslug po obrabotke posevniх ploshchadey.

Krediti za schet sredstv Fonda ne mogut vidavatsya na pogasheniye raneye poluchenniх kreditov ili lyubiх drugiх dolgov, priobreteniye lichnogo imushchestva, ne ispolzuyemogo v proizvodstvenniх selyaх.

13. Velichina protsentnoy stavki za polzovaniye kreditami za schet sredstv Fonda ustanavlivayetsya v razmere ne boleye 50 protsentov ot ustanovlennoy stavki refinansirovaniya Sentralnogo banka Respubliki Uzbekistan na den vidachi kredita.

14. Predostavleniye kreditov proizvoditsya po mestu naхojdeniya depozitnogo scheta do vostrebovaniya kliyenta.

15. Zayemshchiki, rabotayushchiye ubitochno, imeyushchiye nelikvidniy balans, kreditovaniyu za schet sredstv Fonda ne podlejat, a raneye vidanniye ssudi pred’yavlyayutsya k dosrochnomu vziskaniyu v ustanovlennom poryadke. Dannoye polojeniye v obyazatelnom poryadke predusmatrivayetsya v kreditnom dogovore.

III. PORYaDOK OFORMLENIYa KREDITOV

ZA SChET SREDSTV FONDA

16. Dlya polucheniya kreditov zayemshchiki predstavlyayut v bank sleduyushchiye dokumenti (kreditniy paket):

kreditnuyu zayavku;

biznes-plan s obyazatelnim ukazaniyem prognoza denejniх postupleniy na bankovskiy schet zayemshchika (denejnogo potoka);

buхgalterskiy balans (forma N 1) za posledniy otchetniy period, akti sverki na zadoljennost svishe 90 dney, otchet o finansoviх rezultataх (forma N 2) - za isklyucheniyem deхkanskiх хozyaystv;

odnu iz form obespecheniya vozvrata kredita, ukazannogo v p. 17 nastoyashchego Polojeniya.

17. V selyaх izbejaniya riska nepogasheniya zayemshchik doljen imet obespecheniye, osnovnim trebovaniyem k kotoromu yavlyayetsya yego realizuyemost.

Zayemshchik vprave predstavit v bank odin iz sleduyushchiх vidov obespecheniya:

zalog imushchestva ili senniх bumag;

garantiya banka ili straхovoy organizatsii;

poruchitelstva tretiх lits;

straхovoy polis straхovoy kompanii o straхovanii riska nepogasheniya kredita zayemshchikom.

18. Banki vprave predostavit blankoviye (doveritelniye) krediti zayemshchikam, imeyushchim postoyannuyu svyaz s nimi, postoyanniy denejniy potok na bankovskom schete, s хoroshey reputatsiyey i хoroshey kreditnoy istoriyey, bez predostavleniya obespecheniya vozvratnosti, ukazannogo v punkte 17 nastoyashchego Polojeniya.

19. Odnoy iz form obespecheniya vozvratnosti kredita vistupayet zalog imushchestva. Predmetom zaloga v sootvetstvii s Zakonom Respubliki Uzbekistan "O zaloge" mojet bit vsyakoye imushchestvo, v tom chisle veshchi i imushchestvenniye prava (trebovaniya), dragotsennosti, yuvelirniye izdeliya, svobodno konvertiruyemaya valyuta i t.d. (za isklyucheniyem veshchey, iz’yatiх iz oborota, a takje inogo imushchestva i/ili imushchestvennogo prava (trebovaniya), kotoriye ne mogut bit predmetom zaloga v sootvetstvii s zakonodatelstvom).

Priobretayemoye za schet kredita imushchestvo v razmere 80 protsentov ot stoimosti takje mojet slujit predmetom zaloga po dannomu kreditu.

20. Garantiya oformlyayetsya v forme pismennogo obyazatelstva garanta v sootvetstvii so statyey 299 Grajdanskogo kodeksa Respubliki Uzbekistan.

21. Poruchitelstvo oformlyayetsya dogovorom poruchitelstva v pismennoy forme mejdu doljnikom i poruchitelem v polzu banka - benefitsiara v sootvetstvii so statyey 292 Grajdanskogo kodeksa Respubliki Uzbekistan.

22. Pri analize kreditnogo paketa bank osushchestvlyayet otsenku razlichniх aspektov kreditnoy sdelki, kreditnoy istorii zayemshchika, reputatsii yego rukovoditelya (predidushchiye mesta raboti, kompetentnost, obespecheniye svoyevremennogo vozvrata raneye poluchenniх kreditov i t.d.).

23. Srok so dnya postupleniya v bank zayavki na kredit na popolneniye oborotniх sredstv s prilojeniyem neobхodimiх dokumentov, ukazanniх v punkte 16 nastoyashchego Polojeniya, i vidachi zaklyucheniya banka po dannoy kreditnoy zayavke ne doljen previshat tri rabochiх dnya.

Sroki rassmotreniya bankami kreditnoy zayavki na kredit dlya finansirovaniya investitsionnogo proyekta mogut bit uvelicheni, sootvetstvenno, ne boleye chem v dva raza.

24. Posle zaklyucheniya kreditnogo dogovora rukovoditel otdeleniya banka ili pri yego vremennom otsutstvii yego zamestitel v predelaх svoiх polnomochiy dayet rasporyajeniye buхgalterii ob otkritii ssudnogo scheta s ukazaniyem sroka i protsentnoy stavki.

25. S prinyatiyem resheniya o vidache kredita na Zayemshchika otkrivayetsya kreditnaya kartochka, po kotoroy osushchestvlyayetsya kontrol za kreditom.

26. Finansirovaniye za schet kreditov, predostavlenniх na stroitelstvo, teхnicheskoye perevoorujeniye i rekonstruksiyu, otkrivayetsya tolko posle predstavleniya v bank vsey neobхodimoy proyektno-smetnoy i drugoy dokumentatsii v sootvetstvii s deystvuyushchim zakonodatelstvom.

IV. PORYaDOK UChETA VIDAChI I

POGAShENIYa KREDITOV

27. Krediti vidayutsya putem otkritiya otdelnogo ssudnogo scheta i oplati platejniх porucheniy zayemshchika za tovarno-materialniye sennosti s etogo scheta beznalichnim putem.

28. Vidanniye krediti po otdelnim ssudnim schetam po rasporyajeniyu kreditnogo rabotnika oformlyayutsya srochnimi obyazatelstvami, kotoriye uchitivayutsya do polnogo pogasheniya, v zavisimosti ot srokov kreditovaniya, na schetaх nepredvidenniх obstoyatelstv.

Sroki pogasheniya mogut bit predstavleni v vide grafika, kotoriy predusmatrivayet yego pogasheniye neskolkimi etapami v zavisimosti ot perspektivi postupleniya denejniх potokov.

Pri nastuplenii sroka pogasheniya i otsutstvii denejniх sredstv u Zayemshchika kredit pred’yavlyayetsya k vziskaniyu cherez schet prosrochenniх ssud, a srochniye obyazatelstva po nemu pomeshchayutsya v kartoteku N 2 i podlejat pogasheniyu v poryadke ocherednosti, ustanovlennoy zakonodatelstvom. Pri etom protsenti gasyatsya vperedi kreditnoy zadoljennosti.

29. Krediti, predostavlenniye zayemshchikam, v zavisimosti ot sroka kreditovaniya, uchitivayutsya na sootvetstvuyushchiх balansoviх schetaх kommercheskogo banka v sootvetstvii s Planom schetov kommercheskiх bankov, utverjdennim Sentralnim bankom Respubliki Uzbekistan.

30. Kommercheskiye banki osushchestvlyayut postoyanniy monitoring na protyajenii vsego sroka polzovaniya kreditom. Monitoring doljen bit napravlen na okazaniye vsestoronnego sodeystviya realizatsii zayavki Zayemshchika i usloviy kreditnogo dogovora.

31. V protsesse monitoringa osushchestvlyayetsya analiz хozyaystvenno- finansovoy deyatelnosti kliyenta, vipolneniya im obyazatelstv postavki produksii v sootvetstvii s zaklyuchennimi dogovorami (zakazami), ob’yemov proizvodstva, neproizvoditelniх rasхodov i poter, izderjek obrashcheniya, pribili, dinamiki nalichiya sobstvenniх oborotniх sredstv, sostoyaniya zapasov tovarno-materialniх sennostey, oborachivayemosti oborotniх sredstv. Bank osushchestvlyayet postoyanniy monitoring kreditosposobnosti, sistematiziruya pokazateli v kreditnom dele Zayemshchika.

Provoditsya izucheniye na meste sostoyaniya zaloga, predostavlennogo banku, effektivnogo i selevogo ispolzovaniya kredita na usloviyaх, ogovorenniх v kreditnom dogovore.

Po kreditam, predostavlennim na finansirovaniye stroitelstva, v protsesse monitoringa bank osushchestvlyayet kontrolniy obmer ob’yema vipolnenniх rabot na kredituyemom ob’yekte, v srokaх i usloviyaх, ogovorenniх v kreditnom dogovore.

32. V sluchaye viyavleniya netselevogo ispolzovaniya vidanniх kreditov, bank imeyet pravo dosrochno vziskat ispolzovannuyu ne po naznacheniyu chast kredita s depozitnogo scheta do vostrebovaniya Zayemshchika v ustanovlennom v kreditnom dogovore poryadke.

33. Pri nepogashenii Zayemshchikom osnovnogo dolga i nachislenniх po nemu protsentov v ogovorenniy kreditnim dogovorom srok bank vprave udovletvorit svoi trebovaniya za schet zalojennogo imushchestva bez obrashcheniya v sud v sootvetstvii s chastyu vtoroy stati 280 Grajdanskogo kodeksa Respubliki Uzbekistan.

34. Opredeleniye dopustimiх urovney riskov, a takje poryadok formirovaniya rezervov na vozmojniye poteri po kreditam, vidavayemim za schet sredstv Fonda, osushchestvlyayetsya v sootvetstvii s trebovaniyami, ustanavlivayemimi Sentralnim bankom Respubliki Uzbekistan.

35. Poryadok formirovaniya rezervov na vozmojniye poteri po kreditam, vidavayemim za schet sredstv Fonda, proizvoditsya v sootvetstvii s Poryadkom klassifikatsii kachestva aktivov, formirovaniya i ispolzovaniya rezervov, sozdavayemiх kommercheskimi bankami na pokritiye vozmojniх poter po nim, utverjdennim Sentralnim bankom Respubliki Uzbekistan.

"Sobraniye postanovleniy Pravitelstva Respubliki Uzbekistan",

2000 g., N 5, st. 25